Ellen, primeiro, parabéns por este estudo muito interessante. Clareia bem a ideia de quem está planejando aposentadoria. Respondendo à sua pergunta em 17:30: 1. Não considerar o capital suficiente para proclamar a independência financeira antes dele dar conta de pelo menos 2 objetivos: 1.1. Reserva de emergência (suficiente para pelo menos 1 ano de sobrevivência) contabilizada separadamente do capital a ser destinado à geração de renda. 1.2. O capital a ser empregado em FIIs, separado da reserva de emergência, deve ser suficiente para render, considerando os DYs no momento em que for feito o cálculo, no mínimo inflação + a renda que a pessoa calcula como necessária. 1.3. Não obrigatoriamente (acima eu disse pelo menos 2 objetivos, mas se der conta desse terceiro, seria bem legal), mas se puder ter também uma parte deste capital, além da reserva de emergência e do investimento em renda dar conta da renda necessária + inflação... Seria legal algo mais (10 a 20% daquilo que se investe em renda penso que seja suficiente) para continuar fazendo "asset allocation" com vistas ao longo prazo. Pode dar resultados bons que, eventualmente, poderão ser usados para socorrer a pessoa de algum erro na trajetória da parte principal do capital, que são os investimentos focados em renda. 2. Muito cuidado com FIIs de papel e FoFs. Eles "distribuem inflação" como se fossem rendimentos. Os FIIs de papel, mediante os rendimentos que recebem dos CRIs; os FoFs ao distribuir ganhos de capital (que no longo prazo tendem a convergir à inflação) junto aos rendimentos. Até os FIIs de tijolo de vez em quando fazem isso, porém menos frequentemente (como no caso que vc citou), e é preciso reinvestir os recursos que sejam provenientes dessas fontes: ganho de capital e/ou correções de inflação recebidas como "rendimentos". Pode ser um pouquinho complicado fazer o cálculo mas, se for feito direito, tem seu lado bom no contexto atual, em que o imposto DE RENDA não incide sobre RENDimentos, mas absurdamente incide sobre ganho de capital (na prática, um imposto sobre a inflação). Desta forma, se reinvestidos os "rendimentos" de inflação e ganhos de capital, o potencial gerador de renda das cotas não aumenta, seu valor de mercado não acompanha a inflação (portanto vc apura menos ganho de capital para ter que pagar imposto depois, caso venda), mas o seu patrimônio cresce mediante a aquisição de mais cotas com o $ recebido dessa forma. Então a síntese desse item 2 é: cuidado, apure bem a origem dos rendimentos, e não se iluda com falsos rendimentos, de ganhos de capital e inflação que, no fundo, são tudo inflação, e haverá impacto nos rendimentos reais futuros caso não sejam reinvestidos, da mesma forma que ocorre com quem vende suas cotas. 3. Se feito certinho o item 1 acima, a reserva de emergência não partirá do zero como na sua simulação. Pode ser alimentada com os excedentes, isso tal como na sua simulação. Depois, convém fazer a apuração da inflação e comprar mais cotas, se necessário, para manter o rendimento real. Uma possibilidade: guarda em fundo Selic Simples os excedentes ao longo de 1 ano. A cada ano, lá pela metade de janeiro por exemplo (quando sai o IPCA de dezembro), apura a inflação no ano anterior. Por exemplo, se a pessoa gastava 10.000 e a inflação foi 5%, agora a meta passa a ser 10.500. Então, considerando os DYs, calculam-se quantas cotas são necessárias de cada FII para atingir a meta, e compra-se o que estiver faltando. Pra quem não investe só em FIIs de tijolo, mas também em FIIs de papel e FoFs, é provável que ano a ano perceberá esta necessidade de comprar mais cotas para manter os rendimentos, devidamente corrigidos pela inflação. Aqui eu dei a ideia de fazer essa correção anualmente, mas pode até ser em periodicidade menor, semestralmente por exemplo, principalmente se tiver muito "papel" na carteira. Ou se a Selic estiver baixa, nesses casos é um saco guardar $ em fundo referenciado ou em Tesouro Selic, mas o duro é que nesses momentos os FIIs geralmente estão caros e os DYs baixos justamente devido ao baixo custo de oportunidade. 4. Este ponto você abordou bem: é interessante não ter só FIIs. Boas alternativas: 4.1. Converter total ou parcialmente seus planos de previdência privada em renda. 4.2. FI-infras. Se quiser tê-los, aplicar rigorosamente os itens 2 e 3 acima aos FI-infras, pois estes "distribuem inflação", e além disso de vez em quando fazem amortizações! Cuidado redobrado aqui, para não se iludir confundindo amortização com "rendimento", pois é um pagamento que, se recebido e "torrado" hoje, seus rendimentos serão menores amanhã. 4.3. Ao reinvestir para corrigir inflação (item 3 acima), considerar diversificar, incluindo aqui um título IPCA+ com cupons de juros e vencimento o mais longo possível, caso o spread esteja satisfatório, pois aqui o objetivo é comprar mais uma fonte de renda. Como os cupons são semestrais, é bom ter cuidado em guardá-los em T. Selic ou em fundo Selic Simples, e planejar-se para usá-los ao longo dos próximos 6 meses. 4.1 e 4.3 acima, embora geralmente paguem rendimentos menores que os FIIs, têm a vantagem de proporcionar regularidade. Todavia, no caso de 4.3., uma regularidade que exige disciplina, por ser semestral e não mensal. 5. Não gastar dinheiro com bobagem também ajuda muito. Por exemplo, quem recebeu de seus pais um nome decente (como Carlos, por exemplo), não gaste dinheiro com processo cartorial para trocar de nome. Brincadeira. 🙂

