Ficar sem dinheiro X Aposentadoria Milionária | Risco Da Sequência e 5 Passos Para Se Proteger Dele

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Күн бұрын

Controlar e reduzir os riscos dos investimentos é uma das principais tarefas de um investidor.
São dezenas de tipos diferentes de riscos, que afetam o investidor em diferentes etapas de sua carreira. Alguns mais sérios, outros pouco significantes.
E um dos riscos mais sérios - e pouco conhecidos - responsável por diferenças gritantes no seu resultado final, é o risco da sequência.
Dê sorte com ele e deixe uma herança multimilionária aos seus herdeiros.
Dê azar, ou não saiba se proteger dele, e corra o risco de ficar sem dinheiro muito mais cedo do que o planejado.
Essa é a gravidade do risco da sequência.
E nesse vídeo dou um exemplo prático desse risco, te explico exatamente como ele funciona, e te entrego 5 formas de se proteger contra ele, tanto no período de acúmulo quanto no período da aposentadoria.
#riscos #investimentos #aposentadoria
0:00 Intro
0:24 O que é o risco da sequência?
1:35 Exemplo prático
4:32 Uma valiosa lição
5:13 E na aposentadoria?
7:11 Melhores e piores rendimentos
7:51 Como se proteger desse risco?
8:40 Diversificação
9:31 Alocação
10:28 Estratégias de saques
11:30 Reserva de emergência
12:16 Anuidades

Пікірлер: 78

@deca7536 4 ай бұрын

Petição para Daniel fazer um vídeo sobre saques na aposentadoria

@investimentos 4 ай бұрын

👀 Vou construir ele! Deixa comigo.

@valnirafonso1041 4 ай бұрын

Que O SENHOR te abençoe.. E sua vida e futuro esteja na mão de Deus. ELE é o nosso investimento 🙏

@investimentos 4 ай бұрын

🙏🏽🙏🏽🙏🏽

@andrepan5149 4 ай бұрын

Sempre com uma abordagem estrutural sobre investimentos, sem trazer dinâmicas desnecessárias, assim podemos pensar naquilo que “realmente importa”! O tópico de usufruto é muito legal! 👏

@investimentos 4 ай бұрын

Valeu Andre!

@victorserino3790 4 ай бұрын

Excelente conteúdo, Daniel! Sou aluno da turma 10, recomendo o Autonomia Financeira para todo mundo e queria dizer que gostaria muito de ver mais conteúdo sobre a fase de usufruto!

@investimentos 4 ай бұрын

Isso é Autonomia 🔥

@marcelobotelho8646 4 ай бұрын

Parabéns pelo excelente vídeo. Assisto vários vídeos sobre investimentos e nunca havia ouvido falar sobre o risco da sequência. Gostaria muito que você desse continuidade a esse tema falando sobra a fase de usufruir das reservas acumuladas e estratégias de saque.

@investimentos 4 ай бұрын

Valeu Marcelo! Darei essa continuidade sim 👊🏽

@eduardonunescardoso4817 4 ай бұрын

Cara, esse vídeo é fundamental! Um excelente complemento para aquele no qual você ensina a investir a fase de transição e no usufruto. O tema dos percentuais adequados de retirada é bem legal e eu gostaria de assistir a um vídeo sobre isso, por favor. Parabéns pela didática e obrigado pela disposição de ensinar. Forte abraço, meu amigo!

@investimentos 4 ай бұрын

Valeu Edu! Vou gravar esse conteúdo sim, deixa comigo! 👊🏽

@lucianaheck 4 ай бұрын

Ótimo vídeo, Daniel! Também gostaria de mais informações sobre as retiradas no usufruto. Seria interessante também um vídeo sobre como analisar o desempenho da carteira na prática, na plataforma da IBKR. Obrigada!

@victordosprazeres3 4 ай бұрын

Excelente sugestão..

