Sal'tare. Te incurajez sa scrii in comentarii daca vrei sa mai fac un video in care sa aflam pana in ce an trebuie sa fii cu creditul ipotecar/de nevoi personale pentru ca varianta 3 (sau oricare alta) sa fie cea mai eficienta.

Super video-ul. Multumim pentru educatia financiare si pentru rabdarea de a si raspunde la comment-uri.👍👍👍

Foarte util, empiric tot acolo eram, dar a fost util sa vad calculul efectiv si ajustat la inflatie! Mersi!

Salutare si FELICITARI, un video foarte valoros! Astept cu nerabdare si altele!

Bun scenariul nr 3, nu stiam, multumesc :)

Foarte prețioase aceste informații. Mulțumim pentru conținut de calitate. Big up 👍

Sincer , sunt nou in domeniul asta și ești primul care a fost la subiect cu ceva . Mulțumesc și te urmăresc în continuare !!

Ai devenit un exemplu motivational pentru copii. Cand ma intreaba la ce ii ajuta matematica in viata, la spun ...ca sa faca bani si in somn :)

Mulțumesc mult! 👏👏👏

Genial! Foarte bine documentat. Personal, am doar un credit imobiliar, la care fac plati anticipate. As fi curios de un video cu privire la rentabilitatea platii anticipate, in comparatie cu investitiile intr-unul sau mai multe ETF-uri. Cu alte cuvinte..cati ani se merita sa platesc anticipat creditul, pentru ca apoi sa imi directionez economiile spre investitii?

Salutare! Mulțumim pt video! Ai putea face un video cu ce condiții trebuie sa îndeplinim pt un credit imobiliar mulțumesc !

Foarte tare!!

Cred că am mai auzit pe undeva de tehnica asta, cred că se numește Tehnica Bulgărelui de Zăpadă. Dar niciodată nu am făcut calculele efectiv. Super video!

tot respectul pentru munca depusa ,abia aștept varianta a 4-a care ar presupune investitul. am cam făcut eu o simulare la creditul meu și cred că ar fi mai rentabil plata anticipata la creditul ipotecar dar aștept video-ul tau care e probabil mult mai complex. Locuiesc in Germania și după cum probabil ști aici creditele sunt puțin mai speciale ( am o dobândă fixă pentru primii 10 ani de 1.7 % la un credit de 120 mii și nu plati anticipat decât doar 3500 / an )

important este sa vina mostenirea aia , ca vedem noi dupa

Salutare, Foarte tare videoul. Am o intrebare legata de plata anticipata... daca am credit luat prin programul prima casa, se aplica aceleasi reguli pentru plata anticipata? Mentionez ca e in euro, desi nu cred ca are vreo relevanta in ce moneda e creditul.

Salut Bogdan. Din ce am inteles din webinarul de aseara despre Imobiliare, ai iesi in pierdere daca te-ai axa pe returnarea anticipata a creditului cand de fapt poti sa folosesti acele sume de bani pentru a le investi in ETF-uri de exemplu. Banuiesc ca este vorba de strategii diferite pe care le poti urmari in functie de aversiunea pe care o ai la datorii?

Domnule Dinu Bogdan, mulțumesc pentru video. Oare ideea pe care o prezint mai jos este avantajoasa în condițiile în care vorbim despre un credit ipotecat aflat abia în a treia luna din primul an: 1. Se accesează în acest moment un credit nev. personale (adică în luna 3 a creditului ipotecar) 2. Toata suma obținută din cred. nev. personale este investita în creditul ipotecar cu scopul reducerii perioadei 3. Și ulterior achitarea cu prioritate a cred. nev. personale (sau poate în continuare achitarea creditului ipotecar în paralel cu nevoile personale). Menționez ca creșterea gradului de îndatorare ( credit nev. personale + ipotecar) nu reprezinta un disconfort psihologic pentru mine. Oare fac eu o mare eroare atunci când gândesc aceasta strategie? Eu mulțumesc frumos pentru atentie și pentru toate informațiile foarte plăcute. Toate cele bune!

