COMO e PORQUE criar uma Fintech de Pagamentos

COMO e PORQUE criar uma Fintech de Pagamentos | Gateway de pagamentos

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Күн бұрын

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COMO e PORQUE criar uma Fintech de pagamentos
O mercado de meios de pagamentos é enorme. Começar um negócio em um mercado enorme, com grandes players consolidados, pode parecer ameaçador, mas a verdade é que ainda tem muito espaço para novas soluções e muito dinheiro TODOS OS DIAS. Se você pegar uma pequena parcela disso, já é capaz de criar um império.
Então, como criar uma Fintech de meios de pagamento ou Gateway de pagamentos? No vídeo, eu explico em detalhes o que eu fiz para começar a Zapay, uma das principais Fintechs do meio automobilístico atualmente.
Se você quer empreender por empreender, eu recomendo muito você entrar para o mercado de pagamentos.
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▶ O que vai ver no vídeo
0:00 Início
0:10 Quem é Callebe Mendes e Zapay
0:24 Por que assistir esse vídeo?
0:35 O problema de quem começa uma Fintech de pagamentos
0:46 Para quem é esse vídeo
1:33 O que é uma Fintech de pagamento ou Gateway de pagamento
2:44 Como eu identifiquei uma oportunidade de criar uma Fintech
3:20 O mercado de Fintechs de pagamentos atualmente
4:04 Os tipos de Instituições de pagamento - tipo #1
4:24 Os tipos de Instituições de pagamento - tipo #2
4:47 Os tipos de Instituições de pagamento - tipo #3
5:10 Os tipos de Instituições de pagamento - tipo #4
5:32 Quais certificações os Gateways de pagamentos devem ter
6:01 Como começar uma Fintech de pagamentos - passo#1
7:29 Como começar uma Fintech de pagamentos - passo#2
8:45 Como começar uma Fintech de pagamentos - passo#3
9:26 Como se aprofundar no assunto
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Пікірлер: 37

@CallebeMendes 2 жыл бұрын

Quer receber uma curadoria dos melhores insights que rolou na nossa comunidade Construa sua Fintech do Zero, que hoje conta com mais de 85 projetos? Então participe do Oficina de Fintech, meu evento que vai rolar nos dias 3, 4 e 5 de abril. Para participar, basta acessar o link callebemendes.com/oficina-fintech-yt/ e fazer sua inscrição.

@JohnMagnavita Ай бұрын

gostaria de comprar a estrutura de uma Fintech de pagamentos pronta para integrar a minha plataforma de Marketplace

@josuefrancisco7706 2 жыл бұрын

saudações, quais são os livros que eu posso ler para ter mais conhecimento sobre fintech?

@CallebeMendes 2 жыл бұрын

Boa tarde, Josue. Confesso que nunca li um livro específico de Fintech. Tudo que eu aprendi foi no campo de batalha mesmo e lendo as portarias do Banco Central. O único livro que li que deu mais detalhes sobre gestão financeira foi esse www.amazon.com.br/Estrutura-Analise-Balan%C3%A7os-Alexandre-Assaf/dp/8522457077 . Recomendo bastante!

@ronaldsantos4967 Ай бұрын

Macho como é que faz pra falar contigo pessoalmente!?

@Matheus-mr4tl 2 жыл бұрын

Callebe vc sabe de algum curso/tutorial que ensine a fazer a tecnologia do gateway, tenho conhecimento em programação mas sobre esse assunto eu sou leigo. Pode ser tutorial em inglês tbm. A única coisa que achei foi uns repositórios do GitHub mas não me ajudou muito

@CallebeMendes 2 жыл бұрын

No momento não, Mafig. Vou ver se trago algum parceiro para explicar o básico aqui no canal!

@Matheus-mr4tl 2 жыл бұрын

@@CallebeMendes pô callebe valeu, se trouxer alguém que explique tecnicamente como se cria um gateway de pagamento eu ficaria agradecido. Cogitei uma white Label mas é bem caro, não tenho recursos mas tenho disposição e uma ideia que ao meu ver é bem interessante

@CallebeMendes 2 жыл бұрын

@@Matheus-mr4tl O que você quer dizer com "criar um gateway de pagamentos"? Qual é a sua ideia principal? Vejo que esse termo confunde muita gente que entra em contato comigo.

