ETF Sparplan oder ETF Rentenversicherung? Interview mit Thomas Kehl von finanzfluss

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Күн бұрын

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ETF-Rentenversicherung oder ETF-Sparplan? Oder vielleicht beides? Oder kommt es am Ende doch drauf an? In diesem Video habe ich mit Thomas Kehl von finanzfluss über die Vorteile und Nachteile von einem ETF-Sparplan bzw. einer ETF-Rentenversicherung gesprochen. Wenn du dir auch noch die Frage stellst, welche Lösung für dich am passendsten ist, dann solltest du definitiv diese 30 Minuten investieren und das Video anschauen ;-)
00:00 ETF Sparplan oder ETF Rentenversicherung? Interview mit Thomas Kehl von finanzfluss | Einleitung
00:46 Vorstellung
01:29 Was sind die Stärken eines ETF Sparplans?
05:49 Wie funktioniert eine ETF Rentenversicherung?
09:40 Wie funktioniert das Ablaufmanagement eines ETF Sparplans?
16:15 Wie funktioniert das Ablaufmanagement einer ETF Rentenversicherung?
18:00 Wie sind die Erfahrungen aus der Praxis?
22:38 Wo gibt es steuerliche Vorteile?
30:22 Zusammenfassung
Auf dem KZfaq-Kanal "Versicherungen mit Kopf" erklärt dir Bastian Versicherungen so einfach wie möglich. Versicherungen endlich in deiner Sprache. Verstehe, welche Versicherungen du wirklich brauchst und welche nicht. Lerne, warum manche Versicherungen für deine Existenz unverzichtbar sind und wie sich die Notwendigkeit von Versicherungen über dein Leben hinweg ändern kann. Bleibe dazu immer auf dem neuesten Stand, was wichtige Änderungen der Politik beim Thema Versicherung, Altersvorsorge, Rente und Co. angeht. Dazu stehen dir die kostenlose Online-Beratung und auch die kostenlose Versicherungen mit Kopf Versicherungs-App zur Verfügung.
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Der Autor/Sprecher übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität der bereitgestellten Informationen. Haftungsansprüche gegen den Verfasser, welche sich auf Schäden materieller oder ideeller Art beziehen, die durch die Nutzung der dargebotenen Informationen bzw. durch die Nutzung fehlerhafter und unvollständiger Informationen verursacht wurden, sind grundsätzlich im weitest zulässigen Rahmen ausgeschlossen. Das Video stellt in keiner Art und Weise eine professionelle Beratung dar und ersetzt diese auch nicht.

Пікірлер: 565

@VersicherungenmitKopf 2 жыл бұрын

📖 Mein Buch “Total ver(un)sichert - was du mit 18 über Versicherungen wissen solltest, aber mit 30 immer noch nicht weißt” ist SPIEGEL-Bestseller geworden! Im Buch erfährst du viele weitere, hilfreiche Tipps rund um das Thema Versicherungen. Zum Buch: amzn.to/38jBG94

@ClaudiaHenzlerHENZLERWORKS Жыл бұрын

Beeindruckend, wie souverän und mit Feingefühl ihr beide diesen Austausch miteinander geführt habt… Echt vorbildlich. Keiner hat den anderen runtergemacht. Ihr wart beide super Zuhörer und null verbohrt. Hut ab für Eure Eloquenz im Umgang mit einander und Danke für Eure Fachwissen-Tipps. 🎉

@VersicherungenmitKopf Жыл бұрын

Vielen Dank für dein Feedback! 🙏🏼

@TimKraus 3 жыл бұрын

Ich hätte auch so gern einen so coolen Adelstitel wie Thomas

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

🤣🤣😉

@Unbekannteruser1 3 жыл бұрын

😂🤣

@thomaskempten 3 жыл бұрын

Denke ich mir auch immer

@moehre_3000 2 жыл бұрын

Hahaha xD

@shat1548 2 жыл бұрын

Kann man sich doch kaufen 😀

@schubser3327 3 жыл бұрын

Sehr schön, zwei ausgewiesene Experten im Diskurs zu sehen. Kein Blabla! Gerne öfter!

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@thorbenarik8165 3 жыл бұрын

Geil das da zwei verschiedene parteien zusammen gekommen sind, bitte mehr davon

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@kenny8638 3 жыл бұрын

Ja ihr beide seit sehr gut. Wäre gut wenn man mehr von euch sieht wo ihr sachen gemeinsamm beleuchtet

@philippbohm4425 Жыл бұрын

Tolles Video. Aber lassen Sie mich über etwas Wichtiges sprechen: Ich sehe viele junge und weniger junge Menschen, die Fehler machen, die sie meiner Meinung nach nicht machen sollten. Ich glaube, dass jeder, ob jung oder alt, einen Geschäftsplan haben sollte, der seine finanzielle Rendite vom dreistelligen auf den sechsstelligen Betrag steigert. Bei der Investition kann es sich um Ihre Altersvorsorge oder Ihren Zukunftsplan handeln, was auch immer Sie wollen, aber das Wichtigste ist, dass Sie eine Investition haben, die sich lohnt.

@charleyluckey2232 Жыл бұрын

Ich habe versucht, in Devisen, Kryptowährungen und Aktien zu investieren, und ich verliere immer wieder. Haben Sie einen Rat oder Hilfe für mich?

@philippbohm4425 Жыл бұрын

@@charleyluckey2232 Um in den Forex-Kryptowährungsmarkt zu investieren, ist ein Fachmann erforderlich, der Sie anleitet, um Verluste zu vermeiden, da die Signale nicht wirklich leicht zu lesen sind. Deshalb müssen Sie mit einem Experten investieren, um einen besseren Gewinn zu erzielen

@philippbohm4425 Жыл бұрын

Herr Larry Kent Burton ist der beste Experte, den ich empfehlen kann. Ich habe mit meinen Investitionen bei ihm gute Gewinne erzielt, Tendenz steigend

@martinsriggs2441 Жыл бұрын

Wenn Sie aufhören zu investieren, während Sie noch beruflich aktiv sind, werden Sie es in Zukunft bereuen

@philippbohm4425 Жыл бұрын

er ist auf Instagram

@fahuene 3 жыл бұрын

Klasse Video! Ich find es gut wie ihr mit einer leicht getrennten Meinung gestartet habt und am Ende sehr nah beisammen gekommen seid.

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Es gibt eben nicht den EINEN Weg. Ich persönlich finde eben die Kombi aus beidem sehr sinnvoll 😎👌🏻

@NickName-wt1qt 3 жыл бұрын

Interessantes und ehrliches Video. Die Ansichten und Meinungen zu den beiden Alternativen sind sehr hilfreich. Danke für dieses Video

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@moneycare_investieren 3 жыл бұрын

Wirklich tolles Interview mit Thomas 😊

@Darkevoulution 3 жыл бұрын

Mich würde ein zweiter Teil über das Thema Berufsunfähigkeit interessieren ☝🏻

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Kommt bald bei Finanzfluss auf dem Kanal ein Interview mit mir dazu ;)

@Darkevoulution 3 жыл бұрын

@@VersicherungenmitKopf perfekt, habe ich mir schon erhofft😬. Danke echt klasse gemacht 👍🏻

@steffenkrumbholz1032 3 жыл бұрын

@@VersicherungenmitKopf MEEEGAAA

@thorstenmengele4868 3 жыл бұрын

Spannend und informativ. Vielen Dank für dieses Video!

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Danke dir 😎

@mathiasspinnler8553 3 жыл бұрын

Definitiv im Team BEIDES😉 Für mich gibt es nicht die Frage entweder das eine oder das andere. Eben BEIDES. Sehr cooles Interview von euch beiden!

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Absolut!👏 Genauso sehe ich es eben auch! Danke dir, für dein Feedback! 🙏🙂

@ftgandroid 24 күн бұрын

Mir hat das Video keinerlei Vorteil bei der Versicherung (für mich) aufgezeigt. Es schützt höchstens vor overspending, wenn man vor Augen geführt bekommt, dass ein 100k portfolio halt nicht für riesen Sprünge im Alter reicht sondern eher 250€ Rente...

@peterpetersen6251 3 жыл бұрын

Super Video. Besonders in der Kombination mit Thomas.

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@danabartsch2063 2 жыл бұрын

Super Interview. Ihr seid beide sehr kompente KZfaqr. Von euren Videos habe ich schon eine Menge gelernt - Danke dafür 👍😀. Ich habe auch BEIDE Varianten. Ich finde den Anbieter mypension sehr gut für eine Versicherung mit ETFs.

@ZarAlexej 3 жыл бұрын

Cooles Video, gerne mehr von euch beiden zusammen!

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@heikoschwaninger3636 3 жыл бұрын

Ein äußerst lehrreiches Video mit wertvollem Inhalt. Danke dafür. Habe wieder einiges herausziehen können. Weiter so!

