Le mythe moderne du rentier fire dans toute sa splendeur. Quand internet et ses innombrables source d’information tournent au cauchemar. Je lui souhaite bien du courage de vivre cette vie.

J'ai arrêté de travailler 20 mois avant ma retraite et je suis propriétaire de mon habitation. Je n'ai aucun crédit !! Au niveau de mes dépenses, uniquement au niveau des taxes et assurances habitation, je dois compter 400€/mois. Je dois cotiser personnellement pour ma santé et pour garantir ma retraite : 300€/mois. Pour ma voiture, je ne roule plus beaucoup mais je compte 90€/mois. J'ai la chance de beaucoup voyager et de n'être que 6 mois / an à mon domicile. Malgré cela, j'ai pour 250€/mois au niveau de ma consommation électrique (dans mon domicile le chauffage est à l'électricité). Comme vous pouvez le remarquer sans rien faire, je dois déjà trouver +- 1100€/mois. Je ne compte pas la nourriture et d'autres dépenses. Je suis donc assez triste pour cette personne qui pense pouvoir vivre avec 750€/mois dans les prochaines années.

Vos vidéos sont géniales !! Je fais partie de vos téléspectateurs et je regarde vos vidéos ces derniers temps. Je souhaite investir, mais je n’arrive toujours pas à trouver le bon investissement dans lequel m’engager. J’apprécierai toute aide ici.

On commence à atteindre la limite de la démocratisation de "l'éducation financière". Le post Reddit est lunaire, le discours "ETF-10% par an" des influenceurs Finance qui inondent en est largement responsable.

Je n'arrive pas à comprendre ce qui fait rêver dans le fait de survivre 40 ans dans un studio à 300€/mois avec les 450€ restants pour se nourrir et payer les factures. Autant travailler 10 ans de plus même à 80% de temps ? Faire un travail qui paye moins mais qui plait ?

Il va faire quoi dans son petit studio avec 9k et tout son temps libre ? Ça ne fait pas rêver.

J’ai beaucoup de peine pour ce jeune adepte du mouvement FIRE. Avoir pour seule ambition dans la vie que de vivoter (ou de glander diront certains) alors qu’on est vraissemblablement en bonne santé et dans la force de l’âge… quelle tristesse! Il fait pourtant plusieurs paris très odacieux: 1/ que la croissance economique (ou du moins des marchés financiers) sera aussi bonne dans les 50 prochaines années que lors des 50 dernières. 2/ que l’état providence ne s’arrêtera pas de si tôt (il mise sur le minimum retraite et sans doute qu’il espère continuer d’avoir accès à un HLM). 3/ qu’il ne lui arrivera pas de vraie gros pépin de santé (on a parlé d’implant dentaire dans cette vidéo), mais la santé ne devrait pas rester si peu chère pour les Français encore un demi siècle. 4/ que l’inflation ne décollera jamais durablement ni signifiquativement Bref, il ne manque donc pas d’audace, il devrait en profiter pour mettre cette audace au travaille et de se bouger à trouver une activité qui le galvanise et qui lui rapporte de quoi vivre correctement.

Le symptome d'une societe n'offrant aucune perspective a sa jeunesse. Ceux qui peuvent s'enfuient a l'etranger, les autres tentent un repli a "l'interieur" comme cette personne.

Ne jugeons pas l'idée mais améliorons la stratégie. Je suppose qu'il a un emploi, il a déjà une belle somme, il doit avoir un salaire correct. Il devrait utiliser sa capacité d'emprunt tant qu'il a un emploi et acheter un logement à la campagne. Il y a des petites maisons à 25-30k€ dans les villages qui n'intéressent pas grand monde - cela va lui faire 100-150€/mois de crédit, il aura un peu de foncier a payer en plus, mais ce sera moins cher et plus sur qu'une location. S'il reste de la capacité d'emprunt, il peut faire un petit investissement locatif - a voir si ça compte comme du travail. Pour l'ETF, il faudrait voir ce qu'il a pris et sur quoi il l'a placé, qu'il n'ait pas trop de frais ...