Minha estratégia é FI e ações...mas antes, criei uma reserva de emergência p suprir 3 anos de gastos...alguém pode achar que o período é grande (3 anos), mas eu me sinto confortável por ser autônomo. E outra coisa importante, vivo com pouco, sem luxo. Então, consigo fazer bons aportes, frente à minha realidade.

A estratégia é se precisa 7500 faz aplicação pra receber 10.000, usa os 7500 e reinveste os 2500 todo mês. Assim o patrimônio aumenta e os dividendos tbm.

Acho que uma boa ideia é se planejar assim: Se quer uma renda mensal de 10.000, planeja uma renda mensal de 12.000. Para sempre ter o que reinvestir ou deixar de reserva imediata.

Parabéns pelo video realista. No KZfaq o que mais tem é gente vendendo ilusões com fii

Eu acredito que o que faltou para o Carlos, mesmo considerando o investimento somente em FIIs, é ter como objetivo uma renda maior do que o custo mensal dele, ou seja, se minha renda for R$1.000,00, meu objetivo precisa ser uma renda de pelo menos uns 30% acima, neste caso R$1.300,00, para que eu tenha uma gordura em relação ao meu custo.

Até de nome o Carlos mudou para Claudio kkkk o que importe é a simulação, muito bem detalhada

Imagino o trabalho que deu para simular isso. Receba, com carinho, minha inscrição.

Imagino o trabalhão que você teve pra juntar todos esses dados e gravar esse vídeo, parabéns e sucesso.

Caramba! R$ 1M apenas em FIIs??? Meu Deus! É muita grana! Tanto o Carlos quanto o Cláudio estão de parabéns!

Conclusão: Vale muito a pena, só o fato de vc receber sem se preocupar em trabalhar já é uma grande benção

Pode chorar, mas pra FII vc precisa ter uma estratégia absurda pra proteger seu patrimônio e receber dividendo que no final é muito melhor investir em renda fixa atrelada ao cdi onde vc nunca vai estar desprotegido da inflação muito menos vai ver seu patrimônio ruir. E outra, nunca se esqueça que a vida é uma jornada. Ficar se privando de muitas coisas esperando que amanhã vai ser melhor do que hoje, pode ter certeza que vc estará deixando um patrimônio para outros usufruirem 😢

Uma das estratégias que podem ser usadas para não ficar no negativo é já considerar que uma parte do capital gerado pelos rendimentos deve sempre continuar a ser investida. Eu que sou conservador penso em continuar investindo pelo resto da vida 30% dos dividendos

Mto bom o vídeo, bem original, nunca tinha visto um estudo tão detalhado! Faz um parecido com renda fixa por favor!

Parabéns pelo vídeo excepcional, Ellen! Muito original e de extrema utilidade para o investidor de FIIs. Obrigada.

A importância de sempre reinvestir, mesmo querendo viver de renda é bem clara.

