Dem kann ich nur voll und ganz zustimmen.

Genau so ist es. Muss beides gut ausgewogen sein. Leben genießen und trotzdem nicht alles ausgeben

Bin etwas schockiert wie unsolidarisch Leute sind, die im Alter wieder in die gesetzliche Wechseln.

Ich hab ja keine Ahnung, war immer in der gesetzlichen Krankenversicherung. Aber ist das so arschig, wie es sich anhört?

Solidarisch wäre, wenn es gesetzlich abgeschafft würde, komplett in die private Krankenversicherung wechseln zu können. Solange der Gesetzgeber solche Regeln aufstellt, ist es auch ok, sie zu nutzen. Die einzige solidarisch richtige Lösung wäre: ALLE (auch Beamte) zahlen in eine einzige Kasse ein und wer mehr Leistungen in Anspruch nehmen will, schließt Zusatzversicherungen ab. P.S.: solidarisch wäre auch, dass für JEDEN (auch Kinder und Ehepartner) Beitrag gezahlt würde, statt unter den Mantel der Familienversicherung zu rutschen. In der privaten Krankenversicherung ist es heute bereits so.

Jahrelang bester Service in der privaten KV und dann sehen steigender Beiträge in die gesetzliche KV wechseln... sollte unterbunden werden...ooooder GLEICHES FÜR ALLE!! Nervig... als gesetzlich Versicherter einen Facharzttermin zu bekommen

Durch das höhere Alter sparst Du vermutlich mehr oder hast anfangs gleich einiges investiert. Bereite Dich auf jeden Fall mental vor, dass Du nicht verkaufst, auch wenn 50% weg sind. Problem an der Sache, macht man das in jungen Jahren, ist die Summe kleiner. Hätte ich nicht jung begonnen, hätte ich vermutlich im Alter den Herzkasper bekommen. Bestimmt wird uns noch ein Crash bis dort erwarten, wäre zumindest nicht ungewöhnlich, daher bereite Dich mental vor. Sprich auch mit der Frau, denn der darfst Du das dann erklären. Brauchst Du das Geld nicht mit 67 sondern erst ein paar Jahre später, könnte das wieder passen. Ich würde aber sicherheitshalber mit einer Flaute von etwa 15 Jahren rechnen, demnach 82. Ist Dir das zu spät, dann nicht 100% da rein oder früher in Rente gehen, wenn man sich das leisten kann. Das muss nicht so kommen, kann aber, daher lieber konservativ kalkulieren. Übel wäre es, wenn es kurz vor 67 crashen würde und man es benötigt. Warum ich das geschrieben habe. Frau Sander hatte auch Glück, die Jahre waren sehr gut. In der Verwandtschaft gibt es auch jemand, die das so machte und einfach kaufte und dachte das passt schon. Sie analysiert die Bilanz aber nicht, sondern geht eher nach Marken und Momentum. Das funktioniert alles, man muss aber wieder aussteigen, bei solchen Werten. Daher zocke nicht sondern investiere nur breit gestreut. Sie staunte nicht schlecht, als die Kurse einbrachen und dann unten blieben.

So sieht es aus, RIP Beate!🎉

Ich sehe das genauso. Habe erst mit 55 mit ETF`s begonnen und bin zuversichtlich.

Sehr intetessante Fragen, die sicher viele Menschen betreffen. Da bräuchte es einen anderen Kanal. Gibt es sowas? Oder nur so einen Coaching-Mist.

@@MrManilook Das ist wirklich ein wichtiges Thema, von dem sehr viele betroffen sind. Wer kann wirklich bis 67 in seinem Arbeitsfeld mit seiner gewonnenen Erfahrung und seinen gewonnenen Fähigkeiten voll konkurrenzfähig bleiben?Ohne von körperlichen und vielleicht auch geistigen oder gesundheitlichen Entwicklungen zurückgeworfen zu werden? Einen anderen Kanal scheint es nicht zu geben, Saidi und Finanztip sind am nächsten dran. Andere sinnvolle Angebote gibt es nicht. Nur esoterische Quacksalber. Die manchmal versuchen, eine Art Religion oder Ideologie für viel Geld zu vermitteln.

