用00725B配息還房貸，殖利率約6.0%

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用00725B配息還房貸，殖利率約6.0%

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Күн бұрын

800萬元的房貸，其實只要準備約518萬元就足夠了，目前債券ETF的配息率高於房貸的年利率，非常適合用財務槓桿，投資殖利率較高的債券ETF，尤其是投資等級公司債，用較小的負擔，輕鬆地還清貸款。這一支影片我會說明貸款投資債券ETF是否可行，以及有哪一些要注意的地方。
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#00725B
#房屋貸款

Пікірлер: 124

@kyle5337 Ай бұрын

謝謝老師分享，我有買725B 到降息前逢低就會再加碼！

@怪老子理財 Ай бұрын

我自己也買不少

@yatono1760 Ай бұрын

在這邊的人可能連公司債債券利率是由無風險利率加信用利差所組合而成都搞不清楚看到6%就進場了先弄清楚目前景況失業率在上升職缺率在下降雖然有可能降息但也會造成信用利差上揚一來一回間能不能以目前6%繳未來幾十年的房貸很有問題，不是不能買，但是要搞清楚公司債etf運作模式再買。還有大家不會以為未來經濟不會走入衰退屆時雖然fed也會降息但風險利差會急劇上升你收到的利息會少公司債etf 也會大跌。搞清楚你買的產品最糟你會遇上什麼狀況房貸是你的不是別人的。

@hungfulin 13 күн бұрын

降息時; 市場的公司債券價格會上升, 不會發生你講得公司債大跌 , 債券價格上升才會導致給的利率下降阿 , 如果真的發生公司債大跌表示市場拋售 , 那你領得的利息殖利率也會跟著上升 , 這些公司債唯一風險就是違約發生

@reneeteng7140 Ай бұрын

謝謝老師無私分享理財觀念！非常受用～～～🙏

@怪老子理財 Ай бұрын

有空常來

@reneeteng7140 Ай бұрын

@@怪老子理財我會的：）

@user-jo3tq4yw6w Ай бұрын

槓桿雖不是洪水猛獸，但也不是普通人可以輕鬆駕馭的。當槓桿出來後很多人是直接拿去消費了，槓桿賺到的錢也不是真的再拿去累積資產，反而是擴大了消費習慣。雖說理論上可行，但我在金融業發現借出去的錢，要再還回來的機會真的不高，因為借錢實在太開心了，還錢真的太痛苦了。借出來的錢終究是要還的。

@怪老子理財 Ай бұрын

感謝你的提醒，財務槓桿確實要特別小心。

@linchen1824 Ай бұрын

如果是買房多年的人，可以增貸來投資債券ETF套利。但新鮮人就要哭了，買了房哪來的錢再投資債券ETF。

@怪老子理財 Ай бұрын

不急，投資是一輩子的事。

@actionself Ай бұрын

很明顯的你現在是要增加工作能力提高薪資

@jay_youtube_ Ай бұрын

基本上新鮮人假設可以買房已經贏大部分人了

@galantchen3577 Ай бұрын

新鮮人不都是從基礎開始建立嗎？除非你有富爸爸，或是你有高官，或是去大腸花。

@user-nr5yy3cf4s Ай бұрын

準備的錢要比頭期款要多才行，買房要量力而為

@jerryck438 Ай бұрын

這前提是幾乎要有全款買房以上的能力改成貸款配債券對於有全款以上買房能力的人選擇性更多了愛怎麼搞就怎麼搞商品太多有錢人也看不上那點利息他本業賺更多對投資客而言他幾年就要賣掉沒人會去做這長線對沖再說如果債券風險低南山也不會虧那麼多

@uvz7381 Ай бұрын

債券要在月線相對低點手動買入較好定期定額不好

@怪老子理財 Ай бұрын

債券ETF不用技術分析啦

@user-dk6xl6sg2e Ай бұрын

00725B 殖利率有7%, 又不投資次順位債, 937b則有買次順位債... 00725B看起來是更好的選擇，完全可以取代00937B耶 ! 謝謝老師 😊🎉🎉

@怪老子理財 Ай бұрын

歡迎常來

@user-lv5ok8py4e Ай бұрын

請問次順位債是指發生違約時，債務人的清償順序嗎？謝謝

@user-dk6xl6sg2e Ай бұрын

沒錯唷

@chyijane Ай бұрын

房貸利率、匯率、信用風險、殖利率（並非單一公司債）…都是變動值，怎麼能用一張表來計算20年甚至30年？投資不是數學題，怪老子這篇像在賣ETF，而不是以往客觀的分析

@怪老子理財 Ай бұрын

尊重你的看法

@penny63 Ай бұрын

這支影片的傳遞在於觀念！是一支對理財有幫助的影片，感謝❤

@怪老子理財 Ай бұрын

謝謝

@user-vn3te6bo6s Ай бұрын

請問老师, 出售本金會随725B價格浮動嗎？也就是说如果升息影響這一档725B價格下跌,会让本金歸零時間提前嗎?

