Звонок по Рф. бесплатно
8 (800) 23 478 23
8 (928) 46 060 04
Наш сайт
domovoy.online
Расчет стоймости в клик
domovoy.online/krasnodar/calc...
База ппроектов
domovoy.online/design/product
Скидка 1% по ипотеке
domovoy.online/mortgage/eskroy
Инстаграм
/ sk_domovoy_krasnodar
ВКонтакте
domovoy.online
Яндекс-Дзен
dzen.ru/sk_domovoy
Телеграмм
t.me/domovoy_online
История развития системы ипотечного кредитования ИЖС
Как развивалась система? Самый первый раз я озадачился вопросом открытия ипотеки для заказчика строительства дома почти 10 лет назад, в 2015. Тогда программа ИЖС-ипотеки формально была у Сбербанка - фактически выдавали только под залог имеющейся недвижимости, что возможно далеко не для всех. Или очень сложная, громоздкая схема - под залог участка берём транш на фундамент, оформляем фундамент как недострой, под его залог берём транш на стены, регистрируем как недострой стены, следующий транш на кровлю и так далее. Безумно сложная, непредсказуемая по времени и итоговой стоимости схема.
Современные программы ипотечного кредитования
Программы, по которым работаем сейчас, когда можно и участок купить и без дополнительного залога построить, несравнимо проще. То есть как таковая схема финансирования строительства ИЖС банковскому сообществу интересна - вложены средства, хорошо оптимизированы процедуры выдачи кредита, развиваются дорогостоящие онлайн площадки, например строим.дом.рф. Значит банки на этом зарабатывают, выдавать такие кредиты научились и хотят развивать сферу дальше.
Логика дальнейшего развития ипотечных программ
Следующий логичный шаг - кредит банку нужно не только выдать, но и получить обратно, а также обеспечить построенным домом. Дом в этом случае это и цель финансирования и залоговое обеспечение. Вопрос - кто будет строить? Как таковая отрасль ИЖС как система организованных компаний отвечающих за результат и работающих надёжно формируется прямо сейчас. Процесс это очень не быстрый, в советской экономической системе (во многом отличной, но с нюансами) частное предпринимательство фактически отсутствовало. Государственным структурам строительство отдельных частных домов интересно не было. Но дома строились - соответственно практически на 100% по серым схемам. То же самое продолжается и сейчас, только вчерашние шабашники обзавелись красивым маркетингом и продающими сайтами. В основном всё это малый и микро бизнес - выделить из этого набора ответственные компании очень не просто, на сайтах у всех написано про 20 лет работы и сотни построенных домов. Банкам нужны партнёры по строительству - фильтры для отбора таких партнёров постепенно усложняются. В начале было достаточно зарегистрированного ИП или ООО с хотя бы каким-то подтверждением деятельности вплоть до фото в соцсетях. Следующим этапом ввели аккредитацию, стало нужно предъявить 5 официально завершённых договоров за последний год. Казалось бы ерунда. Но это нехитрое условие выполнить НЕ может более 70% компаний-участников рынка.
Новые требования к подрядчикам
Следующий этап отбора мы видим сейчас - введена ипотека ИЖС с применением эскроу-счетов. Бонусов для клиента по ней больше, требования к строительной компании выше. Со списком аккредитованных можете ознакомиться на сайте банка Дом.рф, основного проводника финансовой политики государства. Сейчас там буквально единицы - возможно пока программа необязательна ещё не все ответственные компании аккредитовались. Тенденция однозначная - требования к подрядчикам будут возрастать, контроль результатов - усиливаться.
Преимущества для заказчиков
К чему это приведёт? К оздоровлению отрасли для заказчика - процесс выбора подрядчика станет понятнее, общее качество строительства выше и, по меньшей мере, будет более прогнозируемым. Средняя стоимость вырастет - но только из-за того, что меньше станет обещаний заведомо невыполнимых заниженных цен со стороны подрядчиков. Бесплатный (ну или очень дешёвый сыр) для заказчика, конечно, продолжит быть очень привлекательным. Но благодаря системе контроля со стороны банков, разобраться - а не лежит ли этот сыр в мышеловке? - станет проще.
Будущие льготные программы
Льготные программы, без которых при нынешней ключевой ставке ЦБ не обойтись станут гораздо более адресными. Здесь опять же гайки уже закручены - теперь можно получить не более 1 действующей ипотеки по льготным программам. Отменяется ипотека на строительство своими силами и программа 2020 в целом - уходит с рынка масса заказчиков, для которых дом скорее инвестиция, чем место для проживания семьи и практически невозможной становится работа с неаккредитованным подрядчиком. Для кого ипотека станет доступнее? Достоверной информации ещё нет, самый авторитетный источник - речь президента Владимира Путина на Петербургском экономическом форуме процитирую: