Betriebliche Altersvorsorge: Wie sinnvoll ist sie wirklich?

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Жыл бұрын

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Пікірлер: 70

@LazyInvestors Жыл бұрын

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@henkmudy1 Жыл бұрын

Mein AG zahlt für mich 200€ ohne Aufstockung in eine ETF-basierte betriebliche Altersovorsorge ein. Charmante Lösung.

@Lisa-xi6ie Жыл бұрын

Super wichtiges Thema! Danke für das Video - nun weiß ich auf alle Fälle Bescheid. Danke euch :)

@LazyInvestors Жыл бұрын

Gerne :)

@mohammadm584 Ай бұрын

Gutes Video Vielen Dank dass, sie sich die Zeit genommen haben übers Thema zu sprechen

@calidreaming. Жыл бұрын

Danke für das hilfreiche Video :)

@LazyInvestors Жыл бұрын

Gerne :)

@GeorgeNAlexandru Жыл бұрын

Dankeeee !!!!!🥳🥳

@nicollewondolowski1228 6 ай бұрын

Lohnt sich eine Kündigung aufgrund einer Kleinstanwartschaft? Oder zahle ich aufgrund der Verwaltungskosten dabei noch mehr drauf? Mir ist bewußt das ich Steuern und Sozialabgaben zahlen muss. Nur die Höhe der Verwaltungskosten kann ich nirgens finden.

@ManuelBludau 9 ай бұрын

Wie verhält sich denn die Betriebliche Altersvorsorge im öffentlichen Dienst als Angestellter? Lohnt sich diese?

@znarfu 5 ай бұрын

Wird das Vermögen, das über die BAV angespart wird, im Falle von Bürgergeldbezug berücksichtigt? Wenn ich privat in ETFs investieren, würde das Geld mit einbezogen, oder gibt es da Möglichkeiten?

@stewu7060 Жыл бұрын

Hallo Anna und Eddy! Danke für das äußerliche Video. Lohnt sich eine betriebliche Altersvorsorge mehr, wenn ich wie bei mir die Beiträge in ETFs anlegen kann? Das bietet die Allianz an und dafür habe ich mich vor einem Jahr entschieden wegen der höheren Rendite.

@LazyInvestors Жыл бұрын

Sie lohnt sich vermutlich „mehr“, aber die anderen genannten Faktoren spielen natürlich weiterhin eine enscheidene Rolle, also Arbeitgeberzuschuss und -wechsel, Kosten, enthaltene ETFs etc. Die Allianz hat soweit ich weiß auch Rechner für die bAV, da kannst Du mal Vergleichsrechnungen anstellen mit Deinen Vertragsdaten und für die ETFs kannst Du unseren nehmen: lazyinvestors.de/renten-sparrechner/

@bavtutorial 9 ай бұрын

@@LazyInvestors wichtiger Hinweis: Leider ist in der Fondspolice bei der Allianz die Anlage in diese fonds nicht mit 100%. Der Anteil ist immer abhängig von der Laufzeit und dem Eintrittsalter. Maximal bis ca. 52 %. Mehr ist bei der bAV in der Allianz Fondspolice nicht drinnen. Es gibt andere Anbieter die bessere Fondspolicen mit einer höheren Anlegequote ausweisen.

@unternehmergold482 Жыл бұрын

Ich kann Anna da nur zustimmen: Für Angestellte lohnt sich die betriebliche Altersversorgung nicht. Für GmbH-Unternehmerinnen und -Unternehmer sieht das aber anders aus. Denen kann die GmbH eine Direktzusage machen, ohne dass das Rückdeckungskapital an eine Versicherung abfließt. So behält die GmbH und damit auch die Unternehmerinnen und Unternehmer die Kontrolle über das Kapital.