Que vídeo maravilhoso 👏🏽

Obrigado por compartilhar conosco essa análise!

belo conteúdo Ellen , já tinha assistido o seu video com 10 anos de dividendos em ações , eu particularmente acho que a melhor estratégia é a mesma que faz a pessoa chegar no valor acumulado que é viver abaixo do que ganha , ou seja se eu acumulei 1milhão e esse valor investido em 15 fundos proporciona uma renda de 7mil , isso é claro bastante pessoal mas o mais sensato seria consumir 5mil e reinvestir os dois mil , no anos seguinte corrige o seu rendimento pela inflação mas a renda dos fundos também estarão corrigidas pelos aportes anteriores , creio eu que se mantiver essa disciplina se torna uma retroalimentação quase infinita

Excelente trabalho, Ellen! Estudei bem os fundos imobiliários na minha pós graduação e no período de pandemia realmente houve uma queda muito forte.

A idéia é ter a renda passiva como complemento da aposentadoria, sim pq dentro da minha realidade já terei de trabalhar a vida inteira e já estou conformado com isso, o objetivo é ter uma velhice confortável, manter o mesmo padrão de vida e com isso mudar o legado da minha dependência, quem sabe meus netos possam desfrutar da tão falada independência financeira ❤

Excelente Video, um dos melhores que assisti. Parabéns!!!

Virei seguidor depois desse vídeos super completo. Excelente.

Esse é o estudo mais completo e esclarecedor sobre FIIs que encontrei. Obrigado por compartilhar.

Você fala muito bem! Parabéns! Rumo ao Milhão com 21 anos e 26k na bolsa!🔥

Ótimo video! Muitas pessoas que começam a investir não levam essas questões em consideração. Penso na renda passiva como uma complementação. Também levo em consideração a diversificação da carteira. Sempre buscando aumentar receitas e diminuir custos focando no reinvestimento de dividendos e rendimentos.

Parabéns, você é franca e sincera! Aprendendo muito com seu canal

Meus parabéns, trabalho excepcional Ellen.

Um dos melhores vídeos que já vi até hoje . Parabéns pelo conteúdo bem informado e bem orientado. Virei fã ❤

Parabens Ellen,excelente trabalho. Eu, minha estrategia 40 por cento em fiis, 30 por cento em acoes e 30 por cento em tesouro selic por sua liquidez diaria .

Que vídeo top !!!! Excelente ilustração. Tirou todas as minhas dúvidas.

Muito bom vídeo e bem detalhado, parabéns!!! Sempre investi em renda fixa e começando agora em FIIs, entendi muitos pontos a serem considerados.

Excelentes observações!!! Muita sensatez, profundidade técnica, conhecimento geral de economia, e ótima didática!!! SHOW!!!! 👏👏👏👏👏👏

Excelente analise Ellen! Eu só faria duas ressalvas neste estudo para torná-lo ainda mais consistente para uma estratégia de viver de renda com FIIs. Eu simularia um cenário excluindo o ano do covid porque foi um evento muito excepcional e não consideraria FIIs de papel para uma carteira de usufruto da renda. Isso pq os FIIs de papel tendem a andar de lado, então na minha opinião só fazem sentido na fase de acumulação onde a renda paga pode ser reinvestida, evitando a corrosão do patrimônio ao longo do tempo. Achei essa carteira do seu exemplo com uma parcela muito alta em papel e eu simularia apenas com FIIs de tijolo que tendem a valorizar em linha com a inflação (ou acima). Provavelmente essa carteira performaria melhor. Parabéns!

Muito obrigado pelo conteúdo e excelente trabalho!

Te conhecendo agora. Muito bom seu vídeo-aula! Excelente didática e análises.

Conteúdo muito rico! Super importante e realista! Parabéns mesmo 👏👏👏

Que video Honesto, é a melhor definição/elogio que eu posso dar, durante o video, foi me surgindo questionamentos que muitos outros omitiriam, mas vc listou um por um e todos os cenários que eu imaginei, parabens

Bem interessante esta abordagem. Obrigado pela live.