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@mailing7395 Жыл бұрын

US Staatsanleihen.Eine dumme Idee. Denn die USA wirft dafür lediglich die Gelddruckmaschiene an. Angesichts des Finanzbedarfs für die Rüstungsindustrie (die alle Regierungen der Welt inne haben) die mittelfristig wenig mit Gewinnsteigerungen zu tun haben. Sie drucken also Geld für Zinsen der Banken und für die Rüstungsindustrie.Nicht nur Finanzministerin Janet Yellen wirkt nervös. Ich bin gespannt wer das Spiel mitspielt. Bei den vielen windigen Startups/Leerverkäufe wirkt eine Zuwendung zum US Markt noch irrationaler. Unverhältnismäßig viele Startups scheitern.Schlechte Konzepte, Mangelnder Bedarf am Markt.Aber als US Finanzprodukt schwemmt es ordentlich Geld an.

@nils_e4611 3 жыл бұрын

Sehr offenes ehrliches Video, find ich super 👍

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@dominikenglert9546 3 жыл бұрын

Geniales Interview von euch beiden! Ich bin auch für BEIDES. Auf der einen Seite geht es bewusst um den gezielten Kapitalaufbau (ETF-Sparplan) und auf der anderen Seite bewusst das Risiko der Langlebigkeit (z.B. ETF- Rentenversicherung) abzusichern.

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@updatedotexe 2 жыл бұрын

Es gibt kein Langlebigkeitsrisiko.

@suxxa 2 жыл бұрын

@@updatedotexe Dann hast du etwas nicht verstanden :)

@Domi-vr4iu 2 жыл бұрын

Langlebigkeit macht Rürup doch mehr Sinn? Höhere Rentenfaktor + immenser Steuervorteil… Die Kombination aus Altersvorsorge + Depot macht wahrscheinlich am meisten Sinn…

@iv0feat167 Жыл бұрын

@@Domi-vr4iu Naja, angenommen du bist Student oder früh in deiner Karriere, dann macht es wenig Sinn. Denn der Steuervorteil geht verloren, da dein Einkommen vergleichsweise geringer ist

@eugenwalter 3 жыл бұрын

Cooles Video von euch beiden, ich hatte mich in den letzten Jahren sehr viel mit der Finanzfluss Seite beschäftigt, hatte aber noch absolut gar keine Berührungspunkte mit der Versicherungsseite. Danke BASTI!

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Immer gerne, Eugen! Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@quadripleXXXX92 3 жыл бұрын

Hi, in dem Video wurde von 1,2-1,5% effektivkostenquote bei Rentenversicherungen gesprochen. Der Wert ist für mich jetzt nicht ganz greifbar. Von welcher Laufzeit, Beitrag und welchem fondsverlauf wird da denn gesprochen? Ungefähre Werte zur Einschätzung der Kosten wären für mich persönlich durchaus interessant. LG

@_D_Man_ 3 жыл бұрын

Mich würde mal ein praxisnaher Vergleich des tatsächlich monatlich angesparten Rentenergebnis zwischen ETF Riester Rentenversicherung (Nettopolice), ETF Rentenversicherung (Nettopolice) und einem ETF-Sparplan interessieren 👌🏻

@christianseiler7132 3 жыл бұрын

mich auch :)

3 жыл бұрын

Das angesparte Kapital wird bei gleicher Anlagestrategie und gleicher Rendite bei der ETF Riester-Nettopolice am höhsten sein, da hier, neben dem Steuervorteil in der Ansparphase auch noch die Riester-Zulagen mit einfließen. Jedoch musst du Riester dann zur Auszahlung wieder voll besteuern und kannst auch nur maximal 30% einmalig auszahlen lassen bzw. musst mind. 70% verrenten. Wäre aber, wenn du Langlebigkeit absichern möchtest, vllt sogar noch 1, 2 Kinder hast und riesterfähig bist, dennoch die beste Option. Fragt sich nur noch bei welchem Anbieter, denn da gibt's auch diverse Unterschiede (Stichwort garantierter Rentenfaktor und worauf dieser garantiert wird).

@halihalo21 Жыл бұрын

@ Der erste Satz stimmt so erstmal nicht ganz. Denn zum einen ist man durch die Absicherung nicht zu 100% in Aktien. Heißt erstmal hier keine gleiche Anlagestrategie. Zumindest ist mir keiner bekannt der 100% in Aktien ist. Die Rendite wird hier also schon etwas geschmälert. Zusätzlich hat man einen deutlich kleineren Zinseszinseffekt, da die Kosten oft 7-10 mal so hoch wie beim ETF sind. Nur als Beispiel: Würde man 1000€ 40 Jahre lang anlegen mit 6% Rendite wären das knapp 10000€ bei 7% sind es schon 15000€. Ja die Zulagen vom Staat erhöhen die Rendite aber auch da eine kleine Durchrechnung die auch so nicht ganz korrekt ist, ich möchte das hier aber auch nicht so detailliert machen. 175€ sind die Zulagen bei 4% Sparquote vom Einkommen. Jemand verdient 4000 brutto, dann wären das 160€ pro Monat auf 40 Jahre 28800. Zulagen wären dann nochmal 7000€. Also machen die Zulagen eine Rendite von 25% aus. Ja mit Kursgewinn und so weiter kommt man auf mehr. Aber es ist erstmal nicht so viel wie man denkt. Zusätzlich haben die meisten Riesterverträge am Anfang Abschlussgebühren die durch aus mal in den ersten Jahren ein minus von 25% bedeuten. Bedeutet im Endeffekt auch hier extremer Renditekiller, weil in den ersten Jahren. Wenn man ein geringes Einkommen und Kinder hat dann lohnt sich die Riester. Aber sonst eher nicht.

@jani7656 3 жыл бұрын

Es ist aber auch unheimlich schwer durchzusteigen, ob und wie gut die eigene Rentenversicherung ist, da erscheinen mir ETF's inzwischen deutlich einfacher. Man weiß wo man rein investiert komplette Transparenz. Bei Versicherungen, keine Ahnung 30 Seiten mit Daten...Wenn mein Berater es mir erklärt klingt das alles toll und logisch, aber ob es wirklich so ist keine Ahnung.

@sheva008 2 жыл бұрын

Klar klingt das bei dem Logisch, der bekommt ja auch ne scheiss hohe Provision für einen Vertrag. Zwischen 6000 und 9000 Euro. Merke, je mehr Zeit du haste desto eher zum privaten ETF sparplan tendieren.

@Nick.1989 2 жыл бұрын

@@sheva008 du kannst pauschal nicht „6,000 - 9,000 Euro pro Vertrag“ sagen. IdR liegt die Provision bei 2,5% der Vertragssumme.

@JayTMx 2 жыл бұрын

6.000 - 9.000 € da lebt jemand auf dem Mond. :) das ist inkorrekt

@Michael_Schuhmacher 2 жыл бұрын

und deswegen nehmen 90% auch den Weg des geringsten Widerstands, obwohl bei der Versicherung am Ende sogar eine höhere Ablaufleistung rauskommt mehrkosten liegen bei beispielsweise 0,6% p.a. was schnell 15.000€ ausmacht, die kostenersparnis an Steuern macht aber dann schnell das Doppelte aus. Man muss sich nur mehr reinlesen und seinem Vermittler vertrauen und verstehen können

@heladar Жыл бұрын

Nimmst du ein Medikament wenn dir das der Arzt verschreibt oder liest du alle Studien durch die im Beipackzettel stehen? Natürlich brauch man einen guten Berater, aber da hier alle so extreme Sparfüchse sind und am liebsten für nichts irgendwas zahlen, geraten sie an die Leute deren Beratung sie verdiene ;-)

@JuleDom 3 жыл бұрын

Ich hab natürlich beides! ✌️Tolles Interview. Ihr beide seid sehr sympathisch und ich höre euch gerne zu.

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Das freut uns sehr! Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@dominikries4805 3 жыл бұрын

Wertvolles Inhalte in einem guten Gespräch von euch beiden. Beides hat seine Stärken und Schwächen. Ich nutze auch beides um am Ende in jeder Lebenslage die bestmöglichen Optionen ziehen zu können. Nur wer die Optionen hat kann Sie für sich nutzen - und wer Sie früh für sich fixiert hat kann sogar noch besser planen ;-)

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Absolut!👏 Genauso sehe ich es eben auch! Danke dir, für dein Feedback! 🙏🙂

@slica1 3 жыл бұрын

Inwiefern nutzt du beides? Du hast eine Rentenversicherung mit ETF und einem normalen ETF sparplan?

@alenapaukovic6819 2 жыл бұрын

Super aufschlussreiches Video, was mir aktuell sehr weiterhilft! Mich würde interessieren welche Anbieter du weiter empfehlen würdest, wie hoch der Rentenfaktor sein sollte (in Zahlen) etc...