@investimentos 4 ай бұрын

Ótima ideia Lu! Agora que lançaram a plataforma em português da IB, vou criar mais conteúdos sobre ela 👊🏽

@MarcosGarcia-yy1sn 8 күн бұрын

Vídeo de percentual de saques seria muito bom

@investimentos 8 күн бұрын

Aguarde que ficou muito bom!!!

@rodrigosandim312 4 ай бұрын

Otimo vídeo

@investimentos 4 ай бұрын

Obrigado Rodrigo!

@RicardoOliveira-ll9fc 4 ай бұрын

Muito bacana, obrigado por compartilhar

@investimentos 4 ай бұрын

Feliz que gostou Ricardo!

@reginaldofreitasfirme615 4 ай бұрын

Muito bom , faz sentido e com certeza vai ajudar muito .

@investimentos 4 ай бұрын

Valeu Reginaldo!

@fabior3100 4 ай бұрын

Boa abordagem, mais um vídeo sobre o assunto, please!

@investimentos 4 ай бұрын

Valeu Fabio!

@ssjunior123 4 ай бұрын

Muito bom,como sempre

@investimentos 4 ай бұрын

Muito obrigado 😁

@a.g.n.alexandrino5860 4 ай бұрын

Boa tarde Daniel! Tudo bem? Aprendi tarde sobre investimentos, 45a, mais nessa fase consigo fazer bons aportes mensais, talvez, em 20-30 anos, a rentabilidade e o montante serão significativos. Sei que o que exponencial a fórmula dos juros compostos é o tempo, quem dera tivesse aprendido antes, lá pelos meus 20 anos. Abs

@investimentos 4 ай бұрын

Feliz que percebeu isso e começou a investir ainda com algumas décadas pela frente. Bons aportes combinados com uma bela estratégia podem fazer milagre. Conta comigo!

@Jdrcoelho 4 ай бұрын

Espetacular conteúdo. Acompanho muitos canais desde que comecei a investir em 2019. Alguns já não mais claro. Mas mesmo os que ainda acompanho, nunca vi abordarem esse conteúdo. Muito bom 👏👏👏😃

@investimentos 4 ай бұрын

Feliz em trazer algo novo para você!

@thgww 4 ай бұрын

@@investimentosdigo o mesmo que o @Jdrcoelho. Invisto desde 2014. Já li vários livros e acompanho diversos criadores de conteúdo. Primeira vez que vejo esta abordagem clara e direta desta forma. Parabéns Daniel! Divulguei para amigos este vídeo.

@fel3teixeira 4 ай бұрын

Excelente vídeo! Parabéns pelo conteúdo Daniel! A parte do "annuities for retirement" nunca tinha ouvido falar.. talvez pq aqui no Brasil não tenha nada parecido. Acho que o que mais se assemelha sejam os títulos de renda fixa em inflação com pagamento de cupons semestrais. Mas pesquisei sobre os annuities e pagam bem pouco mesmo. Como sempre não tem almoço grátis 😅

@investimentos 4 ай бұрын

Sim, pagam BEM pouco cara. São uma grande proteção, mas uma proteção que vem com um custo alto.

@levimota007 4 ай бұрын

Excelente vídeo

@investimentos 4 ай бұрын

Valeu Levi!

@michelfernandesferes1384 4 ай бұрын

Muito boa, essa abordagem

@investimentos 4 ай бұрын

Obrigado Michel!

@Ricardo_dornas 4 ай бұрын

Excelente vídeo. Profundamente didático.

@investimentos 4 ай бұрын

Obrigado Ricardo!

@pedroressurreicaomonteiro2530 4 ай бұрын

Daniel, gostaria muito que desses sequencia a este tema. Muito interessante.

@investimentos 4 ай бұрын

Valeu Pedro! Gravarei!

@ssjunior123 4 ай бұрын

Abriu um horizonte na minha frente

@investimentos 4 ай бұрын

👊🏽🙏🏽

@cidaanunciacaom 4 ай бұрын

Excelente conteúdo. Gostaria sim de mais vídeos sobre saques. E se possível sobre seguro resgatável como proteção patrimonial.

