Gracias a ti!

Qué bueno, me alegra si te sirvió la información.

De nada. 🙂

Gracias a ti por ver, me alegra si te sirve la información.

De nada 🙂

Hola Nilson claro, las deudas que uno tenga bajan la capacidad de pago, y si es un crédito hipotecario que es una deuda alta pues es necesario tener la suficiente capacidad para poder pagarlo, así que si, lo ideal es tener un buen historial de pago y no tener deudas al momento de pedir el crédito

@@VanessaMartinez es que no cuento con deudas con los proveedores, porque todos están saldados lo que hice fue reducir el cupo de 10 a 1 millón, en cuánto tiempo se podría ver reflejado que el cupo de endeudamiento bajo? Si podrías realizar una asesoría paga te lo agradecería

Se queda con una copia, la escritura original queda en la notaría de ella se elaboran varias copias y entre ellas hay una para ti y otra para el Banco.

Claro que si, se llama crédito construcción de vivienda. Es un poco diferente pero si se puede.

Hola Samuel en los proyectos de vivienda en que participe vi gente que compraba con subsidio de caja sin crédito, así que se ha podido pero es mejor que preguntes directamente en la caja donde tengas el subsidio. El crédito es para lograr el cierre financiero pero si tienes esos recursos por otro lado no debería ser obligatorio.

Hola Rocío, gracias si porque no.. lo tendré en cuenta para los próximos videos.

Hola Franco, lo ideal es pedir el crédito unos meses antes de la entrega, puede ser de dos a tres meses antes, es suficiente tiempo para el estudio, la legalización, y la escrituración.. entre más tiempo pase desde la aprobación del crédito sin que éste se haya desembolsado hay más posibilidad de que el banco pida documentos nuevamente para actualizar la situación financiera del cliente; ademas de que las condiciones financieras pueden cambiar también ( perdida del trabajo, o cualquier cosa que afecte la capacidad de pago ). Cuando es vivienda nueva o sobre plano algunas Constructoras piden a sus futuros compradores con anticipación el crédito aprobado, así que en este caso es muy importante mantener las condiciones financieras en el momento de la aprobación hasta el desembolso, es un esfuerzo adicional a hacer. En cuanto a las tasas de interés, en el próximo video voy a mostrar una herramienta buena para tener una idea general de como están las tasas con las entidades financieras. Gracias a ti por ver.

@@VanessaMartinez nuevamente gracias

Hola Edwin, según dicen en la entidad aproximadamente 80 días a partir de la radicación del desembolso, pero el FNA tiene antecedentes de demoras más largas, varios meses en los últimos años, así que creo que no hay una duración exacta.

Hola Fabio, hasta en el momento del desembolso del crédito éste se puede caer pero es algo muy raro que pase. El estudio de título sirve para analizar la vida jurídica de la propiedad, por ejemplo debe estar libre de embargos, hipotecas, ventas parciales, sucesiones, remates, impuestos pendientes etc, y con el avalúo el Banco debe asegurarse que la propiedad tenga un valor real porque es lo que garantiza que el dinero que presten esté respaldado. Si todo está en regla es un hecho prácticamente el crédito.

Hola qué bueno que te sirva la información, los subsidios de vivienda son para personas radicas en el país y que buscan tener una vivienda por primera vez y hay que cumplir unos requisitos para acceder a ellos por ejemplo estar afiliado a una caja de compensación, los ingresos no deben superar los 4 salarios mínimos ésto es en Pesos Colombiano, también hay que mirar lo del crédito hipotecario, el crédito desde el exterior debe ser con un Banco colombiano y generalmente se tramita con un Broker, creo que para el crédito si se podría aplicar al subsidio a la tasa Frech, Vis y No Vis que es un subsidio aplicado al crédito hipotecario y lo que hace es reducir las cuotas del crédito los primero 7 años así que a ese si podrías acceder pero es necesario que lo consultes con la entidad financiera con la cual tomarás el crédito para ver si te ofrecen esa opción. Si no utilizas crédito no hay opción de subsidios. Un saludo.

