我爱小岛 我也爱马老师 我在银行工作十年 然后跳槽去阿里工作 我们都喊他马老师 然后我受不了996 又跳槽出国当了大学老师 但我不同意小岛说的文革式批斗 马老师的确在金融上杠杆玩的太大了 蚂蚁金服金融风险是银行在承担 也就是国家在承担 而蚂蚁背后的资本不受国家控制 我觉得这期讨论蚂蚁金服就好 不用扯淘宝 货怎么卖怎么创新都行 但蚂蚁的性质是金融公司 金融风险基本可以上纲上线到国家安全的高度

2008金融危機在發生前，CDO CDS....各種衍生性商品的違約率也是極低，但泡沫破 危機爆時違約率100%還會把危機傳會至整個金融體糸。 螞蟻的玩法跟2008金融危機的玩法一模一樣，聲稱壞帳率才1%，但你怎麼保証將來的壞帳率也這麼低，泡沫是會越堆越大的?

抱歉抱歉，本来应该周末更新的，实在太忙了，终于把我的证书给拿到了，以后一定准时更新。

了解这方面知识与情况的人，才真正懂得这不是“文革”马云，是再不搞他他就要上天了

小岛，我是大陆人，在国外工作。在国内没有共产党不能控制的媒体，我是这样认为的。 从08年金融危机后就有经济学家提100%准备金，减少杠杠。市场信心不足的情况，或是行情不好的时候，坏账率会立马升高。我支持这波监管。美国的金融体系经常提一个道德问题，不能不怀疑人性的恶。 感谢你的视频，提供了很多新视角，也收集了这么多信息。我最喜欢比较中立的主播。

马云这次过分了!有本事借其它国家钱放贷，借国内银行钱，风险转嫁给国内活该被整🦙

八个月后来看，做的还真是蛮有智慧的。。。非常好的节目

这个视频忽略了一个很重要的点，国内言论管控不止这一件事，但是13亿人管是管不住的，对于马云的言论之所以一面倒很重要的一个原因就是马云的996是福报言论得罪了几乎所有打工人。

壞賬率低於國有銀行，還有一個原因是國有銀行有時候要執行國家戰略，比如大基建，有很多時候項目是不能盈利，它也知道不能盈利，但也還是要放款，就變成壞賬了。私人企業是不能去做這些有價值的臟活累活的。

我是学金融，我只能说马云的蚂蚁金服，简直就是金融危机的精神续作。

中國政府控制了對馬雲的輿論 X 中國政府停止了馬雲對輿論的控制 √ 馬雲是新浪微博的股東，以往所有關於馬雲或者阿里巴巴的輿論都是微博自動控制的，一手炮製了“馬雲爸爸”這種詞。馬雲也是各大傳媒的股東包括南華早報等系列南方系媒體。 我是做公關的，我很清楚他的能量。業内叫“負面壓制”，馬雲旗下的社交媒體和傳統媒體有一整套輿情監測和壓制方案 我不否認中國政府確實會控制輿論，但中國政府控制輿論的能力是間接的、官僚化的，往往控制起來效果滯後并且有很明顯的一刀切痕跡。比不過馬雲的直接控制。

中国政府力挽狂澜，避免中国出现08年美国次贷危机，这是英明的举动，为了全国以及全世界好。不会针对谁，尤其是仅仅马云一个人。而且信息这种东西就是重要资产，掌握在国家手里比掌握在资本家手里强得多、安全得多，无可厚非！

50倍杠杆，作死啊，这不是坏账率的问题，这是一有风吹草动就爆原子弹的问题

这里面最大的问题不是放贷，而是支付宝本身的合法性以及宝们对个人隐私数据的无限度使用，银行如果可以不受约束的做这些，蚂蚁就没有任何价值可言

原本50倍槓桿變得剩下3倍，IPO還想賣什麼夢想 XDDD

金融衍生品就像大雪球，利益与风险都会越滚越大。一旦脱离实体经济，那就像是飘在空中的云，虽然它是飘在天上的，可是大家都明白，总有一天它是变成瓢泼大雨下来的，浇在全国人民头上。。。