@mailing7395 Жыл бұрын

Schau erstmal auf Länder die das schon gemacht haben und schreib dahinter Stichworte wie Skandal, Kritik, haben Angst....^^

@franzschmitt699 3 жыл бұрын

Danke für das informative Video. Ich bin vor ein paar Monaten auf euch gestoßen und sauge jedes Video von euch wissbegierig auf. Macht weiter so, da macht das lernen wieder Spaß 👍. Meine einzige Frage wäre , ob ich jede Rentenversicherung über eine Gesellschaft abschließen muss. Dazu habe ich leider noch nichts genaues gefunden. Mfg Franz

@Marco-id1nf Жыл бұрын

Müssen muss man gar nichts. Immer vergleichen und natürlich möglich bzw. für mich ein Vorteil bei verschiedenen Gesellschaften eine Rentenversicherung zu haben.

@markuspfeiffer2042 3 жыл бұрын

Sehr gutes Video, Ich finde man kann beides machen. Es muss halt zu der Person passen und derjenige der sich für einen ETF-Sparplan oder für eine ETF- Rentenversicherung entscheidet muss sich bewusst sein für was er den Sparplan oder die Rentenversicherung nutzen möchte. Möchte man gezielt Kapital aufbauen oder möchte man für sein Alter vorsorgen und das Langlebigkeitsrisiko absichern. Hier ist es von Vorteil, dass man sich die Vor und Nachteile des jeweiligen Produkts anschaut und dann entscheidet in welche Richtung es gehen soll. Ich bin kein Freund davon immer pauschal zu sagen, dass ein Produkt was für einen persönlich sehr gut passt auch zu allen anderen passt. Denn jeder Mensch hat andere Vorstellungen und Bedürfnisse. Und wie anfangs erwähnt, es muss hier nicht entweder oder sein sondern es geht beides.

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Absolut!👏 Genauso sehe ich es eben auch! Danke dir, für dein Feedback! 🙏🙂

@xo_danihn 3 жыл бұрын

Die teilfteistellungssätze kurz gelistet : Aktienfonds mit Aktienquote ≥ 51%= 30% teilfreistellung Mischfonds mit Aktienquote≥25%=15% teilfreistellung Sonstige Fonds mit Aktienquote < 25%= 0% teilfreistellung

@heladar Жыл бұрын

Und das ist NICHT garantiert im Gegensatz zur Rentenversicherung

@vladr5746 2 жыл бұрын

Also bevor ich das Video mir angeschaut habe, war ich mir von vornherein im klaren, dass man altersvorsorge und Vermögensaufbau trennt und beides unbedingt haben sollte. Freund mich, dass es am Ende ja dann zu diesem Ergebnis gekommen ist 😅 Ich habe auch beides und Meiner Meinung nach sollte man auf keinen Fall Vermögensaufbau mit einer altersvorsorge betreiben da man die Vorteile bei vorzeitigen Kapitalentnahme komplett verliert und am Ende minus macht 😅 Gut das es am Ende geklärt wurde und ich hoffe, dass sich einige die noch garnichts haben und nur eins davon, sich ermutigen lassen am Ende beides zu besparen 😊👍🏻

@FelixUthoff 2 жыл бұрын

Ich könnt euch auch gerne mal mehr streiten. Das macht das ganze doch interessant

@bellaezz2290 Жыл бұрын

Hey Basti, was hältst du vom Thema nettopolice? Und was sagst du zum Paragraphen 314VAG und den ESM Haftungsrisiken? Vielleicht kannst du darüber mal ein Video machen.

@alexander-heil 3 жыл бұрын

Sehr gutes Video und top aufgeklärt! Ich finde ein Mix aus beidem kann nicht schaden und das Thema Altersvorsorge & Vermögensaufbau gedanklich voneinander zu trennen macht auch Sinn. Letztlich entscheidet jeder für sich selbst, wie er/sie/divers das Risiko der Langlebigkeit einschätzt. Zumal wahrscheinlich auch nicht jeder seinen ETF-Sparplan 40 Jahr lang konstant durchhält. Was mir aufgefallen ist: Thomas hat wohl ein sehr verzerrtes Bild auf die Kosten einer Fondspolice und scheint sich mit den Gegebenheiten und Angeboten am Markt nicht ganz auszukennen.

@phile759 3 жыл бұрын

Also als Maklerkollege ein Beispiel aus dem täglichen Leben: Rentenversicherung auf ETF-Basis mit 40 Jahren Laufzeit bis Renteneintritt mit Gesamtkostenquote von 0,62%. Davon ETF-Kosten 0,07% da Insti-Tranche. Dagegen gerechnet ein ETF-Sparplan mit 0,15% Gesamtkostenquote. Aus rein steuerlicher Sicht ist die Versicherung ein Brett. Auch weil der Tausch von ETF‘s kosten- und steuerfrei möglich ist. Zusammen mit einem ETF-Sparplan und Immobilie(n) als Kapitalanlage geht es nicht besser 🥳😋 Die Mischung macht es! Stichworte dazu: Diversifikation und Leverage-Effekt bei Immobilien als Kapitalanlage Danke für den hervorragenden Content, ihr zwei!

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Mega! Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@MrDMSO 3 жыл бұрын

Was mir in dem Video fehlt ist ein Vergleich zwischen ETF-Sparplan und Versicherung, wenn man beides jeweils als Altersvorsorge, bei gleichen Bedingungen, bis zum Renteneintritt durchziehen würde. Gerade die Möglichkeit im Versicherungsmantel den/die ETFs kostenfrei zu wechseln bzw. die Auswirkung der Steuern auf die Rendite, wenn man den ETF im Sparplan alle 10 Jahre wechseln müsste, hätte mich noch interessiert. Welches Modell seht ihr hier renditemäßig vorne?

@maultasche668 3 жыл бұрын

Bei der Kostenquote lässt du Faktorprämien außer Acht oder?

@maultasche668 3 жыл бұрын

Also ein einfaches Portfolio mit Standard World/Emerging Markets

@phile759 3 жыл бұрын

@@maultasche668 jap. Factorinvesting mache ich aber bei normalen ETF-Sparplänen für meine Kunden natürlich auch. Gehört ja mit dazu, wenn man sich einigermaßen auskennt. Außerdem sollte man niemals den Wechselkurs Dollar/Euro aus den Augen verlieren

@stefans6881 Жыл бұрын

Ich habe mich (56 Jahre) für die Hybridlösung entschieden: Basis ist die gesetzl. Rente+BAV (bis zur Bagatelgrenze)+Rentenversicherung+abezahlte kleine Immobilie+Riester (Aktien- und Anleihenfond) als Langlebigkeitsabsicherung gewählt. In 2020 habe ich meinen Kapitalstock (Sparbuch) in 2020 zum massiven Auffstocken meines Aktienportfolio genutzt. Mann sollte auch bedenken das mann immer noch Umschichten kann und andere Schwerpunkte legen kann. Eines sollte immer da sein: Disziplin und Ausdauer !!

@EidechseLP 3 жыл бұрын

Was für mich noch ein klarer Punkt für eine Rentenversicherung ist: die ist auch im Falle von Arbeitslosigkeit abgesichert, wogegen ich mein Depot erstmal aufbrauchen müsste bevor ich was vom Staat bekomme. Deshalb habe ich Rentenversicherungen als Absicherung sich dagegen.

@Aanshu1000 2 жыл бұрын

Das ist nicht ganz richtig. Auch dort gibt es Freibeträge.

@heladar Жыл бұрын

@@Aanshu1000 aber sicherlich nicht in der Höhe wie groß das Depot für eine vernünftige Altersvorsorge sein sollte. Da reden wir über mehrere hundert tausend und mit Inflation etc eher über 1 Million

@sandroruberto 7 ай бұрын

Wichtig ist auch zu Beurteilen wie und welches Produkt spätestens bei einem Erbe oder bei den Nachkommen sein wird! Ich finde das ist ein Thema der niemand so wirklich mal anspricht und welche Strategie von Anfang an und langfristig am besten ist. Szenario: Einzelkind, verheiratet; verheiratet mehrere Kinder; geschieden …

@Philip-vd9iw Жыл бұрын

Hallo, ich bin gerade dabei über eine fonds/etf gebundene Rentenversicherung nachzudenken. Der Ansatz meines Beraters ist, die Rentenversicherung zu besparen aber dann bei Renteneintritt nicht die Garantierente zu beziehen, sondern das Geld, was sich bis dann angespart hat, beliebig zu entnehmen (steuerlich möglichst gut). Die Entnahmephase soll dann steuerlich durch das Halbeinkünfteverfahren so attraktiv sein, dass sie die Rentenversicherung positiv gegenüber einem klassischen ETF Sparplan rentiert (trotz der Kosten). Natürlich ist dann die Rentenentnahmephase nur bis Alter X möglichst (was mehr Risiko für mich im Vergleich zu dem eigentlichen Garantieprodukt bedeutet). Man muss dazusagen, dass ich auch noch eine Betriebliche Pensionskasse habe, die auch noch eine Garantierente zusätzlich zur gesetzlichen zahlt. Der Anteil dieser Rentenversicherung ist ca. 30% meines gesamten langfristigen Vermögensaufbaus (Rest sind Aktien und ETFs). Wie siehst du den Ansatz? Vielen Dank für dein Feedback!