De mon côté ça ne me paraît pas si farfelu. Il y a des gens qui vivent très simplement. Et 200k c'est une somme relativement conséquente, il y a des gens qui ne vont jamais réunir une telle somme même en ayant travaillé toute leur vie + la retraite. Si il est un minimum débrouillard et un peu l'âme d'un aventurier ça peut passer sans (trop de) problème.

Toujours bien d’avoir un avis intelligent et réaliste. Il y a effectivement une mode du FIRE mais pour moi c’est équivalent à ne pas profiter de la vie pendant des années avant de… ne toujours pas en profiter ! Certains croient toujours aux miracles. Je suppose que c’est ce qui fait vivre les lotteries et certains autres business…. Au final, il faut quand même un peu bosser…

Le plus probable (s'il arrive à tenir) c'est qu'il va continuer à travailler et à développer son portefeuille boursier. Il a un premier objectif et c'est très bien. Après il évoluera.

Travailler c'est aussi un moyen d'épanouissement personnel. J'ai 50 ans (donc plutôt fin de carrière), je travaille dans l'immobilier commercial en ayant travaillé sur de très beaux projets et avec des clients souvent très intéressants (personnalité, intelligence), et donc plein de bons souvenirs et la satisfaction d'avoir utilisé mes capacités.

Je me méfie beaucoup des prévisions à long-terme, la vie est tellement aléatoire qu'on ne sait rien. Plutôt d'accord avec toi Xavier, j'ajouterai qu'il faut saisir les opportunités là où elles se présentent, continuer de travailler, d'investir, multiplier ses sources de revenus, et vivre pleinement sa vie 😃

Suis en suisse, avec 3 mio c'est faisable mais chaud. Faut bien gérer. 10 mio tu ne te pose plus de question, c'est la fuck you money. Mais à moins d'être héritier, gagnant de la loterie ou entrepreneur tu les auras jamais. Pour moi FIRE c'est FI. Je prendrai ma retraite quand je serais mort. L'indépendance financière c'est pouvoir dire merde et faire le job qu'on veut sans finir précaire, c'est à dire pouvoir passer 2-3 ans à vide ou diviser son revenu par 2 sans en souffrir. C'est ça le but réaliste, atteignable, souhaitable. Je veux pouvoir, dans 10 ans, dire merde et faire ce qui me plait tout en grandissant mon capital net d'inflation et laisser un beau cadeau à mes enfants et petits enfants. Etre celib et grinder en mangeant des pâtes pour pouvoir se branler jusqu'à sa mort en vivant comme un pauvre c'est glauque en plus d'être un poids pour la société.

- avoir sa residence P. - avoir de l'immo locatif - avoir des PEA blindé - ne pas envisagé de ne pas avoir d'activités remunerées - se mettre une echeance plus tardive (entre 50 et 60 an par ex) - mutualiser en etant en couple bref etre FIRE cest a moins avis surtout une tranquilité d'esprit pour pouvoir gerer plus librement une plus grande partie de son temps !

Merci! Pas mal cette vidéo. Très instructive !

Perso, célibataire, je vise RP payé + 500k€,vers 50 ans. L'âge est important, je ne suis pas très loin de la retraite, j'aurais donc beaucoup cotisé. Et je compte continuer de cotiser pour ne pas perdre mes droits. On en parle rarement de la futur retraite, cela représente un paquet d'argent. Il y a aussi une autre chose dont on ne parle jamais, c'est le possible futur héritage !

J'ai l'impression que trop de gens se concentrent sur leur fichier Excel sans se demander concrètement "vers quel style de vie je me dirige"? Je ne pense pas que se diriger vers un style de vie d’extrême pauvreté, de stress financier, et de crainte constante de voir ses économies réduites à zéro en cas de marchés défavorable, le tout en regardant ses proches et ses voisins construire leur vie, s'épanouir, partir en vacances, etc, ne soit une position très enviable psychologiquement sur le long terme...