30亿资金，放了3000亿，还不要监管，就从这点，只要经过了次贷危机的。就知道马云这波有问题

这不是中国政府能不能完全控制蚂蚁金服的问题，而是资本现在开始对抗监管了

美国次贷危机爆发前，CDO/CDS的账率比蚂蚁金服还小。蚂蚁只出2%的本金，放贷出去后不到半年就能回本，很容易滋生大量的坏账。 另外P2P都已经暴雷了这么多次，非要说蚂蚁不会有问题还是比较牵强的。

后面的猜测还是很有道理的：在商言商，以马云的能量和捆绑在蚂蚁金服上的各种背后势力，蚂蚁金服上市不太可能做成残局；很有可能是搂草打兔子，顺便把京东白条之类的竞品一勺烩了。

这期是错误比较多的一集 ：1.蚂蚁的风控不比国有银行好，相反通过杠杆增大了风险。 2.大数据建立数学模型并不比银行安全。风控标准早就成熟，蚂蚁不是有更好的风控建模，而是通过互联网化掌握了更多的用户入口，绑架了银行。3.为什么国有银行坏账率高于蚂蚁？ 不是因为蚂蚁做的更好，而是因为银行的业务包含更多的企业贷，政策贷和各种投资，而蚂蚁是大量的信用小微贷款。

在发展初期，政策和监管松一点，支持你创新。 你现在发现到垄断性的庞然大物了，难道不该对你加强监管吗？ 0.1%坏账说明不了你认真做正事，只能说明你为了杠杆最大化很努力。 在美国，早用反垄断法把你拆了。 而且我不赞成你说的小学生监管大学老师不合理的问题。 所谓监管，不是靠个人学识高低，而是要靠制定合理合适的规则。 但不制定规则，就永远无法改进规则；发现了漏洞，就要补上。

中国的各种监督制度本来就是一直在完善着，我觉得反垄断法很好，符合市场的需求，能促进市场更好的发展。

关于蚂蚁1%坏账率的问题，是很难让我相信的，正如up所介绍的，蚂蚁曾经有一批资产证券化的操作，这里面的坏账记不记入就不得而知了。并且，蚂蚁金服是在玩当年房地美和房利美玩过的游戏，它作为中国银行系统之外的金融服务补充是很好的，但是真的不能做的太大，不然的话未来某一天中国政府将不得不面对被迫救蚂蚁的境况，就像当年的雷曼一样。up有一点说的挺赞同，这一次被叫停一定是政府高层两派势力角力的结果，但从结果上来看，个人还是比较赞同的。

美国最大的弱点就是政府无法对资本控制，无法实行统筹规划，并且因为资本控制舆论，政府反而要听令与资本，资本成为社会真正的主宰。现在美国社会的大部分问题都源于此。中国是少目前开来是不会允许类似美国的资本失控的。 政府和资本财团最大的不同，就是制定的计划为了谁而优化。资本只对投资者负责，而政府是对国家以及在这个国家里的大多数人。中国要走有中国特色的社会主义，那么政府就必须对所有资本拥有绝对控制权，在必要时可以做到牺牲个别投资者利益来维护国家和人民的利益。这点和西方资本主义区别的大，依我看来这才是真正的“民主”体现。民主不是投票，而是整个社会发展是为谁优化，是为资本还是为人民。

提一个点，蚂蚁坏账率在中国这种环境还是很恐怖的吧，不能和国有银行比啊，国有银行从改开国企被私有化，被贪官整了多少坏账进去，再到后面庞大基建背起了多少帐，还有各地政府之前无序与自身不匹配的大规模基建又背了多少帐，但是吧，这些帐目前来说，至少有一个优点，有资产在那里，虽然地铁没人坐，但是地铁在那啊，是资产，最后不行就出售（事实上不可能，除非类似苏联解体），不能这样和蚂蚁比的。

视频确实做的不错，但是还请多查阅相关资料。阿里是先做B2B，然后是C2C，最后才是B2C，而不是先B2C再C2C。

评论问题前先搞明白问题！ 全世界对金融监管都非常严格。 中国要求金融公司自有资本得到30％。马云上市计划书说自己是科技公司，自有资本2％到3％去玩金融，金融公司撬杠杆如果是1比10，你蚂蚁金服1比100，98％资本风险全是银行和个人，马云觉得我要玩金融但我偏说自己是科技公司，你如果按照金融监管管我公司高层，我不舒服，请问国家怎么同意你上市？ 要么拆分申报，科技公司归科技公司，金融部分归金融。 舔马云前搞明白，他说的话都是忽悠人的。