@怪老子理財 Ай бұрын

請參考這支影片： kzfaq.info/get/bejne/Zq-pptZyptS-ln0.html

@Jesu0040 Ай бұрын

這種作法跟日本渡邊太太的做法是一樣的，現在投等債的殖利率真是難得一見的好，讓人根本沒想要存有任何現金的意願

@怪老子理財 Ай бұрын

沒錯，現在殖利率難得一見。

@user-oi7ru9dg2d Ай бұрын

725b這次配1.73%，算起來一年應該將近7%才對，說6%還低估了

@怪老子理財 Ай бұрын

要看到期殖利率比較準，配息率含資本利得（損），有時高有時低。

@user-be3wv6of8n Ай бұрын

謝謝老師

@怪老子理財 Ай бұрын

不會，我喜歡分享有用知識。

@leon125leon125 Ай бұрын

00725B持有波音公司債約6%（這只是公佈的成分），萬一波音違約，對ETF有何影響？

@怪老子理財 Ай бұрын

當然會有影響，只是影響6%

@YCCHEN-cn2yt Ай бұрын

最大的問題就是美元匯率美金跌的話配息會變少

@怪老子理財 Ай бұрын

匯率會波動沒錯，但上上下下，有時配息會變多，有時會變少，重要還是利差要夠大。

@YCCHEN-cn2yt Ай бұрын

@@怪老子理財投信的公開資訊好像沒有持倉部位的平均匯率

@shuapple3919 Ай бұрын

怪老子原先推薦00937B, 現在不推了嗎?

@user-dk6xl6sg2e Ай бұрын

00725B 配息率7%, 又不投資次順位債, 937b則是買次順位債...

@怪老子理財 Ай бұрын

沒有不推，只是這次用00725B舉例而已

@shuapple3919 Ай бұрын

@@怪老子理財謝謝老師

@user-zh7im3yo3b Ай бұрын

老師好,如果債券ETF可以鎖利,為何每年配息的金額都還是會上上下下?以這支00725B而言,2020年股利從1.30到今年可能會到2.5,跟升息的步調是一致的,那如果聯準會開始降息,是不是每年配發的股息就要往下走了?怎麼看都看不出鎖利的感覺,還是這是因為台幣貶值的關係?但這幅度也太大,將近2倍了,還請老師解惑,謝謝

@怪老子理財 Ай бұрын

配息率不等於殖利率，請看這支影片： kzfaq.info/get/bejne/e6qmjayZ1pfcnYk.html

@user-zh7im3yo3b Ай бұрын

@@怪老子理財老師好，剛剛去看了這部影片，大概了解各項利率的初步概念，但我還是有些疑惑，因為我打算依照老師的建議，去增貸買債券ETF，用配發的股息去繳房貸的本利，所以每個月的股息多寡是我考慮的項目，因為我買的股數已經確定，所以ETF每個月依照每股配發的股利就會影響我每個月可以拿到的股息，如果這檔ETF每個月每股配發的股利還是跟聯準會利率有高度連結，那是不是代表我買債券ETF的每月可領股息也不是那麼固定了，還是說我每個月可領到的股息原則上不會脫離到期殖利率？再次感謝老師

