我把內容總結一下，順便說一下心得，有錯誤請指正，感謝。 定期 V.S 終身 終身問題 1. 通膨。現在負擔比較重的保費，老時不一定能享有同等保障。 2. 支付能力。 A. 年青時財務能力不穩定，有斷保風險。 如果是定期就比較沒有這個問題，就算斷保損失也不大。 老年時支付能力強，所以就算定期較貴，也有能力支付。 (但事實是，定期保費是「絕對」便宜) B. 終身險太貴，導致購買單位不足，保障不足。 保險的重點: 對(方向對)、夠 (足額保障)、好(價格適當)。 C. 排擠到其他財務規劃額度；財務彈性差。 3. 時過境遷─ 社會結構、醫療方式改變，保單也會與時俱進，但終身保險就無法跟上。 定期問題 1. 年齡過了上限便不能續保。 2. 費率逐年調漲。 3. 沒出險，保費不會返還。 觀念: 定期保險是針對近期未來的大風險，而不是很久以後不確定的風險。 (對未來不確定的恐懼，可能是不理性的。需要仔細分析，以具體、有效、經濟的方案避免之。小心此種情緒被當作支付過高「保費」的理由。)

保險設計的三個基本架構(預定利率/預定死亡率/預定營業費用率)，由於90年前預定利率大約6.5%~7%，終身型保費便宜，但現在預定利率下滑約2.25%，導致終身型保費漲3倍，效益不如以往，所以回歸保險的功能與意義(定期險)是保險最初的初衷，30歲的年輕人買定期險後，省下的保費大約1年36000元x20年透過儲蓄長期提撥後(買個20年期的儲蓄險)，在複利滾存40年到70歲一樣有醫療預備金，大約有100多萬可以用(現金流)在自己身上。 建議劉大! 可以製作表格來說明定期險及終身險兩者規劃(剩下的保費自提儲蓄後的IRR效益)的好處。個人淺見 ^ ^

謝謝老師 我很認同耶

感恩，太棒了分享

感謝劉大哥的分享讓我改變了對保險規劃的觀念，非常受用

因為股票認識理財達人秀, 一直沒發現其實有這個單元, 最近看了, 覺得很受用。特別感謝兆華和劉大哥(冒著生命危險)來分享。我也會趕快把這些觀念分享給身邊的人。

這一集劉大哥真的把所有優缺點都攤在檯面上讓大家去選！ 我是一個30歲女生，其實正是要存錢的時候，所以比較認同買定期險然後把省下來的錢做投資理財儲蓄的利用，我認為這樣比較符合我的使用現況，謝謝理財達人秀做的節目，幫助我們了解更多，不會被保險員的話術騙～