這篇提到一個根本原則，螞蟻的金融幹桿玩得太超過，其他的故事以及推測真的就可有可無了。 當年在做次貸業務時，金融界也玩得很爽。 然後玩了幾十年，等到發現快出問題時，已經是2006、2007年左右的事了。 當時早已經剎不住車，最後只能在2008年直直加速撞毀。 也因此金融界才自己搞出一個巴塞爾協議第三版。 這在台灣也曾發生類似的現象，就是上世紀末一大堆銀行發行金融卡現金借貸，最後搞到一堆卡奴以及恐怖的銀行呆帳。 然後呢?我們台灣政府最後用政府出錢方式去打消銀行呆帳， 我們台灣人全民去為銀行的投機行為付出了代價，但銀行到現在還是爽爽過。

关于蚂蚁《寰宇全视界》有一期说得不错，完全以经济入口讲，就是杠杠太高了

講了17分鐘還沒雷倩講幾分鐘精彩。不管小島所說的那些"小劇場"是否屬實，但經歷過2005年台灣卡債風暴與2008年美國次貸風暴，就知道繼續讓螞蟻這樣玩下去，只會把整個中國的金融都玩垮掉。

博主的解释虽然不算全面，但是基本正确，没什么异议

蚂蚁主要的问题不是掌握数据能让中小企业得到贷款且保证坏账率低。而是蚂蚁掌握了数据之后搞面向个人的消费贷。说白了就是疯狂给个人部门使劲加杠杆，并且把系统性危机扩大几百倍（他的资金来源主要是地方性小银行，他自身资金只有很少的部分）。 在这种情况下马云还炮轰监管，那就是真的找死了。他的野心太大了，继续下去就是田氏代齐了。

小岛，不好意思，你讲的不错，但是我要踩你，踩你的原因是你太崇拜西方“民主”了，我在西方国家待了十几年，觉得最民主的还是中国。西方不过是穿着民主外衣的金融独裁者。而中国是被西方抨击为独裁但实实在在为老百姓办实事儿的政府。民主不是靠吹的，是靠实实在在的举措！

关注你真的是个非常正确的选择，感谢你给我带来这么多不同的看法

没有抵押的贷款，就是金融毒品，使人的欲望增加！

百行征信的事情有些片面，征信这个行业的起源发展到现在不如预期，有很多原因，以后我去新加坡，你有兴趣我们仔细讲

说白了就是杠杆太大了，而牵扯的面太广，一旦出了问题，政府都要不起这地主，买不起这单，造成的影响只怕比雷曼更大

馬雲對「監」字有誤解吧？監是看著你合不合規，不合規就管，不是看著你發展。看來被管也不完全冤枉。

大哥，这不是文革式的批斗，这是真的不行。

我是一名对于金融和经济既不感兴趣也不太明白的网友但是我很喜欢看小岛的视频，感谢您的讲解

中国国有银行坏账率高的原因还有一个在于逆周期调控，比如最近的冠状病毒影响下对于中小企业的持续扶持，但蚂蚁金服不应承担这部分社会责任

中国网民对马云的舆论随着那个996是福报就变了

ROC的国旗? 不过小岛你是不是误会什么了? 在大陆同性恋没有被充分讨论，禁言，封禁，外加相关视频电影不能上映，任何公众议题13亿人口只有一种党的声音，哪来充分讨论?看到差点笑出来，新加坡待久忘记祖国的样子。 蚂蚁金服总归一句话，是"用科技公司名义规避金融规范"，何况蚂蚁金服操作方式是用极低本金，把金融风险转给国家银行体系，却又拒绝金融监管， 高获利给自己，高风险给国家，空手套白狼，世上没有一个国家能接受。 起初阿里巴巴股权是日本与美系外商把持，马云是靠党政关系修改法规搞到能够完全控制经营权，他本质上就是靠特权发财，给退休还不退，又呛中国金融没有系统，简直找死。

以債養債~金融危機~到時候就要跳樓~

其实真正的问题是，你要以创新的行业来标新立异逃避财政金融监管是不会被接受的。金融风险是真的，影响力也是真的，能够颠覆社会的安稳性。马云要大赚特赚而传统的银行却要符合金融监管的限制是要那么多人眼红。付款平台还可以接受，但是要进入贷款的区域就太过了。