@investimentos 4 ай бұрын

Seguros resgatáveis são, em sua imensa maioria, ótimos para o corretor que te vende eles. E péssimos para você. Possuem taxas altíssimas (muitas delas escondidas), retornos pífios nos investimentos, falta de liquidez... São ruins como seguros, por serem muito caros, e péssimos como investimentos, por não entregarem o que você conseguiria investindo em outros ativos mais eficientes. Fica de olho aberto com quem te oferece essas coisas.

@cidaanunciacaom 4 ай бұрын

Poxa! Comecei a desconfiar quando passei a estudar mais esse universo. Caímos nessa cilada então, meu marido pela MetLife e eu pela Prudential

@gustavomanoel4884 4 ай бұрын

Faz o vídeo dos saques de no maximo 4% a.a, pf.

@investimentos 4 ай бұрын

Farei!

@giovannisantos2760 7 күн бұрын

Mas porq sacar se uma carteira de dividendos pode cobrir todos os custos corrigir a inflação e ainda ser reinvestido aumentando cada vez mais o capital

@investimentos 6 күн бұрын

1) Dividendos não são garantidos. Muitas empresas que pagavam bons dividendos faliram. 2) Seu poder de compra, se você usa os dividendos para viver, evapora com o tempo. 3) Não importa se você usa dividendos, ganho de capital, juros ou uma mistura deles. O que determina se sua carteira e seu poder de compra durarão ao longo de décadas é a sua taxa de retirada.

@wellingtongoncalves4657 4 ай бұрын

Boa tarde, Daniel! Investir em ETfs globais como o VT ou VWRA são ideais para uma aposentadoria tranquila e digna sem preocupação com ciclos econômicos mundial?

@investimentos 4 ай бұрын

Com certeza! Uma das melhores escolhas!

@wellingtongoncalves4657 4 ай бұрын

@@investimentos Valeu por esclarecer essa dúvida. Forte abraço

@flaviocosta9675 4 ай бұрын

ÓTIMO VÍDEO!!!! Uma dúvida: os saques do Mr. Forward são de 5% do montante inicial, ou seja, 5k corrigidos anualmente OU de 5% do saldo de cada ano. Creio que seja a primeira opção pois o saldo “zerou”. É isso?

@investimentos 4 ай бұрын

5% do montante inicial, corrigido pela inflação. Tanto do Mr. Forward quanto no Mr. Reverse.

@marciorogeriofernandes4080 4 ай бұрын

Assisti 2 vezes para assimilar, tem logica mesmo!! Daniel comecei esse ano colocar um dinheiro em dolar, comprei o etf tlt, tenho 49 anos, será que é um bom ativo para daqui uns 5, 6 anos pra frente para valorização, marcação a mercado! quantos etfs é ideal para ter retorno daqui uns 6, 7 anos?

@investimentos 4 ай бұрын

Não, péssimo investimento. Extremamente volátil e depende de circunstâncias muito específicas para dar certo. Eu sairia dele o quanto antes. Se seu prazo é fixo em 5-6 anos, invista em target maturity ETFs. Explico sobre eles aqui: kzfaq.info/get/bejne/kKuiq8R_yZ2Wonk.html

@marciorfe 4 ай бұрын

Daniel obrigado pela resposta! Não q meu prazo seja fixo, mas pelo valor q ele está poderia nesse intervalo valorizar e ganhar com marcação a mercado, mas se vc fala q não é uma boa, vou desfazer, pior q comprei algumas posições e acabou caindo o valor kkk ..

@vivianvalerio6111 4 ай бұрын

Brasileiros podem comprar essas anuidades americanas?

@investimentos 4 ай бұрын

Sim! Mas você precisa estar em território americano para isso Vivian.

@rendapassivaoficial 4 ай бұрын

Qual o melhor e mais econômico app para controle de ativos???

@investimentos 4 ай бұрын

Não vejo necessidade de usar um app para isso. Alunos do Autonomia tem uma planilha que faz o trabalho.