Dann ist das hier garantiert nicht der richtige Kanal. Wer hat schon Kinder und noch 400000 auf der hohen Kante? Auf welchem Planeten lebt der denn?

@@andrestube7351 Die Antwort passt hier nicht. Sie wollten vermutlich auf ein anderes Video oder einen anderen Beitrag antworten.

@@brauchebenutzername Ich habe zitiert, was hier im Video gesagt wurde. Man muss nur rechnen können.

Genau wie bei mir, mit 54 raus, mit 50 angefangen zu investieren. Läuft super! Selbst das Depot das ich mit 51 für meinen jetzt 6jährigen angelegt habe (150€ im Monat + ein paar Einzelkäufe) kratzt an den 20K

Dass Du dann wegen der 9/10 Regelung nicht mehr in die KV der Rentner kommst ist Dir dann klar, oder?

Um in der Rente in der GKV zu bleiben müssen Sie in der 2. Hälfte ihres Arbeitslebens 90% in die GKV eingezahlt haben. Sagt einem keiner. Die schmeissen Sie erst mit 67 rau.

​@@mittelschule5519 das ist so nicht richtig! Du kommst nur nicht in die KV der RV. In der Konsequenz bedeutet das, dass ALLE Einkünfte zur Berechnung der Beiträge herangezogen werden! Man bleibt in der ges. KV muss aber evtl. mehr zahlen.

@@mittelschule5519 Unsinn! Niemand wird rausgeworfen. KV sind Pflichtversicherungen.

Ja, bitte!

Ja das wäre gut

Das wäre prima. Auch gerne die 'harte Variante'

Bitte genau rechnen!!

Ja genau. Und auch,wenn man aus anderen Gründen nicht in die KvdR kommt bzw. keine Rente aus der DRV bekommt

Dann muß man auf mieterträge Kapitalerträge etc. allein den vollen KV + PV Beitrag zahlen, also z.Zt. fast 20% + die Steuern - da bleibt nicht mehr so viel von der Rendite

Sehr gut, es sollte keine Anreize geben sich unsolidarisch zu verhalten und die Gemeinschaft auszunutzen.

@@Sajin2710Das gilt aber leider auch für freiwillig gesetzlich Versicherte. Also diejenigen, die aus freien Stücken im GKV System geblieben sind und dann aber „zur Strafe“ für diese Naivität schlechter behandelt werden als gesetzlich Pflichtversicherte! Das mal nur am Rande.

Das hatte ich eigentlich auch gemeint @@m.johannes

Danke für den sehr nützlichen Einblick!

Ich glaube Du, Deine Patienten oder deren Angehörige verwechseln da etwas, frag bitte nochmals nach. Bin 47 und zahle etwa 680 EUR, iincl.. PPV. Davon zahlt der Arbeitgeber die Hälfte. Der obige Beitrag ist das was ich aktuell später bezhlen werde, ich rechne aber ab 67 mit gut 1000 EUR und dann ansteigend. Man darf aber nicht vergessen, dass die Rente auch ansteigt und man noch immer von der Rentenkasse, abhängig vom Einkommen die Hälfte des gesetzlichen Beitrags zurück bekommt. Außerdem sorge ich privat vor. Tatsächlich zahle ich mit Krankentagegeld, den gesetzlichen Rückstellungen und nochmals extra Rückstellungen für das Alter 918 EUR. Da ich in der GKV den max Satz, also um die 1040 zahlen würde, stört mich es auch nicht, wenn ich noch in eine extra Pflegetagegeldversicherung einzahle. Ganz klar, Kinder und Ehefrau kommen dazu.