Super de réfléchir sur des cas pratiques, c'est vraiment concret !! J'adore

J'ai acheté 5 appartements avant 37 ans. Passivement, après impôts, j'ai commencé à investir en bourse à cause des dividendes. À mon avis, ce qui compte, c’est que si vous investissez et gagnez plus d’argent en plus des dividendes, vous pourrez vivre de ces dividendes. Cela signifie que vous pouvez le transmettre à vos enfants et leur offrir un meilleur départ dans la vie. Au fil des années, j'ai investi plus de 800 000 euros. dollars en actions à dividendes ; Aujourd'hui j'achète encore plus et je continuerai à le faire

Stratégie : en couple et 3 enfants ( 43 et 38 ans) Résidence principale crédit terminé dans 5 ans Immeuble locatif 3 appartements LMNP auto financement Épargne de précaution ( 1 an ) Or Compte titre DCA etf 200 euros par mois Pea en etf objectif 150000 euros chacun pour 2040 Continuer à travailler mais avec le rythme que nous souhaiterions... Peut être même au delà de l âge légal de la retraite en faisant des choses que l on aime.. et surtout profiter du moment présent avec notre famille 😘

Analyse complète et pertinente ! Je me permets d’ajouter sur la table le fait que la viabilité du projet dépendra aussi du taux auquel le patrimoine sera placé ainsi que du taux d’inflation et de son évolution.

Cela fait de la peine, c'est certain ! Voilà pourquoi il est important d'aimer son travail, cela évite d'envisager de tels scénarios extrêmement tristes : pas de famille, pas de voyages, pas de vie sociale... Terrifiant 😶

Je trouve prétentieux et déplacé de juger les choix de vie de quelqu'un. Chacun ses choix. Il peut être heureux sans enfants sans femme et sans emmerde. Il peut être très créatif ou développer des talents comme la photographie ou plein d autres choses théâtre que sais je. Quand on voit plein de couples se détruisant entre eux et embarquant leurs enfants dans leurs histoires c est peut être mieux tout le monde n est pas fait pour avoir des enfants.

Super vidéo encore une fois ! 👍🏻

Et enfin pour les personnes seules comme ça à l'air le cas : minimum vieillesse » (ou Aspa) Le minimum vieillesse, ou Aspa, est attribué aux personnes de faibles ressources, âgées d’au moins 65 ans (des exceptions existent). Cette allocation est versée quel que soit le nombre de trimestres validés. Elle est attribuée sous conditions de ressources. Elle permet de porter les ressources d’une personne seule à 1 012,02 € et celles d’un couple à 1 492,08 € (chiffres 2023).

Un FIRE 50/50 Cad travailler à mi-temps a plus de chances de réussir.onnse dégage 4 jour par semaine pour faire ce qu'on aime et préserver sa santé. L'être humain qui ne fait rien tombe en dépression.

Retire early = retraite anticipée En France certains survivent avec 1000 de retraite par mois donc si tu génère plus de 1000/ mois en revenu passif tu es à la retraite et donc tu es fire. Tout les besoins en millions que je vois en commentaires sont vraiment des grosses grosses retraites bien dorées quand même soyons sérieux.

Vous parlez pour la plupart d'une "retraite" en France et le gros capital qu'il faut avoir pour l'assurer. Mais le capital n'a pas de frontières et la vie coute bcp moins chère dand plein de pays sans parler de la fiscalité. Il reste la santé il faut pouvoir se payer une assurance santé internationale. Ou alors comme font certains, revenir au bercail en cas de problème de santé !

Parfaitement d'accord avec votre analyse sur tout les points. C'est bcp trop optimiste.

Le capital qui me permettrait de me considérer comme rentier est celui qui me procurerait des revenus au moins équivalents à 75% voire 70% de mon salaire. La version ultra sécuritaire / overkill dirait 100% mais ça n'a pas de sens : - je bosse justement pour pouvoir épargner... si le capital est constitué je n'ai plus besoin d'autant : c'est comme si, sur mon budget actuel, le poste épargne disparaissait - l'activité pro génère un volant de dépenses : bagnole (non que je me mette au vélo une fois rentier, mais j'aurais moins de dépense), bouffe livrée ou restaus... A 75% du salaire je pourrai maintenir totalement mon niveau de vie sans consommer le capital Ca m'amène à une somme un peu inférieure à 1 million d'euros de capital productif (hors RP). C'est un objectif que je pourrai atteindre peu après 50 ans, mais je ne fantasme pas là dessus. Si ça se fait tant mieux, si non tant pis.