去美國上市，代表這螞蟻金服把部分、甚至大部分股權賣給了華爾街。等於讓華爾街的資金變相的進入了中國的金融市場。以華爾街劣跡斑斑的歷史，很難不會對中國的金融體系弄出些幺蛾子。這個風險是螞蟻金服承受不起的，也是中國政府承受不起的。

资本家害怕没有利润或利润太少，就像自然界害怕真空一样。一旦有适当的利润，资本就大胆起来。如果有百分之十的利润，他就保证到处被使用；有百分之二十的利润，它就活跃起来；有百分之五十的利润，它就铤而走险；为了百分之一百的利润，它就敢践踏一切人间法律；有百分之三百的利润，它就敢犯任何罪行，甚至冒绞死的危险

蚂蚁金服主要是小额贷款，所以坏账率低，而银行多数是大额贷款，坏账率自然就高一些。这可能也是马云认为监管过严的原因。但是现在不监管，谁也不知道蚂蚁以后会不会涉及大额的商业贷款业务

美国资本控制国家，中国国家控制资本，这没毛病，每个国家的政策都是历史和文化的自然结果，马云很清楚这个。

1、“馬雲”戴著「猶太小帽」去「哭牆」送投名狀~ 2、誰控制了馬雲，誰就控制了“馬蟻金服”！ 3、如“美國猶太資本”控制美國一樣！~嘻☺

小岛的视频太特么上头了😂，一看就停不下来。。。

资本是洪水猛兽，然而资本也是甘泉雨露，我还是认为资本需要监管，就看政府能否在平衡各方利益的前提下，温和的监管和控制资本，让其利大于弊

这个寰宇全世界里雷倩讲的很好很详细而且非常专业。马云干这事别说在中国被叫停，在西方发达国家也要被叫停。

小岛太厉害了，给我这么个对金融一窍不通的人，都能讲得这么清楚。

關於螞蟻金服的風險，並不是説銀行的風險控制能力弱，螞蟻金服基本上相當於銀行的零售部門，可比的是跟零售部門的不良率比。看看現在幾乎所有的銀行都强力發展零售業就知道現在零售業的情況，壞賬率是明顯低於公司業務的。螞蟻金服風險控制的主要問題是經濟周期風險準備不足，現在國内基本上屬於零售業務的低風險期，如果風險準備不足，儅零售業務發展到一定階段，宏觀風險上升的時候，壞賬率就會上升，螞蟻金服現在的業務模式很容易就會出現準備不足覆蓋風險，從而引發金融危機。中國個人傳統對借貸還是很慎重的，所以導致整體壞賬率很低。

阿里系不是创造了大量岗位，只是转移的部分岗位

馬雲有創意，但危及國本，殺得對！ 馬雲背後的金融風暴，香港回歸的金融風暴！

有没有一种可能，蚂蚁金服已经到了马云也无法掌控的地步，我觉得凭借马云的智商应该不会在这样重要的场合发表这样作死的言论，你要说他不懂中国的国情国策那就太扯淡了，他需要一个更加庞大的而且能够让他明哲保身的队友出现，放眼中国也就只有国家层面出现，背后的金主才不会有把柄追究他的责任，就像马云曾经说过的，他很羡慕一些财富自由的人，但是到了他那个层级钱已经不属于他了。

作者看似中立，实则对中国带有些许的偏见，有种骨子里民主的骄傲，一直在强调坏账低，却不说杠杆有多高，社会风险多大，社会风险谁买单

引用磊哥的一个观点：中国共产党一党执政出现社会性事件是政府担责无法甩锅(一定原因为什么中共总是被骂)，而美国多党（其实就2党做了200多年秀）可以互相甩锅，4年一换，换几界就没人追纠谁的责任

既然up主认为这个模式没问题, 请新加坡邀请蚂蚁来新加坡嘛,就按他们这套玩玩看.