@valdemarnascimento5781 4 ай бұрын

Com relação a anuidade, seria uma espécie de seguro para cobrir o período que ficar desempregado?

@investimentos 4 ай бұрын

Não. Anuidade serve para te garantir um salário para o resto da vida. Nada relacionado com o seu emprego. Você pode contratá-la a qualquer momento e não depende do status empregatício.

@joaobatistad299 4 ай бұрын

Daniel um vídeo sobre o valor dos saques será perfeito. Apesar de estar trabalhando, estou sacando 0,35% do patrimônio por mês e vivendo com esse valor.

@investimentos 4 ай бұрын

Mas você já está na fase da aposentadoria? Ou esses saques são para aumentar seu padrão de vida mesmo longe do usufruto? Pergunto pois, se for a segunda opção, você está prejudicando muito seu futuro João. Falando com as melhores das intenções para você refletir.

@joaobatistad299 4 ай бұрын

@@investimentos Todo o meu salário vai para carteira de investimentos, pra alimentar a carteira. E retiro 0,35% do total mensalmente e esse percentual que uso para todos os meus gastos, é uma espécie de treinamento. Será que isso é correto?

@investimentos 4 ай бұрын

@@joaobatistad299 o Que você coloca é maior do que você saca? Se for, então, na realidade, você está aportando sempre, não sacando.

@joaobatistad299 4 ай бұрын

@@investimentos É sim. Valor depositado é maior que sacado. Espero que o senhor faça um vídeo sobre um percentual aceitável de saque anual, considerei 4,2%, mas divido em 12 vezes( como todo bom brasileiro)🤣🤣🤣

@blaupunkt1619 2 ай бұрын

Daniel, para quem realmente não gosta de bonds/fixa, uma alternativa à "fixed income ladder" poderia ser, eventualmente, conseguir viver com metade dos dividendos percebidos anualmente, comprando mais ativos com a outra metade? Isso funcionaria para manter o poder aquisitivo do capital ao longo do tempo?

@investimentos 2 ай бұрын

Poder pode, mas não faz sentido. Basear seus saques em dividendos é um erro grave e mostra pouco entendimento de contabilidade.

@blaupunkt1619 2 ай бұрын

@@investimentos Daniel, você como sempre muito atencioso! Agradeço demais a resposta. / Optei por perguntar de forma direta, evitando discorrer sobre a problemática concernente ao fato de que o dividendo sai do preço do ativo, sendo parte que compõe o 'total return', que pode ser cortado, que limita a diversificação pela concentração do investimento em empresas que formam um recorte segmentar do mercado, que prejudica o potencial de crescimento da carteira, que há uma ineficiência tributária pela retenção de 30% nos USA... enfim, toda a situação circunspecta à decisão por renda recorrente. / Total return é o melhor dos cenários, mas confesso que o "sequency risk" me deixa ressabiado. Estou na fase de análise de possíveis estratégias para mitigar o risco - bucket, 60/40, bond ladder etc. Essa de usar parte do cash flow me pareceu uma válida. Abração!!!

@pedroressurreicaomonteiro2530 4 ай бұрын

Tenho uma dúvida. Por desconhecimento, não entendo como o dinheiro acaba, se nós recebemos valor do INSS ATÉ a morte. Será que interrompe-se os aportes na fase do usufruto? agradecia um esclarecimento.

@investimentos 4 ай бұрын

Aqui não consideramos INSS, Social Security (versão do INSS americana) ou qualquer pensão externa. Estamos falando apenas do dinheiro vindo dos investimentos.

@marceleza1976 4 ай бұрын

Anuidade nao vale a pena pq o calculo da mortalidade nunca te favorece

@investimentos 4 ай бұрын

Não vale a pena para quem? Cuidado com afirmações genéricas. Como eu disse, o cálculo e os retornos não são dos melhores, mas se alguém quer se proteger do risco da sequência e do risco de longevidade, anuidades servem muito bem para isso.