O seu dinheiro (não) vai acabar! | Quanto posso tirar por mês para o dinheiro durar para sempre?

Рет қаралды 4,043

5 күн бұрын

Assista o primeiro vídeo da série aqui: • Aposentar com 1 MILHÃO...
Quanto devemos - ou melhor, podemos - sacar por mês e por ano da nossa conta de investimentos para viver de renda para o resto das nossas vidas?
E se sacar mais do que isso, qual é a chance que o meu dinheiro acabe?
No vídeo de hoje, analisamos um estudo que levou em consideração mais de 6.5 milhões de cenários para responder justamente essas perguntas.
E o resultado surpreende muita gente.
Principalmente aqueles que acreditam na ilusão do "1% ao mês", ou de "sacar o retorno acima da inflação da carteira", ou então de "sacar os dividendos".
Todas estratégias inviáveis no longo prazo.
💻 Links mencionados no vídeo e materiais adicionais:
Estudo completo: earlyretirementnow.com/2016/1...
1º vídeo da série: • Aposentar com 1 MILHÃO...
#aposentadoria #rendapassiva #investimentos

Пікірлер: 66

@blaupunkt1619 3 күн бұрын

Daniel, indubitavelmente você é top 5 MUNDIAL, ladeando ninguém menos que Ben Felix. Sua abordagem é sempre clara, informativa, objetiva e realmente diferenciada - de altíssima qualidade. Cada vídeo seu oferece insights valiosos e práticos que nos ajudam a tomar decisões financeiras de forma mais consciente e informada. Do lado de cá, ficam evidentes a dedicação e o cuidado com que você prepara cada material para apresentação. Agradeço por compartilhar seu conhecimento de forma tão acessível e por ser uma fonte confiável de informação no mundo financeiro. Seu trabalho tem um impacto significativo, e positivo, na vida de muitos - tenha certeza disso! Forte abraço!

@investimentos 2 күн бұрын

Tive até que repostar seu comentário lá no instagram! Sensacional!!!! Valeu demais pelo reconhecimento. Fico honrado em estar em um grupo de tanta qualidade, ao lado de um mestre como o Ben Felix!

@filipeteotonio 2 күн бұрын

Seus vídeos são excelentes, mantenha as postagens , vários vídeos seus me ajudaram mto para o futuro da minha família

@investimentos 2 күн бұрын

Valeu Filipe. Feliz em ler isso! 👊🏼

@daviandrade2017 3 күн бұрын

Daniel é foda pra caralho, sabe muito. Conteúdo necessário demais

@investimentos 2 күн бұрын

Valeu cara!!!

@fabiovidal7352 2 күн бұрын

Que aula espetacular! Obrigado Daniel! Ansioso para o próximo vídeo! Parabéns! 👏🏻👏🏻👏🏻

@investimentos 2 күн бұрын

Valeu Fabio!

@georgeazevedo1645 4 күн бұрын

Boa tarde! Ficou muito bom novo visual com a família. 🙏

@investimentos 3 күн бұрын

Valeu George! Nossos bilhões :D

@felipefranco-pz4nr 3 күн бұрын

Parabéns pelo conteúdo de extrema qualidade e relevância

@investimentos 3 күн бұрын

Valeu Felipe!

@eduardonunescardoso4817 3 күн бұрын

Masterclass!

@investimentos 2 күн бұрын

@raimundodantas4845 2 күн бұрын

Eita cabra diferenciado!!!!... O que deve ter de influenciadores financeiros aprendendo/pongando nos seus conhecimentos.... rs Olha nesse oceano de informacoes replicadas, producao em massa e click bait do youtube.... nós usuarios temos que saber filtrar... E valorizar bins trabalhos como este canal

@investimentos 2 күн бұрын

Muito obrigado Raimundo!

@gilsonoliveira4279 4 күн бұрын

Muito boas as dicas e ensinamentos .....

@investimentos 3 күн бұрын

Valeu Gilson!