Pour devenir rentier avec 200k€, il ne faut pas viser Paris ou proche banlieue, plutôt un appart genre 50 ou 60 mètres carrés en province, vers 50k€, donc reste environ 150k€, si les 150k€ sont bien placés, et que la personne est assez économe, c'est jouable. Mieux encore, à l'étranger, dans un pays où le coût de la vie est moins cher, il y en a pas si loin, en Europe, même pas besoin d'aller chercher du côté de l'Asie (problèmes de visas bien souvent).

La France, seul pays où on peut avoir de quoi payer le loyer sur 6 décennies et quand-même se voir refuser la location. Tout ça parce qu'il est très difficile d'expulser un mauvais payeur. Les mesures sociales de la gauche se retournent contre ceux à qui elles sont destinées ! Au Royaume-Uni, soit on prend l'option française "croix et bannière" du dossier avec fiches de paie, garants et cautions, soit on choisit l'option "j'ai de la thune" et on verse 6 mois d'avance, aucun soucis

Si cette personne n'a pas de famille et d'amis, go dans un autre pays à pas cher une fois la démission posée, et là ça a un peu plus de chances de marcher, tout en pouvant choisir un endroit un peu sympa (mer, montagne, tropiques selon les préférences). Pour la résidence principale payée, je dirais plutôt la résidence principale achetée. S'il reste un crédit, on l'inclut dans les revenus nécessaires et voilà, pas de risque de se faire virer de son logement. Je suis d'accord sur l'idée que reprendre un boulot après 15 ans est difficile, mais le risque maximum est dans les premières années, donc une stratégie peut être de s'arrêter de bosser, tout en restant employable (pas de tatouages faciaux par exemple), de voir si les 5 premières années sont plutôt fructueuses en bourse ou pas, et adapter la stratégie en fonction : reprendre un boulot ou pas. Selon le job, voir s'il est possible de diminuer la cadence dans un premier temps, en "simulant" son FIRE. Par exemple passer à 80% ou 3/5èmes, vivre de ces revenus si suffisants ou compléter avec les revenus financier, et ce qui aurait dû être retiré mais ne l'a pas été, le mettre sur un support séparé pour facilement visualiser l'évolution du patrimoine initial si on avait retiré ce qui était prévu. Exemple on gagne 3000€/mois et on a besoin de 2500€/mois pour vivre. Avec un patrimoine financier de 700000 (pas fait exprès) si on retire 2500€/mois on est dans les mêmes ratios que la simulation de la vidéo, à un peu plus de 4%/an de retrait. C'est donc un peu risqué. On passe aux 3/5èmes au boulot, on ne gagne plus que 1800€/mois, on prend 700€/mois sur ses ETF et on met 1800€/mois dans une poche séparée, ou des ETF équivalents mais offerts par un autre organisme par exemple. ça permet de voir si on apprécie le temps libre, de laisser son patrimoine augmenter encore, et de voir si les prévisions se réalisent dans la sérénité.

Nous sommes conditionné a être des sujets du salariat et il est difficile pour beaucoup de laisser entrevoir que l' émancipation financière peut devenir concrète.

En considérant un taux d'imposition a 30%, un rendement de dividende moyen a 3%, en faisant abstraction de plus value et d'augmentation du dividende, qui doit a minima être au niveau de l'inflation, j'arrive a un montant minimal de 966 000€ en bourse pour s'offrir un 2000€/mois + 13eme mois

Si tu me permets Xavier, de te suggérer un sujet, pourrais-tu évoquer l’histoire de Ronald Read, l’Américain devenu millionnaire après avoir épargné toute sa vie ? C’est à la fois un modèle de discipline et en même temps, cela fait peur… car en calculant bien, il n’atteint son premier million qu’après 65 ans en menant une vie monacale. Les 8 millions ont été atteints à 92 ans. Il n’en a jamais profité lui-même.

Génial cette vidéo! Genial cette simulation de monte carlo que je ne connaissais pas, ainsi que ton analyse d'expert sur le résultat ! Et surtout merci car enfin quelqu'un qui donne un ordre de grandeur sérieux logement+700k afin de remettre les idées en place!!!

