Previdência Privada, PGBL, VGBL, regressiva ou progressiva? Aprenda de vez como escolher!

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Sofia Abreu - Servidor que Investe

Sofia Abreu - Servidor que Investe

3 жыл бұрын

Vejo que pouquíssimas pessoas sabem ao certo como funciona uma previdência privada, se previdência provada vale a pena e o que você precisa saber antes de contratar um tipo de investimento como esse.
Escolher nos planos de previdência privada dentre as modalidades PGBL, VGBL, tributação regressiva ou progressiva, além de avaliar as taxas de carregamento são aspectos importantíssimos das previdências privadas e que, por desconhecimento, as pessoas deixam passar batido.
Por isso eu fiz esse vídeo, te mostrando absolutamente TUDO que você precisa saber para escolher uma previdência privada, para que ela realmente serve, quais são suas características, como escolher entre a modalidade PGBL e VGBL, tributação regressiva ou progressiva pra nunca mais você ter que depender de um gerente de banco pra te ajudar a optar pelo melhor investimento, combinado?
Sei que esse tipo de assunto é muito denso e, por vezes, difícil de compreender de primeira vez. Por isso, reveja o vídeo quantas vezes for preciso e, se tiver dúvidas, me chame aqui nos comentários ou me envie um direct pelo Instagram (@asofiaabreu).
ATENÇÃO: as simulações que eu fiz no programada da Receita Federal (IRPF 2020) levam em conta apenas os rendimentos tributáveis de pessoa jurídica. Se você tem mais rendimentos e mais fontes de dedução, coloque-as também na simulação para que o resultado seja o mais próximo da sua realidade.
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O Canal Servidor que Investe pretende compartilhar com você conhecimentos sobre finanças pessoais e investimentos, como foco nas necessidades dos servidores públicos.
Precisamos nos tornar independentes do Estado quando o assunto é aposentadoria.

Пікірлер: 123
@mhokama
@mhokama 6 ай бұрын
Excelente vídeo Sofia! O melhor que vi sobre o assunto até agora. Parabéns!
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 6 ай бұрын
Muito obrigada 😁
@MesaDeBarOficial
@MesaDeBarOficial 2 жыл бұрын
Quem está vendo esse vídeo 7 meses depois?
@helenakina7724
@helenakina7724 Жыл бұрын
maravilhosa explicação 🙏🙌🙌
@anacarlazeni
@anacarlazeni 9 ай бұрын
Parabens! Muito didática ! 🙏
@luizroberto4847
@luizroberto4847 3 жыл бұрын
Parabéns pelo conteúdo 👏🏽👏🏽👏🏽.
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 3 жыл бұрын
Obrigada Luiz Roberto!
@RubemVinicius
@RubemVinicius 2 жыл бұрын
Explicação perfeita! S2
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Obrigada Rubem!
@lucasbarreto9811
@lucasbarreto9811 2 жыл бұрын
Obrigado!
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Disponha!
@oliveirakaju
@oliveirakaju 2 жыл бұрын
Muito bem explicado. Obg
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Conte comigo!
@antoniodmartins
@antoniodmartins 3 жыл бұрын
Parabéns, você é 10, simples e direta. 👏👏👏
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 3 жыл бұрын
Muitíssimo obrigada Antonio!
@alexandreelias8145
@alexandreelias8145 5 ай бұрын
Podia colocar uma outra voz dublando. Faltou colocar um exemplo pratico de bancos e valores brutos e líquidos a receber no final de x tempo. Fica a dica.
@priscilamonteiro2792
@priscilamonteiro2792 2 жыл бұрын
Excelente explicação!!!Tks
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Obrigada Priscila!
@gilbertoh.458
@gilbertoh.458 2 жыл бұрын
Ótima explicação!
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Espero ter ajudado!
@andersonp9375
@andersonp9375 Жыл бұрын
Show de aula!!!
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu Жыл бұрын
Obrigada😃!
@Zildomarfelix
@Zildomarfelix 2 жыл бұрын
Parabéns, muito boa a explicação.
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Obrigada Zildomar"
@rudivanmatos7369
@rudivanmatos7369 3 жыл бұрын
Excelente vídeo dona Sofia 😍
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 3 жыл бұрын
Muito obrigada!
