選擇最佳英國退休金提款方式：Drawdown、UFPLS、年金解析

選擇最佳英國退休金提款方式：Drawdown、UFPLS、年金解析 | 英國投資理財

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Күн бұрын

在英國工作的香港人，大部份都會有workplace pension。就算是無工作人士，亦可以自行開SIPP退休金戶口供款。但大部份初來英國生活的香港人都不完全了解英國私人退休金的提款方法。今集我們一起探討 Drawdown、UFPLS及年金三種不同的提款方法。它們各有利弊，投資者又應該如何選擇呢? 很完這條你將會有更精明的選擇。
TIMESTAMPS:
00:00 開場白
01:27 注意事項
03:32 情境
04:54 方法一: Drawdown
15:51: 方法二: Uncrystallised funds pension lump sums (UFPLS)
19:11 Drawdown與UFPLS比較
27:37 方法三: Annuity年金
31:16 補充
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Пікірлер: 54

@TonyWong-ru2vh 2 ай бұрын

清楚明白，講得相當好。好有建設性。

@TonyWong-ru2vh 2 ай бұрын

如果再解釋埋，我哋退休人士，點樣可以用免稅額申報，攞回已扣稅的年金，咁就真係完美啦。

@SmallFishBa 2 ай бұрын

謝謝😀

@tsangmb7058 2 ай бұрын

多謝小魚爸講解,我真係要睇多幾次先得😅 估英國人都未必清楚😂

@SmallFishBa 2 ай бұрын

其實係。Local 都未必清楚。仲有啲 pension scam 會錕人錢，所以要小心。

@sherlockmatsumoto8541 2 ай бұрын

Thanks for sharing !!!

@SmallFishBa 2 ай бұрын

you are very welcome.

@Tomato.306 2 ай бұрын

係呀，你D片好有資訊性，一時間吸收唔到咁多，要經常番睇🤓

@SmallFishBa 2 ай бұрын

唔洗急喎☺️

@FungYeeSamanthaTo 2 ай бұрын

小魚爸，多謝詳盡解說🙏🏻但真係好複雜。吾知有冇理解錯，即是我今年53..返緊工，已開始供緊公司嘅pension，要到退休年齡可先提取首25% 可免稅，其後，每年若提取不多於個人免稅額便可免稅？另外，若到退休，可一次全部提取，但只有頭25% 免稅，其後打足稅便可？但假若，未到退休年齡已想全部提取又可以嗎？是否僱主那部份就全部沒有了？最後，吾明白State pension 跟 Work Place Pension有何不可？要供滿最少10年N.I. 後，之後按比例取回的是什麼？有些混亂，多多指教🙏🏻🙏🏻

@koonanna8164 2 ай бұрын

👏🏻👏🏻👏🏻

@SmallFishBa 2 ай бұрын

🙇‍♂️

@klcheng5905 2 ай бұрын

Morning !

@SmallFishBa 2 ай бұрын

morning, KL.

@tweetykwong5620 2 ай бұрын

可唔可以講下點報稅，薪酬已超個人免稅額，另有其他收入

@kankan7258 2 ай бұрын

啱啱起身食完早餐，但每次聽到一半就瞓著咗⋯⋯

@SmallFishBa 2 ай бұрын

會㗎. 成30分鐘 😁 你聽到15分鐘已經比平均英國成人嘅專注時間多1分鐘啦。

@SuperLittlevoice Ай бұрын

讲得非常详细。谢谢。我有个问题，如果我退休的时候是香港税收居民，那么我英国的sipp是不是不用在英国交税？只要在香港交税就可以了？

@SmallFishBa Ай бұрын

本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇 Hi Jane T. 香港與英國有Double Taxation Agreement。當中 Article 17 訂明: 在某締約方產生的、作為過往的受僱工作或過往的自僱工作的代價而支付予另一締約方的居民的退休金及其他類似報酬(包括整筆付款)，以及社會保障退休金，只可在首述一方徵稅。如果SIPP屬"受僱工作或自僱工作的代價而支付予另一締約方的居民的退休金", 那會是英國這邊收稅。 SIPP 供款的上限是按在英國收入為上限，所以我認為以上應該成立。當然我也有機會錯。

@devilred4847 2 ай бұрын

有個人免稅額£12570 per year for draw down.