Super vidéo. Merci Xavier

Pour moi le FIRE ne s'arrête pas de travailler il bosse juste MOINS, par exemple à mi temps et les 50% de perte de salaire sont compensées par ses actifs acquis pendant la phase capitalisante (immo, PEA, etc...) Donc même revenu mais en bossant à 50%. En tout cas avec 210k et pas de RP payée ce jeune risque d'aller droit dans le mur s'il n'ouvre pas les yeux rapidement

850000 euros ça fait environ 2000euros net après flat tax

Franchement c'est pas une solution d'avenir puis il va vite s'emmerder 😅 Merci Xavier, toujours un plaisir de regarder tes vidéos. Heureusement que tu es là pour éduquer. Moi je dis résidence principale (qui ne coute pas trop en charge aussi ... rien que ma piscine c'est 600€ à l'année minimum) + 1Mio de nos jours je trouve pas trop déconnant après tes masterclass et cie ... Enfin bref je file bosser car finalement le projet d'acquisition est tombé à l'eau (enfin sur pause ^^ on verra où mes accords commerciaux m'emmène mais c'est bien parti pour que je la vende 3x plus cher ^^). La bonne nouvelle pour moi c'est que je fais du gros DCA et je m'éclate avec mes rendements. Merci pour ton enseignement encore une fois.

Ne pas confondre minimum retraite, et minimum vieillesse (pour ma mère à la date où mon père a pris sa traite). Minimum vieillesse (quand vous n'avez rien d'autre) = 600€ (seul) / 900€ (un couple). Minimum retraite (ne dépend pas de vos revenus, ni de votre patrimoine) = 200€. Le patrimoine va fondre très vite.

Perso je suis devenu rentier en novembre 2010 avec 184k€ à 35 ans, en mai 2011 j'ai emménagé à Valencia en Espagne, débarqué avec 187k€ de liquidités zéro immobilier, j'ai acheté mon appartement cash 50kE + frais, cela fait maintenant 13 ans que je vis en tant que rentier au soleil, et j'ai environ 400k€ de patrimoine de plus (proche des 600 k€ maintenant) depuis que je suis en Espagne, acheté 9 appartements ici, revendu 4 appartements en bénéfice, il me reste donc 5 appartements payés comptant (4 loués et un où j'habite depuis le début) et un peu plus de 280k€ d'épargne en dehors des appartements. Fin 2010 ou 2011 ce n'est pas comme aujourd'hui, coût de la vie plus cher, je dirais qu'aujourd'hui, la même chose que j'ai fait à l'époque est possible avec environ le double de capital bien investi. 200k€ ce serait possible en Espagne, mais il faudrait aller dans des coins vraiment pas chers, et utiliser pas mal d'huile de coude, il faut acheter sa résidence principale et y mettre peu d'argent (pas plus de 50k€), pour avoir la main libre sur le reste pour faire du rendement.

Moi j'aurais plutôt dit 500000 euros investit pour être autonome financièrement. Avec un dividende élevé, il est possible d'avoir l'équivalent d'un salaire annuel. Mon raisonnement a probablement des failles dans la mesure où je n'ai pas exploré tous les inconvénients de cette stratégie.

Merci de rentrer dans le vif du sujet ! Il faut maîtriser son sujet pour être capable d'être aussi concret, bravo

Je vous félicite pour cette vidéo. Le type de contenu d'éducation financière que l'on devrait voir plus souvent ;)

Avec un logement payé, je considère qu’avec un demi-million, on pourrait vivre en plaçant son capital dans des actions à rendement (Total, Air liquide, Axa..). Mais c’est le minimum. Car après impôts, cela n’offrirait qu’un smic mensuel.

Xavier Delmas fait bien de remettre les pendules à l'heure. Avec les réformes des retraites successives, beaucoup de gens subiront des décotes importantes. Etudes plus longues, chômage en fin de carrière, même des cadres risquent de se retrouver avec des retraites faibles. Il ne suffira plus d'avoir sa résidence principale et un peu de coté pour vivre sereinement à la retraite comme c'est le cas aujourd'hui. Tous ces jeunes sur les forum FIRE qui pensent être rentier à 40 ans grace à leurs ETFs sont totalement déconnectés.