@simonweiguny 3 ай бұрын

Finde den Vergleich AT-DE immer interessant. 1:08 Die betriebliche Altersvorsorge ist da in Österreich viel besser gestaltet, als in Deutschland, da das hier die gesetzliche Rente nicht mindert. 3:57 Da gibt's in Österreich ein Modell, wo man die Vorsorge wie einen Rucksack mitnimmt, allerdings hilft das nicht viel bei der Altersvorsorge noch bei der Mitarbeiterbindung. 6:17 In Österreich zahlt der Arbeitgeber immer die Beiträge, für ihn lohnt es sich aber auch aufgrund der Steuerersparnisse. In Österreich ist die Betriebliche Vorsorge gerade für Unternehmer selbst (Geschäftsführer-Gesellschafter) und für Schlüsselpersonal lohnend.

@Trullaberlin 10 ай бұрын

Kann ich aus der betrieblichen Altersvorsorge aussteigen und was passiert mit dem Geld, was ich eingezahlt habe?

@LazyInvestors 10 ай бұрын

Geh am besten mal zu deiner Verbraucherzentrale und lass dich da beraten. Kostet was, aber lohnt sich. Dann weißt Du Bescheid, wo Du stehst und was du machen kannst. Grüße Eddy

@jane-nn6fh Жыл бұрын

Gilt das auch für die Modelle im öffentlichen Dienst?

@LazyInvestors Жыл бұрын

Da kennen wir uns im Detail leider nicht aus, aber natürlich sind die Produkte auch renditearm.

@jane-nn6fh Жыл бұрын

@@LazyInvestors Da der Abzug eh automatisch passiert (nach Steuer und Sozialabgaben) und der AG noch mal das 5-6 fache des eigenen Anteils oben drauf packt, seh ich das mal als eine weitere Variante zu diversifizieren. Und wenn man innerhalb des ÖD wechselt, hat man das Problem dieser Übernahmen von Verträgen auch nicht.

@LazyInvestors Жыл бұрын

Das klingt doch gut :)

@Lars_Vegas77 11 ай бұрын

Vielen Dank. Ich bin auch immer sehr erstaunt, dass Arbeitgeber in Stellenausschreibungen mit betrieblicher Altersvorsorge werben. Die mickrigen 15% können die dann gerne behalten. Zumal das auch meines Wissens sowieso der Pflichtanteil ist. Gut, dass ich sowas erst gar nicht gemacht habe.

@user-gd1ty6kx7v 4 ай бұрын

Ich merke gerade , nach deinen Ausführungen , lohnt sich meine BAV doch, dank meines Arbeitgebers und der langen Betriebszugehörigkeit . Ist halt nicht immer der Fall in der heutigen Zeit. :-)

@wickiewacker3674 6 ай бұрын

Als Rentner habe ich die Erfahrung gemacht, dass die Betriebsrente voll (also nicht nur in etwa hälftig wie im Erwerbsleben) bei der gesetzlichen Krankenkasse berücksichtigt wird. Das schmälert zusätzlich die Rendite. Ist man nicht beschäftigt oder Rentner, werden Einnahmen aus privaten Rentenversicherungen (aus Nettogehalt bezahlt) wie auch andere Kapitalerträge und Mieteinnahmen voll bei der gesetzlichen Krankenkasse berücksichtig. Auf die Beiträge erfolgt also der hälftige Krankenkassenbeitrag und in der Auszahlphase noch mal der volle Krankenkassenbeitrag. Das erzählt einem kein Anbieter. Im Nachhinein waren beide Investments für das Alter falsch.

@casa_kunst 3 ай бұрын

DANKE

@LazyInvestors 3 ай бұрын

Gerne :-)

@amordefries9348 8 ай бұрын

Ich habe den Arbeitgeber gewechselt und der wollte mir direkt eine betriebliche Altersvorsorge geben. Ich wollte diese nicht haben. Leider hat mein Arbeitgeber großen Druck aufgebaut und nun habe ich sie. Ich selbst zahle aber da Nix von meinem brutto ein. Nur mein Arbeitgeber zahlt da was ein, und wahrscheinlich super sinnlos ?

@timlinden698 Жыл бұрын

Ich scheine da Glück gehabt zu haben: 2x AG gewechselt, beides Mal konnte der Vertrag übernommen werden und beides Mal wurde der Anteil des AG hoch geschraubt... Für mich ist das die "faule" Variante: Ich muss mich nicht selber kümmern... die Rendite ist eher mau, ja...aber das nicht dran kommen und das Geld gar nicht erst zur Verfügung zu haben, hat für mich auch einen Vorteil... ich komme gar nicht erst in Versuchung, damit irgendwas zu tun, sondern habe von Anfang an weniger Auszahlungsbetrag. An meinen ETF-Sparplänen fummele ich wieder besseres Wissen ständig rum...