@@VanessaMartinez Vanessa buenos días, muchas gracias por su pronta respuesta, estaré siempre siguiendo tu valiosa información 🙏🌷

Claro que no, el hecho de que te nieguen en el estudio de crédito no te va a bajar el puntaje , lo que hace que baje el puntaje es lo que provoca que te nieguen el crédito. El preaprobado es un mini estudio por encima que en ocasiones no tiene en cuenta todo el comportamiento créditicio pero en el estudio de crédito ya hay una analista que evalúa más a fondo.

@@VanessaMartinez muchas gracias mujer Dios te bendiga!!!

Si, se puede buscar otro inmueble o en últimas pedir crédito con otro Banco, aunque siempre se puede buscar la manera de solucionar el problema que presenta el inmueble para hacerlo apto para ser la garantía pero retrasa un poco el proceso.

Y porque un inmueble No podría ser apto??? Cuales serian las condiciones???

@@elianagamboafuentes4993 Hago la misma preguntita porque no sería aprobado el inmueble ?????

Hola Angélica, depende si tomaste el crédito junto con tu esposo como deudor, si los dos aparecen en la carta de aprobación de crédito y si les hacen una verificación para ver si siguen cumpliendo con las condiciones financieras, cosa que sucede cuando el crédito ya tiene tiempo de estar aprobado sin ser desembolsado entonces para confirmar si el cliente sigue con la misma situación financiera para asumir la deuda ( porque está puede cambiar si pasa tiempo ) verifican las centrales de riesgo y/o piden documentos para actualizar los ingresos. Hasta que no se efectúe el desembolso lo recomendable es no volver a endeudarse, pero que verifiquen no es seguro tampoco ni pasa todo el tiempo depende del caso puntual.

Hay asesores que no dan toda la información sin que uno le tenga que preguntar, por eso es necesario conocer de estos temas y preguntar todo y por otra parte si está el hecho de que uno pide un sistema de amortización y el banco en su estudio determina otro diferente aunque ya es uno si lo acepta. Con el tema de elegir entre pesos y uvr hay que mirar algunas cosas, estoy pensando hacer un vídeo sobre eso próximamente para explicar algunas cosas.

Si lo puedes utilizar claro, y para saber si la vivienda usada que deseas comprar cumple los requisitos el Banco hace un avalúo y un estudio de títulos para saber el valor comercial de la vivienda ( si puede servir de respaldo ante la deuda) y también para validar las condiciones jurídicas, es decir, el estado del inmueble en la parte legal.

Hola Neider , si ya está lista la carta y la constructora no tiene una copia se debe llevar para que la constructora tenga conocimiento de que fue aprobado el crédito , por otro lado hay que mirar los tiempos del negocio, si está construido el apartamento ya, si está listo para entrega ya, si es así, hay que tener firmada la promesa de compraventa y solicitar al Banco la legalización del crédito, después de la legalización lo que sigue es firmar la escritura y entrega; si el proyecto no está listo para entrega sino dentro de un año año y medio por ejemplo, se debe consultar en la constructora cuando se podria pedir la legalización del crédito, ya que si se hace muy pronto, ésta se puede vencer y tocaría pedirla nuevamente. Lo mejor es informar a la constructora de la aprobación y pedir las indicaciones de acuerdo al avance de la obra para continuar con el proceso. Lindo día.