Buna ziua..in legatura cu videoclipul dvs. despre rambursarea anticipata..daca imi permiteti as avea o intrebare. Daca rambursez o suma de bani in ziua in care platesc rata, dar banca nu si-a retras inca rata..cum trebuie sa calculez? Suma pe care o trec pe cererea de rambursare trebuie sa contina si rata pe care banca inca nu a retras.o? Va multumesc.

@Dl. CarutaCuBani ce formula ai aplicat pentru calcularea castigului real luand in calcul inflatia de 2%/an? minutul 4.59 Eu am aplicat (1-inflatie)^22 ani *castig teoretic = 0.98^22 *124.000 lei = 79.905 lei Spunemi te rog unde gresesc. Multumesc!

Salut! Vroiam sa incep comentariul de la varianta 2,dar am avut rabdare sa se termine clipul 😂. Varianta 3 vroiam sa o expun(in timp ce te certam pt varianta 2😁),dar prea putina lume are disciplina necesara. Spre exemplu ideea mea este sa scot ce am castig pe bursa si sa imi achit un credit micut, iar rata pe 20 de luni sa o adaug la economisirea lunara. Adica langa 700 de lei mai adaug 200.Multa lume o sa zica, ca este nesemnificativ,dar de ce sa nu profit eu de dobanda de 20% pe an, care este perceputa de banca, si sa ma bucur de maxim 7%pe bursa??Variante se gasesc daca gandim si mai ales daca suntem disciplinati. Multumim pt video, foarte util.

Cum.poti afla care este profilul personal de risc? Tot aud recomandarea asta. Exista teste? :)

cand discutam despre folosirea creditelor bancare in investitii bursiere, risc/ posibil randament?

Salutare , spuneai la un moment dat ca ai reușit să economisești 1200 euro dintr-un credit ipotecar (din asigurarea de viață) . Poți să ne spui cum ai reușit acest lucru ? Mulțumesc anticipat

salut. Este vreun simulator pentru ultima varianta ? ca pe internet nu gasesc decat cu o plata , nu cu plati lunare

Salutare! Mersi de video, foarte util! Am o nelamurire totusi si m-ar ajuta explicatia ta. Cum de reiese ca fiind mai avantajoasa varianta a treia in care dai aceeasi suma de bani ca in prima varianta dar esalonat pe o perioada de 5 ani? Intuitia imi spune ca daca ataci si scazi principalul mai devreme, vei ajunge in avantaj fiind platesti o dobanda mai mica in lunile viiitoare - teoretic faptul ca dispui de mai multi bani deodata si ii platesti anticipat ar tb sa fie mai avantajos decat mai multe plati esalonate pe o perioada mai lunga de timp. Multumesc!

1) contractand credite nu poti spune ca faci bani ( doar daca ii imprumuti altuia la o rata mai mare); 2) corect e sa achiti creditul care are rata dobanzii mai mare ( conf. Ex tau e cel de nevoi personale). Si asta pt ca platesti exact pentru cat utilizezi si cat utilizezi ( dobanda se calculeaza zilnic)!

Nimic nu se compara cu o datorie pe care o poti diminua sau stinge pe loc. As incheia creditul de nevoi personale si as pune cate doua plati anticipate pe an pt cel ipotecar prin velocity banking ( salariu + overdraft + 1 card credit ).

Salutare, am o intrebare: Daca iau un credit pe 30 ani, dar in primii 1-2 ani fac plati anticipate astfel incat sa scad perioada la 20 ani, voi avea la fel de mult de plata ca si cum as fi luat creditul direct pe 20 ani? Intreb pentru ca estimez ca pot plati cel putin dublu fata de suma ratei, dar in acelasi timp nu vreau sa fiu presat in cazul in care in unele luni vreau sa folosesc banii in alt scop Multumesc! :)

Pt varianta 3 mai trebuie verificat daca banca are comisioane pt rambursari anticipate, sau "taxa de recalculare". In cazul asta s-ar putea ca o plata anticipata lunara sa nu merite, ci sa fie mai bine cu una anuala, sau cand poti economisi o suma mai mare.