In der PKV kann man sehr viel hinzunehmen, z.B. eine extra Pflegeversicherung, die wird natürlich auch ansteigen im Alter, wenn man einen Tarif wählte ohne Rückstellungen und seien wir ehrlich, dennoch wird es ansteigen, aber eben nicht so massiv. Ich habe das getrennt von der PKV.

Frag mal bitte, ob die den Eigenanteil des Pflegeheims meinen mit den 1800 EUR, der liegt normalerweise viel höher. Falls nicht, ob die eine zusätzliche Pflegeversicherung in der PKV abgeschlossen haben? Bezüglich Pflegeheim schaute ich erst bei uns in der Gegend, da geht es los ab Stufe 2 mit etwa 2400 bis 3300 Eigenanteil. Das hat aber nichts mit dem Beitrag in der PKV zu tun, ganz im Gegenteil, der kommt dann noch hinzu! Kann sich jemand die 3300 nicht durch die Rente leisten, benötigt man sonstige Einnahmen, wie Miete, eine zusätzliche Pflegeversicherung oder vielleicht ein Depot das man monatlich entsparen kann. Die 3300 beziehen sich auf aktuelle Werte, in 40 Jahren schaut das anders aus, das ist klar, da wird das viel,teurer. Man darf aber nicht vergessen, dass die Rente bisher auch immer mit anstieg. Hat jemand natürlich eine sehr geringe Rente, dann geht das nicht, das ist klar. Der soll auch nicht den Fehler machen und in die PKV wechseln. Ich würde sogar soweit gehen und sagen, man sollte erst wechseln, wenn man über der Grenze der Sozialversicherung verdient und zwar der Rentenversicherung.

Für die PKV habe ich im Alter folgende Rücklagen: Die gesetzliche Rücklagen der PKV, das ist aber nicht viel, meine privaten Rückstellungen der PKV, die Rückerstattung, falls ich die Versicherung nicht nutzte, einen Aktien-Sparplan des Arbeitgebers.

Vielen Dank!

Vom Optimum kann man sich auf das persönliche Maß runterschrauben. Lieber 20, 50 oder 100 € in den ETF investieren als gar nicht ansparen...

Könnte er schon, nur wäre der Lebensstandard dann gering. 4200€ brutto sind 2700€ netto. Von 1700€ netto leben muss jeder Geringverdiener auch und ein Bürgergeldempfänger bekommt mit vielleicht 1000€ gerade einmal 60% davon.

​@@andrep.2004und was soll es bringen von 2700 Euro 1000 Euro zu sparen?

@@timogerdes7848 Früher in Rente gehen, oder in Teilzeit. Mehr Geld im Alter haben, um es zu verkonsumieren oder zu vererben. Oder kurz: Mehr finanzielle Freiheit halt.

Sicher sind 1000 Euro hoch angesetzt, aber ich denke auch eine kleinere Sparrate ist besser als nichts. Ich spare monatich 300 Euro in einen ETF bei 2500 brutto, da ich Teilzeit arbeite und alleinerziehend bin.

Jetzt musst du uns nur noch verraten, wer dieser Mario ist...

Ganz einfach.Ab ins Bürgergeld

Ja

Dann ist zu beachten, dass diese Personen aber auf alle Einkommensarten Beiträge bezahlen und nicht nur auf Rentenzahlungen. Wenn man überwiegend in der GKV war, trifft das nicht zu.

@@johnmajor9564 dafür muss man dann aber auch sagen, dass sie jahrelang meistens sehr gut versichert waren und dann zum Sparen in die GKV wechseln, bzw. weil die PKV die alten Tarife vergreisen lässt und damit die Beiträge in die Höhe schießen, da kommt man im Alter halt in die Kostenfalle und wenn man in die GKV kommt, sollte man als Ausgleich für die entgangenen Einzahlungen auch was mehr blechen. Mich interessiert halt nur, wie es funktionieren könnte. Ob ich es sozial finde, oder nicht, lasse ich hier außen vor. Trotzdem ein Dankeschön für den ersten Hinweis, den ich schoneinmal habe. Als ich vor Jahren bei einer PKV gearbeitet habe, wurde sowas niemals angesprochen. Daher interessiert es mich jetzt.