@@VanessaMartinez Gracias por tu pronta respuesta. Bueno te comento que en mi caso la promesa de compraventa está firmada y el proyecto está a punto de finalizar la obra, quiere decir que una vez tenga la carta de aprobación del crédito debo notificar a la constructora para su conocimiento como me explicaste en tu respuesta. Con base en lo anterior para dar inicio a la legalización del crédito debo notificarle yo mismo al banco o la constructora se encarga de hacer eso? La otra pregunta es si para las demás etapas (ej: avalúo, estudio de titulos) dentro del proceso de legalización del crédito el banco y la constructora mantienen comunicación directa de forma interna para efectuar ese proceso para luego notificarme o si por el contrario yo como comprador debo estar en contacto con el banco y la constructora para hacer seguimiento a la realización de eso? Gracias 🙂🙂🙂

En realidad depende del acompañamiento que te dé la constructora, hay constructoras que se encargan de todo y les facilitan el proceso al cliente , lo que es lo ideal, ( he trabajado con una que hacía todo) tendrías que consultar con tu constructora si ellos se encargan de hacer todo ese proceso, si no es así, la legalización la debes pedir tú, teniendo presente cuándo te entregan ( generalmente se pide una vez esté lista la vivienda para entregar), la legalización se pide en el Banco y ahí te pedirán unos documentos para el estudio de títulos y el avalúo, estos documentos los debe entregar la constructora y se deben llevar al Banco, éste hace la legalización y elabora una minuta que se envía a la notaría y ahí te deben citar para firmar la escritura. Puede pasar que si, que la constructora y el banco tengan una comunicación interna para los trámites pero ésto dependerá únicamente de los convenios que tengan de trabajar en conjunto para agilizar el proceso, si no pasa así , entonces tendrías que estar al frente de todo , pendiente del proceso, así que dependerá de la constructora y si se encargan de ese proceso o no.

@@VanessaMartinez Gracias 🙂🙂🙂

Buenas tardes @Vanessa Martínez espero que te encuentres bien, tengo una pregunta en el momento de realizar la solicitud del crédito hipotecario ante la entidad de mi preferencia que sucedería si el banco me aprueba un monto superior al monto exacto que realmente necesito en mi caso para poder pagar el 80% de la vivienda. En caso de presentarse esa situación podría solicitar al banco la aprobación solamente del monto que necesito?

Hola, una vez que se presenten los documentos solicitados por parte del Banco el desembolso puede tomar 5 días hábiles aproximadamente, lo documentos pueden ser escritura registrada y certificado de libertad y tradicion.. ésto dependiendo del Banco por supuesto, así que dependerá también de cuando registren la escritura y de cuando sea entregado el certificado. Un buen día.

Hola el preaprobado no es una aprobación de crédito, así que si no tienes el crédito aprobado no te han hecho el estudio de crédito. No afecta en nada.

Buenos días Gabriel, la cuota inicial hace parte del pago de la vivienda así que eso va directamente al vendedor del inmueble, las condiciones de forma de pago y fecha para esto se pactan en la promesa de compraventa que firma el comprador y el vendedor que es antes de la firma de escritura, así que el pago de la cuota inicial no va tan unido al proceso del crédito, porque son formas de pago para la compra del inmueble. La fecha de pago y como se pagará depende de lo que tú y el vendedor acuerden, generalmente es antes de la escrituracion.

Hola Jhon creo que te piden el valor de la venta, ( el costo de la vivienda ) y la hipoteca, el monto del crédito que necesitas a la hora de la liquidación de los gastos notariales pero esta información es mejor consultarla en la notaria, ahí te indicarían también quien paga qué.

Hola Giovani cómo explico en el vídeo debes ser un independiente organizado con tus ingresos. Dependiendo del Banco te pueden pedir diferentes documentos pero en general lo recomendable es que manejes extractos bancarios ( si puedes abrir una cuenta bancaria y depositar tus ingresos para mover esa cuenta sería lo ideal) también es bueno que tengas un Rut o camara de comercio dependiendo del negocio que tengas, de todas maneras los extractos bancarios lo piden muchos Bancos , asi que como mínimo debes tenerlos. Hay que mirar también si aparte de eso te negaron el preaprobado por otra razón y si es así solucionar el problema.

No mucho tiempo, no debe pasar del mes generalmente.