@josepalu11 3 күн бұрын

Ótimo vídeo.

@investimentos 3 күн бұрын

Obrigado Jose!

@MarcosGarcia-yy1sn 3 күн бұрын

Ansioso para a chegada do vídeo das " Outras Estratégias ". Parabéns pelo excelente conteúdo.

@investimentos 2 күн бұрын

Escrevendo o roteiro dele nesse exato momento. Tá ficando show!

@canalomundosemfronteira 3 күн бұрын

Este estudo é baseado no mercado americano, onde taxas de juros são muito baixas. Para nosso mercado os números seriam bem diferente, pois temos juros reais bem mais altos.

@investimentos 2 күн бұрын

Aí você considera a inflação, os diversos riscos, a desvalorização da moeda e...tcharan! Os juros brasileiros ficam bem piores na realidade...

@nandodelgado1974 3 күн бұрын

👏🏽👏🏽

@miguelboulevard Күн бұрын

Tomara q no último video fale sobre a estratégia q pretendo seguir. Usar 60% de dividendos e reinvestir os 40% restantes.

@investimentos Күн бұрын

Nunca meu foco será em dividendos. Nunca. Isso só traz ineficiência a sua estratégia. Espero que, com o próximo vídeo, você mude esse foco. Para o bem do eu dinheiro.

@renatosureal Күн бұрын

LOUCURA mesmo é ... acreditar que VIVER de RENDA de FII dá certo, sem queda do padrão de vida. Se não re-investir mais do que no mínimo uns 30% da renda mensal de volta ... o PATRIMÔNIO INICIAL some seja pelas remarcações a mercado, negociação no secundário, inadimplencia de inquilino/cri/cra e ... liquidação do fundo.

@investimentos Күн бұрын

FIIs envolvem algumas das maiores mentiras do mercado mesmo. Pessoal se ilude muito com eles.

@CíceroGonzaga-y8i 2 күн бұрын

Parabéns pelo Vídeo. Agora com a reforma tributária, todo lucro em investimentos do exterior terá um imposto de 15% e não haverá isenção daqueles 35mil de antes. Mesmo assim está valendo a pena investir no exterior? Poderia fazer aquela matemática de arrecadação considerando esse novo imposto comparando IVV x IVVB11

@investimentos 2 күн бұрын

Com certeza continua valendo a pena. Afinal, a vantagem vai muito além dessa isenção. Eu, se morasse no Brasil, faria questão de tirar meu dinheiro daí sempre!

@Campbells-mr2ff 3 күн бұрын

Excelente vídeo! Fico pensando como ficaria essa tabela aplicada no mercado brasileiro... 🤔

@investimentos 3 күн бұрын

Ao contrário do que muitos pensam, não mudaria muito. As pessoas acham que os juros maiores permitem maiores saques, mas esquecem de considerar uma inflação maior, mais risco e uma moeda que desvaloriza a cada dia.

@claudiaqguimaraes 4 күн бұрын

Verdades duras de engolir.

@investimentos 3 күн бұрын

Aqui é assim. Verdades inconvenientes ao invés de mentiras reconfortantes.

@cleuilsonZO 4 күн бұрын

👏🏽👏🏽👏🏽👏🏽👏🏽👏🏽✈️

@arthurvallephd 4 күн бұрын

Oi Daniel, gosta da estrategia de retirada 1/n, onde todo mes (ou ano) pega-se o valor corrente do patrimonio e divide-se pelo numero estimado de meses (ou anos) restantes de vida. Gastasse tal quantia, e depois novo calculo, sucessivamente? Se sim, que tal um video a respeito dela?

@investimentos 3 күн бұрын

Não gosto nem um pouco cara. Afinal, quanto viveremos? Se você souber, me conta :D

@Italo008 3 күн бұрын

Daniel, a respeito das formas de saques, quais foram mais eficientes: sacar mensal (tendo mais trabalho para declarar) ou saques anuais?

@investimentos 3 күн бұрын

Mensal Italo. Mas semana que vem posto o último vídeo da série abordando melhor isso.