Dann solltest du diesen Leuten sagen, dass sie sich gegen die Solidargemeinschaft entschieden haben und sich nun die Solidargemeinschaft gegen sie entscheidet. Und, dass dies richtig so ist.

Wir sagen danke für deine Unterstützung!

Ich wünsche Dir unbekannterweise eine tolle Rentenzeit, viel Gesundheit und viel Spass. Genieß das Leben 😊

Top Kommentar 👍

​@@danielundso1676Vielen Dank. 😊

​@@meastrau4772Dankeschön. 😊

Jesus Christus annehmen ! Die Ewigkeit kommt.

Cash-Rücklagen so dass du mehrere Jahre von Rente plus den großen Geldern leben kannst und den Rest investieren

Nichts für ungut, aber wer sich von der Solidargemeinschaft in der GKV verabschiedet hat, soll bitte auch in der PKV bleiben.

Auch nichts für ungut, das ist aber eine pauschale Antwort und kann weit daran vorbeiziehlen, was du dir als gerecht vorstellst.

genau das. Den Aktien ist es so ziemlich egal, wie alt der Investor ist, die laufen unabhängig davon. Man sollte halt nur immer am Ball bleiben und sich über Finanznachrichten informieren, wie der Markt läuft, dann geht das auch in jedem Alter. Diese seltsame Sichtweise, dass man ab einem bestimmten Alter nur noch in festverzinsliche Anlagen investieren sollte, konnte ich noch nie nachvollziehen. Zumal die Anlagen in Aktien selbst bei periodischer Entnahme ja weiter an Wert zulegen. Kein Mensch schichtet alles auf einmal um. DAS ist übrigens auch ein weiterer Punkt, der NIE angesprochen wird. Mit zunehmenden Alter soll man doch in festverzinsliche Anlagen umschichten. Aber dass dabei 26,375% Wertminderung anfallen, nämlich durch die anfallende Abgeltungssteuer und Solidaritätszuschlag - das erwähnt keiner. So einen Drawdown hat man selbst in schwachen Börsenjahren eher nicht. und wenn dann ist er nicht anhaltend.

@@romanr.4287 So ist es. Ich halte es da mit Buffett, ich freue mich ebenso auf einen crash, damit ich günstig nachkaufen kann. Man muss nur mal nachrechnen, wie das in den letzten Monaten nach oben lief, da stört ein crash von 10-15% schon gar nicht mehr. Und wann hat Buffett die größten Gewinne mit Aktien erzielt? Nicht mit 20 oder 30 Jahren, er war über 50. Wie alt ist er heute und was kauft er immer noch? Er kauft Aktien bestimmt nicht um Verluste zu machen. Wir kleinen Anleger müssen nur genügend cash halten, damit wir niemals in Crashzeiten verkaufen müssen. Ich habe in den 3 Jahren meiner Anlagezeit nur 2x Anteile aus meinen ETFs verkauft und nur um Gewinne mitzunehmen. Würde ich im Nachhinein auch nicht mehr machen. Die Dinger laufen einfach, es ist geschütztes Sondervermögen und es freut den Investor. In diesem Sinne:"Buy and hold".

ich mit 53

Ich auch bereits 48, davor hatte ich noch nie etwas von ETF gehört gehabt

​@@ups6068 Ich auch 😊

Fühl ich

Ich mit 57😀

Bitte schauen Sie sich folgenden Beitrag an, es kann deutlich teurer werden als Sie denken de.m.wikipedia.org/wiki/9/10-Regelung

Bitte schauen Sie sich folgenden Beitrag an und rechnen genau! Es kann viel teurer werden als Sie denken! de.m.wikipedia.org/wiki/9/10-Regelung

90% + 10% + Rest ---> der Rest ist gleich null; Mathegenie.