Ellen, tudo bem? Estudo muito detalhado que esclarece tudo. Parabéns

Conteúdo de primeira, parabéns!! Diferente de muitos criadores de conteúdo que ficam vendendo o sonho da renda passiva, fez a conta e mostrou de forma prática a aplicação da estratégia. Como muitos ja falaram, o que o nosso amigo poderia ter feito melhor é planejar se antecipando à inflação e acrescentando margem de segurança na definição do montante total necessário. Entendo que esse tipo de produção toma tempo e você deve definir uma linha de corte, mas pudesse apontar algumas sugestões, acredito que seria válido ter apresentado qual foi a taxa de retorno anual da estratégia considerando os dividendos, para fins de comparação, e outra uma possível diferenciação, válida ao meu ver, especialmente nesse tipo de estratégia, entre um fundo caixa e um fundo de emergência. Acredito que uma grande lição desse vídeo é como é importante a gestão de caixa em uma estratégia de renda passiva, dada a sua alta variabilidade. Fica inclusive como sugestão para um video sobre o assunto, visto que na pratica esse recurso não fica sem aplicação, quais tipos de aplicação seriam interessantes, seja para o fundo caixa como para um fundo de emergência, tratando de aspectos como liquidez, risco, proteção contra a inflação, impostos, etc.

Que vídeo maravilhoso. Parabéns!

cara parabens,com certeza este eo de todos os videos que ja asssisti para renda passiva o melhor

De longe é o melhor vídeo sobre o assunto que já vi

Fundos têm emissões, o valor patrimonial dos fundos de papel diminui ao considerarmos a inflação e por aí vai a complexidade das contas. Retirar 7500,00 sem reinvestir parte, especialmente nos fundos de papel, é certamente diminuir o patrimônio ao longo do tempo. Ele deveria tirar ao redor de R$ 6000,00 e reinvestir o resto. Aí, sucesso garantido!

Parabéns por essa aula, muito didática, informativa e de graça😂😂 acredito que seja uma dos melhores conteudos falando sobre o tema, viver de renda com Fundos Imobiliários.

Parabens Elen em apenas um video você esclareceu tudo. SENSACIONAL

Top. Melhor vídeo que vi sobre o assunto. Parabéns!!!

Que canal sério, mostra a realidade sem clickbaits como vários canais fazem hoje... Além de +1 inscrito virei fã dessa mulher agora, vou maratonar o canal!

Olá, gostei de suas explanações a respeito da estratégia do Carlos. Estou começando agora com aportes e montando minha carteira, porém a minha estratégia para não perder o valor do patrimônio com os futuros problemas e a de não me utilizar dos 100% dos benefícios dos retornos, e sim separar uma parte dos lucros para sempre ir reinvestindo na carteira para ela se manter de uma forma mais saudável. A propósito, fica a ideia para o Carlos, de de repente viver com um pouco menos e realocar as sobras em sua carteira! Parabéns pelo canal! 👏🏻👏🏻👍🏻

Que video maravilhoso. Parabéns. Ganhou um seguidor.

Simplesmente excelente este video !! Muito didático !! Parabéns !!

Muito bom! Entendo que há necessidade de acumular valor suficiente para proporcionar uma renda mensal acrescida de uns 20% de margem de segurança

Vídeo perfeito com uma explicação e uma didática igualmente perfeitos (PS.: nota-se o trabalho enorme que foi fazer esse vídeo por tantas vezes que o personagem fictício trocou de nome, começando como Carlos, indo para Claudio e depois terminando como Carlos novamente kkkkkk).

Eu amei seu vídeo Ellen, já me inscrevi pra aprender muito com vc!👏🏻👏🏻👏🏻👏🏻

Nossa super didático! Gostei muito parabens

Cheguei ao canal através deste vídeo, gostei muito e é bem melhor do que vários outros que só enrolam. Particularmente, adoro juros, sempre trabalhei com factoring e tecnologia, por isso só uso e gosto de fundo de papel, é uma preferência pessoal. Parabéns pelo canal, já me inscrevi.

Parabéns ótimo vídeo. Fiz a inscrição e não vou perder um vídeo.

Parabéns pelo vídeo Ellen! Top!