@kennethwong9209 2 ай бұрын

小魚爸你好，我想問一個問題：之前政府提過2025年新稅制會推出海外收入有四年免稅期，我想問吓會唔會好似目前𣿬入制咁樣冇咗personal allowance?

@SmallFishBa 2 ай бұрын

本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇 會。如果用到時申請用新例去免海外收入產生嘅稅，當稅年會無咗 personal allowance。

@pikkwanleung5265 Ай бұрын

小魚爸想請教您，你提到每年免稅供款是£60000，但不是當提取時要按稅階交税嗎？所以不是太明白。😅

@SmallFishBa Ай бұрын

本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇 Hi Pik Kwan. £60000 係 annual allowance 上限。供款 (如有relevent UK income支持) 在這個上限內係有 tax relief。無錯, 如片中所說, 到時提取係有機會按稅階交income tax。假設你現在係交higher rate 40, 一般人退休後收入都會較少，如果你唔一次過提款，而係適量地提款令到你一年嘅收入留喺Basis Rate 甚至乎低過 personal allowance, 咁就會令你交少咗稅。而且, 咁做有延稅效果。如果你喺退休金嘅投資係賺嘅話, 就會因為延稅而賺多咗錢。

@ipcameo7498 2 ай бұрын

多謝分享，如果用保險公司做年金，可否加Written in Trust和免除遺產稅? 如果可以都算其中一項吸引條件而且唔需要另外買一份保險去支付稅款。

@SmallFishBa 2 ай бұрын

本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇 一般年金係到持有人離世時完結，無得inherit，可以話係啲錢未派晒就係保險公司賺咗。但買年金可以加 "Value protection" 去鎖定部份部份年金餘額轉俾其他人。又或者買 Joint life annuity, 可以繼續派錢俾持有人配偶。兩種方法都唔會產生遺產稅。但注意咁樣做就當然會令都係年金嘅payment 減少。

@ipcameo7498 2 ай бұрын

@@SmallFishBa 多謝回覆，個人考慮同時產生遺產稅和income tax

@wm763 2 ай бұрын

想問未去英國前、如果轉英磅去HSBC UK可否先做定期先。

@SmallFishBa 2 ай бұрын

本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇 HSBC UK網站係話如個唔係UK resident而又想做定期係要聯絡佢哋。實際上做唔做到我就唔知。

@stanleychow5855 2 ай бұрын

Personal allowance 對提錢有咩關係？

@SmallFishBa 2 ай бұрын

本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇 有關係。因為退休金提款 (除咗25%免稅部份) 係計入個人收人。所以係可以用 personal allowance嚟抵銷

@user-gr8yu1xt6k 2 ай бұрын

想問問是否每年都可以用個人免稅額取錢用來。如之後無做工作冇糧出。就不用付稅?

@SmallFishBa 2 ай бұрын

本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇 係。每年, 每個月, 甚至你鐘意突然間提款都得。需唔需要交稅就睇你攞幾多及免稅額夠唔夠 cover

@dyuen9780 2 ай бұрын

@mltrader2972 2 ай бұрын

Do u only get it after 55 yrs old even 25 percent ?

@SmallFishBa 2 ай бұрын

I am not a tax or financial adviser. The following is purely my personal understanding, not professional advice 👇 You can withdraw your pension early (before 55) but most people would not because it will be taxed very heavily (55%) unless the person has serious illness.

@mltrader2972 2 ай бұрын

Thanks again

@musicianwky 2 ай бұрын

謝謝小魚爸分享！我未睇條片就已經like了😊😊我有樣嘢唔明，如果一個退休人士放了10,000在SIPP，當他進了S IP P戶口的時候，政府就立即送他20%在戶口嗎？當他取回自己的錢，就頭25%交稅。所以就要因應自己的免稅額取回金錢就不用交稅？另一個情況，這個人正在工作，他放錢在S IP P，當中一部份本身需要交稅，另一部份是額外的是不需要交稅，那麼額外的不需要交稅的金錢，政府送了額外20%給他做投資？我的思維比較混亂，希望你明白我的問題。😅謝謝回覆

@SmallFishBa 2 ай бұрын

本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇 Hi Agnes. 1. 如果個 pension plan 係用 relief at source, 佪 provider 收到你供款後就會幫你向HMRC claim 20% tax relief. 但係手續需時，一般都要幾個星期。 2. 提款時, 頭25%係免稅。如果用UFPLS或從drawdown到攞錢，就當係你收入計稅。所以如個你本身無其他收入，未用個人免稅額，UFPLS或Drawdown攞錢時要交嘅稅都有機會靠個人免稅額扺消, 變咗唔洗交稅。 3. 抱歉第三條問題真係唔明..😳 可以再問過嗎?