購買定期保險省下的錢去做資產，好險就是”有錢”，今天學到了！

保險業務員會主動告知定期險有"保證續保"的條款嗎? 有良心的業務真的不多。

其實以保險來說，終身跟定期都不是重點。 有沒有買到足夠的額度才是重點。 但大多數人的預算是有限的，要買到足夠的額度，終身險的成本非常高，定期險相對之下比較容易在預算內做到足夠的額度。 終身癌症險，在影片裡面提到的屬於傳統型終身癌症險。 多以癌症相關的療程(住院/手術/門診/放化療)為主。 現在也有一次給付型的終身癌症險，同樣可以設定一次給付數百萬的金額(只是保費就會很高)。 光用理賠內容，不足額的單位數，來批判終身癌症險，有點太淺了。 而且案例裡面舉的定期癌症險，也是傳統型的，一次給付的額度同樣不高，現在不以這種商品為主流，劉大不會不知道吧？ 至於終身醫療險/終身手術險，的的確確就是垃圾，往死裡打是不會有錯的，但這已經不是什麼稀奇的論點了。 此外裡面提到的規劃書，也只有概念對，險種和額度都是不完全對的。 癌症險最高可以配到6個單位，但也只有60萬的一次給付，完全不夠，現在基本盤至少都要200萬起跳。 定期壽險，保費固然便宜，但壽險本身是責任的體現。 對Erica來說，如果是單身未婚女子，又沒有孝養父母親的需要，也沒有貸款，那規劃壽險的意義在哪？ 反而需要的是能夠保障自身，避免拖累別人的失能險/失能扶助險。 這邊完全沒有提到，這類商品明明也有定期型的不是嗎？為何不規劃？ 意外險，規劃產險便宜又大碗的意外險專案，方向是對的。 只是影片中舉的例子應該是劉大跟某產險公司合作的專案。 該商品燒燙傷保額不足，也沒有意外醫療相關的保障(意外住院/骨折/實支實付)。 這部分是否也有清楚說明呢？ 還有就是，規劃中完全沒有任何醫療險，連最基本的實支實付醫療險都沒有。 這部分我真的覺得有誇張，就算不追求雙實支實付，至少也要配一家單實支實付吧？ 感覺就是為了要定期險保費超低的氛圍，結果出了不足額的保障當噱頭。 此外對於一些保障型附約，加在沒有附約延續條款的定期壽險主約這點，我也不完全認同。 因為定期壽險不會是一個永遠都需要的商品。 前面也說過，壽險是個人責任的體現，而責任是會隨時間增減的。 年紀越大，壽險需要的額度會越少，甚至到老的時候完全沒有壽險也沒關係(貸款繳清了/子女大了)。 有沒有留錢已經不重要也不影響家庭。 但把重要的保障型附約加在定期壽險下面，就是一個風險！ 因為一旦主約的定期壽險不再續保，下面的附約也會跟著消失，但附約有可能到老了都還需要！ 例如傷害險附約/實支實付醫療險附約/癌症險附約... 這會讓投保的人陷入困境，為了要讓附約不失效，而繼續續保自己不需要的定期壽險！ 反之，如果改用最低保額的終身險去附加重要的定期險附約，就不會有這個問題。 最低保額的終身險盡量挑選成本低廉的，也不會造成保費負擔。 這種同時兼顧預算和續保性的做法，也不見影片中有著墨，這也是非常可惜的地方！ 只能說，劉大現在的定位比較像是精神領袖，脫離商品和實務面太久了，對的只有概念，實務上已經跟不上了。 銷售面也都以對自己負擔比較輕的商品為主，例如定期壽險、意外險(只有身故/失能/燒燙傷)、癌症險。 這些商品的共通性都是出險率低，出險率低換句話說保服就少！ 這對於應付大量客戶和保單數量是有利的，但這些保戶是不是真正有做到完整的保障？我會打一個問號。

借分享喔 感謝

老師的書我有買來看..真的受益匪淺.很感謝老師良心的教學.非常期待能有續作問世

我朋友，當初幫他規劃"定期險"，年繳一萬八，保了三年後癌症出險，扣掉醫療費支出，還有餘160萬。 險種是 雙實支實付 重大傷病一次性理賠

這一系列，最受用，除了第一集講意外險之外，就是這集了，終於破解了我對終身和定期險的疑惑，真的非常謝謝劉大哥和兆華，開了這麼一堂高 CP 值的課程！ 另外 Erica 真的很甜美耶！這集的來賓是成功的，相比老王第二季前幾集的話~~~

請問我是55歲女性，請問劉老師我適合買那種的癌症險？謝謝

怎拍攝手法跟下班經濟學一樣，不過都是好題材，希望更多這樣創新的內容

繳不出來可以繳清用繳的錢做保障，附約可以保留呀？終身的沒用到可以領回呀？

一单位的保额是多少

定期險最大的缺點都沒有點出來… 定期險最大的問題就是續保年齡，有些65歲、70歲等等，現在國人平均的餘命越來越長…，以平均85歲來說，當你過了70歲的時候，你身上的人保險全部沒了…試想，那時候的你該怎麼辦？ 年紀越大，用到保險的機會相對也提高，結果反而到了那個時候保險都沒了…到時候再來怪保險都不賠… 定期險很好，終身也不錯，就看每個人的需求再去做選擇，哪是一套所有人都適用…

第二季的老王說實話 若能仿照這集的模式 應該能吸引更高的觀看次數~

終身跟定期 光醫療險來說，實支應付當下，但終身醫療可以支撐一輩子，重點來了，終身醫療要看各家內容，比如， 遠雄終身計畫一就有住院日額，手術10萬額度（照手術費率表），門診手術也是一樣的條件，累積理賠無上限 前三大保險公司終身醫療，都是住院日額，手術以次計算，住院手術一次3000到5000，帳戶型 大家都發現什麼差異嗎？ 一樣終身醫療，何不買條件裡有附加的手術額度的終身醫療（EX遠雄），不需要買一些只有住院日額的終身醫療，還要另外買手術險（前三大），而且以上的保費還不相上下， 如果真的重視自己的保險權益，多做功課，並不是終身醫療就是不好，很多都是不用心的業務只要你買定期他可以每年賺，或者自己本身是業務但根本就不專研每家的終身醫療內容差異，就是一概都跟你說終身醫療不好，你當然就是只能買定期，定期年輕保費便宜，但晚年呢？保費肯定嚇死你，而且很多定期只到75Y上下就沒了 我想很多人不知道全球終身醫療的75Y以後有20萬雜費的額度使用吧！ 趕快趁還能買，快去準備 早買早繳清 所以呢？這位劉老師對於我來說，沒有多專業