想多了。几个点，供参考：中国能处理金融业海量数据的公司排除掉阿里腾讯外，数10个8个不在话下。其次，银行效率低确实存在，但是从对公对私两个部分坏账率层面，差距很小，基本可以忽略不计。最后，蚂蚁金服最大的债权来自于to c的个人借贷，这部分之所以耀眼，在于中国银行长期处于不鼓励消费贷的状态里

还有好多年青人以前：马爸爸 马云：996是福报 年青人：你工人爷爷来了

小岛的视频每期我都抱着找茬反证的态度看，不过水分真的很低，感谢

我听到阿里巴巴的朋友讨论这个问题，他们说是先有政府的约谈，讨论系统分析问题。后有马云在公开场所说创新问题，他试图靠自己的影响力左右政府，这个问题就严重了。才有了后来。。。

推荐UP主，读一读《盐铁论》。了解下盐铁论时候，那些儒生们以为“民”要好过“官”。后世的例子，可以从最后明朝、宋朝这样的弱势政府案例看到，民营经济发达的结果就是，商人经济发达，百姓贫困，抗风险能力弱，而国家却无克敌之饷。 最后换来的是数百万人口的死亡。

最近的反垄断法可以讲讲吗

全国都欠马云的钱 超前消费早早的融入到我的生活里了 不可自拔 天天给马云打工 我哭了

纠正一个基本数据，淘宝已经不在时唯一商城， 京东， 多多对他的冲击极大。 这期不如雷倩分析的清楚，到底没有金融的背景。

坏账率的事情也可以这么看，我征信不好，可能以后影响我买房，但我可能这辈子都买不起房，花呗不还我可能以后就不能在淘宝上买卖东西，我可是天天要用淘宝支付宝买东西。主干就这个意思，银行对小额贷款客户抓手没有支付宝强，信用的基础就是抓手，没有抓手的只能叫做信任。

2年后的今天，重新看这个视频，收获还是很大。谢谢！

美国次贷危机的教训还不够深刻吗？

馬雲越玩越大，可能有人想推馬雲一把，往中國的金融危機走

第一：蚂蚁对房贷太宽了， 人人用身份证就可以贷款， 那么什么人贷款？ 没钱人，年轻人，还有学生。 这些人贷款不是为了挣钱，等于轻松贷款，还贷的概率很低。 第二：那么 贷款还不上会发生什么情况， 真正干活还贷的人有几个呢， 很多年轻人都用犯罪的方式转型了，偷，抢，女的照全身，卖身为代价等等。 以上都是当时发生的很多里面的代表性的， 政府要的是你挣钱可以，可是社会不能乱。不光是中国，蚂蚁集团在韩国也实行了，现在国家介入贷款条件提升了。 那么没必要跟蚂蚁集团贷款，同样的条件韩国人为什么贷款中国公司？ 韩国国家也监管蚂蚁集团， 那么别的国家为什么可以监管，在中国怎么就有不让国家监管呢？ 马云话里矛盾， 商人用尽办法挣钱，政法用经验和推理立法规。 那么等出了事，让国家来负责社会的损失。 其实资本主义国家就是那样的，什么都可以做出了事没人承担，损失的都是老百姓，资本主义的法律都是资本家的道具而已。 生意专变诈骗就是一瞬间， 你骗了也可以花钱了事。 出来了接着干 呵呵。 好政策！