@Matheus-mr4tl 2 жыл бұрын

@@CallebeMendes no caso seria uma Fintech de pagamento para cartão de crédito (pós pago). Não existe na internet um único tutorial sequer de como se cria (programando) a tecnologia, como usar as API'S das bandeiras de cartão e etc, o know how está monopolizado por empresas que criam fintechs white Label. Fui atrás de cursos, e tanto em inglês como em português eu não achei nada

@wellingtonbarbosa-software8388 Жыл бұрын

@@Matheus-mr4tl mano, acredito que quando vc se torna um subadquirente, tu vai utilizar as API's das adquirentes.

@GaloDoidoPLAYER Жыл бұрын

Calleb uma informação que não consigo encontrar, quantos % os Baas me cobraram por transação? exemplo se cobram 2% e eu colocar 2.99% no meu gateway, 0.99% seriam meu, certo? Mas onde encontro a média que os Baas cobram por transação?

@CallebeMendes Жыл бұрын

Isso, o raciocínio é esse mesmo. Então, o que eu já vi até hoje sobre BaaS é que elas cobram um fixo por transação. Exemplo, o BaaS X pega R$ 0,90 se o cliente da sua plataforma faz um PIX, R$ 0,20 por usuário ativo por mês ... Esse raciocínio de porcentagem vale mais para quando você busca uma adquirente para prover a tecnologia para você. Ai, nesse caso, o padrão é algo em torno de 0,5 - 2% por transação. O problema é a antecipação, pois varia de acordo com a taxa selic. Explico: se alguem usa seu meio de pagamento (uma maquininha, por exemplo) para pagar um sofá dividido em 12x e você é uma subadquirente, muito provavelmente o lojista vai querer receber todo o valor antecipado (mesmo que com um desconto) depois de 30 dias do pagamento, então você terá de antecipar as 12x parcelas com um banco ou adquirente, enquanto o cliente vai pagando para esse banco a medida que paga a fatura do cartão. O problema é que a taxa de juros para essa antecipação usa como base a Selic e, ela estando em 13 - 15%, o que era uma taxa de 2% da adquirente, por exemplo, passa para 15 - 17%. Por isso que eu falo para buscar parcerias com subadquirentes no início, porque vocês irão negociar uma comissão e ela cuidará de todo o resto.

@caiorocha1021 2 жыл бұрын

Fala mano! Essa lista de espera é para o mesmo curso de fintech que você já tem ou um novo ?

@CallebeMendes 2 жыл бұрын

Boa tarde, Caio A lista de espera é para o curso de Fintech que eu ainda vou lançar. Esse é meu único curso sobre o assunto mesmo hahaha Eu ainda não o lancei porque eu estou negociando um bônus bem legal: quem entrar nessa primeira turma, vai ter acesso a um curso de como criar um aplicativo sem precisar programar. Ai estamos finalizando os ajustes dessa parceria e então lançaremos. Até o final do mês ou inicio do mês que vem vou comunicar sobre a abertura das vagas!

@caiorocha1021 2 жыл бұрын

@@CallebeMendes Que show! Fico no aguardo então! Até logo!

@joseclaudio6706 2 ай бұрын

Callebe tenho muita vontade de abrir uma FINTECH de pagamento, sou programador e já trabalho desenvolvendo sistema para bancos, no entanto ainda tenho muitas duvidas sobre por onde começar? vale ressaltar que não tenho esses dois milhões, rsrs.

@heitoraugustovilela7545 2 ай бұрын

eu tenho vontade de criar um sistema para igaming, intermediadora de pagamentos...

@fredypendragon Жыл бұрын

o seu lucro vem das taxas cobradas pelas transações?

@CallebeMendes Жыл бұрын

Oi, Fredy. Nós ganhamos em cima dos juros para o parcelamento das multas.