1000X85=8萬5千全部都不能拿回來雖然保費低但是不可以質借保障到85歲 10000X20=20萬全部都可以拿回來另外有保障且中間可以質借保障終身

還有一種是1萬元終身壽險附約醫療意外險癌症這是介於終身險和定期險中間的保險。最多可以保障到85歲。

年年繳固定保費，20年就繳完 通膨要有感二十，三十年。終身險未來餐，也許現在吃不到，有保真安心。

可以以終身保險為主，定期險為輔 當然一切都要以財力為主 不超過年收入的10% 還有補充一點，就是終身壽險 說會被通膨吃掉理賠效益 那如果我明天就死了該怎辦？保險不就是買了彌補因不可抗力所造成的損失嗎？

但是如果62到72歲重大傷病要繳121萬得到才賠200不怎麼划算

想暸解實支實付跟長照險

不好意思, 小弟有不同的看法, 當然觀念是否錯誤就看各位的見解了 1. 保障額度就跟錢夠不夠多一樣, 永遠都是不夠的, 更何況一直在強調通膨等等 所以, 給小孩子的保險, 如果預算內, 我會選擇 "全方面都顧及的方向" 去買 至於額度, 等小孩子有賺錢能力之後, 再讓他們自己決定 2. 終身跟定期, 如果像標題說真的差到10倍價差, 那就不用考慮了($不夠用的時候) 3. 終身有分為還本跟不還本, 我的一個觀念, 保險買來, 是希望用他還是不用他? 可能保險公司不同也差異很大, 不過終身跟定期有時候真的價差只有2-3倍而已 一個是你身故可以拿得回來, 另一個是拿不回來, 相較之下, 我會選擇終身(尤其是小孩子可以用很久, 但額度永遠是不夠的, 所以要有一個觀念, 不無小補, 大人(40up)的話, 小弟的見解是不推終身, 因為許多負擔跟後續實用價值較低) 以上, 歡迎各位批評指教^_^

❤️❤️❤️ 劉老師我想成為您的客戶 我三個小孩都是小資一組 希望成全感恩功德無量🙏 祝福家庭圓滿萬事如意👍

買了終身。如何解套

影片中說如果得原位癌定期險可以續保，那癌症呢？

請問可以講一集殘扶險嗎？最近整理保單，業務推薦我國X的保單，但我覺得高保費低保障，還要全殘才能全額補助，不知道這種險的意義是什麼...

如節目中25歲定期型保單，也可以套用在11歲小朋友嗎？

🥰

請問若定期壽險到期後年齡已達50歲了,壽險要怎樣保呢?