@WoodstickBerti 3 жыл бұрын

Hallo :) Ich finde es absolut richtig und wichtig beides als adäquate Lösung zu betrachten. Nach meiner Auffassung hat die ETF-Police ihre Daseinsberechtigung aufgrund der Steuervorteile. Während der Ansparzeit beispielsweise werden keine Vorabpauschalen fällig (auch hier gilt beim ETF Sparplan eine Freistellungsquote von 30%; beim Versicherungsmantel 100%). Es werden bei einer Depotumschichtung oder bei einem Rebalancing keine Kapitalertragssteuern fällig. etc. Der Kostenvergleich hinkt auch. Steuern sind nichts anderes als "Kosten"... Vergleicht man die beiden Anlagen über 40 Jahre miteinander und betrachtet die jeweils besten Produkte am Markt sind die Unterschiede kaum existent.

@michaelleuschner2365 3 жыл бұрын

hast du da mal irgendwo eine Aufstellung gefunden, die beides bei gleicher Sparleistung/Monat inkl. Steuervorteile beiderseits nebeneinander stellt?

@WoodstickBerti 3 жыл бұрын

@@michaelleuschner2365 Hallo Michael :) Ja, das hab ich. Eine solche Aufstellung habe ich im Rahmen einer Abschlussarbeit selbst erstellt; Es gibt neben den beiden oben genannten Möglichkeiten auch noch die Variante über eine Basisrente (Rürup) in ETFs zu investieren (hierbei muss die Auszahlung allerdings als Verrentung des Kapitals erfolgen). Diese 3 Varianten habe ich gegenüber gestellt und die Ergebnisse sind durchaus interessant. Soll ich dir diese Aufstellung zukommen lassen :))? Viele Grüße Berti

@WoodstickBerti 3 жыл бұрын

*Dabei habe ich jeweils die Branchenführer miteinander verglichen

@michaelleuschner2365 3 жыл бұрын

@@WoodstickBerti ja ultra gern! Sk8_ignatz@gmx.de Vielen Dank :)

@Luki-xr2ih 2 жыл бұрын

@@WoodstickBerti Wärst du nochmal so lieb

@MartinThoma 3 жыл бұрын

Könntet ihr mal etwas über die betriebliche Altersvorsorge (bAV) sagen? Mein Arbeitgeber ist hier sehr offen für Vorschläge, aber ich weiß nicht worauf man achten sollte und welche Optionen es gibt.

@nekxtgr 2 жыл бұрын

Wie viel Etf ist am besten in eine Rentenversicherung rein zu nehmen ? Tolles Video danke .

@nataliewisozki198 2 жыл бұрын

Welche guten Versicherungsanbieter würden Sie empfehlen?

@jajoplayer Жыл бұрын

(Ehemaliger Versicherungsvertreter): beide haben natürlich recht, aber man muss aus Fernesgründen sagen, dass bei einer Rente wie auch im Video erwähnt die Versicherung natürlich Geld verdienen möchten. Als ich vor zwei Jahren vor der gleichen Entscheidung stand, hat sich beim durchrechnen ergeben, dass ich erst Gewinn machen würde. Sprich, ich würde mehr ausgezahlt bekommen als das, was ich eingezahlt habe über die Jahre, wenn ich über 33 Jahre in Rente bin zu dem Zeitpunkt war ich 24 und hatte einen der besten Brutto Policen (bei Netto.Policen sieht es anders aus, da die Renditen weniger sind aber nicht für jeden was). Wenn ich jetzt überlege, das ich Raucher bin und nicht unbedingt vorhabe, in den nächsten Jahren das zu beenden, kann man sich vorstellen, dass meine Lebenserwartung nicht unbedingt die einem Nichtraucher entspricht (was auch in Ordnung ist, ich entscheide mich bewusst dafür). Das muss man dazu sagen also ja Rente sichert Risiko ab, wenn es aber eine ETF Rente ist, ist sie genauso vom Markt abhängig wie ein Sparplan und jeder sollte für sich ausrechnen ab wann man theoretisch mit der Rente Gewinn erwirtschaftet, weil wenn der Erwartungshorizont beispielsweise über 30 Jahre liegt, würde ich mich persönlich fragen, ob ich bei Renteneintritt mit 67 wirklich bis 97 noch lebe. Auf der anderen Seite haben Renten meist ein Steuervorteil, der festgeschrieben ist. Aktien sind da leider von der Politik abhängig. Ich persönlich sehe in Aktien, das größere Potenzial, da mehr Spielraum und gemessen an meiner eigenen Lebenserwartung aufgrund meines Lebensstils ich das Risiko gut abschätzen kann. Ich finde die viel bessere Option (daran würden aber die Versicherungsvertreter leider nichts mit verdienen) wäre eine staatliche Option wie in Amerika. Wo man bis zur Rente in Aktien einzahlen kann und das danach steuerfrei im Rentenalter ausbezahlt bekommt.

@mauricelaschin2250 3 жыл бұрын

Also beides zu Kombininieren ist die beste Alternative und empfehle ich auch jeweils meinen Kunden individuell nach ihren Bedürfnissen.

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Absolut!👏 Genauso sehe ich es eben auch! Danke dir, für dein Feedback! 🙏🙂

@nilyphan9461 3 жыл бұрын

Habe ich jetzt auch vor. Ich muss Bloch bloß vorher richtig schlau machen haha

@mauricelaschin2250 3 жыл бұрын

@@nilyphan9461 Du kannst dich gerne bei mir melden, wenn du Fragen hast :-) oder mal eine Analyse haben möchtest um deinen Horizont zu erweitern.

@mangolassi7351 3 жыл бұрын

@@mauricelaschin2250 Hi Maurice, wenn man sowohl ETF-Sparplan als auch ETF-Rentenversicherung abschließen möchte, wie viel Prozent des Nettoeinkommens sollten so ca. in beide reinfließen? Und wie sieht es aus, wenn man einiges an Eigenkapital in beide Finanzprodukte stecken möchte? Viele Grüße

@mauricelaschin2250 3 жыл бұрын

@@mangolassi7351 Guten Tag, dass kommt auf deine Einnahmen und vor allem damit verbundenen Ausgaben an. Du musst dir anschauen, was du monatlich übrig hast nach allen anfallenden Ausgaben. Daraufhin lässt sich eine genauere Aussage machen, deswegen gebe ich dort keine Prozentzahl an. Einmalzahlungen sind ebenfalls möglich. Bei Fragen melde dich gerne bei mir: 015753367883

@saltukyasaroglu7368 2 жыл бұрын

super video, vielen dank für die objektivität ! kann man euch kontaktieren bzgl einer etf-rentenversicherung?

@VersicherungenmitKopf 2 жыл бұрын

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊 Kennst du schon unsere kostenlose Onlineberatung? 💻 Hier kannst du dich von den VMK-Experten zu den Themen Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung und Altersvorsorge umfassend beraten lassen.💡 Schau es dir doch mal an: www.versicherungenmitkopf.de/kostenlose-online-beratung Auf der Website ist auch alles zum genauen Ablauf beschrieben. 👌🏻

@OlqueMusic 3 жыл бұрын

War das der Mittelfinger bei 24:39 eigentlich Absicht? 😅

@horakustikjenspietschmanng7464 Жыл бұрын

Top Video! Ich habe ganz frisch eine Rürup Versicherung abgeschlossen. Der Rentenfaktor lag im ersten Angebot bei 20. Dank deiner Videos war ich informiert und wusste dass das zu wenig ist. Durch Anpassung verschiedener Faktoren (insbesondere Hinterbliebenenabsicherung) konnte mit dem gleichen Produkt der Rentenfaktor auf 27 (!) gesteigert werden! Ein wahnsinniger Unterschied für mich. Ich kann euch für eure tollen Videos nur danken!

@VersicherungenmitKopf Жыл бұрын

Sehr gerne, genau für Fälle wie deinen arbeite ich Tag für Tag gerne weiter. 👍😊

@kingkong35901 3 жыл бұрын

Vorteilhaft sehe ich bei einem etf Sparplan, dass ich das Ding ohne Probleme vererben kann.

@christianf2540 2 жыл бұрын

Kannst bei der Versicherung auch.

@tomtulpe9562 2 жыл бұрын

@@christianf2540 Mein Versicherungsvertreter sagte mir, das gilt nur für die Rente während der Rentengarantiezeit. Danach ist der Rest futsch. 🤔 Das Restkapital aus meinem ETF wäre dann noch da.

@headhunterz3722 Жыл бұрын

24:20 nein das ist falsch. Die Freistellung beträgt 30 % bei Aktienfonds, nicht 70 %. Mit dem Halbeinkünfteverfahren kann man somit mit der Fondspolice gegenüber einem Sparplan Steuern sparen und hat somit netto auch mehr raus.