@immortal_loner 2 күн бұрын

Cara, cria um roteiro, porque você não explicou nada, só falou de curso.

@EduardoRabello9 2 жыл бұрын

Quero saber mais sobre o assunto, como faço Calleb ?

@CallebeMendes 2 жыл бұрын

Legal, Eduardo! Eu vou continuar lançando vídeos aqui no canal, sempre sobre Fintech. Então você pode mandar dúvidas que eu penso em responder por vídeo ou por aqui mesmo e acompanhar o canal, ativando as notificações. Mas, no início do mês que vem, eu vou abrir as vagas para a primeira turma do meu curso "Construa sua Fintech do Zero", onde eu vou explicar em detalhes tudo sobre como construir uma Fintech. Além disso, vai poder tirar dúvidas em mentorias comigo! Para ser avisado, basta deixar seu email em callebemendes.com/csf/

@escobarColares 3 ай бұрын

Eu quero criar minha fintch diferente da concorrência não cobrwndo juros e taxas como no cartão de crédito para fazer o parcelamento da faturas não vai ter juros somente quando uma fatura for vencida ai é aplicado a multa e juros fora isso não terá tarifa, e os saques nas caixas eletrônicos o saques em invés de Ser 4,90 por nao seria 3,50 ou 1,90 oi zero por que não, eu quero diferenciar da concorrência pq em minha visão todos os banqueiros são bandidos no caso de cobrar taxas com o dinheiro do cliente!

@CallebeMendes Күн бұрын

Boa sorte

@fredypendragon Жыл бұрын

tenho uma dúvida, como o Mastercad,Zelle,Vinmo e outros ganham dinheiro?,ex: Digamos que eles cobram 1,5% de taxa por transação E todos os dias eles transacionam 100milões,eles ficariam com 1.500.000 (1,5%) E no final do mês 45.000.000 É assim que funciona?

@CallebeMendes Жыл бұрын

Oi, Fredy. Tudo bem? Bom, essas empresas que você citou funcionam de formas diferentes. Deixa eu te explicar. Cinco instituições são fundamentais para que uma transação aconteça: 1. O emissor (ex.: Bancos em geral, que você já conhece); 2. A bandeira (ex.: Mastercard); 3. A adquirente (ex.: Cielo, Stone, Getnet); 4. A subadquirente (ex.: Zapay, a minha fintech); 5. E o cliente final/ estabelecimento comercial. 1, 2 e 3 dividem a taxa que chamamos de MDR, que corresponde a um percentual do que foi pago. Parte dessa taxa MDR é paga à Mastercard (e essa taxa varia um pouco). 4, como a Zapay, a minha fintech, cobram uma taxa à parte (no caso, de juros), porque trazem uma grande comodidade ao cliente final na ponta. No nosso caso, cobramos uma taxa para que ele possa consultar e parcelar suas multas pelo nosso site. Então, na prática, acontece assim: ele paga, ganhamos um %, então a adquirente processa o pagamento, passa pela bandeira, pelo banco, e isso volta para a gente como uma confirmação de que o cliente efetuou o pagamento. Então, o Detran regulariza a situação do condutor, e tica tudo certo. Esse processo ocorre automaticamente. Ficou claro?

@fredypendragon Жыл бұрын

@@CallebeMendes obrigado mano, não conhecia esse MDR

@fredypendragon Жыл бұрын

@@CallebeMendes à e outra coisa, fazendo de contas que a conta que apresentei acima seja depois de ex. a Mastercard ter pego a parte dela do MDR, a conta estaria certa?

@CallebeMendes Жыл бұрын

@@fredypendragon Sim, mas dessa forma você não estaria calculando o faturamento unitário da bandeira, e sim de uma adquirente ou subadquirente

@luisviniciusjob 3 ай бұрын

@@CallebeMendesentão se eu usar o sistema de uma empresa para que tenha maquininhas com o meu nome eu seria a Subadiquirente? E a empresa que me fornece todo o sistema por trás disso seria a Adquirente?