Excelente alerta , nem tudo sao flores , escolham bem seus ativos

Que vídeo top foi esse. Não conhecia o seu canal, mas gostei demais dele. Estou entrando nesse mundo dos investimento simplesmente por meio de uma frase que vir o Pe. Zezinho falar: Um erro na vida, não é uma vida erros. Seu detalhamento foi impecável quanto linha do tempo focada nos investimentos. Quanto a sua pergunta, a primeira coisa a se fazer é estudar sobre educação financeira e aprender a construir uma reserva de emergência. Depois de construída passar a investir nos FIIs tenho uma boa diversificação, mas sempre de olho no cenário mundial, pois como sabemos impacta e muito na economia e nos investimentos. Obrigado por compartilhar conhecimento. Deus te abençoe ricamente em tudo a sua vida e lhe proteja sempre.

Muito esclarecedor. Parabéns pelo conteúdo exposto!

Estou começando agora no mundo dos investimentos, para alcançar meus objetivos, me contento em viver no básico, parabéns professora pela, aula, Deus continue abençoando a todos!

Assistindo esse vídeo eu fiquei mais animado ainda em investir em Fiis, o erro dele foi muito simples, era so ele reevesti uma pequena parte dos dividendos, eu quero viver de renda dos fiis com 10mil por mes hoje recebo em media 1650, so posso viver dessa renda quando eu chegar 12 a 13 mil por mês, para poder retira os 10mil que eu quero e poder compra mais cotas com o restante do dinheiro sempre almentando meu património. Simples assim

Olha, não que eu acho errado investi em fundos imobiliários ou ações. Realmente, pra quem sabe lidar com isso, é bom. Eu não tenho esse perfil de investidor. Minha história para contrapor ao vídeo: Nesse mesmo período do vídeo eu vendi um sítio, comprei um lote de 250m² e fiz 10 kits. A princípio, todas alugadas por 900,00. Na época do corona vírus todas alugadas e hoje seguem todas alugadas, só que por 1.100,00. Então, o que eu vi nesse vídeo é que as pessoas falam muito mal: "se comprar um imóvel você fica com o dinheiro paralisado, difícil vender..." blá, blá, blá. Só que, com os fundos imobiliários acontece uma coisa inversa: é o SEU DINHEIRO QUE NÃO PODE SER MEXIDO porque se não a sua renda cai. Então, você tem muito dinheiro, mais de 1.200.000,00, mas não pode mexer nele, pois é esse dinheiro (montante) que te dá a sua renda que nem sempre será 7.500,00, MUITAS vezes será menos! Meu imóvel hoje não está a venda, e nem quero vender essa galinha de ovos de ouro. Agora fico imaginado quanto precisaria acumular em dinheiro para ter 11.000,00 de renda (hoje). E o que é pior nos fundos: posso perder rendimento a qualquer momento. É aquela tensão o tempo todo, fora o tempo para ficar, ali, administrando esse patrimônio. Pra mim, não daria certo. O que está dando muito certo é o meu predinho de 10 kits (5 embaixo, 5 em cima), que me dá pouca manutenção, estão sempre alugado (sai um tem 4 ou 5 querendo entrar, tenho que administrar a escolha, para não colocar qualquer um) e o faturamento está muito bom, sem sustos durante aquele contrato de 1 ano (renovado ou não!). E o que é melhor: eu posso usar o dinheiro para viajar ou até comprar outro imóvel e fazer um outro predinho, o que já estou pensando, pois estou vendo que não é assim como se falam nesses vídeos que ensinam a viver com fundos imobiliários, muitos até falam para parar de pagar INSS e investir o dinheiro descontado no INSS em fundos imobiliários que lá na frente, após 35 anos... Gente, PARA COM ISSO! Isso não é coisa para se falar. Tem muitos malucos aí que acha certo fazer isso mesmo! Bom, cada um na sua loucura. Eu estou na loucura de ter um imóvel para renda. E não me arrependi!

Parabéns pela didática. Video excelente! Ajudou bastante.

Parabens! Muito boa a simulação.

Muito bom, achei que não ia considerar a inflação do período. Mas fui bem surpreendido. Parabéns pelo trabalho.

Que vídeo fantástico. Um milhão de likes é pouco. Ganhou um inscrito. Minha estratégia é diversificar entre fiis e ações pagadoras de dividendos. 80 % fii e 20 % ações. Sempre deixando uma gordurinha de 30 % e usando o rendimento das ações pra aquisição de novas cotas e ações. Acredito que vai dar certo. Abraços e bons investimentos.

Que vídeo sensacional. Extremamente bem feito, detalhado e realista. Um dos melhores estudos sobre o assunto que já vi. Parabéns!

