Vraiment !

Exact 👍🏻

+1. Une vidéo rigoureuse sur les 2 options serait vraiment intéressant. Comparer l'avantage de l'effet de levier vs la surperformance d'un ETF World par exemple.

La réponse est vite répondu ! Acheté en résidence principale et loué le bien derrière et reproduit l opération autant que fois que c est possible ! Ainsi les locataires payeront tes crédits

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il l'a fait

@@LS-in2pk ah bon je l’ai pas trouvé

Ce n'est pas parce qu'on n'a pas de regret que c'est le plus rentable. Il y a aussi des retraités locataires blindés, ou alors qui ont acheté récemment leur RP

Personnellement je trouve qu acheter sa rp est une base dans l investissements. Quand on a une bonne situation, la mensualité de lnemprunt est souvent inférieure de beaucoup au loyer pour un bien équivalent. Ensuite le bien prend de la valeur. Par exemple, mes beaux parents viennent de finir de rembourser leur emprunt sur un appartement à Paris. 260k + 10k de parking en 2003. L appartement est estimé à 500k et la place de parking mini a 30k. Donc a la revente c est tout bénef. C est sur acheter sa rp dans le Limousin ( mes parents l on fait) ca ne sert presque a rien vu que les prix de l immo ne bougent pas. Mais dans une région avec de la demande c est archi rentable.

@@EMlXA Je pense que la plupart des retraités locataires galèrent et sont locataires par la force des choses ou par négligence, et finissent par le regretter amèrement une fois retraités. Je parle également de la grande part de psychologie qu'il y a dans l'investissement dans sa RP...

Habitant en IDF dans une banlieue à 10K€/m2, j'étais assez contre l'achat de RP pour les raisons évoqués par Mounir. J'ai commencé par du locatif pour avoir un plus gros rendement. Mais je commence petit à petit à changer ma réflexion. Déjà c'est important de diversifier son patrimoine. Et si tu veux faire grossir ta part d'immo, la RP aidera. Car contrairement au locatif, le loyer actuel n'est pas inclus dans la capacité d'emprunt et on peut aller jusqu'à 25 ans contre 20 en locatif. Ensuite c'est effectivement une sécurité pour les vieux jours et une épargne forcée (alors que pour des investissements financiers, le jour où tu perds un peu de motivation, tu vas pouvoir troquer le versement mensuel contre des plaisirs supplémentaires) Et surtout, pour le côté psychologique, en plus des points que tu as déjà abordé, il y a aussi la possibilité de faire les travaux que tu souhaites pour te sentir réellement chez toi. Enfin, entre la montée des prix de l'immo (actuellement c'est une anomalie), les taux fixes (toujours gagnant pour l'acheteur, si ca baisse tu renégoicies), et les loyers évités, difficile de perdre de l'argent à la sortie même sans être l'investissement le plus rentable. Donc RP comme investissement défensif (plutôt que de l'or ou des obligations), et chercher la rentabilité sur le patrimoine financier en étant assez agressif

Je plussois. Attention à avoir une situation stable géographiquement. J'ai fais une plus value de 50k en 4 ans sur un appart, sans impôts car résidence principale

Dca

J'ai la même question. On sait qu'il ne faut pas timer le marché. Mais on sait aussi qu'on est dans un bull run depuis depuis plusieurs années. J'ai 30k à investir et je me demande si lump sum ou pas.

​@@walkwithmeinhell9172Je viens de lump sum 50k sur S&P500 et me reste 80k sur comptes et livrets avec lesquels il faudrait que je fasse quelque chose aussi… 😬

@@walkwithmeinhell9172lumpsum

Si ton horizon de placement est long (+10 ans) tu peux lump sum sans hésitation à mon avis.

Regarde la vidéo de la chaîne Elucid sur ce sujet 😉

On se le note !