@LazyInvestors Жыл бұрын

Gut zusammengefasst ;) Warum juckt es Dir denn in den Fingern an den ETF rumzufummeln?

@timlinden698 Жыл бұрын

@@LazyInvestors : Sparrate rauf, Sparrate runter.... dann war ich am Anfang mit dem Depot bei der Hausbank, immer auf der Jagd nach dem kostenlosen ETF... dann neue Erkenntnisse: ETF mit mehr Nachhaltigkeit, ETF auf grüne Energie, Emerging Markets ja/nein... Bin 2 Jahre dabei und habe vll. "zu viel" (?) Spaß dran, um es einfach laufen zu lassen...

@LazyInvestors Жыл бұрын

ok, verstehe. Danke für den Einblick.

@xw8266 Жыл бұрын

Es gibt dann auch weniger Krankengeld und Elterngeld und ALG 1 weil das Sozialversicherungsenggelt weniger ist.

@irle09 Ай бұрын

Will ich negativ oder postiv spekulieren? Was ist wenn du stibst vor dem renteneintritt? Dann haste auch nichts davon. Also von daher immer positiv denken :)

@QNN123 4 ай бұрын

ich arbeite im öffentlichen Dienst und ist eine Pflichtaltersvorsorge, also kann icht abwählen

@jonathans.8650 26 күн бұрын

Shit! Hab ich abgeschlossen! Wenn ich es auflöse, bekomme ich dann wenigstens zurück was ich eingezahlt habe?

@iguana4751 Жыл бұрын

Mein Arbeitgeber zahlt 210€ pro Monat ein. Habs für mich auch durchgerechnet - es lohnt sich nicht für mich freiwillig mehr einzuzahlen. Die 210 geschenkten Euro nehme ich natürlich gerne mit. Höheres Gehalt wäre interessant, aber dann mit Spitzensteuersatz versteuert, vermutlich also auch nicht besser.

@LazyInvestors Жыл бұрын

naja, mehr verdienen lohnt sich schon ;)

@iguana4751 Жыл бұрын

@@LazyInvestors Könnte sein, die Option gibt es aber nicht. Mein Arbeitgeber zahlt das Geld nicht aus. Entweder man nimmt die Direktversicherung und kann entscheiden ob Anleihen oder ETFs bespart werden oder man verschenkt das Geld. Man kann es sich nicht in Lohn auszahlen lassen, die Frage stellt sich also nicht.

@LazyInvestors Жыл бұрын

schade :/

@maxmeier3483 Жыл бұрын

Schade, dass nur die Versicherungslösung beleuchtet wird…

@volkers407 9 ай бұрын

Ob die staatl. Rente durch die BAV wirklich geringer wird, hängt wohl davon ab, ob einem durch die geringeren Sozialabgaben wirklich Rentenpunkte flöten gehen. Das müßte man individuell überprüfen.

@timlinden698 9 ай бұрын

hmm? das zu versteuernde Einkommen sinkt durch meine Beiträge an die BAV... also zahle ich weniger Rentenbeitrag, also bekomme ich weniger Rente... Das wäre quasi nur nicht der Fall, wenn der AG eine Lohnerhöhung kategorisch ausschließt, aber einer 100% AG finanzierten BAV gegenüber sehr offen wäre...

@volkers407 9 ай бұрын

@@timlinden698 Wenn Du z.B. über der Beitragsbemessungsgrenze liegst, dann sollten sich die Rentenpunkte nicht reduzieren.

@andreasseuffert4628 Жыл бұрын

Ich sehe sowohl meine bAV als auch meinen Riester als die sichere Anlage an. Somit kann ich meine ETFs bis zur Rente in Aktien anlegen und muss nicht umschichten, um z.b. bei nem 40% Crash genau mit 67 dumm da zu stehen. Würde rein mit den Garantiewerten der Versicherungen halbwegs gut Leben können, bis sich der Markt erholt. Sehe ich das komplett falsch?