Vraiment bien ce type de contenu 👍

Avec des enfants ayant terminé leurs etudes et devenus autonomes, Résidence Principale avec jardin à cultiver + 500 à 600 K€ à condition de ne pas vivre dans une grande métropole ou dans une région très prisée comme la Côte d'Azur, le Genevois,.l'île de Ré ou le Lubéron... et de BIEN diversifier son patrimoine financier en optimisant la Fiscalité avec l'assurance-vie et le PEA notamment

Résidence principale de taille moyenne + un jardin à cultiver + 600000€ en bourse + 20000 en or et argent . C est mon objectif minimum pour l indépendance financière à 45 ans après 28 ans de travail

Le genre de simulations qui donne envie de bosser quelques années de plus afin de commencer avec un plus gros BAG

Merci, c’était très intéressant

Merci encore pour vos vidéos tjrs de grandes qualités

Une rente de 500 e je serais déjà bien heureux 😊

Il faut le million point final voir plus. Et la on commence à parler, vaut mieux viser haut ça va vous pousser à faire de grandes choses à sauter vos barrières, les limites vous les mettez tout seul c'est triste 😢 On à qu'une vie faut la vivre à fond 🤙🏾🔥🥳

ce n'est pas délirant, j ai 53ans , mon seuil bas pour vivre c 'est moins de 800 euros (au delà de cette somme c est du loisirs) Hormis le ski , mes loisirs principaux ne coutent pas grand chose . Je suis proprétaire de ma maison au passage et ne touche aucune aide de l'état. Et je ne suis pas en prison ^^ et du fait de ma vie économe j'ai plus de capital que 90% de mes connaissances

27 ans par ici, 30k € de titres avec une stratégie mix croissance-dividende : stock picking action français (cocorico) + ETF S&P500, je vise les 10k de dividendes annuels pour quitter mon job ! J'ai ma micro à côté, du coup j'aurai tout de même un revenu, un travail et je cotiserai, à moindre échelle, mais dans quelque chose que j'aime ! :D

À 1 million, si je n'ai pas d'enfants je me barre.

Il peut collecté des aides sociales ici ou là comme beaucoup, il a sûrement un héritage qui va tomber sur le chemin. C'est une vie simple, sans chichi, sans ambitions, mais une vie qui peux passer.

L'ehpad c'est inaccessible pour les gens au smic aussi... et même a 1800 euros par mois. Economiser toute sa vie pour tout dépenser dans ce genre d'établissement...

Bsr Xavier, merci pour cette vidéo. Effectivement j avais en tête les mêmes idées cad résidence principale +650k€ d'investi. Concernant les sujets qui pourraient être intéressants à aborder seraient "l analyse technique" et "comment bien valoriser une entreprise en bourse autre que le PER". Je sais que tu avais abordé la valorisation d une entreprise en bourse mais pour être honnête je n ai pas bien compris. Bonne soirée et continue ton contenu est super et de qualité.

Pourriez-vous faire une vidéo sur les structures notes ?

Moi ce qui m’interroge c’est l’acceptation d’une vie de labeur absurde ayant pour seul but d’enrichir quelqu’un d’autre et ne retrouver sa liberté que quand on n’a plus la condition physique pour profiter de son existence. On n’a qu’une vie.

Je dirai comme toi, une belle résidence complètement payée et 700 K bien placé dans des ETF sur des indices genre Nasdaq 100, S&P 500, MSCI Wld, et un peu d'or. En visant +- 5% net ca fait presque 3000 €/mois. Mais le mieux travailler jusque 65 ans, avoir une petite retraite + bonus placement et si possible aller vivre à l'étranger où il fait chaud genre Espagne, île Maurice, Laos, petite île grecque etc...

Super vidéo ! Un grand merci ❤

Quand tu as posé la question de combien il fallait pour FIRE, j'ai plutôt en tête 2-3M€ mais pas forcément dans une optique de célibataire endurci.

Qu'il achète un appart en gestion locative, le reste en action et qu'il vive en Thaïlande, Bietnam, cuba, ou dans le genre. Il passera de 9000 de dépenses à 4000/an, et vacances comprises!

250 000 euros avec rendement annuel 6% (ce qui est très bien) = 875 euros net / mois (après déduction impôts, -30%) - Rendement à 10% = 1 458 euros net - Et si vous êtes un super performeur, rendement 15% = 2 187 euros net mois - Rendement 20% = 2 916 euros net mois, etc.