@@Aktionaer Der Notgroschen gehört nicht zum Investitionskapital du Investitionsgenie

@@in_my_mind7781 Unsinn

Lieber 70:30, das ist die harmonischere Einteilung, 70% Bitcoin, 30% Ethereum

@@AktionaerWas für eine Pfeife. 😅

Stimme dir zu. Nur wird die PKV oft verkauft statt gekauft. Sprich: die Leute haben kaum eine Ahnung. VG Saidi

Die Sache ist aber zweischneidig. Eine kostenlose "Familienversichung" gibt es in der PKV nicht, kostet alles extra. Dann Gesundheitsprüfungen, späterer Wechsel des Versicherer nur bedingt möglich oder sinnlos, wenn Tarif schlecht läuft. Endloser Papierkram und Kürzungen bei den Arztrechnungen (besonders im Standard - und Basistarif). Ausserdem rechnen die Ärzte deutlich höher ab und halten damit ihre Praxen wirtschaftlich am laufen, wovon auch die GKV Patienten profitieren.

und deswegen ist es OK, ihnen dabei zu helfen, die Solidargemeinschaft weiter zu schädigen? Warum nicht die Folgen eigener Fehlentscheidung selbst tragen, statt auf Solidargemeinschaft abzuwälzen?@@finanztip

@@magdalenestosik916 weil Menschen Fehler machen. Und wir alle wissen, wie Versicherungsvertreter ticken.

Nur mal so zur Weitung des Horizontes: Ich habe 10 Jahre einen angehörigen gepflegt und kein Einkommen erzielen können, trotzdem weiter EUR 700 mtl Beitrag an die PKV bezahlt von meinem Ersparten. In der GKV wäre der Beitrag ohne Einkommen erheblich weniger gewesen. Hätte ich machen können, wenn ich mich kurz hätte anstellen lassen, habe ich aber nicht. Will sagen: Nicht alle PKV-Versicherten schädigen eine Solidargemeinschaft.

Verstehe ich das richtig, dass man dann im ungünstigen Fall den dann gültigen Maximalbeitrag in die GKV zahlt als ehemaliger Angestellter bzw. Selbstständiger?

​@@walkman962 Es werden sämtliche Einkünfte herangezogen (Gesetzl.Rente, Mieten, KAP, Riester, sonstige Auszahlungpläne) bis zur Beitragsbessungsgrenze. Der komplette GKV Betrag darauf ist selbst zu zahlen, nur die RV beteiligt sich anteilig am Beitragssatz für deren gezahlte Rente. Ausserdem ist immer der Mindestbeitragssatz zu zahlen. Bei besonders schmalen Renten bleibt dann nach Abzug der GKV kaum was übrig. Dieser Status hängt auch nicht davon ab ob man vorher schon freiwillig versichert war, sondern wie lange in der GKV _nach_ dem Wechsel aus der PKV.

@@walkman962 Ja da muss man aufpassen, wenn man den Status freiwilliges Mitglied hat, also nicht in die Krankenversicherung der Rentner kommt. Man sollte mindestens mehr als 50% in der GKV sein, dann klappt das auch mit dem KVdR, ganz grob, genau trifft das nicht zu, da gibt es auch Ausnahmen wie Kinder und vermutlich noch mehr.

​@@oxmopsexakt! Man kann sich quasi so oder so nur noch erschießen im Alter, außer man ist Bürgergeldbezieher oder hat nur eine gesetzliche Rente oder ist Asylant...! Man muss die überwiegende Zeit seines Berufslebens GKV versichert gewesen sein, damit der GKV Beitrag nur aus der GRV berechnet wird...

Der Grund sollte auch klar sein. Die durch die PKV eingesparten Kosten hätten ja zum Aufbau von Vermögens verwendet werden können. Und wer in den gesunden Jahren schon nichts ins Solidarsystem eingezahlt hat, soll wenigsten auf die Früchte seiner Ersparnisse im Alter dann Beiträge zahlen.