Salut! Nu ar fi mai eficient să achiți creditul de nevoi personale (câștigând astfel acei 7000 lei), iar apoi, cu suma pe care oricum o aveai de dat la rata creditului de nevoi personale să aplici metoda 3 prezentată de tine? Mă gândesc că astfel stai și mai liniștit, având un credit deja achitat și poți să aplici și metoda explicată de tine.. 🤔

Salut!Este bine sa iei un credit de nevoi personale de 10.000 ron/3 ani pentru a rambursa la creditul prima casa când mai am 25 din 30 anide plată?Total credit 172.500 ron/30 ani. Cum pot sa scap mau repede?

Sunt curios daca se accepta asta si in alte tari

Foarte tare comparaţia! Am simţit din plin acel 5 trecut în carnetul de note 😅. Ceea ce m-a uimit a fost diferenţa dintre varianta 1 (plata anticipată cu întreaga sumă disponibilă încă din prima luna a anului 2 de credit) şi varianta 3 (varianta eşalonată din prima lună a anului 2 până in anul 5 a sumei disponibile). Poţi să explici, te rog, mecanismul din spatele "magiei" (pe larg)?! ... Am un "Error 404 Not Found" la sistemul meu de operare 😅. Chiar nu înţeleg cum poate fi scurtat cu 8 luni mai devreme, respectiv 9.157 lei faţă de varianta 1. E chiar waw! Dar fără un evrika... pentru că mă depăşeşte total 😖😕😅.

De acord cu principiile dar la 2:46 nu prea este o crestere exponentiala. Mai mult pare aproape de o crestere liniara.

Bună ziua

Deci , cine nu are decat un credit ipotecar, sa actioneze ca si cand ar fi avut si unul pt nevoi personale , si sa plateasca pt cel ipotecar in plus la rata lunara cat crede el c- ar fi fost rata pt cel pt nevoi personale, daca ar fi avut ?

Cel mai bogat om din Babilon

Salut, Dl. CarutaCuBani. Sunt in situatia unui credit de prima casa pentru care am facut acum cativa ani o plata anticipata cu reducerea perioadei creditului. Acum pricipalul de datorat si dobanda sunt egale. Ce este acum mai profitabil pentru mine: sa continui cu plati anticipate sau sa investesc banii in BVB actiuni sau ETF/fonduri mutuale RO? ( inca ma documentez despre ETFs la XTB ) Multumesc anticipat pentru raspuns.

In primul rand, vreau sa va multumesc pentru munca depusa in scopul educarii financiare a oamenilor. In al doilea rand, vreau sa va spun ca varianta a treia, pe care o propuneti in videolip, nu mi se pare realizabila decat daca aceasta plata anticipata se face cu reducerea ratei si nu a perioadei (optiune care nu este atat de rentabila). Spun asta pentru ca suma platita anticipat ar trebui sa reprezinte cel putin o rata, conditie care in cazul prezentat nu este indeplinita (rata la creditul de nevoi personale este aproape jumatate din cea pentru creditul imobiliar). Va rog sa ma corectati daca am inteles eu gresit.

Deci sa inteleg ca mai bine platesti lunar o rata mai mare la creditul ipotecar? Daca la o plata anticipata a creditului ipotecar s-ar propune clientului aceste 2 posibilitati: 1.scurtarea perioadei de credit sau 2.reducerea lunara a ratei, ce ai alege? Multumesc anticipat!

eu zic ca cea mai buna varianta este varianta 4. Iei cei 41.000 de lei si ii dai avans pentru un nou credit ipotecar. It's that simple. Fara alte calcule complexe.

Sigur dar nu ai luat in calcul si cresterea indicelui Robor sau IRCC? Si marea masa a oamenilor dupa ce inchid creditul de nevoi ... nu mai fac rambursari anticipare in creditul imobiliar 🙂

Vreau sa fac un credit pentru casa, iar brokerul zice ca dacă plătesc anticipat nu ma ajuta asa mult pentru ca nu se ia din anul unu se ia de la coada adică din anul 30 unde dobânda e mica...este adevărat asa ceva? Eu știam ca se scade din anul 1..sa îmi explice cineva va rog

Salut. La rambursare anticipata, dacă aș dispune de o sumă mai mare, cum e mai bine sa procedez: dau toată suma o data sau plătesc lunar cate 1 rată in plus? Mulțumesc!