Je pense pareil. Ce n'est toutefois pas le cas pour les PV donc si actions européennes surtout de croissance c'est moins grave

Au delà de 10k, ton argent est bloqué 1an

Livret P reste une startup qui a à peine 2 ans, ce n'est pas une banque donc le capital investi n'est pas garanti (Livre P coule demain, tu perds tout). On a aucune idée des investissements fait avec les capitaux déposés. Et ca ressemble à une pyramide de Ponzi, tant qu'il y a des nouveaux arrivants pour financer les retraits de capitaux des personnes sortantes, tout va bien, mais ca peut vite partir en vrille. C'est un investissement extremement risqué qui ne rapporte rien en comparaison aux risques pris pour les investisseurs.

Non

Pas trop mal effectivement

Salut, comment tu as convaincu les banques pour faire 3 prêts sachant que le taux d endettement est d’1/3 ?

Je suis investie 100% dans le NASDAQ 100. Regarde la vidéo de Crésus sur le sujet c'est la meilleure vidéo francophone sur le NASDAQ 100 😉

@@Aslae534 merci, je vais jeter les yeux =)

Peu importe ce que l'économie nous réserve les biens physiques restent. Demain on peut assister à un effondrement de l'économie, votre maison elle elle sera toujours là. Alors oui pour optimiser au maximum, il y a mieux à faire que d'acheter sa RP. Maintenant personnellement, je prefere me dire que j'aurais peut etre 100k euros de moins dans mon patrimoine à ma retraite, mais qu'au moins la question d'avoir un toit sur la tete ne se posera pas si le pire venait à arriver.

@@22Epic Oui c'est avec ce raisonnement aussi que j'ai acheté et que tout le monde achète. Par contre, quand on considère les taux d'imposition, les changements possibles en terme de régulation, le fait qu'un gouvernement peut s'il le souhaite vous déposséder de votre propriété en tant de crise et meme en temps normal; ca fait remettre en question ce choix. Aussi, il y'a une question d'indépendance vis à vis du matériel, un bien vous créer une charge mentale.

Sur le principe, il y'a des avantages et des incovénients à chaque type d'investissement. Personnellement, je cherche à transitionner sur des actifs qui libèrent de toute obligations, qui restent liquide et indépendants vis-à-vis de changements réglementaires... Si le BTC était moins volatile et avait un rendement, ca pourrait être une bonne source pour y mettre une grande partie de mes investissements.

Nous avons levé 2,2m€ auprès de nos utilisateurs en 2022 mais une nouvelle levée de fonds n’est pas prévue pour l’instant !

@@Finary Dans l'éventualité où une nouvelle levée de fond est mise en place, n'hésitez pas à le communiquer en vidéo ou par mail. Merci d'avance !

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Ça s'appelle bien crowdlending, qui est un type de crowdfunding comme il en existe d'autres.

@@counterleo merci pour la correction .

1.6% de frais c'est énorme ! Comparé à ~1€ d'ordre (+ l'ordre gratuit chez Fortuneo). Si tu fais pas des ordres tous les jours c'est plus rentable

Réel ;)

Lorsque le cashflow est fait sur notre simulateur web et non sur Finary, il faut que l'utilisateur renseigne les informations manuellement. L'exhaustivité dépend donc de l'utilisateur ;)

Bourse Direct sans hésitation

Bourse direct

Fortuneo, t'as les 100 premiers ordres gratuits

Hello c'est le WPEA

ISIN IE0002XZSHO1 | Ticker WPEA

@@Feanoorr top du top merci

Méfiance avec rt c’est très peu liquide et très risqué

@@loz5027 Très risqué oui, mais très liquide avec le yam

2,5 nets à 27 ans, il va pas bosser seul. Sa femme va bosser aussi. Si elle gagne pareil, à 5k pour un couple, ils feront parti des français les plus aisés

C’est timer le marché, il peut attendre demain comme 1 an, et pendant ce temps-là, l’argent ne travaille pas et se fait grignoter par l’inflation

Timer le marché n'est pas rentable et dangereux

Je paye mon premium 1.2€, il suffit de changer sur un pays au Ghana ou au Nigeria, de s’inscrire au premium avec une adresse fake là bas et le tour est joué

Pour KZfaq premium je paye pareil c’est spliiit, ça te permet de partager un compte avec plusieurs personnes et de payer moins cher

Alors je vais pas tout expliquer mais non, 90% des cas, rester locataire est mieux. ( j’ai acheté ma RP au passage lol ). Ce qu’on oublie de dire, c’est que c’est la différence entre ton loyer et ta potentielle mensualité si tu achetais ET les charges ( copro / TF / travaux ) doit être investie, idéalement en bourse. La différence vient de la, sur le long terme, tu gagneras plus en restant locataire et en plaçant en bourse qu’en étant propriétaire, sauf quelques villes qui font exception. La RP c’est plutôt un achat mentalement rassurant, et c’est ça la vraie valeur de la RP.