@normanonline4500 3 жыл бұрын

Hi Bastian, kannst Du vielleicht kurz ein, zwei Sätze sagen, die Dich zum Wegzug von/aus Mallorca bewegt haben? Du hast es vielleicht schon einmal erwähnt, aber ich habe es nicht mitbekommen. Danke Dir :)

@timbruggemann7405 Жыл бұрын

Gut, dass hier beide Seiten aufgezeigt werden 👌🏻 endlich mal - Finanzfluss neigt ja eher dazu, Einseitigkeit pro ETF zu argumentieren und in den kurzen Videos eher gefährliches Halbwissen zu verbreiten und wichtige Fakten wegzulassen, sodass „Neulinge“ in dem Thema dann denken es ist genau so und hier eher Meinungsbildung anstatt Information passiert ! Beides ist genau der richtige Weg 👌🏻 eig müsste Basti 80% der FF-Videos berichtigen dann passt es 🤷🏼‍♂️

@chrisr25071 11 ай бұрын

Dafür war das Video zu Einseitig pro Versicherung. Was passiert wenn du mit 67 verstirbst und 300 bis 500K angespart hast in der Versicherung, was relativ wenig ist? Deine Familie wird das Geld nicht bekommen, soviel steht fest. Klar wenn man nur sich selber absichern will, dann ist so eine Rentenversicherung genau das richtige.

@timbruggemann7405 11 ай бұрын

@@chrisr25071 natürlich ist das nicht wenig, wenn du mal schaust, wie oft man im Depot an das Geld geht und jedes Mal Steuern zahlt für eine "Umstruckturierung", dann ist in der Wirklichkeit in der privaten Rente nachher mehr drin als im Depot. Außerdem ist so eine Altersvorsorge zu 100% Vererb- und Übertragbar also natürlich geht es weiter an die Familie. Bitte vor Kritik besser informieren, bzw. einen echten Berater fragen !

@chrisr25071 11 ай бұрын

@@timbruggemann7405 wieso wurde das dann im Video nicht angesprochen? Weil normalerweise können Angehörige kein Geld entnehmen; kann sein, dass es solche Tarife gibt, aber die werden ganz sicher höhere Kosten haben, als ein Etf oder eine normale Rentenversicherung. Hab noch nie davon gehört, dass die Familie auf einen Schlag z.B 300K von der Versicherung ausbezahlt bekommt, was bei einem Etf zutrifft. Ich kenne es nur so, dass die Rente weiterhin gezahlt wird an z.B die Ehefrau.

@timbruggemann7405 11 ай бұрын

@@chrisr25071 Es geht nicht um Entnahme, wenn der Versicherte noch lebt - im Todesfall kann die Familie an das Geld und zwar sofort in voller höhe, das ist normal. Lebt der Versicherte noch kann er jederzeit an das Geld und es seiner Familie geben.

@yoyobasti1 8 ай бұрын

@@timbruggemann7405 Bist wohl auch ein Versicherungsheini. Es gibt dafür immer Klauseln die exorbitante Kosten verursachen

@thomaskempten 3 жыл бұрын

Und die private Rentenversicherung fällt doch auch unter den Versorgungsausgleich, oder? Den kann man im Ehevertrag kaum wirksam ausschließen, aber Zugewinnausgleich kann man problemlos wirksam ausschließen

@niklas_ngl 7 ай бұрын

Coole, offene Diskussion. Klar Team BEIDES. Damit ist diese isolierte ETF-Sparplan Betrachtung endlich mal aufgelöst. Mittlerweile gibt es gute Anbieter mit Effektivkosten um oder sogar unter 1%.

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Wie ist deine Strategie? Machst du auch BEIDES, wie ich auch? Ich bin gespannt! Viele Grüße, euer Basti!

@ninosp9393 3 жыл бұрын

ETF-RENTENVERSICHERUNG, ETF Depot, Riester Rente ab jetzt über Versicherungen mit Kopf gemacht bei deinem Kumpel 😉🙌🏼 und Betriebsrente sollte reichen in 40 Jahren wenn man in Rente geht 😅

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

@@ninosp9393 Das klingt halt echt nach einem soliden Plan! Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@ninosp9393 3 жыл бұрын

Bitte Basti 😊

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

@@ninosp9393 :-)

@mathias12345 3 жыл бұрын

Ich behalte lieber mein bargeld denn in Bargeld sind vitamine drin

@eleskasunflower85 2 жыл бұрын

Hab dieses Video gefunden, weil ich gerne Geld anlegen möchte für meine Kinder und vom Makler eine Fondbasierte Rentenversicherung gefunden hab. Dank euch bin ich mir jetzt ziemlich sicher, dass ich das nicht möchte. Denn in erster Linie geht es mir darum, Geld zu sparen für Führerschein, erste Wohnung, etc. (= Vermögensaufbau) Danke für die tolle Erklärung :-)

@heladar Жыл бұрын

Im Jahr 2000 Rentenfaktor 45, heute bei Neunabschluss eher so 20-25. Wie kann man da ernsthaft eine Sofortrente als Einmalzahlung später in Erwägung ziehen?

@tinialbrecht2780 2 жыл бұрын

Tolles, informatives Thema. Danke an Beide. Was passiert denn bei Privatinsolvenz oder Hartz IV - Bezug mit dem ETF bzw. der Versicherung? Ich habe mal gelesen, dass Riester- und Rürup-Rente vom Staat nicht angetastet werden. D. h. unter diesem Gesichtspukjt ist doch der Versicherungsvertrag sinnvoller wie ein reiner ETF ...

@VersicherungenmitKopf 2 жыл бұрын

Vielen Dank für dein Feedback! Genau, gemäß Einkommenssteuergesetz ist das angesparte Riester-Kapital nicht übertragbar. Das bedeutet, im Fall einer Privatinsolvenz haben die Gläubiger keinen Zugriff auf das Riester-Vermögen.

@Nina-ye8tc 3 жыл бұрын

Was auch oft vergessen wird. Auf die Kursgewinne beim ETF muss man grundsätzlich 25 % Steuern zahlen, wenn ich den ETF Stück für Stück auflöse. Hat man aber geringe Einkünfte, kann man durch die Günstigerprüfung auch den persönlichen Steuersatz anwenden lassen. Wenn der unter 25% liegt, zahlt man somit weniger Steuern.

@Kordanor 3 жыл бұрын

Ganz genau, also mal davon abgesehen, dass der Soli noch drauf kommt. Die Günstigerprüfung wird leider in kaum einem Video der Finanzkanäle (Finanzfluss, Finanztip) erwähnt. Jetzt kommen bei ETFs noch die 30% vergünstigung hinzu und der Steuerpauschbetrag.Würdest du also 0 Einkommen haben (auch keine Rente) Würdest du 2021 bei einem Grundfreibetrag von 9.744 und Steuerfreibetrag von 801€, also 10545 Gewinn machen können. Oder aber bei ETFs einen Gewinn von 10545/0,7=15064,29€ Erst wenn du den Betrag überschreitest, würdest du steuern zahlen. Kaum jemand wird wohl bei 0€ Einkommen liegen. Aber man kann sich schon gut ausrechnen, dass hier eine Menge Spielraum ist um die Günstigerprüfung für sich einsetzen zu können.

@Stevocco 3 жыл бұрын

Mit den 10.000€ im Jahr wirst du also 75Jähriger allerdings nicht weit kommen. Man wird vermutlich 4000-10000€ pro Monat an Einkünften haben wenn man alles richtig macht (gesetzliche Rente, private Rente, ggf. Riester, ggf. betriebliche AV, Mieteinkünfte, Kapitalerträge und noch Verkäufe aus dem Depot (Entsparen). Rechne dir mal monatliche Ausgabe im Alter aus auf mittelmäßige bis höherem Niveau, dank Inflation in 30 - 50 Jahren.

@Kordanor 3 жыл бұрын

@@Stevocco Die rund 10k Steuerfreibeitrag werden aber ja auch jedes Jahr steigen. Können jedenfalls relevant bleiben, je nach dem was du an Rente bekommen wirst.

@updatedotexe 2 жыл бұрын

@@Stevocco private Rente würde ich nicht machen. Ebenso sind Mieteinkünfte schwierig. Eher nicht.

@celal6237 Жыл бұрын

Hallo, ziemlich kompliziert! Was ist besser, wenn ich Kapitalbildung nach 30 Jahren für einen Hausfinanzierung (Tilgung) benutzen will? Wenn der Bank mitmacht! Das heißt 30 Jahre lang konstante Zinsen, die ich steuerlich gut absetzen kann. Zb. Kapitalanlage Immobilien! Danke im Voraus.

@yoshiboom2146 4 ай бұрын

Tolles Interview. Danke. Ich sehe in dem automatischen Umschichten kurz vor Rente bei der Versicherung eher ein Nachteil als ein Vorteil. Was wenn die Weltwirtschaft genau zur automatischen Umschichtung im Crush ist? Im ETF habe ich die Chance dann ggf weniger zu entsparen/selbst zu entscheiden. Gibt es für die Versicherung auch eine Version auf den Zeitpunkt der Entsparungen Einfluss zu nehmen? Oder ist dann ggf. einfach aus "Pech" Kapital in einer schlechten Marktphase umgeschichtet? Danke für eine kurze Info.