@K1830-w7g 8 ай бұрын

Riester ist naja nicht besonders beliebt.

@MrTechguy365 Жыл бұрын

Bis jetzt haben alle Videos zu dem Thema eine Sache nicht beachtet. Ich kann zur Laufzeit mehr Geld ansparen und habe dadurch eine höhere Rendite. Dann zahle ich zwar die Steuern am Ende aber auch auf mehr Geld. Habe also am Ende absolut auch mehr. Könnt ihr dazu etwas sagen bitte? Außerdem ist mein Steuersatz im Alter ja geringer als jetzt, was auch nochmal die Rendite erhöht. Bei Rentenversicherungen in BAVs würde ich auch immer nachrechnen wie lange man leben muss damit diese sich lohnen. Dies ist oft ein Deal-breaker.

@LazyInvestors Жыл бұрын

lazyinvestors.de/betriebliche-altersvorsorge/ hier haben wir einen ausführlichen Artikel, wo wir alles vergleichen

@MrTechguy365 Жыл бұрын

Danke den werde ich lesen! Bis jetzt wurde die BaV mir als Nobrainer verkauft, weil man soviel steuern spart. Was sich angeblich besonders als gut verdienter lohnt. Aber dank euch und anderen Quellen sehe ich jetzt, dass man das genau betrachten muss. Ich melde mich, wenn ich genauere Fragen habe.

@LazyInvestors Жыл бұрын

Ja, die Steuern sind immer das Verkaufsargument Nummer eins. Hilft halt nichts, wenn sie von den entstehenden Kosten aufgefressen werden…

@Itsumitim 7 күн бұрын

Das ist Quatsch. Eine bAV lohnt sich in 8 von 10 Fällen. Der Nettoaufwand ist deutlicher geringer als, dass was in den Vertrag fließt. Es muss sich auch mal die Phase angeschaut werden in der die Leistung fließt. Da ist der Unterschied,trotz Steuerabzug immer noch da. Man muss privat schon deutlich mehr aufwenden um auf das gleiche Ergebnis zu kommen.

@mcfl1965 2 ай бұрын

Ich habe damals eine Direktversicheung abgeschlossen in der ich monatlich mehr einbezahlt habe als ich Rente bekomme werde , was ich nicht beachtet habe das die erst fällig ist wenn ich in Rente bin ,keine Vorzeitige Auszahlung möglich 🤮

@devstar8236 8 ай бұрын

Kommt auch immer darauf an was der Arbeitgeber zahlt. Ich bekomme die gleiche Summe die ich einzahle (bis zu einem gewissen Prozentsatz) dazu. Das ist dann eigentlich eine sofortige Rendite von 100%. Ich zahle im Monat 80€ und kein Arbeitgeber packt sofort 80€ dazu

@PandaGary 6 ай бұрын

Naja kommt doch immer auf den Einzelfall an? Viele Firmen bieten eine BU im Rahmen der BAV an (ohne Gesundheitsprüfung) was schon sehr gut ist wenn man vll bereits angeschlagen ist. Solltest du in der privaten Krankenversicherung sein ist dir Auszahlung auch noch sehr attraktiv.

@feingeist42 Жыл бұрын

Wenn man selber für die Rente spart und eine paar Jahre vor Renteneintritt arbeitslos wird, was Arbeitnehmern häufig passiert, dann wird man gezwungen, zunächst seine Ersparnisse zu verbrauchen bis man Bürgergeld bekommt. Und zwar auch private Rentenversicherungsverträge, die dann aufgelöst werden müssen. Bis auf einen altersabhängigen Mindestsatz.

@DaniTrujillo 3 ай бұрын

ganz ehrlich, welche Arbeitgeber bezahlt ALLES? ich hab noch nie von niemandem gehört, dass sie alles bezahlen. Kennt man so eine Firma, wer wäre es?