定期或終身，都是次要指標。 有沒有買到足夠額度的保險，是最重要的。 接下來才要思考，足夠額度的保險，要付出多少的保險成本？這個保險成本是不是自己能夠負擔的？ 對大多數人來說，定期險的確可以在較低的保險成本下，購買到足夠的額度。 但對少數人來說，如果足夠的額度，能用終身險做到，也能輕鬆負擔，有何不可？ 很多主推終身險的業務，都是錯在同一件事情上：「只訴求終身，不訴求額度。」 使得保戶在預算不足的狀況下，規劃不足額的終身險，甚至買一些根本沒用/保障很差的終身險！ 也是因為這樣，這些業務讓劉大有個很強的痛點可以打。 就算他脫離實務，商品搭配不細心，也能把那些亂賣終身險的業務打得不要不要的。 建議想替終身險護航的業務們，反求諸己，好好反省一下為什麼自己的理論基礎那麼薄弱！ 我認為有些終身險可以買，而且我端得出理論。 基本上就算是主推定期險的業務，99%應該都無法反駁我。 1. 作為構成契約最低成本的終身險主約 很多不錯的定期險，如實支實付醫療險/傷害險/癌症險/重大傷病險/失能險/失能扶助險，大多是附約形式的。 既然是附約，顧名思義不能單買，一定要綁在一個主約下。 但如果搭配的主約也是定期險，就會有一個問題：定期險會屆滿，會有最高續保年齡。 若這張定期險主約，沒有額外的附約延續設計，那要維持附約的效力，就必須不斷地續保這張定期險。 然而像是定期壽險，長年期的一旦屆滿，大多無法續保。 一年期的話，到中老年保費則會非常昂貴。 偏偏中老年往往是最不需要壽險的時候！但這時候卻會很需要其他附約的保障！ 於是就會面臨我所說的兩難問題：「為了附約的效力，必須一直續保昂貴且不是自己需要的定期壽險」 此時，只要搭配一張最低保額且成本低廉的終身險當主約，就完全不會有這個問題了。 因為終身險的保障年齡一定會超過定期險。 加上我們是取最低保額出單，成本可以壓得很低。 很多家保險公司，要找到五千以內，甚至是一兩千/幾百塊的終身險主約並不難！ 花點小錢就可以解決定期險附約的續保問題，何樂而不為？ 2. 終身失能扶助險 失能扶助險的前身是殘廢扶助險，這種商品是以失能等級作為給付標準。 1-11級的失能保險金，採一次給付保險金額的5~100%不等。 1-6級的失能扶助保險金，則是每月/每年給付一筆金額，針對重大的失能提供持續性的給付，有些會按失能等級打折(50-100%)，也有些是不打折的。 某些商品甚至會有失能復健補償保險金的設計(同樣針對1-6級，只給一次)。 由於失能扶助險是針對失能的狀況作給付，而失能的狀況不論發生在任何年齡層都是一件嚴重可怕的風險！ 小孩失能，往後的人生還那麼長，該如何自己生活！ 青壯中年失能，要不是經濟支柱本身垮掉，就是讓經濟支柱負擔更重！ 老年失能，對照顧自己的子女造成負擔，甚至沒人照顧晚景淒涼，求生不得求死不能！ 這種商品，規劃一定額度的終身保障，不論是最低的額度，或是稍微拉高，我想都不過份。 但這種商品也有很多的指標評估好壞。 例如保費、豁免條件、有無保證給付、失能扶助金有無打折、失能保險金的額度...等等。 不是買了就是好，要好好篩選！ 3. 利率變動型終身壽險(躉繳) 其實這就是所謂的儲蓄險，但是屬於風險係數最低的儲蓄險，這種商品的閉鎖期非常短。 台幣商品，一般放3-4年就能做到解約不虧損。 美元商品，一般放2-3年就能做到解約不虧損。 只要放6-7年後，這類商品都能有顯著大於定存的效果。 台幣商品一般都會有2%以上的年化內部報酬率(IRR)。 美元商品一般都會有3%以上的年化內部報酬率(IRR)。 劉大先前曾經大肆批評儲蓄險，卻只是針對長年期儲蓄險(6年以上)。 躉繳儲蓄險則是隻字不提，彷彿沒有這種商品存在似的。 台灣的保險市場，目前仍以儲蓄險佔據最高的保費比重，要台灣人完全不買儲蓄險是不可能的。 但至少，身為一位保險專業人士，還是該讓社會大眾了解，如果真的要買，該買哪種儲蓄險比較不會吃虧吧！ 怎能如此因噎廢食？ 以上是我的論述，歡迎大家討論指正。