@taynara626
@taynara626 3 жыл бұрын
Parabéns pelo canal e Instagram, comecei a te seguir no IG e vim pra cá. Assisti vários vídeos e estou aprendendo bastante. Também sou servidora, muito obrigada mesmo. Sobre o vídeo, você até fala que os estados estão de olho no ITCMD e eu vi uma informação sobre o Decreto nº 47.599/2018, "haverá retenção de ITCD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação de Quaisquer Bens ou Direitos) para o residentes no estado de Minas Gerais. O tributo será recolhido pelas entidades quando estas possuírem todos os dados dos respectivos beneficiários, qual seja, no momento do pagamento dos valores relativos aos planos VGBL/PGBL." Pelo visto em Minas já é cobrado o imposto.
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 3 жыл бұрын
Ei Taynara! Que bom que você também é servidora! Quanto a essa questão do ITCD, não estava sabendo que em Minas Gerais já estavam cobrando! Mais um imposto pra conta.... vou me informar sobre isso. Muito obrigada!
@suelirochaaraujo5144
@suelirochaaraujo5144 Жыл бұрын
Boa tarde, como declarar resgate total do vgbl, como já foi descontado o imposto porque tenho que pagar mais imposto.
@thalitacordeiro8168
@thalitacordeiro8168 Жыл бұрын
Sofia, você poderia me tirar uma dúvida? Quero fazer um plano de previdência para minha mãe e nunca declaramos IR por ainda não nos encaixar nos perfis de regra de declaração. Quero saber se ao ter uma previdência passamos a ser legíveis para declarar IR??
@jonymartins10
@jonymartins10 Жыл бұрын
E a tabua autuarial?
@davidheredia-vocemilionario
@davidheredia-vocemilionario Жыл бұрын
E no caso do falecimento acontecer antes do tempo da previdência de resgate... Tipo resgatar o valor antes do tempo estipulado pra poder sacar (5, 10 anos...) ?
@silviabortolucci8465
@silviabortolucci8465 Жыл бұрын
Qual é a taxa de renda?
@antoniomaurilio1496
@antoniomaurilio1496 3 жыл бұрын
👏👏💸
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 3 жыл бұрын
Obrigada! Kkkkk
@sandravaz1006
@sandravaz1006 Жыл бұрын
Preciso de ajuda ,muitas dúvidas no meu vgbl de 18 anos.Com 70 anos vejo que me venderam gato por lebre! Vc pode me ajudar?
@agnessantossantos8819
@agnessantossantos8819 2 жыл бұрын
Fui enganado.......Viver+Fácil caixa previdência privada ( 120,00 mês- 10 anos) ..... Paguei 6 anos no débito automático..... eu acho que minha perca é de uns 6.500, em um investimento de 8.000, cancelaram minha conta na caixa e previdência cancelaram no automático tem um valor pra receber de 1.428,00... Será que consigo reaver valor investido???
@cassiobrites7212
@cassiobrites7212 2 жыл бұрын
Excelente vídeo, mas no tocante da modalidade EFPC, previdencia fechada? ainda posso utilizar na deducao no IRPF? sendo PGBL?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Ei Cassio! Se é PGBL creio que você pode deduzir sim!
@adrianocardoso7347
@adrianocardoso7347 3 жыл бұрын
Tinha comentado que tinha deixado minha aposentadoria no IPCA mas na verdade seria complemento mesmo
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 3 жыл бұрын
Boa Adriano!!
@fagnersantos7711
@fagnersantos7711 3 жыл бұрын
No resgate da Previdência, a tributação é sobre o que foi aportado ou o saldo (valor aportado e os rendimentos) ?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 3 жыл бұрын
Ei Fagner! Depende da modalidade de previdência que você optar. Na PGBL tributa-se tudo (valor aportado e rendimentos). Na VGBL apenas os rendimentos. Em contrapartida na PGBL vc pode usar os aportes para abater nos valores pagos de imposto de renda até o limite de 12% da sua renda tributável. No VGBL isso não é permitido.
@edilson6221
@edilson6221 Жыл бұрын
Ótima explicação. Posso mudar o regime tributário com um tempo?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu Жыл бұрын
Não pode!
@AlrcSDS
@AlrcSDS 2 жыл бұрын
Prefiro a Previdência no Tesouro Direto
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Ei Anna Leda! Por que não os dois?
@NValentim19647
@NValentim19647 3 жыл бұрын
Sim falar pelas perdas é fácil. Qual a sua proposta? Como sair dessa coisa?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 3 жыл бұрын
Ei Robert! Todos os investimentos tem prós e contras. Isso faz parte. O que é necessário é fazermos escolhas cientes de tudo isso.