@怪老子理財 Ай бұрын

應該說每個月領到股息不會脫離殖利率（要有平準金才行），配息率會高於殖利率都是資本利得。

@a0927877827 Ай бұрын

請問為什麼725b今年的配息突然變高了? 去年配息殖利率還在5%

@user-mz2nl8hg2b Ай бұрын

匯率加升息，之前大家抄底抄到怕了，後來看到短期0-3月公債光利息就5%，誰還買20年期公債，巴菲特自己都只買短期公債了

@怪老子理財 Ай бұрын

請看這支影片 kzfaq.info/get/bejne/e6qmjayZ1pfcnYk.html

@user-jh5xc5im1m Ай бұрын

之前不是推00720B 現在不推了嗎

@怪老子理財 Ай бұрын

沒有喔，00720B一樣好喔

@terrywang6206 Ай бұрын

沒記錯的話 720B風險分散250多檔 725B分散150多檔

@leon125leon125 Ай бұрын

@@terrywang6206是的，720都是cvs at&t這種不會倒的，利率略低一點但安全，適合家庭

@user-vd8lk1qw9n Ай бұрын

買債是適合年紀大的老人，年輕人要買股票，機會成本大，有時間抗風險，股票才能致富，買什麼都有的風險，沒有什麼是無風險的

@怪老子理財 Ай бұрын

風險也有程度之分，高風險高報酬，只是一般人對風險解讀並不正確。投資不能只考慮報酬不考慮風險，年輕人也該股債配置，可以承擔相同風險獲得更高的報酬。

@uvz7381 Ай бұрын

存銀行也有利息跟不上通澎的風險

@HanaAWA1 Ай бұрын

「買債適合年紀大的老人」，對這句話不認同，買什麼投資商品是根據每個人的投資屬性而非年紀

@user-vd8lk1qw9n Ай бұрын

@@HanaAWA1 因為年紀大的人時間不夠

@terry40584 Ай бұрын

請問降息後台幣匯率影響程度如何觀察？是否會高於長債存蓄比率？

@terry40584 Ай бұрын

主要擔心降息後台幣走強讓原本預期報酬影響過大

@pengdawn Ай бұрын

如果緩慢降息，台幣升值也緩慢的話，影響應該不大。擔心的是暴力降息，但目前機率極低

@怪老子理財 Ай бұрын

我不預設未來匯率，只要有殖利率，持有時間愈長，愈能甩開匯率造成的風險。請看一下這支影片：kzfaq.info/get/bejne/hJyPhpuL2Z7be5s.html

@user-ec3ne3jp2n 22 күн бұрын

請問老師到期殖利率要怎麼查？

@怪老子理財 21 күн бұрын

投信網站都會公布美日的殖利率，例如00679B在這網頁下方 www.yuantaetfs.com/tradeInfo/pcf/00679B

@user-ue6mj8me7r Ай бұрын

00937B 6.3% 不是更好了？

@怪老子理財 Ай бұрын

我沒說00937B不好。

@user-ig9dh5cj3x Ай бұрын

感謝老師！

@怪老子理財 Ай бұрын

歡迎常來

@user-kj4bx6or8w Ай бұрын

老師在台灣買ETF 債券利息需要繳稅嗎？謝謝

@怪老子理財 Ай бұрын

不用，適用最低稅賦制，配息超過750萬元才需要。

@user-kj4bx6or8w Ай бұрын

@@怪老子理財謝謝🙏

@user-wq8qj8xz2q Ай бұрын

房貸要償還30年誰有辦法明確知道配息利率是否能存活30年一樣的利率，如何知道股價不會下跌?

@怪老子理財 Ай бұрын

是的，這是要承擔的風險。

@nguyen5319 Ай бұрын

怪老子老師說，債券ETF成份股(債券)有進有出，但配息不會差太多。 00725B在2023Q4配息0.67元，2024Q1配息0.56元，2024Q2配息0.66元，差異確實不大，但是2021、2022兩年的每季配息大約都在0.4元左右。請問為什麼在短短兩年之內就差這麼多？謝謝。

@channingSHA Ай бұрын

升息！！！升息配息就會提高（淨值跌）所以有人會說被套就是這樣（相反的殖利率就是變高，配息多）

@怪老子理財 Ай бұрын

請看這支影片 kzfaq.info/get/bejne/e6qmjayZ1pfcnYk.html

@chuponnyful Ай бұрын

現在殖利率不代表未來殖利率，ETF無法短期間真正鎖利。房貸是固定支出，ETF配息不是固定，降息後利差縮小，再遇上匯損白做工

@channingSHA Ай бұрын

請問這excel 表公式可以分享嗎

@怪老子理財 Ай бұрын

不好意思，這試算表不能分享喔。

@pippen050274 Ай бұрын

老師學生買美國公債20年也可以嗎？

@g00629gg Ай бұрын

學生定期定額買大盤就好，債券是給現金部位8位數的大額投資人買的

@怪老子理財 Ай бұрын

也是一樣喔，只是殖利率較低而已。

@jayoilG Ай бұрын

學生直接正2持續買下去到你無法賺錢為止就對了，如果你照我說的做，未來N年後無法再賺錢投入，你看著自己的總資產時絕對會感謝我，但我想你一定做不到

@user-iy2je8hd8t Ай бұрын

若是買美債20年來算呢

@channingSHA Ай бұрын

美債殖利率通常沒有投資級的高

@怪老子理財 Ай бұрын

當然也可以算，公式如下，只是債券殖利率不同而已。 =PV(債券ETF殖利率/12,房貸年數*12,-每月本息)