Absolut richtig und nicht unerheblich. Ein rechtzeitiges Umschichten, zB in Gold-ETFs oder andere Anlagen, die im Wert steigen und bei Veräußerung (nach 1 Jahr Haltedauer) nicht steuerrelevant werden, könnte eine Lösung sein✌🏻

👍

Ja, mit den Zusatzversicherungen kann man vieles abdecken, was in den meisten Fällen der PKV vorbehalten ist. Ich würde jeder Mutter/Vater empfehlen, für ihr Kind in jungen Jahren Zusatzversicherungen für stationäre und ambulante Behandlungen abzuschließen. Es kostet in dem Alter nicht viel und man hat freie Krankenhaus- und Arztwahl bzw. alle Behandlungen stehen zur Verfügung.

Macht es die Politik nicht genau so? Für Leute die Hartz4 beziehen wird ein Betrag deutlich unterhalb der Kosten abgedrückt. Der Fisch stinkt vom Kopf ;)

Die Leistungen sind vertraglich festgelegt. Da kann nur noch die Politik reingrätschen, was hoffentlich Gerichte verhindern oder die Gesellschaft pleite gehen. Wäre auch mal ein Video wert. In der GKV ist das ja quasi egal, aber das eigene Kapital und die eigene Absicherung in der Privaten, da wüsste ich es nicht.

Vernünftig! Dann, wenn man die PKV wirklich braucht, sollte man nicht aussteigen.

Er geht vielleicht davon aus, dass man während seiner Berufszeit in sein humankapital investiert hat und sich Weitergebildet hat... Karierre und Gehaltssprünge inkl... Schon klar, geht nicht überall aber bei vielen Berufen...

Endlich einer, der mitdenkt und sich außerhalb der deutschen Bubble informiert. Klasse Kommentar!

Zunächst einmal sollte ja jedem, der nicht einen frühen Tod fest einplant, auch ohne Forschung klar sein, daß der Anlagehorizont zwischen Renteneintritt und Ableben (insbesondere im finanziell mit abzudeckenden Langlebigkeitsfall) tief im langfristigen Bereich liegt, bei dem Aktien diesinnvollere Wahl sind. Weniger volatile Assets versprechen ja nur einen Vortedl für den Anteil, den man in dem (kürzeren) Zeitraum entnehmen müsste, in dem Aktien nicht sinvoll sind, sprich die Entnahme überdurchschnittlich vieler Aktien nach einem Kurseinbruch zum nachhaltigen Problem für das Depot würde. Ein solcher Puffer wäre folglich maximal konservativ angesetzt der Betrag, den man in den jeweils nächsten 15 Jahren entnehmen würde - also von Inflation abgesehen recht fix und kein Prozentsatz vom Depot oder sowas wie Alter in Prozent. Schwachpunkt der Studie o.g. Video zufolge ist, denke ich, daß sie auf historischen Daten simuliert wurde, d.h. das ungünstigste Renditereihenfolgerisiko ist nicht ungünstiger, als es in dem Betrachtungszeitraum vorkam, in Zukunft kann es das aber sein. Die u.a. genutzte 4% Entnahmerate wird ja z.B. in anderen Studien aufgrund von Monte-Carlo Simulationen des Renditereihenfolgerisikos (sich also aus der Menge der aufgrund historischer Kursentwicklungen denkbaren Kombinationen, statt nur denbin der Vergangenheit schonmal aufgetretenen Renditereihenfolgen bedienenden), die im Totalwerlut enden können, als überholt kritisiert. Somit ist es ja auch ganz simpel betrachtet irritierend, daß das hier selbst mit 5% in allen (betrachteten) Fällen geklappt hat. Die konkrete Schlußfolgerung ist nun nicht wirklich leichter, aber einen gewissen Puffer für schlechte Zeites am Aktienmarkt, dessen Höhe und Aufbauzeitpunkt von vielen Faktoren abhängt (z.B. Depot-Entwicklung bisher/aus dem Bedarf ergebende Entnahmerate, Flexibilität bei der Entnahmerate (vgl. Kommer zum Thema Entnohmerate), Flexibilität beim Rentenalter, ...) würde ich definitiv einplanen.