達文西手術、海扶刀 。 這2項健保應該要全額補助， 我會找個時間去跟陳時中商量一下。

這個影片，是否有幾項是讓大眾混淆視聽的誤導 (1) 劉大哥，是否錯把「自然費率的商品」說成「定期險」 我這裡所指(所謂) “自然費率的商品” 指的是(定義如下)：附約 (多為附約型式) +自然費率+保證續保+最高續保年齡 (目前此類保險商品通常到 70、75歲) 以下以“自然費率商品”(字詞)代稱「以上所定義特性」的保險商品 若是以上我所謂的定義在這樣條件下的話，那麼，這段影片，依我身為保險本科系+做過保險業務員+目前現任保險內勤，意思是說，學術及實務大半人生在這塊領域，我可以認同劉大哥 60 % 在這部影片裡所提及的觀念 (2) 保險，它除了考量「費用」之外，保險本身 90 % 考量的是「風險」 ( 面臨風險，個人所要自負的費用，移轉給保險公司，以保險大數來負擔、分攤費用，意思是說，假設「不會在同一天同一保險群同一時間發生事故」的基礎下，拿尚未發生的人的錢來救助已發生事故的人，可以假想成是一種概念性的互助會。即使保險群有聚集風險時，通常保險公司會以再保公司再分化風險之承擔) 所以，透過保險制度的分工(分化)後的風險，才是你我要利用保險來分擔你我未來人生所要面臨風險(費用支出) 這是「保險」主要存在的「主要目的」！ (3) 劉大哥在這部影片，講得最正確的一句話，就是「保險，負擔不起，繳到一半付不出保費，就什麼都沒有」這句話 再好的保險，一定必須在個人可負擔的能力裡 (4) 承我在 (1) 所提及，若劉大哥在這部影片裡所謂的「定期險」“不是” 我在(1) 所提及的 “自然費率商品”的話，而真的就是單指「定期險」的話 這是在這部影裡最大失誤(完全沒有提及)，最重要的風險概念， 並且是「非常重要」！ ( 這部影片，99 % 著重在「費用」的論述，然而卻忘卻保險制度最重要的「風險」，這是身為保險相關的從業人員最不應該犯的錯誤。這樣，會誤導消費者、讓消費者錯認保險淪為只專注於「費用」、「價格」, 卻忽略保險真實更應該要考量及重視的風險規劃、風險控管 ) 定期險，(這裡的定期險，指的就是單純定期險，而「不是」我在(1)所定義的“自然費率商品”)。定期險，最大的風險是「既往症」的發生！ 試想，當一個定期險商品(假設是10年定期險，在保戶25歲時購買)，假若該保戶在人生30歲時發生大疾病或體殘(或功能不完全)，那麼，在這份定期險十年期滿後，未來在新購買保險商品時，「可能」在這塊的既往症就會被保險公司除外，最嚴重情形是「拒保」！ 結論： [1] 任何保險商品，必須是在個人能力可負擔。這點是最重要的。 換言之，「用錢順序」就是人生必修的課程，也是財務、理財最基本、最必須遵守的規則(自律能力) [2] 在以上[1]的條件下，以我個人多年在保險業的經驗下，建議各位在規劃自己保險時，以終身為第一層，視自己的經濟能力，在經濟能力有限之下，額度一開始可以不用做滿做高，( 例如：20歲時買基本的，30歲時再加買一點、40歲時再買一點，也是一個方法 ), [ 此外，20歲的經濟能力，到了40歲，經過20年自我增進賺錢能力的培養下，(專業能力的累進下), 40歲的經濟能力普遍會比20歲要強大 ] , 再輔以我在一開始(1)所提及的“自然費率商品”特性的保險商品做額度加深的輔助，做為第二層，最後，因個人階段性責任 (一般人假設在30歲成立家庭，35歲有小孩的這種情形下，個人階段性責任以這個例子的話，在 30 ～55歲 (小孩成年前) 是責任最沈重的時期)， 這樣的話，以「定期險」來做第三層的加強 希望大家能在「正確的保險觀念」下，針對自己的能力及需求，挑選適合你自己的保險商品！

請問我的保險人員告訴我定期壽險一次買20年，20年價錢都不會調漲.我聽了實在不懂，定期不是一年一年買嗎？

上面()小字不對等

終身醫療險 繳了20年 能再拿回那一筆錢嗎?

定期險沒看過60歲後的費率嗎？ 退休後還會有錢繼續繳費嗎？ 各人認為終生跟定期都應該要有，而不是要則ㄧ，新生兒寶寶在保費低的狀況規劃終生20年滿期，後面可規劃搭定期補足保障。老了可隨著體況去把保額做調整。 不是什麼險種都應該是做終生，像壽險年輕我們賺錢養家壽險保障需要高，就可用定期壽險拉高。老了小孩大了壽險就只是需要個喪葬費。反觀像是長照險才是需要終生的。只能說這節目講的太不清處了

定期險年輕很便宜，當65歲、70後保費很可怕，而且大多只保到75

有錢選「終身」，沒錢選「定期」 有錢判「生」，沒錢判「死」

定期險一年要繳一次要繳到無保障為止85歲 終身只要繳20年繳完就不用再繳了20歲

我付了5年 終身險 新保險員叫我解約買定期險 解約了怎辦

終身跟定期費率只比30～50歲，太不客觀了。

我終身醫療及終身癌症已經保了快10年....