@@Nady-qh3gc RP très rentable si achat avec opportunité (agrandissement ou détachement terrain par exemple) et revente, même 5 ans plus tard, avec une très belle plus-value ;)

Ils consomment moins et investissent plus ?

Pourquoi 🤣

@@2Margiela Parce que pour lui les 1100 euros par mois, ils partent en fumée en boite le samedi soir 🤣

N’abusons pas. Le sweet spot selon moi, dans le couple rendement / risque, c’est un investissement en DCA sur le Nasdaq 100.

@@romainprovost7164 Le fait d'être ultra agressif avec du nasdaq levier te permet de réduire ta taille de position. Sur 10 ans, le nasdaq levier x2 fait 1600%(je n'ai pas trouvé suffisament d'histo pour le x3) quand le MSCI world fait 200%. Autrement dit tu aurais gagner autant avec une taille de position 8x plus petite qu'en étant à 100% MSCI world. C'est aussi ca le rendement / risque. Tu peux te faire un portefeuil aggressif mais avec des plus petites positions. Tu mets 10% de ton allocation sur le nasdaq levier, si la tech US continue de performer, tu auras fait une perf équivalente juste avec 10% et les 90% restant de ton portefeuille sont du bonus. Si la tech US ne fonctionne plus, tu vas prendre cher sur 10% mais tu peux le rattraper avec les 90% restants (small caps, investissement value, crypto, luxe, pays émergents ...). Alors que si t'as mis une grosse partie sur MSCI World, ou même SP500, t'es parti pour une décénie perdue

@@chicito83 J’ai un investissement en DCA de 40e/semaine sur le LQQ (Nasdaq x2). Pour l’instant, la performance est moyenne (9%). Je reste attentif à comment un effet de levier peut évoluer, on le sait si le marché fait autre chose que monter, la perte peut-être très rapide. Je n’irais donc pas mettre une grosse position sur le LQQ. Le Nasdaq simple promet moins de performance, mais le risque de se faire liquider est moindre. C’est le cœur de mon portefeuille pea (250e/semaine).

@@chicito83 je comprends pas pourquoi tu dis qu’un investissement sur etf sp500 vaudrait une décennie perdue ? Il suffit d’être long terme et d’investir en DCA

@@romainprovost7164 Je ne dis pas qu'il va y avoir une décénie de perdue sur le SP500, je ne fais pas de prédictions. Ce que je dis par contre, c'est que vu la part du Nasdaq et des 7 magnifiques, si le NASDAQ (normal et levier) ne performent pas, le SP500 & MSCI World feront de mauvaises perf pendant un bon moment également le temps que le poids des 7 diminue. Alors oui, le DCA et le long terme feront que tu finiras par t'y retrouver financièrement, tu ne seras pas en moins value. Mais s'il faut de nombreuses années pour retrouver de la perf, ca fera mal à la fin car les interets composés n'auront pas joués pendant un moment. Donc un portefeuil diversifié avec 10 / 15% agressif sur la tech US devrait aussi bien fonctionner si les US continuent de perf et seront un bien meilleurs investissement si une correction / ralentissement intervient sur la tech. Concernant ta remarque sur la performance mitigée du Nasdaq levier par rapport au nasdaq, tu as du investir que très recemment. Car depuis le 1er janvier c'est 26% , 347% en 5 ans et 1634% sur 10 ans. Difficile d'être décu. Si tu compares la perf quand ca fonctionne bien du nasdaq vs nasdaq levier (600 vs 1800), il faut grossomodo 3x plus de part du nasdaq classique pour obtenir la perf du levier. Donc tu prends 10% de levier vs 30 % de classique pour la mëme perf. En cas de gros drop, -30% par exemple sur le Nasdaq, tu peux attendre -80% sur le levier. Sauf que vu les tailles de positions, au total, ca te fera -9% pour le nasqad contre -8% pour le levier. Pas plus risqué donc. Et si ca perf, tu vas gagner autant sur les US, tout en gardant 20% de ton portefeuille pour diversifier.

