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Guardar dinheiro ou investir? O que é melhor?
Muitas pessoas, apesar de pouparem, preferem deixar o dinheiro parado na conta ou - no máximo - aplicam na poupança (que é um dos piores investimentos do mercado).
Afinal, têm medo de investir em aplicações financeiras.
Mas será que tem muita diferença?
A resposta é sim!
E é isso que vamos mostrar para você hoje.
Separamos algumas simulações para você ver a diferença que faz apenas guardar o dinheiro ou investi-lo em aplicações financeiras de qualidade.
Assista o vídeo que temos certeza de que irá se surpreender!
- Regras da simulação:
Para a nossa simulação, vamos projetar uma pessoa que tem 500 reais sobrando na mão todos os meses por 30 anos.
Simulamos os seguintes cenários para os R$500 mensais:
- Deixar o dinheiro guardado.
- Corrigir o valor pela inflação.
- Investir em uma aplicação que rende 100% do CDI.
- Investir em uma aplicação que rende 120% do CDI.
Siga com a gente para ver a diferença.
1 - Guardar R$500 por mês por 30 anos:
Vamos começar com o nosso exemplo mais simples.
E para dar mais vida ao nosso personagem, vamos dar um nome a ele.
Vamos supor aqui que o Vitinho, filho hipotético do Victor Oliveira (nosso Head de Alocação e host do canal), pegou esses R$500 e todo mês guardou esse dinheiro num cofre por 30 anos.
Ao final do período, ele teria acumulado um total de R$180.000.
É claro que é um valor legal. Bem melhor do que não guardar nada.
Mas ao investir, temos que considerar uma coisa muito importante:
O dinheiro perde valor com o tempo por conta do efeito da inflação, que falando de forma bem simplista é a perda do poder de compra do dinheiro ao longo dos anos.
2 - Igualar o valor de evolução da inflação:
Então, vamos supor que o Vitinho foi mais esperto e aplicou todos os meses em uma aplicação que igualava a inflação.
Vale uma ressalva: a inflação é um índice variável. Então, para aportes mensais, com certeza os valores seriam outros.
Porém, para efeito de simulação, pegamos como exemplo uma inflação hipotética de 4% ao ano projetada para os próximos 30 anos.
Nesse caso, o retorno do Vitinho seria um pouco maior: R$347.024,70
Só aqui você pode ver o efeito da inflação. Afinal, o Vitinho perderia R$167.024,70 no exemplo da primeira simulação apenas por guardar dinheiro e não considerar a inflação.
3 - Investir em uma aplicação ultraconservadora:
Mas quando a gente decide investir, não queremos apenas igualar o valor do dinheiro ao longo do tempo. Nós queremos superar a inflação.
É por isso que eu peguei aqui a projeção de uma aplicação ultraconservadora, como um Tesouro Selic, que rende aproximadamente 100% do CDI.
Como estamos apenas fazendo uma simulação para melhor visualização de vocês, trouxemos aqui como exemplo o CDI do momento da gravação do vídeo: 10,75% ao ano.
Nesse caso, o acúmulo de patrimônio seria ainda maior: R$1.193.377,31.
4 - Investir em uma aplicação moderada a arrojada:
Por último, pegamos mais um exemplo.
Afinal, nós não queremos igualar somente a inflação no mercado, mas nós também não queremos apenas empatar com o desempenho da aplicação mais conservadora.
Como investidores com conhecimento, sabemos que é possível e queremos sempre superar o CDI.
Por isso, peguei uma aplicação que rende um valor de 120% do CDI ao longo dos 30 anos.
Nesse caso, o Vitinho teria acumulado incríveis R$1.824.911,34.
Resumindo:
- Guardando dinheiro, o Vitinho teria R$180.000.
- Igualando a inflação, ele teria R$347.024,70.
- Igualando a aplicação mais segura do mercado, ele teria R$1.193.377,31.
- Investindo com qualidade, ele teria R$1.824.911,34.
Ou seja, está aí a grande diferença de somente guardar dinheiro ou investir com qualidade.
Portanto, não seja mais um a dar bobeira: invista o seu dinheiro para acumular patrimônio no longo prazo.
E se você ainda tem dúvidas de como fazer isso e quer ajuda, procure já por um planejador financeiro da Grão!
Nossos profissionais poderão ajudá-lo não só a dar um melhor destino ao seu dinheiro com investimentos, como também a cuidar de todo o seu orçamento, ajudando a adaptar seus ganhos e gastos para atingir seus sonhos e objetivos.
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Guia do vídeo:
00:00 Introdução
01:02 Guardar dinheiro por 30 anos
01:41 Valor corrigido pela inflação
02:25 Investimento de 100% do CDI
03:10 Investimento de 120% do CDI
04:12 Como guardar dinheiro e investir bem
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