@andersonrodrigues992
@andersonrodrigues992 2 жыл бұрын
Teria que ser um exemplo mais realista, poucas pessoa tem essas rendas anuais. Poderia ter simulado uns 30.000, no caso quem ganha por volta desse valor é melhor VGBL?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Ei Anderson!! Basta simular com a renda que te atender, conforme passo a passo explicado no vídeo.
@ibs4010
@ibs4010 2 жыл бұрын
Se o servidor já paga uma previdência própria e fizer outra complementar os dois montantes são considerados para dedução?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Não! Apenas um é deduzido!
@alinesouza6657
@alinesouza6657 2 жыл бұрын
Sou funcionária pública e queria saber mais sobre o PGBL e se vale a pena para o meu tipo de renda. Teria alguma plataforma onde posso fazer esse cálculo e ter uma consultoria sobre o assunto?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Ei Aline! Me chame no Instagram Podemos conversar melhor por la!
@gabrielferreira8744
@gabrielferreira8744 3 жыл бұрын
Sofia, Eu não entendi a questão dos 12%. Se eu tenho uma renda anual de 100.000 eu subtraio por 12% é isso? Ou o calculo é feito em cima do valor investido na previdência ?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 3 жыл бұрын
Ei Gabriel! Os valores aportados podem ser abatidos da sua renda tributável até o limite de 12% da sua renda. Mas veja que os valores aportados não abatem na proporção 1 pra 1.
@olvlaladgam2572
@olvlaladgam2572 3 жыл бұрын
Sofia, vc poderia dar alguns exemplos de fundo de previdência para que eu possa estudar ? Obrigada 😊
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 3 жыл бұрын
Ei! Eu gosto dos Fundos de previdência da Gestora Verde e e da Adam
@olvlaladgam2572
@olvlaladgam2572 3 жыл бұрын
@@aSofiaAbreu obrigada, Sofia!
@robson.vieira
@robson.vieira 2 жыл бұрын
@@aSofiaAbreu ...salve engano, os fundos de previdência não têm garantia do FGC. Caso a pessoa economize a vida inteira, colocando seu patrimônio em um fundo de previdência e esse fundo venha a falir, "o cidadão" perde todo seu patrimônio? Quais as chances de um fundo de investimento quebrar? Qual a forma de se avaliar a qualidade de um fundo?
@martacarvalho6894
@martacarvalho6894 3 жыл бұрын
Mostra na prática como declarar resgate de previdência VGBL progressivo
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 3 жыл бұрын
Ei Marta! Essa informação deve constar no Informe de Rendimentos do seu banco ou corretora! Me siga lá no Instagram! Tiro várias dúvidas por la!
@martacarvalho6894
@martacarvalho6894 3 жыл бұрын
@@aSofiaAbreu obrigada!
@srDanOver
@srDanOver 2 жыл бұрын
Considerando que você paga um gestor para administrar o seu investimento, os rendimentos de retorno dos fundos são ridículos.
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Exatamente! Tem que escolher muito bem algum que compense
@almirssantos1172
@almirssantos1172 2 жыл бұрын
Parabéns pelas explicações, Sofia. Em qual previdência você investiria hoje com aporte único para saque único daqui há 10 anos? Naturalmente que será um PGBL com tributação regressiva para reduzir o IR de quem faz a declaração completa, mas em qual previdência você investiria?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Ei Almir! Gosto bastante do trabalho de gestão da Vitreo e da Adam gestora.
@almirssantos1172
@almirssantos1172 2 жыл бұрын
@@aSofiaAbreu , obrigado. Vou dar uma olhada nessas.
@Cristianodf
@Cristianodf 2 жыл бұрын
Ao pesquisar sobre previdência privada me deparei com um "cipoal". São diversas variáveis simultâneas em cada fundo e não é nada fácil descobrir um ranking de melhores opções, por exemplo. E qdo a gente consegue fazer um ranking, não encontra os fundos para contratar! Kkk Os produtos disponíveis em bancos e corretoras são ruins. Onde encontrar os bons produtos?? 😨
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Ei Cristiano! Gosto das previdências da XP corretora e da Vitreo!