Parabéns , obrigado pela aula , q informação sensacional

Só análise de alto nível. Parabéns!

Excelente análise Ellen, detalhada e precisa, para mim está comprovado nessa análise que os fundos imobiliários não vencem a inflação, tanto pelo lado do patrimônio, quanto pelo lado da renda, ou seja, pra mim investir nesse tipo de papéis exigem uma análise muito mais detalhada em que você invista somente em fundos muito bons.

Bom dia, primeiro vídeo que assisto e gostei muito da análise feita, já ganhou mais um inscrito. Parabéns e continue assim...

Vídeo desse paga minha internet e muito mais. Parabéns, ganhou um inscrito.

Excelente análise. Comecei a investir em FIIs em jan de 2022. Pena que não foi em maio de 2020, hehehe. Sempre reinvisto meus dividendos e meu patrimônio só cresce, claro. Tenho 60 anos e aos 65 pretendo parar totalmente de reinvestir e usá-los como devem ser usados. Minha carteira é 50% em RF e 50% em RV e assim vou manter. Graças a Deus não temos uma pandemia a cada 5 anos então acredito que daqui pra frente seja só lucro. Tem muita gente que não acredita em FIIs, isso é bom porque favorece àqueles que acreditam, como eu.

Muito bom . Adorei a simulação

Muito bacana seu vídeo, Parabéns !

É por mais que tenham vários fundos, acho interessante diversificar e não esquecer que temos boas rendas fixas. e sempre ter a boa e velha reserva de emergência. Seus vídeos são sempre uma aula, Obrigada

Muito bom o vídeo. Ninguém mostra isso. Parece que essa turma ganha dos fundos para divulgar e falar sobre fundos imobiliário.

Excelente vídeo, ótima explicacão.

Boa explicação, e clareia muito nossa mente de iniciante que não dá pra viver só de fundos imobiliário ou ações,

Adorei o vídeo. Parabéns pelo trabalho.

Gostei do seu conteúdo e de você! Adoro pessoas do mundo das finanças que são humildes! Ganhou um inscrito! Parabéns!!

Ótimo vídeo!! Parabéns pelo trabalho!!

Excelente video, com uma didatica maravilhosa. Parabens e obrigado.

Estou impressionada com a qualidade deste canal, parabéns !

Eu dividiria em 4 partes: investiria a primeira parte do dinheiro em ações que distribuem dividendos (para complementar o rendimento mensal), a segunda parte em ações com possibilidade de valorização, a terceira parte em tesouro IPCA e a quarta parte em Tesouro Selic.

Apresentação excepcional. Parabéns!

Parabéns pelo excelente trabalho, Ellen. Obrigado.

Um vídeo assim eu ainda não tinha visto, foi mto legal ver como a renda do Carlos se desenvolveu nesse período. Obrigada!

Eu gosto bastante de fiis. Porém como reserva de emergência eu aporto meu capital em renda fixa. Aportei mais este ano devido a taxa selic ter ficado alta. Porém, diferente desse exemplo, eu poderia aportar todo esse patrimônio com longo do tempo. Porém eu procuraria ter um gasta abaixo do que os fundos me rendem e o que sobrar reinvestiria comprando novas cotas e aportaria na renda fixa.

Mais didática, impossível. 👏🏼👏🏼👏🏼

Excelente vídeo! Muito esclarecedor. Parabéns.

Excelente vídeo. Inteligente, didático, e oportuno, especialmente por criar um modelo "real", atravessando situações e eventos extremos, como os vividos nos últimos 5 anos. Na verdade foi o MELHOR vídeo sobre FII que já assisti (e eu já vi muitos) do ponto de vista prático. Parabéns Elen! Já me inscrevi

Sou muito leigo a respeito, mais pelo que eu ouço falar é investimento de longo prazo, então vc precisa esperar começar render pelo menos o dobro do que vc precisa pra viver pra aí vc tirar uma parte pra viver e outra vc continua investindo ,

Muito bom... Parabéns pelo vídeo...

Excelente vídeo, parabéns pela clareza da explicação!

Obrigado pelo conteúdo. Pois é, investir em FIIs é questionável por esse estudo. Preciso rever meus conceitos.

Wow!!! Excelente explicacao e video. Muito informativo e facil de entender. Parabens.