@@didilefebvre8536 excellent point !!

Tout le monde est en conflit d'intérêt à divers degrés dans le monde de la finance. Le mieux, c'est d'acquérir des connaissances et de gérer ses choses soi-même, mais la grande majorité des gens n'ont pas cette capacité. Évidemment, les conseillers financiers ont eux-aussi besoin de payer leurs comptes. C'est normal qu'ils soient rémunérés d'une manière ou d'une autre.

@@bernardlegrand22 C’est une bonne question à leur poser d’entrée de jeu. Il est possible aussi d’auto-gérer vos placements et embaucher des experts à honoraires selon vos besoins. C’est de plus en plus populaire et on en fait de plus en plus.

@@missj.4760 Effectivement, toujours bien de connaître le fonctionnement et oui c’est vrai qu’il y a toujours une forme de conflit autant les conseillers à commission qu’à salaire. Il est toutefois possible d’embaucher un planificateur financier à honoraire. C’est de plus en plus populaire et on en fait de plus en plus.

Il est normal qu'ils soient renumes, le problème est que la compétence laisse à désirée et que les résultats soient manipulés pour certains alors que les clients leurs ont fais confiances

@@bernardlegrand22 C'est comme n'importe quelle job, il y a en a des meilleurs que d'autres. Perso, j'ai un MBA en management et en finance corporative, alors j'aime mieux écouter les vidéos de financiers qui ont réussi comme Ray Dalhio et Charles Gave au lieu de prendre des conseils de quelqu'un qui "ne serait pas là (à travailler comme conseiller financier) s'il avait des informations privilegiés sur comment bien géré de l'argent et avec qui je perds 1% de rendement vu qu'il faut bien qu'il soit rémunéré.

@@MarioT-em3it vous avez raison, il y a des montants maximum

Toute cotisation c'est pour vous, c'est ce qui détermine le montant que vous recevrez lors de votre demande, le surplus que la caisse de dépôt fait c'est pour renflouer les coffres. Ce pourquoi actuellement ils ont augmenté le pourcentage de cotisation aux travailleurs afin de couvrir les retraites futurs, puisque le niveau d'âge de vie augmente davantage.

@@missj.4760 En théorie, selon les nouveaux calculs actuariels oui il aura suffisamment d’argent.

Ah comme ça , les '' Boomers '' , n'ont pas assez cotisé , mes frères ainés ont travaillé plus de 30 ans , c'est quoi '' assez cotisé '' pour toi missj.4760 ?

@@micheldube5542 Ce n'est pas de moi, c'est ce qu'il dit dans la vidéo. Le taux de cotisation était trop bas.

@@missj.4760 , désolé , ça m'a mis en rogne .

@@helenetremblay6947 effectivement, si vous n’avez pas d’autres sources de placements, il sera donc plus intéressant de prendre la rente jeune.

@@JSJutras vous voulez dire qu'on devrait retirer notre REER ou CELI pour compenser le manque d'argent que la CARRA coupe à 65 ans et choisir de retirer la RRQ plus tard que 65 ans?

@@helenetremblay6947Ça peut être une option. Il faut faire un plan pour comparer les deux situations : un plan si vous prenez la RRQ à 65 ans et un autre si vous la prenez plus tard mais que vous compensez par des placements comme le REER ou le CELI. En comparant, il devient plus facile de prendre la bonne décision.

@@bevaltihani3269 Oui, un conjoint non canadien peut recevoir la rente du conjoint survivant du Régime de rentes du Québec (RRQ) si vous décédez, sous certaines conditions. Voici les principales conditions à respecter : 1. Définition de conjoint survivant : Il peut s’agir de votre époux(se) ou de votre conjoint(e) de fait. Pour les conjoints de fait, vous devez avoir vécu ensemble dans une union de fait pendant au moins trois ans, ou pendant un an si vous avez un enfant ensemble. 2. Preuve de mariage ou d’union de fait : Votre conjoint(e) devra fournir des documents prouvant votre mariage ou votre union de fait. 3. Résidence : Le fait que votre conjoint survivant ne soit pas canadien n’affecte pas automatiquement l’admissibilité. Cependant, les prestations peuvent être soumises à des retenues d’impôts ou à des conventions fiscales entre le Canada et le pays de résidence du conjoint survivant. 4. Demande de prestations : Votre conjoint survivant devra faire une demande auprès de Retraite Québec pour recevoir la rente. Il sera nécessaire de fournir les documents requis, tels que le certificat de décès et des preuves de l’union. 5. Cotisations au RRQ : Vous devez avoir cotisé suffisamment au Régime de rentes du Québec pour que votre conjoint survivant soit éligible à cette rente. Il est recommandé de contacter directement Retraite Québec ou de consulter un conseiller financier pour obtenir des informations détaillées et personnalisées, car des facteurs spécifiques peuvent influencer l’admissibilité et le montant des prestations.

​@@JSJutras Merci pour votre réponse JS 😊

Je comprends votre point. Toutefois, sur le papier, cela coûte plus cher au gouvernement lorsque les gens retardent la rente. Ils doivent ensuite payer plus, et ce montant est indexé à l’IPC ! On ne peut pas prédire la mort, mais si vous êtes non-fumeur et en bonne santé, les statistiques peuvent nous aider à prendre une décision. Évidemment, si vous avez besoin d’argent et que vous n’avez aucune autre liquidité à 60 ans, le meilleur moment pour la prendre sera à 60 ans.

@@apluscleaning6384 Bonjour, cette information est fausse. Le RRQ est basé sur vos cotisations. Si vous gagnez 70 000 $ par année toute votre vie, votre RRQ sera du même montant, que vous ayez un fonds de pension ou non.

@@222JohnRambo Bon point, John. Un problème avec cette rente est qu’il y a beaucoup de baby-boomers qui retirent ! Donc, beaucoup d’argent entre, mais énormément d’argent sort aussi. Imaginez, en 2000, c’était seulement 7,8 %. En 1990, c’était 4,4 %. Les baby-boomers n’ont pas payé assez cher pour leur rente et ils vivent plus longtemps que prévu dans les calculs passés. Il est possible de ne pas participer au RRQ si vous êtes en affaires (avez une entreprise) et vous vous payez uniquement en dividendes.