@malonejunior2711 3 күн бұрын

Muito se fala de "ações". Difícil é determinar QUAIS ações exatamente

@pedrohenriquebaptistadeoli5221 3 күн бұрын

Posso citar algumas: WEG, GOAU4, TAEE11, TRLP4. Escolha

@investimentos 2 күн бұрын

O melhor é investir passivamente, em índices amplos, sem precisar escolher ações específicas. Afinal, apenas 4% delas são responsáveis por todo o retorno gerado pela bolsa. Tentar acertá-las, é uma grande furada.

@viniciuscompras 9 сағат бұрын

Tenho uma dúvida. Há algum estudo sobre carteiras de aposentadoria, nos moldes que apresentou, em que há apenas o saque do lucro? Caso sim, qual seria esse percentual? De ja agradeço a atenção.

@investimentos 8 сағат бұрын

Isso não existe cara. Afinal, nada garante que só teremos lucro todos os anos. Como faria num ano de retornos negativos? Indo além, lucros reais ou nominais? Pois a inflação no longo prazo pesa muito.

@viniciuscompras 8 сағат бұрын

@@investimentos entendi, obrigado pela resposta.

@29Soneca 3 күн бұрын

Daniel, como que são feito essas retiradas? É entrar na plataforma de investimento e resgatar o investimento? Dado que algumas rendas fixas possuem prazo de vencimento isso seria inviável. Além disso, renda variável possui o risco de na hora do resgate estar em baixa e você não conseguir sacar. Não consigo entender na prática como que são feito essas retiradas.

@MarceloSperandioo 3 күн бұрын

É uma soma de dividendos, cupons, aluguéis, e a própria valorização do patrimônio. Pode ser necessário vender uma parte, no caso pouco rendimento de alugéis etc e mais valorização, ou mesmo reinvestir uma parte de volta pra preservar o principal.

@investimentos 2 күн бұрын

Ótima pergunta! Quando se está nessa fase, é necessário um planejamento prévio do fluxo de caixa gerado pela carteira. Boas plataformas, como a que uso com os meus clientes, fazem isso. Você sabe exatamente quanto cairá na conta vindo de dividendos e proventos com bastante antecedência. Com isso, é possível planejar exatamente quando e quanto estará disponível, e se se faz necessário alguma venda ou não. Sobre a venda de renda variável na baixa, em uma estratégia bem montada, isso não acontece. Nos protegemos do risco da sequência (essa venda nas baixas) com uma transição constante da carteira que garante que os gastos dos próximos anos estarão em posições muito defensivas e conservadoras.

@danielsilva7476 Күн бұрын

Bom dia, tudo bem? Sei que não é o foco do vídeo, mas como sei que você aborda o assunto dos ETF Irlandeses, gostaria de saber sobre o "Deemed disposal rule". Isso é aplicado para brasileiros que investem na Irlanda, tendo em vista que a maioria investe para o longo prazo, facilmente passaremos dos 8 anos e pagaríamos os 41%...Não achei a quem se aplica essa regra específica...obrigado

@investimentos Күн бұрын

Te respondi no outro comentário lá. Essa regra só se aplica a quem mora na Irlanda.

@Carlosoliveir 4 күн бұрын

Essa porcentagem é do valor do patrimônio ou dos rendimentos ?

@Italo008 3 күн бұрын

Patrimônio total

@investimentos 3 күн бұрын

Patrimônio total, ajustado pela inflação depois do primeiro saque. MAs fica ligado que o próximo vídeo vai entrar em mais detalhes sobre isso, e falarei de alguns ajustes importantes.

@LeandroMasotti 3 күн бұрын

Os dados base de estudo são de outra realidade. "We use monthly total return data (including dividends/interest) for the S&P500 and 10-year Treasury Bonds from January 1871 to September 2016." Não creio que seja correto simplesmente aplicar o mesmo racional no Brasil.