Un video despre ce s-a intamplat pe Wall Street cu Gamestop se poate? Stiu ca e recent evenimentul, dar chiar si peste cateva luni ar fi interesant de discutat ce s-a intamplat

aș mai adăuga aici o a patra variantă, folosind a treia variantă și mergând mai departe cu plata anticipată(cele 2 cumulat) până la terminarea creditului, presupun că nu mai faci alt credit de nevoi personale, și nu ai alte probleme financiare, în cât timp s-ar finaliza creditul și ce economie de bani s-ar face?

Nu ati pus in calcul dobanda pentru plata anticipata pe care o au bancile pt creditele ipotecare..

Parere despre afacerea romanului, credit ipotecar pentru a da la chirie? Acoperi astfel rata lunara si ramai cu imobilul dupa 30 de ani. Practic creditul se achita singur, ar zice romanul nostru

prima ipoteca avea dobanda magica de peste 8% pe an. Cum nu aveam alta idee de investitie, am platit anticipat in 8 ani juma in loc de 28, si scapat de o banca ce mi-a modificat unilateral dobanda ca asa a avut chef VBR sa repare criza din 2008. Starea emotionala de a fi debt free este dificil de descris, si inteleg pe toti care fac plati anticipate. Acu la a 2a ipoteca, la ce dobanda mica am nu fac niciun gest, ba vreau sa extind creditarea..

Ai uitat sa mentionezi ca din dobanda castigata la depozite, trebuie sa scazi inflatia. La momentul asta pierzi bani cu depozitele.

Care ar fi solutia optima daca ai avea doar creditul ipotecar?

Cel mai bun credit = cel pe care nu-l iei ... intr-o lume ideala.

Daca ar fi sa ai toti banii e mai bine sa rambursezi un credit ipotecar existent sau sa ii investesti?

👍

Cred ca mai era o varianta, ca cei 41000 sa iti asigure fondul de urgenta, si o parte din ei investiții pe bursa, astfel sa ai si liniște, si eventual si ceva profit. Spune-mi daca gresesc.

Mi-ai sters comentariul cu a 4 variantă...😜. Sper totusi ca a fost o idee pt un VIDEO

Mai am 4 luni de plata la creditul personal , deci practic nu are sens sa îl mai plătesc anticipat. Ipoteca ,in schimb, am plătit 3 ani și mai am 17. Sa înțeleg ca cu dobânda de 2,5% care o plătesc și rata de 570€ plus 300€ care e creditul personal as putea sa îmi urc rata la 870€ ( dacă banca nu îmi impune ceva condiții) și as cîștiga cât timp și cati bani + inflația? Din cate îmi dau eu seama nu cred ca banca ma lasă sa fac plăti anticipate pe luna. Sau ar fi mai bine sa investesc cei 300€ in acțiuni, de exemplu ?

Foarte bun și de ajutor clipul, ca de obicei :-) Un comentariu posibil cârcotaș :-) suspectez că acea moștenire de 41k lei investită în ETF-uri ar putea aduce un avantaj mai mare decât stingerea creditului ipotecar, cel puțin în contextul actual din orașele mari din România. Bogdan, ai putea lua în calcul un studiu legat de piața imobiliară din București, o estimare a creșterii prețurilor pe următorii 10 ani (cât mai sunt din ciclul imobiliar financiar, Hoyt) atât ca valoare a proprietăților cât și a chiriilor? Mulțumesc și spor în toate!