❤❤

Un peu plus de frais sur ETF Nasdaq, plus de performance et de volatilité également (sharp ratio meilleur sur SP500, il me semble). A voir selon l'aversion au risque.

Un crédit à 100% ça ne doit plus du tout exister

@@romainprovost7164 j’ai acheté fin janvier donc la nego du prêt était vers décembre et aucun sujet. En ce moment je regarde pour un appart à louer et c’est pareil, pas besoin d’apport 👍

@@MarcAntoine01 des revenus supérieurs à 3K net j’imagine ?

Et c'est quoi tes revenus ? Quelle banque ?

@@romainprovost7164 nan 2800 mais 110k d’actions

Gauche caviar wokiste effectivement

@@justinleurquin6215 étant au 2 eme degré si tu l’es aussi c’est drôle sinon t’es tombé dans le panneau !

D’ailleurs je viens de voter pour le frexit !

@@gabriellarbi8399 excellent ! Asselineau j’espère ? 🤞

@@justinleurquin6215 absolument !

Parce que tu travailles pas assez. Suffit de regarder les grosses fortunes pour comprendre que ce n'est pas arrivé par hasard, ou en tout cas pas en suivant des formations d'influenceurs sur comment devenir riche en gardant son cul dans le canap :D

à notre échelle si, il parle du rendement capital vs travail, pour avoir un smic de rendement avec du capital il faut au moins 200 000€ à 8%/an. Alors que tu te bouges les fesses et ce SMIC tu l'as facilement, pas besoin de 200 000 € Quand tu pars de rien, c'est pas le capital qui te rendra riche, mais le travail, c'est ça qu'il veut dire.

Les frais à l'achat et les frais d'entretien sont élevés. Frais bancaires de et autour de l'emprunt élevé. Sur le long terme, avec une démographie en berne et un papy-boom qui décède. L'immo est annoncé à la baisse. Sachant que les prix actuels sortent trop de primo accédants du marché

Car tu vas rembourser toi-même le crédit sur ce bien (+ les frais/charges). Le seul rendement que tu pourras obtenir c'est une éventuelle plus-value à la revente dans X années. C'est un placement, ce n'est pas un investissement dans un actif.

Déjà, ça ne peut l'être qu'à crédit. Sans effet de levier, c'est mort de chez mort. Ensuite, il y a des frais (quand ton chauffe-eau tombe en panne, c'est pour ta pomme). Si ton crédit + charges + frais est plus élevé qu'un loyer classique, tu peux également investir la différence dans d'autres investissements plus rémunérateurs. Pour finir, ne pas sous-estimer le manque à gagner si tu "manques" des opportunités ailleurs car tu es cantonné à ton logement et tu déménager c'est plus compliqué.

Je pense qu il y a erreur dans le calcul... il faut connaître le montant mensuel des remboursements pour calculer le coût réel du crédit.

@@pred_OM tu oublie le plus important, le capital que tu rembourse c'est un placement en soit, c'est pour ca que je parle des interets vs loyer Si tes interets + frais lié à la propieté (taxe foncière notament) depasse le prix d'un loyer que tu aurais payé, et généralement c'est le cas, tu t'enrichie sur le long terme

8% par an c'est une moyenne optimiste du marché classique Nvidia et les crypto c'est pas la moyenne ca surperforme beaucoup, pour l'instant

Les arbres ne montent pas jusqu'au ciel, dit-on, en bourse.

Nvidia peut couler, les cryptos c'est un peu comme jouer à la roulette russe. Bref, c'est des exceptions et par définition ce n'est pas la norme. Je pense que le retour à la réalité va etre dur :)