@lidijalincender461 7 ай бұрын

Das Modell ist blöd, vor allem weil man an das Geld gar nicht rankommt. Ich habe so einen Vertrag trotzdem abgeschlossen, weil ich bei einer Versicherung arbeite, die Kosten damit etwas geringer sind und der AG das doppelte einzahlt von dem was ich einzahle.

@klauspeterthieser773 9 ай бұрын

Bei 10000€ Auszahlung rund 2000€ Steuern bei der EK Steuererklärung der letzte Mist

@simonboy07 3 ай бұрын

Die gesetzliche Rente ist sowieso komplett fürn arsch, mein AG zahlt das doppelte ein was ich zahle somit ich zahle 30€ pro monat er pack nochtmal inkl VL Vemögenswirksame Leistung 60€ somit jedem monat 90 Euro, die Performance der Aktien ist auch extrem Gut. Klar dannach zahle ich darauf steuern und sozial abgaben aber mehrere Absicherungrn ETF aktien BAV inkl Rente dann mach ich mir weniger sorgen im Alter

@user-hp7jk4ve5k 2 ай бұрын

Macht am besten garnichts, dann bekommt ihr eine hohe Rente. Ironie out

@christianblaschke9111 Жыл бұрын

Was spricht eigentlich dagegen 40 Jahre beispielsweise bei Siemens zu arbeiten? Wer nicht mal bei seinem Arbeitgeber durchhält wird wohl kaum das Durchhaltevermögen aufbringen ein Leben lang in einen ETF einzuzahlen und allen Versuchungen da dran zu gehen zu wiederstehen.Allen die dennoch glauben sie könnten so ein Vermögen aufbauen um im Alter ganz viel Geld zu haben wünsche ich natürlich trotzdem viel Erfolg.

@LazyInvestors Жыл бұрын

Die Schlussfolgerung teile ich nicht, nur weil man den Arbeitgeber wechselt, ist man doch nicht inkonsistent beim Sparen ;)

@andreas.2 10 ай бұрын

Schon mal darüber nachgedacht, dass man oftmals auch einfach gekündigt wird und selber nichts dafür kann? Das hat mit durchhalten überhaupt nix zu tun, deswegen Daumen runter.

@christianblaschke9111 4 ай бұрын

@@andreas.2genau das kann passieren,wie so manches andere auch.Und dann muss man eventuell an seine ETF'S ran und die Altersvorsorge ist dahin.Deshalb finde ich das die BAV keine schlechte Sache ist,vorausgesetzt natürlich man kann absehen das man in nächster Zeit seinen Arbeitgeber nicht wechselt.

@gronkhfp 4 ай бұрын

Welchen Vorteil hat man denn 40 Jahre bei einem AG zu bleiben ? Wenn man marktgerecht bezahlt werden will und der Inflation gegenwirken muss, dann ist ein AG-Wechsel notwendig.

@nur_johnny8713 2 ай бұрын

@@gronkhfp quatsch, das ist total pauschal - das kommt immer darauf an und vor allem wo man ist - wie man sein Arbeitsleben gewichtet oder priorisiert - ich war 10Jahre beim gleichen Arbeitsgeber und konnte dort gut Karriere machen und wurde auch überdurchschnittlich dafür mit Gehaltserhöhung versorgt (im Schnitt ca.10% pro Jahr) dazu Firmenwagen usw. Dann vor mittlerweile auch bald wieder 10Jahren gewechselt - ohne Führungsverantwortung - aber hier ist auch mal eine Grenze erreicht - Familie und Freizeit waren ein Hauptgrund. Dazu auch Sicherheit - das Gehalt stimmt - ich brauche mit mittlerweile 45 nicht mehr ständig wechseln und es gibt je nach Tätigkeit einfach eine sinnvoll zu erreichende Gehaltsgrenze. es wird nicht immer unendlich hoch gehen - bzw. wird auch mehr erwartet. PS: ich plane ich im aktuellen Unternehmen schon bis zur Rente zu bleiben - warum: weil ich genug mit ü50 gesehen habe, und wie es dann ist nochmal neu Einzusteigen... man muss dann mit EndZwanzigern konkurieren... und alles neu erarbeiten - geht, aber jeder sollte für sich entscheiden ob er das muss/will