Inflația de 2% e valabilă și la alte monede? De exemplu in euro

Pai... varianta III nu este comparabila cu primele doua variante... in primele doua variante, platesti anticipat ori a). credit ipotecar (rezultand o rata mai mica), ori b). creditul de nevoie personale (rezultand neplata ulterioarelor rate de aprox. 1.000 RON pentru creditul de nevoie personale). In urma efectuarii platii anticipate, vei continua cu o rata mai mica decat (2.000 + 1.000 RON - ratele celor doua credite), pe cand in varianta III, fata de cele doua variante, continui cu plati anticipate mai mari decat in primele doua variante, dupa ce faci plata anticipata. Prin urmare, analiza ar trebui facuta presupunand ca individul nu are posibilitatea platilor anticipate mai mari decat valoarea ratelor (exceptand "mostenirea" sau suma de 40.000 RON folosita pentru plata anticipata din exemplu. Sper sa nu gresesc, dar ma poti contrazice. Sau, altfel spus, daca in varianta I (achitarea anticipata a creditului imobiliar) ai fi luat in calcul ca individul va plati aceeasi rata, in cuantum, chiar si dupa plata anticipata (2.000 RON ipotecar + 1.000 RON nevoie personale, adica, aceleasi rate cumulate ca in varianta III), cu siguranta varianta I ar fi fost mai buna decat varianta III. Aceasta daca ai alege sa nu scurtezi perioada de rambursare a creditului, ci doar scaderea ratei (deoarece in varianta 2, ramai cu ratele pentru creditul imobiliar tot pe o perioada de 30 de ani). Asadar, pentru comparabilitate, ar trebui mentinuta perioada de creditare de 30 de ani pentru creditul imobiliar si presupunerea ca individul nu mai poate face nicio plata in plus de plata anticipata de 40.000 RON. In plus, nu ai mentionat nimic legat de comisionul de rambursare anticipata (in general 1% din principal) aplicabil doar creditelor de nevoie personale, nu si creditelor imobiliare. Poate l-ai luat in calcul, dar doar nu ai mentionat. Te salut si tot respectul pentru video pe care le faci.

Salut ✌️. Dar ce părere ai despre varianta cu diminuarea ratei creditului ?

Bogdan, referitor la videoul anterior pe care l-ai sters iar aici citesc ca erau grafice gresite, ai spus acolo ca mai bine plasezi cashul in Fidelis cu 3,5-4% pe an decat sa returnezi credit (in lei) mai ales daca te afli in faza finala de returnare, ramane valabila concluzia ta sau o retractezi? Poate aduci niste clarificari pentru cei care l-au vazut, ca sa nu ramana cu informatii gresite. Referitor la acest video as avea o intrebare: cum poate plati Ionica creditul np de 50.000 lei cu 41.000 lei? Ma rog, ai spus ca e dupa 1 an de achitare, dar tot nu acopera. Pe de alta parte, spui ca nu e bine sa achiti creditul np chiar daca are dob mai mare ci pe cel imobiliar, dar varianta 3 tocmai asta face, achiti credit np dar adaugi ca rata care se ducea pe np sa o realoci pe celalalt, cel imobiliar, pt plati anticipate. Dar si varianta 2 era sa achiti credit np doar ca nu spune nimic de plata anticipata, deci nu se exclude cu 3.. Mi-a luat ceva timp sa inteleg ce vrei sa spui, si tot nu cred ca am inteles. De ex ce spui sa aloce cei 41k la creditul imobiliar si cu cat ii scade rata lunara sa plateasca anticipat vreunul din credite?

imogen

Asta daca,si numai daca,inflatia e de2% ;-))))daca inflatia e de 15% si daca ai luat credit cu dobanda fixa plata anticipata isi pierde mult din atractivitate....

Daca ai doua credite, unul de nevoi personale si unul ipotecar si o suma apreciabila de bani, locul tau nu e pe grupurile de educatie financiara. Mai bine te duci in mall si-ti iei ceva pentru sufletelul tau, ca doar o viata traiesti. Ia-ti un ceas de smecher, o garderoba calumea, un lantic la gagica, mai fa niste tuning-uri la bmw, dar mai pastreaza ceva bani si pentru la vara ca trece pandemia si se deschide la bulgari. Nu iei nici un ban cu tine in groapa !