马云说他坏账率低你就信了？马云控制权只剩蚂蚁金服了，阿里巴巴是名誉上的交由马云，可你想没想过马云现在55岁了，他还能活几年？而且阿里巴巴才是蚂蚁最大的股东

好多观点不是很全面。这期有点儿业余

马哥要玩次级贷。。。

主要蚂蚁金服的崛起完全就是靠钻政策的空子。银行如果也能像蚂蚁金服这样拥有不受管制的杠杆率和贷款利率 ，蚂蚁金服根本不可能做得这么大。

客观且维持中道，真是有深度的自媒体

讲解里面对于淘宝的认识跟预估还是偏乐观了，监管跟马云的利益关系应该是没问题的，不然他也不会跟监管部门不明不白地对垒，应该是马云的财务已经不太乐观，加上全国的经济低迷收缩加剧马云这次是真的不知道自己到底是什么情况，他以为自己的对手是突然变脸而且还是合作多年的监管机构，实际上这种突击行动背后的目的更简单，国家的指示让监管部门不得不把一些泡沫大的企业从现有的国家规划中切掉，监管部门多年开的方便后门不得不关上了，而马云赚钱吃的是政策红利跟管理空白的钱，他的所谓创新指的根本不是复杂的技术性创新，而是想用大数据来开荒多年来国内由于某些老垄断政策带来的市场空白，个人猜测马云对这次监管部门集体行动是没有提前了解的，实际上这行动是国家针对互联网经济高度封闭的高利润的发展模式以及开刀，马云只是最代表的一个，国家针对的是他背后的各个互联网垄断集团，加强监管只是个借口，打压互联网垄断行业是经济的维稳，毕竟自由资本垄断国内的民生行业会带来牵一发动全身的风险。并且中国互联网公司很大部分都参与金融方面，恰好是中国以前放的比较松的地方，有故意留的监管空白，马云开荒这片空白一定程度上有利于激活中国股灾之后的金融市场，给政府政绩，但是马云没看到的是中国自从股灾之后就偏向于保守，把振兴实体经济作为头等大事，通过马云跟金融市场带动制造业的发展是国家一开始的目标，所以他们允许了支付宝上市，鼓励马云以非官方的形式去盘活实体经济，在这个目标及前提上我个人认为马云不是做得太好了，而是根本没做好，制造业的停滞不前，尤其是华为事件后让国家高层意识到了对高端制造业的投入没有实质性刺激，多年以来为了规避研发风险，掌握经济命脉各行各业变成了以买代造，而各种国家建设的资金最终流向金融跟房地产，要么进了别人口袋要么变成了泡沫，这次国家开刀的是马云，针对的是经济结构的乱象，所以马云摸不清头脑是正常的，因为国家相当于背后在进行一场金融界的“反贪”把经济结构再优化平衡，蚂蚁是不可能继续搞下去的了，因为国家已经用法律规定死了，马云今后没有任何政策红利可以吃，他的淘宝跟支付宝市场份额也会缩水到很小的市场份额，这就是中国式计划经济的样子，经济寡头与其说是悲情抗争，不如说是大政府下面的一个摸不着头脑的棋子

马云上海演讲！ 明显是知道结果了开两炮解解气！

感觉太跨专业了，很多猜想。黄奇帆早在蚂蚁金服开始的时候，就联系各类监管，说只可以转5次，10倍放大。马云当时同意转3次，更小的杠杆。自己用不掉的客户卖给银行。不知道后来为啥又到了49倍。

看看马云在上海的公开讲话，以及蚂蚁金服的上市以后的危害，北京政府做的很对，资本不能够凌驾在政府之上，

我不懂金融，但我知道马云把一代人的消费观带偏了，就光这点就足够遗臭万年。政府出手也算救民。

嘴甜腰软手脚快👍

国有银行的坏账有一部分是为了救助一些重要企业而发放的，有的明知风险很高，也会去放贷，这是国有银行的责任，蚂蚁就只是纯商业行为了，不用承担这些责任，当然坏账率就低了，蚂蚁的坏账率比国有银行的坏账率低不具比较性。

嘴甜太甜手脚快 太贴切了👍👍👍

美國CIA早就跟谷歌及FB的數據庫對接了，不然他們怎麼全世界抓人！

麻烦做视频前 先了解下花呗和借呗的区别

视频内容深以为然，马云不可能看不到超高杠杆背后的问题，现在的偃旗息鼓就是最好的证明，他不单单有独到的眼光，更深明纵横捭阖，没有把不该得到的东西当成自己的目标，绝大多数的企业家绝对到不了马云这个层次

up主长期居住国外，还是对文革的理解片面了，我建议up主去了解一下江青这个人，包括当年如何给她定罪的，谁给她定罪的，法庭上她说过什么。就会理解，文革虽然失败了，但是失败的点不是教科书上说得那样。此外，针对马云的处理，可不是“文革”式的，你还是不了解马云背后有多大的利益关联，很多已经关联到党内了。

别洗了，马云现在在国内的名声都坏透了。

说白了就是资本家有了想法了

内容做得不错，点赞

花呗相当于信用卡，借呗才是贷款，说是带给中小企业，结果大部分都贷给了未成年

这期内容我不赞同你的说法

感觉你在胡说八道，一会政治一会金融一会疫苗，感觉你啥都不懂，还非要装自己很懂，你的视频里面很多错误，一一指出就太浪费时间了，你确实很会带节奏，忽悠小白还可以，唯一一点想要反驳你的就是：你在你节目里面说你不是为了钱做节目，我是完全不信的，就像某男明星和某女明星深夜偷偷去酒店开房交流剧本一样假，又想做婊子，又想立牌坊，挺让人恶心的

蚂蚁坏账率低 那是因为还没暴雷 他就是一个大号的p2p

嘴甜腰软手脚快，说的太好了