Finanztest Rente (Hefte/Buch) Ggfs Bücherei andernfalls kaufen🙋

Danke!

Du könntest über Beton-Gold nachdenken, wenn Du es nicht schon hast.

@@h.k.6266 Danke für den Hinweis, das hab ich schon... Vielleicht kann ja jemand von @finanztip noch nen Anstoß geben ?

@@h.k.6266 Danke für die Idee. Das Beton-Gold hab ich schon. Vielleicht kann ja Saidi oder jemand von @finanztip ne Idee ins spiel bringen ? Oder ist das sogar was für Saidis Senf ?

@@h.k.6266 Danke, das Beton-Gold hab ich schon. Vielleicht hat ja sonst noch jemand von hier oder von @finanztip ne Idee ?

@@h.k.6266 Danke für die Idee - hab ich schon ... Vielleicht hat sonst noch jemand ne Idee oder das wäre vielleicht was für Saidi's Senf ?

Bitte schauen Sie sich folgenden Beitrag an und rechnen genau! Es kann viel teurer werden! de.m.wikipedia.org/wiki/9/10-Regelung

Danke für den Hinweis. Gilt das auch für Mieteinnahmen? Im Prinzip müsste es doch für alle Einnahme-Typen gelten.

Leider ja.

@@MK-Peace Aber vermutlich nicht für Kapitaleinkünfte, welcher mit der Abgeltungssteuer abgegolten sind. Diese werden ja anonym von der Bank abgeführt und sind dem Finanzamt und ggf. der gesetzlichen KK ja nicht bekannt. Noch nicht!

Yep, der Beitrag wird berechnet auf die Rente, zusätzlich auf die Betriebsrente, auf Mieteinnahmen, ergo auf sämtliche Einkünfte.

​@@horstsindermann9288die GKV will Deinen Steuerbescheid...

Ich habe jetzt mit 55 meinen gut bezahlten Job als Führungskraft in der Industrie freiwillig und ohne Abfindung aufgegeben. Und es geht mir gut dabei😊 Viel Reisen, kein Jobstress, der Blutdruc ist von ganz alleine auf gesunde Werte gefallen. Finanziell gelingt mir dies durch ein Bündel von Maßnahmen: ETF, steueroptimierter Wertkonto Störfall, optimierte Nutzung der PKV, Altersvorsorge des Arbeitgebers, eigene Immobilie mit 40 kWp Peak PV, Direkt LV ( mit immerhin 4% Nettorendite), Konsumoptimierung.... etc. Relativ komplex Zusammenspiel, aber lohnenswert😊

@@bumann4967 würde mich interessieren, wie es mit "steueroptimierter Wertkonto Störfall" funktioniert, habe etwa gegoogelt haber erscheint mir sehr kompliziert. Wäre es sinnvoll auch für jemandem in der GKV (freiwillig), langjährig angestellt Industrie aber keine Führungskraft, wenn mit Mitte 50 ohne Abfindung aufgibt? (eigene Immobilie ohne PV, keine LV.

Schauen sie mal auf die Jahre 1929, 1960 oder 2000. Es kann manchmal schon 10 Jahre oder länger dauern.

