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Uma empresa tentou me oferecer dinheiro para falar bem de consórcios, então eu decidi fazer um vídeo de graça, falando exatamente o contrário e sendo honesto com vocês.
Qual é a suposta vantagem de um consórcio?
Quando o gerente 171 do seu banco ou essas empresas de aposentados vão te oferecer um consórcio, o que eles te dizem é o seguinte:
Faz um consórcio é uma “excelente” forma de juntar dinheiro, você faz um compromisso e gera um boletinho todo mês.
Bom, a primeira coisa que a gente já te diz nesse caso é, se você consegue fazer um compromisso porque tem um consórcio, você também consegue fazer sozinho, envie dinheiro para a corretora todo mês.
Ain Raul, mas se eu não enviar não vai acontecer nada, no consórcio eu sei que é uma dívida.
Não, não é, se você parar de pagar um consórcio, não muda absolutamente nada, no vencimento você recebe seu dinheiro.
E aí eles te dizem: “Ah mas o consórcio é sem juros para você receber sua carta contemplada.”
Aqui já começa a palhaçada, mesmo se você deixar um dinheiro na poupança, a poupança TE PAGA para você deixar ele lá, no caso do consórcio, além da rentabilidade negativa ou seja você não ganha nada, ainda paga aos administradores do consórcio para ter um.
Esses são os problemas do consórcio? Não, eu NEM comecei ainda, agora sim vamos aos 4 razões.
O que é um consórcio?
Uma carta de crédito para comprar um imóvel ou um automóvel de R$ 300.000 ou R$ 50.000 que seja.
Vamos supor que a carta de crédito seja de R$ 50.000, eles juntam um grupo de 50 pessoas e cada uma vai pagar R$ 1.000 + taxas por 50 meses.
A cada mês 1 pessoa é contemplada, ou seja, vão pegar o dinheiro do grupo todo e dar para uma pessoa e assim sucessivamente até o fim do consórcio.
Normalmente os consórcios colocam MAIS contemplações e mais pessoas em um grupo, mas aqui eu quis simplificar o funcionamento.
Você vai receber esse valor em dinheiro? Não, você recebe uma carta, se for de imóvel você compra um imóvel se for de automóvel, compra um automóvel.
1- Sorteios
Um consórcio diferente do que se comenta por aí, não é um investimento, ele é um sorteio.
Você pode tanto ser o primeiro contemplado e receber o seu dinheiro no primeiro mês, quanto você pode ser o último e receber seu dinheiro somente no último mês.
Se isso acontece em um consórcio de 10 anos por exemplo, você passaria 10 anos com rendimento zero.
“Ainn, mas eu tenho os lances”
Exato, no lance você pode oferecer 30~40% do valor total da carta para tentar antecipa-la, mas não existe uma garantia de que você vá conseguir e isso só aumenta o dinheiro que você deixou no sistema.
No exemplo que eu dei, eu disse como se um grupo de 50 pessoas fossem contemplar uma carta de 50 mil, mas na prática, um grupo pode ter 250 pessoas para contemplar 1 carta ao mês, isso é MUITO comum, o que eles querem é jogar com o TEMPO, então eles podem até diminuir o preço da parcela para deixar esse tempo ainda maior, lembre-se, seu dinheiro não está rendendo nada para você e sim para os bancos.
Para ter uma ideia VÁRIOS contratos eram atualizados pelo IGPM que no ano passado fechou em 23,14%.
Mês de aniversário - (8,8129% de ajuste INCC 2020)
2- Consórcios são melhores que financiamentos?
Esse é um questionamento que recebo sempre aqui, a pessoa me diz que os consórcios são melhores porque são sem juros.
Quando a gente fala em consórcio tem um outro segredo escondido, é a chamada TAXA DE ADMINISTRAÇÃO, as instituições que emitem esse tipo de produto, cobram uma taxa que varia de 15 a 25% nos casos mais graves de taxa de administração.
QUANTO MAIOR O VALOR DA CARTA, MENOR A TAXA DE ADM.
E o detalhe é, como eles sabem que você pode cancelar a qualquer momento só deixando de pagar, essas parcelas não são pagas aos poucos como é feito no caso do financiamento comum.
Eles cobram TODO o valor logo nas primeiras parcelas, então em uma carta de R$ 50.000, as 10 primeiras parcelas serão a taxa de administração.
3. Reajuste tarifário e atualização do valor da carta
Muitas vezes para defender esse produto maléfico, os ofertantes argumentam que a carta vai se reajustar pelo índice, o que eles esquecem de te dizer é que o valor das suas parcelas também será reajustado.
4. Por que o consórcio não paga em dinheiro?
O consórcio é protegido por um conjunto de regras do mercado, portanto quando você recebe uma carta de crédito, o banco ainda consegue alienar o seu imóvel, se você deixar de pagar o consórcio, você perde o bem
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00:00 Fazer um consórcio vale a pena?
01:00 O que é um consórcio?
03:10 Consórcio não é investimento, é sorteio
07:40 Qual é melhor consórcio ou financiamento?
10:30 Reajustes tarifários no aniversário
11:50 Alienação do bem
12:45 Como ganhar dinheiro com consórcios?