@musicianwky 2 ай бұрын

⁠⁠@@SmallFishBa或者我從你第二個答案再延伸，就是我想問的第三個問題。本身這個人是不需要交稅的，但放了錢落S IPP，但是他取出錢的時候多於25%, 那麼這個人本身不需要交稅，反而因為把錢放了落SI PP，變得要交稅。

@SmallFishBa 2 ай бұрын

@@musicianwky 本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇 Hi Agnes. 我明你意思. 或者我舉個例子。假如你入£2880年SIPP。政府會先俾返稅你。所以你實際上喺個SIPP戶口會變咗有£3600. 就當呢£3600完全無收息, 無增長。到你攞錢出嚟時，25%免稅，即係£900免稅。其餘£2700我當你無晒個人免稅額, 要交 basic rate, 就交£540. 即係銀開戶口會攞到£3060。即交埋稅, 無資產增長, 都係多咗錢。

@musicianwky 2 ай бұрын

@@SmallFishBa謝謝你的回覆！如果這個人是退休人士，從來沒有收入，但放錢落S IP P，也可以應用你這個公式嗎？謝謝！

@bwong6945 2 ай бұрын

真係有啲複雜,如我現在巳55歲沒有工作,只有存款利息和股票得益, 那每年只供GBP2880.-, 如我要取款的話, 這樣我是不是可以有每年的免稅額GBP12750.-低消?

@SmallFishBa 2 ай бұрын

本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇 可以。退休金提款(非免稅部份)計入個人收入。可以以個人免稅額抵銷。

@user-ox2xu3zg1t 2 ай бұрын

多謝小魚爸分享🙇‍♀️請問如果供緊嘅退休金，萬一身故，可唔可以由家人繼承及提款？謝指教！🙇‍♀️

@SmallFishBa 2 ай бұрын

本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇 私人退休金唔算係財產, 所以係唔可以用遺囑去指定筆錢俾個。但可以向 pension provider 定明離世後退休金戶口內嘅餘額俾邊個。受益人可以係一個或多個任何人。包括家人。

@aGEh878 2 ай бұрын

多謝解釋技術操作一般來說，我以下理解啱嗎？如果屬 high income level 入咗higher tax band , 供SIPP 慳悅，老來如果有效地structure drawdown ,個 effect 係咪可以將本來要交 higher tax rate 嘅 income, 延遲交稅及減低税率？即係由 40%+ 減到後來嘅 20% (唔理嗰 25%免稅 drawdown). 多謝指教

@SmallFishBa 2 ай бұрын

本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇 係。因為攞pension錢當收入 (除咗25%免稅部份)。所以如果到時攞錢時總收入唔超過 basic rate, 就只會交 basic rate. 即係靠攤長去提款令到自己維持低稅階甚至係用 personal allowance cover晒變到唔洗交稅。

@FungYeeSamanthaTo 2 ай бұрын

@SmallFishBa 2 ай бұрын

本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇 Hi Samantha, 1. "其後，每年若提取不多於個人免稅額便可免稅"

@FungYeeSamanthaTo 2 ай бұрын

@@SmallFishBa 謝謝詳盡答覆🙏🏻 2. 吾明，已達退休年齡，即沒有工作，如何跟收入打稅？ 3. 即沒有僱主那部份對嗎？

@SmallFishBa 2 ай бұрын

@@FungYeeSamanthaTo 本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇 2. 達退休年齡都可以有收入呀。銀行利息, 股息，收租, 等等全部都計。 3. 唔係. Workplace pension 都一樣我以提早攞, 但會重稅囉。所以好少人會咁做。