Bravo pour cette video ! :)

Top ta vidéo Xavier. Et merci d'être allé au bout en donnant ton minimum. Ce sujet est passionnant. Peut etre pourrais tu refaire la monte carlo avec les 700k€? En meme temps une telle somme, est-ce que tu mettrais tout sur des ETF? Encore merci pour ton travail

Retraite a 650k sans résidence principale 1000 Euro par mois, et l'évolution du patrimoine peut être rapide.

250.000k placé à 5% pour passer à mi temps ou 500k pour couvrir des dépenses raisonnables sans folie. Plus de 750 pour réellement arrêter en ayant une vie prospère. Mon objectif c'est de toujours avoir une activité mais qu'elle soit complètement libre à temps partiel et sans le stress de devoir faire une somme minimale d'argent.

je vis à Budapest, on loue des logements trés facilement pour pas cher là bas, et il y a que des blancs ce qui est trés agréable

Pour ma part je vise 1 million d'euro + residence a l'etranger et tres inportant : 1 bateau (je continuerai a louer en France jusqu'a ma retraite anticipée)

A mon avis, le minimum c'est résidence principal payée + 600000€ minimum pour commencer a envisager être FIRE. ( avec rendement d'investissements a 5%). Au final ça te fais du 2000€ net par mois ce qui peut remplacer un éventuel salaire.

Mes estimations pour devenir rentier : tu dois posséder la résidence principale ça c'est sûr (c'est l'investissement le plus rentable). Après avoir 1500 par mois ça le fait je trouve (300/400 euros pour les répas / 100 pour les vêtements / 100 internet electricité). Ca te laisse 900 pour le reste. Ca fait 19000 euros à l'année (le double de ce que le gars déclare). Donc 400k d'investi à 4% en gros. Ca marche si tu es une personne seule (comme notre youtubeur le precise).

Tu devrais partager ta vidéo à la personne en question Xavier. De mon côté RP + 1 million

Pour ce qui est de la dépendance quand on est vieux, ça sera probablement un vrai sujet de société dans les pays riches. On observe un peu le même phénomène démographique.

100 à 200K ce n’est que le début de l’effet boule de neige. Va falloir qu’il revoit ses plans.

Merci pour votre travail... Loin des paillettes et des rêves inaccessibles que certains youtubeurs font miroiter ... Et où beaucoup y perdent des plumes👍

J'adore. Réaliste comme toujours.

Va y avoir des opportunités en Sibérie Orientale ( pas craindre le froid par contre 🤡)

Bonjour, Pour ma part je considère qu’il faut au minimum sa résidence principale et un diversification de placement. 400 000€ en bourse, un peu d’immobilier locatif, bureaux, quelques garages en location, des parts dans des sociétés non cotés que l’on connais, un peu de placements sur livret pour les coups durs… bref plus on diversifie moins on prend de risque. Quand l’un est moins rentable, l’autre l’est plus… ça permet aussi de ne pas être dépendant aux changements de règlementation gouvernemental ou de ne pas souffrir des crises.

"vous ne savez pas ce que sera votre vie demain ! Vous n’êtes qu’un peu de brume, qui paraît un instant puis disparaît." Lettre de Saint Jacques

Ca depend de l'âge, de la situation familiale et de l'endroit où l'on veut vivre. Mais en effet vers 35/40 ans, RP payée et entre 500k€ et 1M€ en fonction de sa situation et du style de vie que l'on vise ça donne une bonne idée.

Avoir sa résidence principale payée ne sera pas forcément la panacée. Les taxes foncières ou "property tax" augmentent un peu partout car les propriétaires sont statistiquement beaucoup plus solvables et ces taxes ne sont pas délocalisables.

Je suis au Canada. J'ai arrêté de travailler à 54 ans, il y a dix ans. Effectivement, 200 000 euros, c'est pas assez, risqué. J'ai environ quelques millions CAD chez Giverny Capital, suffisant pour vivre donc.