@carroux4050 2 ай бұрын

Genau das habe ich mich auch gefragt…

@BIGBENMD 3 жыл бұрын

Muss die Riester denn über den Zeitraum bei dem selben Anbieter sein, also das man nicht mehr wechseln kann in denetzten 12 Jahren vor Auszahlung, könnte ja vielleicht in nen paar Jahren wieder nen besserer Anbieter am Markt sein. 🤔

@wiiiir4366 3 жыл бұрын

Hallo! Sehr informatives Video! Bevor ich mich mit dem Thema beschäftigt habe, habe ich mir vor 5 Jahren über die Nürnberger und über die Alte Leipziger (FR15) eine fondsgebunden Rentenversicherung aufschwätzen lassen. Zumindest die Alte Leipziger investiert teilweise auch in ETFs. Die Beträge liegen mit 30 und 50 € nicht so wahnsinnig hoch. Dennoch fallen hier Gebühren an, die in den Beiträgen verrechnet werden. Macht es Sinn, diese zu kündigen oder freistellen zu lassen und das Geld lieber zusätzlich in meinen ETF zu packen? Danke für ein kurzes Feedback!

@lena3054 3 жыл бұрын

So ist es bei mir auch. Bin bei der Universa und habe auch zwei Versicherungen…keine Ahnung ob das gut ist

@wiiiir4366 2 жыл бұрын

@@lena3054 glaube, wenn es ein Versicherungsmantel gibt, hat man eben entsprechend hohe Kosten. Die wollen ja auch was verdienen. Allein der Abschluss liegt oft schon bei 1000 Euro, die dann einfach die ersten 5 Jahre verdeckt über deinen Beitrag refinanziert werden. Zahlst 100 ein und 90 werden effektiv investiert.

@heladar Жыл бұрын

Oh nein, bei einer Versicherung fallen Gebühren an xD Wozu hast du denn die Versicherung abgeschlossen? In der Regel um Langlebigkeit abzusichern und Steuervorteile zu nutzen, vielleicht auch noch mit einem BU Schutz. Da ist eine Rentenversicherung eigentlich alternativlos.

@michaelnovotny9290 3 жыл бұрын

Wie denkt ihr (heute) darüber einen (oder mehrere) ETF Sparplan zu machen, mit der Aussicht, dass die Abgeltungssteuer voraussichtlich ersetzt wird. Sollte der persönliche Steuersatz (oder neue Steuern 🤪) rangezogen werden, wird die Rendite deutlich geringer, und Fondspolicen habe Bestandsschutz. Dann verschiebt sich der Vorteil schon sehr Richtung Fondspolicen….oder wechsle Meinung habt ihr?

@heladar Жыл бұрын

Das ist eine Möglichkeit, aber niemand hat die Glaskugel. Ich gehe da lieber auf die sicherere Methode und nutze die Vorteile der privaten Rentenversicherung.

@carroux4050 2 ай бұрын

Die Frage ist doch: wie soll das in der Praxis funktionieren? Aktuell sind die Regeln klar: die Bank behält alle Steuern ein und leitet sie ans Finanzamt. Bei der Berechnung mit dem individuellen Steuersatz könnte die Bank das gar nicht mehr leisten. Sprich: jeder müsste eine Steuererklärung nachträglich abgeben. Die Kapitalertragssteuer wurde unter anderem aus diesem Grunde eingeführt. Ebenfalls als „kompensation“ dafür, dass die Haltefrist gestrichen wurde.

@MrLazyleader 3 жыл бұрын

Also ich hab euch beide schon länger abonniert und habe trotzdem mein ganzes Geld in Krypto :D Aber grundsätzlich empfehle ich Leuten immer, so viel zu verrenten, wie man mindestens zum Leben im Alter haben möchte. Eine Rentenversicherung, versichert halt gegen hohes Alter. Der Rest kommt dann in einen ETF-Sparplan.

@Wurmminister 2 жыл бұрын

Die etfs hat man doch im alter auch noch

@Wurmminister 2 жыл бұрын

Man verkauft doch nicht alles auf einmal...

@dirkschafer4669 3 жыл бұрын

Hier reden zwei der größten Finanzkanäle in Deutschland und es wirkt sehr simpel ( vielleicht Ziel des Videos). Es wurden so einige Fakten ausgelassen bzw. teilweise falsch dargestellt. Entweder man macht’s selber oder bezahlt Geld für einen hochqualifizierten Berater ( am besten auf Honorarbasis, jedoch auch keine Garantie auf hohe Qualität).

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Es immer das Ziel, diese Themen sehr simpel darzustellen. Die Botschaft kam klar rüber denke ich. Und nie vergessen: Kein Video oder Interview der Welt ersetzt eine ausführliche Beratung mit einem Profi 😉

@lillyrose9785 2 ай бұрын

@@VersicherungenmitKopfWie und wo findet man einen guten Finanzberater, der einen unabhängig berät? Danke!

@svenj5373 3 жыл бұрын

Hi Basti, danke für das Video, das ist sehr informativ. Wenn man sich für beides entscheidet, ab welchem mtl. Einzahlungsbetrag lohnt sich eine ETF Rentenversicherung, damit sie von Kosten nicht komplett aufgefressen wird? Hältst du sie für 50€ mtl. auch sinnvoll? Danke für deine Rückmeldung :-)

@einsamakl3r605 3 жыл бұрын

Hallo Sven. Das Thema "lohnen" sollte man ganz vorsichtig benutzen. Was heißt lohnen in deiner Definition? Da die Kosten immer Prozentual sind, wird eine Rendite nur "aufgefressen" wenn sie zu gering bzw. gering ist. 50€ kann genug sein..muss es aber nicht. Kommt auf deine individuelle Situation an. Das ist pauschal nicht beantwortbar. Grüße

@kenny8638 3 жыл бұрын

Ich denke scen meint ab welchem betrag kann man in eine ETF rente investieren. Alao lohnen tut sixh so eine private rente immer. Gute versicherungen bekommat du ab 25€ auch darunter ist es möglich aber bei höheren kosten. Kostenlose ETF sparpläne bei online broker gehen auch ab 25€. Also kannst du bereits ab 50€ im monat gut für die rente vorsorgen. Wie viele immer sagen wichtg ist nicht der Betrag den du besparst, sondern das du anfängat und den zinses zins efekt minimmst...

@mailing7395 Жыл бұрын

Du bist für die nur ein kleiner Fisch.Für die meisten gilt...die Bank gewinnt immer und der Teufel scheißt immer auf den größten Haufen...

@Christian-hy4zy Жыл бұрын

Welche ETF Sparplan würdet ihr empfehlen? Was genau heißt später umschichten? Macht es Sinn z.b einen ETF Sparplan, eine Versicherung z.b Rürüp und in Edelmetalle z. B Gold zu investieren? Jeweils 100 Euro pro Monat?

@VersicherungenmitKopf Жыл бұрын

Danke für deine Frage. Schau gerne mal auf der Website von VMK vorbei. Dort findest du Infos dazu und auch unsere kostenlose Onlineberatung 👍🏼💡

@felixb.pfister7172 2 жыл бұрын

Ist fast etwas zu hoch gegriffen. Gute brutto Policen liegen zwischen 0,8 und 1,2% Aktivkostenquote. Nettopolicen sind bei Berücksichtigung des Honorars auf einem ähnlichen Niveau. Die Kostenquote beschreibt einfach die gesamte Renditeminderung durch den Mantel und die enthaltenen Leistungen der Versicherung. Also wenn die Anlage 7% Rendite macht, bleiben noch 6,2%. Wenn das Kapital wirklich erst nach 62 entnommen, bzw. verrentet wird, schlägt eine ETF-Police die identische Anlage im Depot aufgrund des Steuervorteils, da im Depot bei jedem Rebalancing und spätestens bei der Umschichtung in schwankungsärmere Anlagen vor Rentenbeginn die Abgeltungssteuer ansteht. Der Vorteil wird noch größer, sollte man sich für eine aktive Strategie entscheiden oder mehrmals umschichten. Im Versicherungsmantel kann die Strategie beliebig oft steuerunschädlich angepasst werden. Zu vernachlässigen ist meiner Meinung auch nicht die Vorabpauschale, die bei evtl. höheren Zinsen auch noch ins Gewicht fällt. Mittelfristigen vom Langfristigen Vermögensaufbau zu trennen, macht in so gut wie jedem Fall Sinn.

@amgadyahya2501 3 жыл бұрын

Hey, wie sieht es aus wenn ich mir ein Immobilienportfolio aufbauen möchte, dann hab ich doch bei einer Versicherung den Vorteil das ich diese als Sicherheit besser bei der Bank angeben kann oder nicht?