@Cristianodf
@Cristianodf 2 жыл бұрын
@@aSofiaAbreu obrigado pela luz!! Vou verificar
@MesaDeBarOficial
@MesaDeBarOficial 2 жыл бұрын
Sofia, se eu tiver que receber do governo, a PGBL me ajuda a receber mais ainda? (desde que o regime seja o completo)?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Ei!! Qualquer aposentadoria complementar vai te ajudar a receber mais. A questão é que a PGBL em geral é mais interessante pra quem consegue deduzir esses investimentos da base de cálculo de IR
@EPILEFVSCO
@EPILEFVSCO 2 жыл бұрын
Otima explicação! Porém fiquei com uma dúvida: escolhendo o PGBL e deduzindo no IR, como saber se esse valor anual restituído por conta dos 12% não será menos lucrativo do que escolher o VGBL e ao final na aposentadoria ver que, por todos esses anos que voce preferiu ser restituído, nao ganhou menos do que voce ganharia caso optasse pelo VGBL e pagasse o IR de 10% somente sobre rendimentos na hora do resgate? Existe alguma calculadora que faça essa simulação?
@barbarajanuario7919
@barbarajanuario7919 Жыл бұрын
Acabei de ver outro canal que mostrava uma planilha com essa conta
@ribani
@ribani 9 ай бұрын
@@barbarajanuario7919 compartilha ai!
@ariluciobonottoventurini3212
@ariluciobonottoventurini3212 2 жыл бұрын
Caso eu tenha optado pelo plano PGBL, regime regressiva, ao seu final, caso faça, por vez, um saque do valor máximo até R$ 1.903,98, ainda assim haverá retenção de IR ?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Ei Arilucio! No regime de tributação regressiva, você paga uma alíquota que vai caindo com o tempo, independente do valor a ser resgatado no final.
@pedrofarias4272
@pedrofarias4272 2 жыл бұрын
E os rendimentos são melhores que investir em LCI; LCA; TESOURO NACIONAL??
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
São tipos de investimento totalmente distintos. E com funções distintas numa carteira de investimentos.
@fernandofreitas629
@fernandofreitas629 3 жыл бұрын
Bom dia. Uma pergunta: se eu tenho uma previdência privada no sistema progressivo no valor de 30 mil e desejo realizar o resgate, sendo que não houve renda em tal ano, quanto irei pagar de imposto de renda? Desde já obrigado.
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 3 жыл бұрын
Ei Fernando! O valor da aliquota de IR depende do valor que você vai resgatar e a base de cálculo do imposto depende se você optou pelo plano VGBL ou PGBL. Geralmente as gestoras dos fundos de previdência te informam os valores a serem pagos quando você simula um resgate.
@fernandofreitas629
@fernandofreitas629 3 жыл бұрын
É PGBL e a intenção é o resgate total.
@gap3868
@gap3868 2 жыл бұрын
Os fundos VGBL do banco do Brasil tem garantia do FGC? E qual é a taxa de rendimento?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Ei José! Nenhum fundo de previdência é garantido pelo FGC! a taxa de rendimento varia e depende de quais investimentos o gestor fez e quais retornos eles deram.
@gap3868
@gap3868 2 жыл бұрын
@@aSofiaAbreu não tem garantia nenhuma???
@victorfagundess
@victorfagundess 2 жыл бұрын
Sabe se tem alguma restrição para o servidor público utilizar fazer o plano PGBL? Parece que já vi algo a respeito.
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Ei Victor! Previdência provada PGBL não tem problema algum. Agora, se a previdência for de fundação de natureza pública, aí sim tem que consultar sue regulamento.
@victorfagundess
@victorfagundess 2 жыл бұрын
@@aSofiaAbreu Obrigado!
@PRHgeloseco
@PRHgeloseco 2 жыл бұрын
No caso de inventário no resgate não incide o IR?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Incide IR sempre em qualquer resgate.
@PRHgeloseco
@PRHgeloseco 2 жыл бұрын
@@aSofiaAbreu muito obrigado!
@nelsonsilva4042
@nelsonsilva4042 3 жыл бұрын
Sofia minha pergunta não tem nada a ver com o vídeo Mas onde investir no exterior já que o real praticamente não tem valor nenhum ?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 3 жыл бұрын
Ei Nelson! Eu invisto pela corretora Avenue. Compro acoes e ETFs americanos. Na semana que vem vai sair um video aqui no canal mostrando como tudo funciona. Fique de 👀
@nelsonsilva4042
@nelsonsilva4042 3 жыл бұрын
@@aSofiaAbreu muito obrigado pela resposta sofia eu não entendo nada de investimentos mas depois que passei a te acompanhar no canal estou aprendendo muito
@clebergennari7675
@clebergennari7675 2 жыл бұрын
Sofia. No meu caso possuo renda anual menos que $27,000.00, Sendo Assim qual seria mais adequado PGBL ou VGBL?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Ei Cleber! Se você não paga IR, o VGBL é mais adequado!