@user-iy2je8hd8t Ай бұрын

@@怪老子理財感謝

@DUKE-ib3lj Ай бұрын

除非台灣政府牙起來升息到6%，不然怎麼輸？

@怪老子理財 Ай бұрын

沒錯！

@uvz7381 Ай бұрын

央行息息到6% 應該很難

@chyijane Ай бұрын

@@DUKE-ib3lj 房貸無法永遠只還利息，當本利和還款金額>債券配息時，你每年就已經是負現金流。再者，升息過程中債券價格會反向下跌，你會同時承受利差縮窄和價格下跌的帳面損失，這還不考慮美元兌台幣的匯率風險、ETF內含標的信用違約風險。投資必然會有風險，而且市場背景是不斷在動態變化，千萬不要覺得會有只贏不輸的交易，特別是借錢投資（槓桿）的情況下。供個人意見參考。

@richlaw Ай бұрын

實務上是季配息，且單次配息大於2萬將須繳健保補充保費，是否應列入減項計算？

@user-xk4dt2zx1h Ай бұрын

債息屬海外所得，每年750萬內不用繳稅。

@怪老子理財 Ай бұрын

沒錯，債息屬海外所得，沒有補充保費問題。

@aresaho155 Ай бұрын

我就是沒錢才貸款啊

@254wein5 Ай бұрын

笑完開

@怪老子理財 Ай бұрын

這不是開玩笑，我都有數字佐證。

@user-ve9zo2jq1z Ай бұрын

請問淨值未來十年後會降低嗎會降低嗎

@user-ve9zo2jq1z Ай бұрын

如果會是什麼原因原因

@怪老子理財 Ай бұрын

淨值要降的比現在低不容易，因為降息機會比較大，淨值反而會上漲。

@annalin5516 Ай бұрын

會一直6%嗎

@jackp947 Ай бұрын

怪老子的說法與應用只適合買債券，債券ETF不好操作，因為當降息時，你就領不到6%，但不足的是轉去股價變高的無形資本利得，這時你就要操作賣股補利差；但當又升息時，你的張數會不夠，這時你又要將之前賣股獲得的資金再去買回足夠的張數….所以用債券　ETF來操作，是很累的，直接買債券才不用傷這腦筋，因為債券是真正鎖利

@怪老子理財 Ай бұрын

直接買債券的問題是無法分散風險，萬一遇到違約就完了。

@chuponnyful Ай бұрын

@@怪老子理財直債配息固定才是真鎖利。而且房貸是台幣，投等債ETF都是美元計價，降息時配息下降，還有匯損產生，雙重下殺，真的可能需要賣股實現獲利補房貸，需要提醒大家風險。直債違約風險如下： AAA~A級僅有0.34~0.44% BBB級1.48% 您的方法不是不行，只是要提醒配息降低跟匯率風險。

@tpesoosoo5812 Ай бұрын

請問老師！如果是美國10年或2O年公債(非ETF)是否就不會有違約的風險？

@leemgwagwa8700 Ай бұрын

可是不會遇到本金減少的問題嗎？

@HanaAWA1 Ай бұрын

買直投債違約風險比ETF高喔，而且直投債是次級市場買賣，脫手時還會有淨值價差的折損，再來就是購買門崁較高，不利於小資族逢低加碼買投等債ETF的操作彈性會比買直投債來得好

@user-nt6gl6ph7p Ай бұрын

請問他30年都一定配6%嗎?

@9AN829 Ай бұрын

代表你不適合買債卷

@nguyen5319 Ай бұрын

以”Yahoo股市”00725B的資料來說，2024年第2季配0.66元，今天(7月3日)00725B的股價是37.94元。0.66/37.94=0.01739=1.739%，1.739% x 4季 = 6.95%(其實每季不一定一樣)。但你要知道，如果一年後，股價到了50元，債券配息差不多還是一樣(比如0.66元)，0.66 / 50 = ?

@channingSHA Ай бұрын

不可能但債券通常利息少了就代表淨值上升，或許變成出售本金要多一點，可能要請老師來回答一下

@怪老子理財 Ай бұрын

請看這支影片 kzfaq.info/get/bejne/Zq-pptZyptS-ln0.html