39歲。剛算了定期壽險1000萬要36500元/年，還真不是普通的點光明燈了，是一場法會錢了，可以有一集針對年齡增長該投的保單嗎？

請問老師在那個保險公司，還是工作室呢

4:30 來賓就說擔心老年的問題 什麼叫70歲再來買 你怎麼知道那時候身體狀況保險公司不會拒保!? 誰能預知未來 那時候才會發生!? 4:57 兆華姊終於清醒了 6:19 來賓就是想要咖啡也想要蛋糕阿.. 什麼爛比喻 7:10 保險就是當你需要時就沒辦法買了 只能預先買防範未然 9:52 感覺上? 通膨不是這樣算的.. 也要你60年內都能保證不見上帝 10:50 如果你醫療和意外險買得夠 有什麼繳不起的理由? 買東西? 出國? 這些比保障重要嗎? 11:06 4千多變40萬!? 這就是嚇唬你的話術 故意把數字講很大 也不說那"一層一層"是什麼 沒人強迫你一定要買 自己想一下未來買保單難道不會用腦袋思考嗎? 17:14 2萬4的保費 來賓買的是終身險 保費不會變阿.. 到後面也是2萬4.. 17:28 生小孩 讓小孩長大自己保阿 就像來賓現在自己一樣 爸媽也沒幫他買 17:43 20年後? 又不能預知未來 說不定20年內就得癌症了 這樣保費也不用繳了對吧 劉爺爺說的1歲和10歲都會得癌症了 更何況是25歲的人 18:55 什麼叫做抄來抄去 把公司的精算師當死人? 不尊重專業.. 22:18 終身醫療不是只有理賠住院保險金1千 還有其他七項 而且還有身故給付 (所繳保險費總和×1.05)扣除(累計已給付之各項保險金總和) 劉爺爺這樣就是說話說一半 可能忘記了吧　各位小心一知半解吃大虧 25:25 保險公司收5成~6成的錢 卻要給你10成的錢 你覺得錢哪裡來? 而且也是有可能和劉爺爺說得一樣還沒繳完就領到

音樂比你聲音大是噪聲不舒服

定期是多久??

可是 醫療險 實支實付呢?怎麼沒幫這個年輕女孩規劃呢?住院日額呢?

請問像劉鳳和大哥講的醫療,意外防癌都用副約比較好,那主約需要用甚麼比較好呢!

我40買齊雙實支一年期居然要5萬...

重點60-70歲還可以保嗎？

我年收60萬(人均中位數)，買不起11萬保費的終身保險，你瞧不起我(大多數的就業者)嗎?

所以70歲後要拿房子跟存款做醫藥費

定期險是自然費率。年齡越大保費越貴。

我的終身醫療險沒用到繳的錢死後退回 定期險只是死亡才有理賠吧 應該與終身壽險對 且我只保在生用 不管死後 錢都繳不起了 還管死後嗎

不懂劉先生為啥一直推定期險~~但是他沒說一件事~就是定期險都有年齡限制~~有的到80歲就不續保的問題~~但是終生險並沒有這個問題~~假如83歲後意外發生定期險不續保~~怎麼辦??終生險會貴~也有它的價值在~~因為沒人會知道你80歲後會不會用到~~

滿像郭采潔的XD

照這樣講 老了之後生病卻要花自己辛苦一輩子賺來的錢嗎？ 有錢沒問題！ 但如果老了之後沒錢呢？是不是就會連累了兒女？ 我認為在有能力賺錢的時候 就做好保障還是比較好的 。

元大不良業務王世琦

好，我继续去搬砖

台灣的健康保險就,是賺💰的生意簡直是玩家家酒，例如這集癌症保，例如這期節目終身保每年$4000、 20年就全保，現在的一百萬元，20 年後等於約20萬，如要鏢把治療賠10到20 萬，也就是現在的2萬到4萬，朋友們健保不再付的鏢把每星期約4到5萬，老兄，妹妹，你不如把保費買禮物給你親愛的

兩個美女，內容是沒啥聽，視覺就賞心悅目

說那麼多沒用！一句話：人要有錢！

你說為了7，8十歲時的需要，那就70歲再買就好，試問70歲要如何買，或若有體況要如何買，以後聽你建議的人，到時醫療給付都找你劉先生付可以嗎？說話不用負責任，你厲害！

定期老了沒保障 終身老了有保障 看你怎麼選 一個到80歲重病不會給家人帶來負擔 一個到80歲重病家人逃跑的逃跑沒錢的沒錢 看你想怎麼過晚年生活

光看妳點濾紙咖啡 就知毫無健康風險意識 保啥險… 也救不了妳