@SuperflyMS5 3 жыл бұрын

Du kannst sämtliches Kapital als Sicherheit angeben. Die Bank wird die Sicherheit einwerten und anerkennen. Bei Depots gibt's i.d.r einen Risikoabschlag von 30-40% je nach Risikoklassen.

@starfaify 3 жыл бұрын

Ich interessiere mich für das Thema nachhaltige Rentenversicherung (gibt hierzu den Film "Schmutzige Geschäfte mit unserer Rente" in der ARD/SWR Mediathek). Hast du dazu irgendwelche Tipps oder Infos? :)

@EinApoStein 3 жыл бұрын

ESG ETF hinterlegen.

@TheMRGurkenkopf 3 жыл бұрын

Nachhaltigkeit und Etf klappen fast nie, lieber aktives Management, gibt gute Gesellschaften die auch performancetechnisch mehrwert liefern

@TheOtherArea 3 жыл бұрын

Keine Ahnung ob meine Frage hier komplett falsch ist aber zum Teil bin ich im Thema drin ;) Meine Ex-Freundin (27) hat vor ein paar Jahren bei der Continentale eine "Easyrente Classic" abgeschlossen - sie wollte auf absolute Sicherheit machen... Jetzt denkt sie es war doch falsch und jemand von Tecis will ihr eine aktuelle neue Fondsbasierte aufschwatzen. Ich hab ihr eigentlich vor ein paar Jahren einen Zugang bei Comdirect eingerichtet, damit sie einen ETF Sparplan starten kann (hat sie leider noch nicht gemacht). Von Tecis im allgemeinen und auch von dem Abschluss eines neuen Vertrages halte ich nicht viel. Sie möchte jetzt zumindest endlich mal den ETF Sparplan starten und vom Rest ist sie überfordert. Ihr Classic Vertrag hat einen Garantiezins von 1,5% plus die Überschussanteile von 0,9% Gesamtverzinsung = 2,4% (die Effektivkosten kenne ich leider nicht), sie hat auch die Möglichkeit kostenlos innerhalb der Continentale in die "Easyrente Invest" sprich in einen Fondsbasierten zu wechseln. Würde das Sinn machen? Dann hätte sie wenigstens keine neuen Abschlussgebühren... oder den Classic weiterlaufen lassen/stilllegen? Danke euch :)

@einsamakl3r605 3 жыл бұрын

Hey, auch hier gibt es nicht DIE Lösung oder Antwort. Ich kenne die Dame nicht und was denn ihre Ziele sind. Das gehört zu einer vernünftigen Beratung dazu. Ich als Brancheninsider, würde die Option mit dem wechseln zur invest auf jeden Fall in Betracht ziehen. Gerne kannst du mir auch persönlich schreiben

@murxermurxer2518 2 жыл бұрын

Meine Lösung, Opa machte das so, dem seine Eltern wurden beide über 90. Er ging also davon aus, dass er auch alt wird, klar man weiß das nicht. Dennoch wenn schwere Krankheiten über Generationen vorhanden sind, wäre ich vorsichtig und eher leben. Opa ging mit 60 in Rente, hatte eine gute Rente und wurde 95 (bei voller geistigen Fähigkeit). Eine Rentenversicherung hatte er auszahlen lassen, die andere auf monatlicher Basis, da legte die Versicherung drauf. Parallel dazu Vermietung und auch ein Sparplan. So ganz verkehrt war das zumindest früher nicht. Von der Lösung hat zumindest Oma auch jetzt noch etwas.

@Alexandra-lz2mk 3 жыл бұрын

Danke für Euer Video! Ich habe aktuell eine fondsgebundene RV, allerdings nicht die Möglichkeit in dieser ETFs auszuwählen. Wie sieht es dann aus? Bin am überlegen die RV zu kündigen oder beitragsfrei zu setzen und das Geld in ETFs zu besparen

@TheMRGurkenkopf 3 жыл бұрын

Scheiß auf ETFs, wenn du gute aktive Fonds hast, dann kannst die auswählen und wenn du Glück hast gibts noch bis zu 0,75% Kickbacks aus den Fonds, dann hast du evtl sogar ne negative Kostenquoten 😉

@einsamakl3r605 3 жыл бұрын

Hallo Alexandra. Eine pauschale Antwort ist hier schwierig zu geben. Wie lange läuft deine aktuelle RV? Was zahlst du ein? Wieviel ist bereits gespart..etc. Gerne kannst du mir privat schreiben, wenn dich das beschäftigt. Grüße

@michaelkranz5417 9 ай бұрын

@thomas, aber etfs haben grundsätzlich wenn sie ausschüttend sind ein Dividendenwachstum, oder? Daher sind die 2% bzw 4% nur der Start Weiterhin hat Thomas auch gesagt, bei etfs mit Dividendenschwerpunkt können die lebenslange rente auch gewährleisten 😊😊

@EinApoStein 3 жыл бұрын

Egal was, erstmal Einkommen haben und absichern.

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Seeeeehr wichtig, ja! 👍

@paulschroeder-wildberg1202 3 жыл бұрын

Das viele Ihre Versicherungen auflösen ist auch die Schuld der Versicherungen, da diese hauptsächlich ihre Pfründe sichern wollen (so mein Eindruckt). Ich habe mit Mitte 20 (2008 oder so) eine Versicherung abgeschlossen und mich erst vor ein paar Monaten im Zuge von ETFs richtig damit befasst. Diese Altersvorsorge hat natürlich auch in Fonds investiert, die SO katastrophal performt haben, das die Gesamtperformance nach 12 Jahren im Minus war (und das in den 2010er Jahren, wo die Börsen explodiert sind). Natürlich habe ich diese Versicherung sofort gekündigt . . .

@WolfofNQ 3 жыл бұрын

Hattest du keinen vermittelter der dir empfiehlt den fond/etf zu wechseln?

@heladar Жыл бұрын

Was kann der Versicherer dafür, dass du oder dein Berater eine schlechte Geldanlage gewählt haben? Lol 😂

@thesashboyno1 3 жыл бұрын

Eigentlich traurig, dass es ein Risiko ist lange zu leben. Eigentlich sollte man sich ja freuen , wenn man alt wird. Aber ist halt so. Mache auch beides. Aber man könnte auch nur etf machen und später mit einem Teil eine Sofortrente abschliessen. Dann hat man längere Zeit selbst die Macht über sein geld

@hansreisner1549 2 жыл бұрын

Ich habe ein Angebot für eine ETF Rentenversicherung von dem Volkswohlbund bekommen. 0,9% effektiv Kosten p.a. Allerdings eine Einmalgebühr von 2300€ (diese ist allerdings in den 0,9% p.a. enthalten) Bei einer Sparrate von 170€/Monat. Was meint ihr grundsätzlich dazu? Zu teuer oder gutes Angebot

@uhrologe2596 2 жыл бұрын

Gutes Gespräch. Aber im Grunde sind beide Welten nicht konträr. Rentenversicherung bieten zwar schlechte Leistungen, aber dafür auf dauer 😉. Wobei zusätzliche Sicherheit IMMER UND ÜBERALL mehr kostet. Wie etwa wenn man Aktien ETFs mit Staatsanleihen vergleicht.

@raptuskummer2282 Жыл бұрын

ETF Rentenversicherung ist an sich ne super Sache, da als Vorsorgeaufwand bei der Steuer absetzbar. Bedeutet allerdings auch, dass man nicht dran kommt und die Kohle auch später als monatliche Beträge ausgezahlt wird...

@TheXAlexus 3 жыл бұрын

Jap ich mach auch beides, 50/50

@VersicherungenmitKopf 3 жыл бұрын

Top! So mache ich es auch 😎👌🏻

@maultasche668 3 жыл бұрын

Wie auch hier glaube ich dass die Kosten zwar wichtig sind, aber der wichtigere Punkt immer noch der Investmentkern ist. Viel zu viele kaufen Blind MSCI World (wenns gut läuft noch Schwellenländer dazu) aber das wars dann auch schon. Ein wirklich gutes wissenschaftliches Portfolio sollte allerdings Faktorprämien mit drinhaben, um auf 40-50 Jahre 1 oder 2 % mehr Rendite zu haben die den Unterschied machen. Leider wird dies von vielen Depotverfechtern ignoriert, es wird nur mittelmäßig investiert und über die Laufzeit entsteht ein großer Unterschied. In der Rentenversicherung lässt sich so ein Portfolio einfacher darstellen und das Management wird einem auch abgenommen. Kosten/RGF sollten natürlich trotzdem im Rahmen bleiben.

@nasimbirawi 3 жыл бұрын

stark

@tomahawk581 2 жыл бұрын

Für einen Selbstständigen Ü40 ohne Rentenanspruch also vermutlich Rürup? (also primär)

@thecrymble2646 3 ай бұрын

gibt es einen Unterschied zwischen ETF Police und Rentenversicherung? Also wird eine ETF Police auch als Lebenslange monatliche Rente ausgezahlt oder nur bis das Kapital auafgebraucht ist?