@clebergennari7675
@clebergennari7675 2 жыл бұрын
@@aSofiaAbreu Obg Sofia😗
@EdvaldoGomes-kh7jt
@EdvaldoGomes-kh7jt Жыл бұрын
Eu fiz uma previdência privada vgbl com 20 mil reais a um ano atrás rendeu r$2300 e qual são os descontos e de quanto?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu Жыл бұрын
Ei Edvaldo! Os descontos de IR vai depender da tributação que você escolher, regressiva ou progressiva.
@EdvaldoGomes-kh7jt
@EdvaldoGomes-kh7jt Жыл бұрын
@@aSofiaAbreu vgbl pb
@EdvaldoGomes-kh7jt
@EdvaldoGomes-kh7jt Жыл бұрын
@@aSofiaAbreu vjbl pb
@priscilamonteiro2792
@priscilamonteiro2792 2 жыл бұрын
Não entendi esse regime progressivo?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Ei Priscila! No regime progressivo, os seus ganhos com a previdência são tributados conforme a tabela progressiva de IR que se asselvajada a tabela de IR que incide sobre ganhos salariais.
@PRHgeloseco
@PRHgeloseco 2 жыл бұрын
Bom dia! Tenho um VGBL Regressivo do BB que vence em 09/2023. Tem como parar de aportar? Posso resgatar tudo e aplicar em outro investimento mais rentável? Para resgatar o total no vencimento ou até mesmo agora tem como fugir do IR teto de 35%? Muito obrigado!
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Você pode parar de aportar quando quiser! Pra fugir da alíquota máxima, só aguardando o tempo de 10 anos!
@PRHgeloseco
@PRHgeloseco 2 жыл бұрын
@@aSofiaAbreu muito obrigado! Vale a pena sair desta PP do BB e procurar outra mais rentável ou aplicar em outro ativo como Tesouro IPCA?
@PRHgeloseco
@PRHgeloseco 2 жыл бұрын
O cálculo do IR é feito por média ponderada no resgate antes dos 10 anos?
@rosanasantos4973
@rosanasantos4973 2 жыл бұрын
Tenho um vgbl progressiva, comecei tem um mês, tem como cancelar? Tem vantagem?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Ei Rosana! Depende muito de qual a sua faixa salarial, se você paga IR no acerto anual ou não.
@silviabortolucci8465
@silviabortolucci8465 Жыл бұрын
Qual a rentabilidade?
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu Жыл бұрын
Depende da previdência que você contratar Silvia.
@fagnersantos7711
@fagnersantos7711 3 жыл бұрын
Importante ressaltar que, geralmente quem ganha 100 mil no ano, é melhor PGBL, sugiro a pessoa fazer analise, incluindo as despesas dedutíveis: Contribuição para o INSS, educação, saúde.
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 3 жыл бұрын
Exatamente Fagner! Esse é um ponto a se ter atenção: incluir todas as despesas dedutíveis. Eu fiz essa ressalva na descrição do vídeo, mas depois vi que seria melhor que eu tivesse dito no vídeo, já que a maioria das pessoas não lê a descrição! 😅😅😅
@digitalfive2715
@digitalfive2715 2 жыл бұрын
Estou perdido, tem hora que está com óculos tem horas que está sem
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
hahahahahahahaha eu uso oculos apenas para leitura e o grau é baixo! as vezes me canso e tiro.
@betinhocr
@betinhocr 2 жыл бұрын
contratei essa previdencia, o que acha?ARX K2 INFLACAO CP - 34.461.874/0001-68 TABELA REGRESSIVA sem taxa de carregamento entrada e saida taxa 1,1 % ao ano VGBL
@aSofiaAbreu
@aSofiaAbreu 2 жыл бұрын
Ei Roberto! Tem que analisar o histórico do gestor, historico de performance, estratégias do fundo (regulamento), taxas e encargos.
@betinhocr
@betinhocr 2 жыл бұрын
@@aSofiaAbreu essa é minha dúvida 😁😁
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