@@andrep.2004 ein 1929 Szenario mit der gleichen Ursache halte ich für eher unwahrscheinlich. Da sehe ich eher den allg. demographischen Wandel eher als ein mögliches Szenario für eine lange Seitwärtphase. Zu 1960 zeigt mein historischer Chart SP steigende Kurse auf ein neues Allzeithoch bis Ende 1961. Einbruch und Erreichung des gleichen Kurses Mitte 1963 (ca. 19 Monate) Der Anstieg setzt sich fort bis Ende 1965. 1973 stellt ein Problem dar bis 1980. Für einen 50 jährigen wäre es aber fatal die 6 Jahre steigenden Kurse nicht mitzunehmen. Ist man 60 und hat schon 20 Jahren investiert, muss noch 5 oder 7 Jahre bis zur Rente arbeiten, dann macht es sinn das noch mitzunehmen. Geht man 73 in Rente und hält sich 3 Jahre mit der Reserve über Wasser kann man mit 1976 zu einem immer noch guten Kurs raus gehen. Das 2000er Szenario stellt sich ähnlich dar. Der Zeitrahmen Peak zu Peak sind 7 Jahre. Allea was bis 1997 angespart wurde steht selbst 2002 im Tief noch im Plus. Daher sehe ich weder mit 50 noch mit 60 ein Problem. Renteneintritt und aussitzen wird da durchaus Enger als in den 1970er ein langfristiges Depot würde aber auch zum dem Zeitpunkt immer noch im Plus stehen.

​@@andrep.2004Dann ist das halt Pech - Wenn ich es raus nehme und dann folgt ein Jahr wie 2023 mit +25% ist das Pech größer weil meine Entnahmen wieder nachwachsen

​@@Harald_ReindlDas wäre dann Glück. Und weil man keine Glaskugel hat, muss man auch mit einem negativen Szenario rechnen. Einfach zu sagen, war halt Pech, ist keine Lösung.

@@frankrichter6949 Natürlich ist es eine Lösung weil dein temporärer Buchverlust selbst in der Entnahmephase im Schnitt wsentlich geringer ist als die Opportunitätskosten wenn du das Depot frühzeitig verkaufst - 2022: Lächerliche -18%, so what bei 250k im Depot, 2023 +25% - Die Wahrscheinlichkeit dass temporäre Verluste nicht wieder kommen ist geringer als dass die Kohle auf der Bank irgendwann mal weg ist, am Depot stehen die Chancen gut dass bei 200-300k Wert du langfristig bei einem normalen Lebenswandel niemals dein Kapital verbrauchen wirst, 300k ohne Rendite sind lieb aber irgendwann einfach weg - 300k am Depot in einem breiten ETF sollten LOCKER 1.500 im Monat abwerfen und zwar bis zum Ende aller Tage und wenn dann mal ein +25% Jahr wie 2023 kommt schaut es gleich ganz andes aus - Wann hast du denn zuletzt risikofrei 25% auf dein Vermögen gemacht? Wären nach 2023 grob 5k im Monat die du einfach zur Verfügung hast, viel Spass, nach 2k gehen mir finally die Ideen aus für Ausgaben

Genau wie die Banken und unsere Politiker!

Man kann die Redegeschwindigkeit einstellen. Einfach aufs Zahnrad oben rechts klicken und Wiedergabegeschwindigkeit auf 0,75 einstellen, Problem gelöst😉

@onkeldr wenn man keine DRV Rente bekommt, kommt man sowieso nur in die freiwillige GKV, nicht in die KvdR. Und muß dann auf alle Einkünfte z.Zt. Ca. 20% KV+PV allein bezahlen bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Und außerdem gibt es da einen mindestbeitrag - z.Zt. >200€, auch wenn man gar keine Einkünfte hat- bei der Pflichtversicherung ja je nach Einkommen. Und noch zu beachten, daß man in der zweiten Hälfte des Arbeitslebens zu>90% in der GKV gewesen sein muß, sonst auch nur die freiwillige GKV

@@Kiwi-ys1jn solange man arbeitet ist es verschmerzbar

@@onkeldr aber in Rente eher 😩

@@Kiwi-ys1jn in Rente sinkt der Beitrag aufs Minimum

Verbeamtete Lehrer bekommen locker 3000€ Pension(A13) also weit mehr als ein angestellter Lehrer( ca 1500€ in Tvl13) Klar geht da noch Beihilfe und Steuern ab. Aber Vorurteile sind es nicht, wenn man für ein und denselben Job doppelt so viel Altersicherung bekommt. Allein die 1500€ Unterschied entsprechen schon einem Vermögensbarwert von 500.000€.