@investimentos 2 күн бұрын

Não é correto mesmo. O Brasil é um país muito mais incerto, arriscado, com uma inflação muito mais alta e uma desvalorização da moeda fortíssima ao longo de décadas. Seria muita burrice usar os mesmos números mesmo. O resultado final seria ainda pior...

@Rubem.Puttini 3 күн бұрын

Se dividendo é “dinheiro trocado de bolso” isso significa que sacar apenas 4% de DY seria o mesmo que vender 4% do patrimônio como diz no estudo? Ou seja, posso optar em vender parte das minhas cotas ou apenas usar esse “limite” dos meus dividendos e assim respeitar a regra dos 4%?

@MarceloSperandioo 3 күн бұрын

Sim, vai dar no mesmo no fim das contas.

@investimentos 2 күн бұрын

Exatamente. Não importa de onde você tira. Pensa que é água que tá dentro de um balde. Você não escolhe se a água que tira vem da chuva ou da torneira. É tudo uma coisa só.

@gehhard 3 күн бұрын

Poderia explicar melhor pq seria mentira o resgate em dividendos ? Ja vi estudos q mostram q ha sim o repasse da inflação, tanto nas acoes, qnt nos FIIs, msm q d forma não linear, o q seria msm a lógica padrão para sobrevivencia das empresas, inclusive vc msm fala sobre crescimento real dos investimentos em acoes, então fiquei confuso sobre ser mentira o saque dos dividendos e gostaria d entender melhor o racional dessa tese, a nao ser q vc esteja entrando numa avaliacao de perspectiva da inflação especifica de cada familia e a possivel diferenca entre elas q tb, na media, se equivalerão ao longo do tempo

@MarceloSperandioo 3 күн бұрын

Dividendo vem a partir do lucro da empresa. Primeiro a empresa da lucro. Depois, a partir do lucro, ela opta por investir nela mesma (gerando retorno através de mais lucro e mais valorização de ações), ou distribuir o lucro via dividendos. Isso quer dizer que desde que a empresa dê lucro, tanto faz se ela reinveste o lucro nela mesmo pra crescer, ou distribui via dividendos.

@gehhard 3 күн бұрын

@@MarceloSperandioo @MarceloSperandioo Obrigado por participar, vc resumiu bem aí a Teoria da Irrelevância dos Dividendos, de Modgliane e Miller, mas a dúvida q eu levantei, foi outra, foi sobre pq seria mentira/insustentável se viver com os proventos das ações da carteira sem perda inflacionária, sobre risco de corrosão do patrimÔnio e da renda, pois creio ser minimamente razoável acreditar q as ações e seus proventos, tudo o mais constante, sejam , no mínimo, corrigidos pela inflação ao longo do tempo, claro q não de forma linear, mas corrigidos no longo prazo, como falei anterioremente, inclusive existem estudos q demonstram essa tendência

@investimentos 2 күн бұрын

Essa correção da inflação pode, ou não, existir. Agora, veja como usar os dividendos é perigoso nesse exemplo: Você pode muito bem montar uma carteira com altíssimas pagadoras de dividendos, com um pagamento médio de, digamos, 8%. Imagina sacar esses 8% todo ano? Totalmente insustentável. Então, não importa se os saques saem de dividendos, vendas, juros, ou uma combinação deles. O importante é manter os saques abaixo de um percentual específico. Simplificar esses saques "ao que entra de dividendos" é um risco muito grande e traz uma ineficiência enorme de longo prazo à estratégia.

@gehhard 2 күн бұрын

@@investimentos sacar um dividendo mt fora da média eu concordo, mas tendo a discordar sobre a ineficiência dos saques desses dividendos consideradas as médias da empresa, visto haver a tendência de sim, a inflação e dividendos serem corrigidos pela inflação, naturalmente preservando seu patrimônio e renda já constituído, até pq se não houver essa correção aí sim a empresa passa a ser ineficiente , consequentemente deve quebrar; concordo não ser o IDEAL, mas creio ser um risco aceitável