Après avec 200 000 il peux adapter ses horaires en fonction de sa performance boursière (une année à mi-temps après une belle performance boursière tout en prenant soins de continuer à faire grossir son patrimoine un minimum)

Merci 👍

Votre simulation par la méthode de Monte-Carlo est intéressante en revanche vous émettez beaucoup d'hypothèses et de jugements sur cette personne que vous n'avez pas rencontré. Et puis le temps qu'il atteigne les 200k il aura déjà changé de personne et d'envies. Nul besoin de s'acharner.

l'être humain ne peut pas rester sans rien faire c'est dans la nature humaine sinon c'est qu'il y a un autre problème : psychologique, etc. Ou sinon je peux comprendre si on a complètement envie de changer de vie genre être pépère à la campagne avec son potager, faire de l'associatif et qu'il ya une communauté autour où les gens s'entraîdent

A deux, je vise 1 million d'euros (notre rp est déja payée) et je retire 3% PAR AN lors des périodes de vaches maigres en bourse et plus (5 à 10%) si la bourse a cartonné dans l'année ( genre 30% par an). Comme ça, une partie de cet argent retiré, je le garde pour les années de vache maigre sans retirer les 3% par an évoqués au départ. Enfin, cela est mon plan à titre perso 😁 Ah je précise que j'ai 50 ans, et que je compterai quand même continuer à valider mes trimestres de retraire chaque année en bossant un peu en tant que freelance/autoentrepreneur.

Bonjour, Résidence principale payée et pas de dettes dans une région abordable; avec une petite connaissance des marchés, on peut être tranquille autour de 500k. Mais il faudra diversifier les investissements et pas seulement placer en ETF : Une AV investi en actions et ETF + PEA (pour profiter des abattements) + Compte titre et, peut être, un peu de SCPI. Et dans tous les cas garder une poche de cash de 25% pour profiter des grosses corrections.

Salut ! Sympa l'exercice. La valo de mon portefeuille est de 175k CHF, il me donne +-24k CHF de dividendes par année pour le moment. Pourquoi pour le moment ? Parce que je suis concentré sur 2 pétrolières depuis 2020, donc j'ai acheté au prix covid et le rendement sur la pétrolière durant ces dernières années a fait +-350% en totalreturn. En théorie, je pourrais "être libre" en france ou dans d'autres pays européens (surtout le sud). C'est pas pour autant que je veux le faire pour le moment. Le coussin est trop faible et je suis trop concentré dans un domaine donc pour le moment j'utilise les dividendes pour me diversifier. Me faut une RP, je pense que c'est le plus important, avoir un toit pour les coups dur est le minimum ! A++

Mon avis c'est qu'il faudrait laisser une partie des intérêts se réinvestir et donc avoir suffisamment de capital pour pouvoir ne dépenser qu'une partie, idéalement la moitié des intérêts. Si donc j'ai besoin de 30kE/an pour vivre , il me faut 60kE/an d'intérêts, et en étant conservateur, avec un taux moyen de 5% de rentabilité net par an, cela équivaut a 1,2ME. Le réinvestissement de la moitié des intérêts est vital pour se prémunir d'un krach, et pour combattre l'inflation (car avec le temps il ne faudra plus 30kE pour maintenir le niveau de vie mais 40kE). Donc pour moi 1,2ME on est bien.

Si 750€/mois net d'impôts étaient suffisants, j'essayerai plutôt de faire en sorte que je puisse retirer 1100€/mois en ne retirant que 2,5% du portefeuille par an en coupon: Ça fait un capital de 528k€ Après perso je veux pas prendre ma retraite avant d'avoir maison + 3-4M€, en suivant le même schéma cela ferai 4350-5800€/mois Ça va demander beaucoup de travail et de temps, et même si c'est moins à la fin c'est pas bien embêtant, c'est l'objectif sympa ça. Mais en résumé, je vois la chose comme: chaque 1M€ me permettrait de payer 1450€ net par mois en ne retirant que 2,5% par an, en coupon. Le risque de ne pas avoir que le portefeuille se meurt est bien moindre de cette façon.

Bonjour. Cette vidéo est très intéressante. Que penses-tu de la vanlife pour être fire ? Dans ce cas, les frais se limitent à : - achat du véhicule - entretien du véhicule - carburant et assurance - nourriture - abonnement téléphone. Les frais liés au véhicule sont les mêmes que si tu as un logement par contre tu économises tous les frais liés au logement. En calculant ton budget actuel et en prenant une inflation fixe, comment est-il possible de calculer ce budget dans 5 ans, 10 ans, 15 ans…. Merci.