@VersicherungenmitKopf 3 ай бұрын

Ist das Gleiche 👍

@thecrymble2646 3 ай бұрын

@@VersicherungenmitKopfah okay, Vielen Dank für die antwort :)

@moritzroos87 2 жыл бұрын

Ich mache alles über Sparpläne. Ich mag die volle Kontrolle und will bis zum Entnahmezeitraum möglichst wenig Kosten. Bei meiner Rente will ich mir dann alles so auszahlen, dass es nicht weniger wird. So simuliere ich mir meine Versicherung.

@heladar Жыл бұрын

Du kannst keine Versicherung simulieren. Was machst du bei Berufsunfähigkeit, deutlich längerem Leben oder wirtschaftlichen Schwierigkeiten in der Entnahme? Versicherungen haben Rückversicherer, was hast du? Sorry da macht man sich was vor.

@alexal9468 3 жыл бұрын

Es gibt auch sehr gute Versicherungen als Netto-Tarife. Damit hat man die Vorteile aus beiden Welten in einem Produkt.

@heladar Жыл бұрын

Welche? Die meisten die ich kenne sind crap.

@ricardosendes776 Жыл бұрын

Hat mir sehr geholfen, habe heute eine Versicherung dieser Art angeboten bekommen mit 4.5% Vermögenskosten pro Jahr. Angeblich 5 Sterne von dieser Agentur.

@jorgroth3311 3 жыл бұрын

Ist eine ETF-Rentenversicherung eigentlich Hartz-IV-fest? Für mich ein ganz entscheidendes Kriterium, denn was nützt eine Rentenversicherung, wenn man im Falle der Arbeitslosigkeit das angesparte Kapital aufbrauchen muss?

@steffenkrumbholz1032 3 жыл бұрын

Wenn ich mir Sorgen bezüglich Hartz IV mache oder Insolvenz, dann kann es auch Sinn machen eine ETF Rürup Rentenversicherung abzuschließen. Aber eben nur für den Teil des Budgets, das wirklich für die Rente gedacht ist. Zusätzlich muss mir hier klar sein, dass ich weniger flexibel bin und die Hinterbliebenenversorgung anders aussieht.

@TheMRGurkenkopf 3 жыл бұрын

Eine Private Rente in der 3. Schicht ist bis zu 750€ p. Lebensjahr Hartz IV sicher

@blckpxl 3 жыл бұрын

Bei 8:10 Basti nimmt einen Schluck aus der Blumenvase🥳

@bepositiv438 2 жыл бұрын

Kann ich eine Nettopolice ohne Honorarkosten abschließen?

@BountyMartin 9 ай бұрын

Wie sieht es denn mit einer Versicherung aus, die günstig in Dimensional Fonds anlegt? Mir wird gesagt, dass man damit noch diverser fährt als mit msci world + em. Die.mir präsentierten Renditegraphen world+em Vs dimensional sieht auch gut aus für Dimensional. Meinung zu so einer Versicherung? Zusätzlich wurde mir gesagt, ich kann die Versicherung an meine Eltern (über 65) überschreiben und die können sich dann mit Steuererleichterungen eine Auszahlung holen und mir schenken.

@VersicherungenmitKopf 8 ай бұрын

Du kannst hierzu gerne unsere kostenlose Online-Beratung nutzen, dann werden wir das Thema ganz genau mit dir beleuchten: www.versicherungenmitkopf.de/kostenlose-online-beratung 😊👍

@maltechristesen6265 2 жыл бұрын

Hallo Basti, warum streckst du den Vertrag nicht bis zum jeweiligen Maximum, bspw. 85 Jahre? Das ist aus meiner Sicht sinnvoller. LG Malte, ein Maklerkollege

@marcoschmidms7 Жыл бұрын

Nettopolice bis 85. 👍🏼

@kalleblombquist6483 2 жыл бұрын

Vom Prinzip gut: Das Thema Rentenfaktor (garantiert) wurde leider nicht durch gerechnet was dies bedeutet! Ein Rentenfaktor von 30 (Eur / pro 10.000) bedeutet, dass man ab Rentenbeginn noch mindestens 27 Jahre leben muss damit es sich lohnt. Ein garantierter Rentenfaktor von 30 gibts ca seit 12-15 Jahren nicht mehr! Heute ist man bei ca 22-24 GARANTIERT(!!) Das bedeutet, dass man 34(!!) Jahre die Rente beziehen muss, damit sich das lohnt. Also aus heutiger Sicht: 101 Jahre müsst ihr alt werden damit sich eine Rentenversicherung lohnt! Nur mal do zum Nachdenken ;)

@VersicherungenmitKopf 2 жыл бұрын

Vielen Dank für dein ausführliches Feedback! :-)

@valertix6020 4 ай бұрын

Kleiner Fehler bei 24:25 circa. Da meint Thomas man würde 70% Teilfreistellung auf Aktienfonds bekommen. In Wahrheit sind es aber 30%, die steuerlich nicht berücksichtigt werden. Die 15% bei der ETF Rentenversicherung sind aber korrekt :)

@VersicherungenmitKopf 4 ай бұрын

Danke für den Hinweis 👍

@Hakan-iPunkt 3 жыл бұрын

Finanziell macht es überhaupt keinen Sinn, eine Rentenversicherung mit einer Etf- Anlage abzuschließen. Egal, wie ich es rechne, gibt es in der Ablaufleistung einen großen Unterschied zum Vorteil eines Etf Sparplans. Kapitalertragsteuer hin oder Halbeinkünfteverfahren her. Die Kosten und der damit verbundene Zinseszinseffekt werden sich immer viel positiver auf den Etf Sparplan auswirken. Selbst, wenn ich 102 Jahre alt werde, ist es egal. Wenn du am Ende 30% mehr Ablaufleistung hast, juckt es mich nicht. Der einzige Grund, warum ich mich für eine Rentenversicherung entscheide, ist, dass ich mich um nichts kümmern will. Ich habe es hoch und runter gerechnet und die Versicherung lief immer wesentlich schlechter

@OviGomy 3 жыл бұрын

Genauso denke ich auch.

@updatedotexe 2 жыл бұрын

Ja, diese Versicherungen sind scheiße. Das einzige, was es bringt ist die Verrentung, aber die hab ich mit ETFs auch, also ist es useless..

@poki1dings 3 жыл бұрын

Das Thema steuerliche Behandlung wird nicht diskutiert... Is auch klar, denn mit der Vorabersteuerung seit 2018 ist eine genaue Rechnung fast unmöglich. (im Grunde ist es unmöglich weil wir nicht wissen wie hoch der Basiszins sich die nächsten Jahre sein wird.) Der Steuervorteil bei einer VS ist extrem. Die Nettoauszahlung (ETF Sparplan vs. Versicherungsmantel) ist auf das Langlebigkeitsrisiko gesehen bei der VS immer besser (Vorausgesetzt guter Rentenfaktor und geringe Effektivkosten (oder Gesamtkostenquote) Der alleinige und einzige Vorteil (wenn ich an eine Altersvorsorge denke) eines ETF Depot ist das ich flexibler in der Beitragszahlung bin, (erhöhen, reduzieren und ganz speziell das aussetzen einzelner Sparbeträge) Voraussetzung, und da gib ich euch recht, ist in die Fondsgebundene RV und das ETF Depot kontinuierlich einbezahlt wird)

@thomasmuller546 3 жыл бұрын

Im Endeffekt können wir uns sicher über Details streiten aber für 90+% der Gesellschaft gilt doch folgendes: lieber einen nicht 100% perfekten-ETF-Sparplan (in welchem Konstrukt auch immer) als Geld aufm Giro ansparen. Das is die Kernbotschaft die in Detail-Diskussionen oft untergeht. Leider führen solche Debatten öfter zu Verunsicherung bei den Menschen und dann machen Sie am ende lieber doch nix. ;-)

@martinfischer8514 3 жыл бұрын

Wohl denen die in jungen Jahren schon einen verbindlichen Vertrag über ca 40 Jahre bis zur Rente abschließen wollen und sich sicher sind wie ihr Leben weiter geht. Das Leben hält immer Überraschungen bereit, flexibel sein lohnt sich. Definitiv für ETF Sparplan, aber bei aller Sparerei das Einkommen nicht vergessen ;)

@maikstolzenberg6580 6 ай бұрын

Ich selber bin jetzt 34 und will jetzt anfangen vorzusorgen und versuche mich gerade durch diese ganzen Möglichkeit durchzuarbeiten und zu selektieren...bin kein Finanzprofi daher würde ich hier eher einen "Emotionalen" Beitrag leisten den man noch berücksichtigen soll... Das ist das Thema Nachlass... ich persönlich komme nicht aus reichem hause und habe jetzt die Möglichkeit Summe x im Monat zurück zulegen... lege ich das jetzt in eine Etf-Versicherung an und sterbe in 20 Jahren ist das Geld weg... lege ich das ganze jetzt in einem Etf-Sparplan an können meine Kinder das ganze ggf Erben und vermehren oder als Anzahlung für Immobilien nutzen...Schwieriges Thema :D