Muchas gracias!! Tus videos son geniales 🎉

Muy poco probable, pero como todo hay excepciones. Tuve un caso así y el cliente debió que encontrar otro Banco para pedir un crédito, y se tuvo que cambiar la escritura, y también tuve otro cliente en dónde al final no pudo conseguir el Banco y debió devolver el inmueble. Un severo problema.

@@VanessaMartinez wow, qué miedo. Gracias Vanessa. Un saludo

El crédito se empieza a pagar cuánto te desembolsen , y lo del subsidio consulta en el Banco si aplicas a la Tasa Frech por ejemplo. Un buen día.

Afiliaciones

Hola Angie, si pueden hacerlo si te piden referencias laborales, además te puede pedir desprendibles de pago y ahí se ven los aportes de las presentaciones, la carta laboral debe venir con todos los datos y si en el estudio encuentran alguna inconsistencia te lo notificarán. Saludos.

Es decir que ¿firmaste la escritura sin tener la aprobación final de crédito con el FNA? pues el problema podría presentarte para el vendedor si hay algún problema al momento de legalizar el crédito, y creo que el FNA en cierta forma pudo estar de acuerdo, eso depende de si hay algún tipo de convenio para poder escriturar con antelación, porque hay una minuta que debe emitir el Banco que va en la escritura, un abogado de la entidad debe firmar también . Necesitaría saber mas datos de tu caso para responderte con mejor precisión 🙂.

@@VanessaMartinez pero si las escrituras están a mi nombre ya, igual puedo solicitar la modificación y agregar la minuta, o tú crees que eso ya cambia las condiciones del crédito. Me dijeron algo como: cómo te vamos a dar un crédito hipotecario para comprar vivienda sobre una vivienda que legalmente ya es tuya, no sé si eso haga mucho sentido, porque igual yo monto la hipoteca sobre ese inmueble

Las Constructoras ofrecen un apoyo a las postulaciones de los subsidios si, si es Mi casa ya el Banco es quien lo tramita, si ya tiene el crédito aprobado el subsidio debería estar habilitado, intenta consultarlo en la pagina subsidiosfonvivienda.minvienda.gov.co . Sino aparece nada deben preguntar en el Banco donde les otorgaron el crédito porque no aparece habilitado, después debe aparecer por asignar y luego asignado; esos son los estados. Cualquier duda o inquietud la Constructora o el mismo Banco los puede orientar.

@@VanessaMartinez muchísimas gracias 🙏

@@VanessaMartinez gracias por la información, una pregunta, yo estoy habilitada por el banco para el subsidio en fonvivienda. Cuál será el proceso para que pase a por asignar o asignado como usted dice. Agradezco la información.

¿Es vivienda usada? Si es vivienda usada generalmente se pacta un primer pago que debe hacerse el mismo día que se firme la promesa de compraventa, porque este pago seria las arras o la penalización del negocio , luego otro pago el día que se firme la escritura publica, y si hay crédito se pacta un periodo de un mes o dos el cual implica que dentro de ese periodo se debe pagar el saldo restante, pero todas estas condiciones, los montos, los acuerdas tú y el vendedor en una notaria o con un abogado. Si es vivienda nueva, el 30% se debe pagar a la Constructora antes de la firma de escritura usualmente dos meses antes de la firma, a excepción del subsidio de vivienda que se desembolsa después... y con el crédito en los meses siguiente al firma de la escritura.

@@VanessaMartinez Lo que no entiendo como vendedor es que, si el banco le pide al comprador la escritura firmada y registrada en instrumentos públicos, como va ser posible eso si el vendedor no puede firmar la escritura hasta que no le den la plata, creo que ningún vendedor firma una escritura sin tener ya la plata de su lado. Entonces eso es lo que no entiendo.

Esta respuesta es paraNelson Vergara pues si cuando uno vende un inmueble a un independiente por medio de préstamo hipotecario primero el banco para poder desembolsar exije q el vendedor venda primero o sea firme la escritura al comprador y hasta q nosale de registro no le entrega el dinero al vendedor por eso amichas personas no les agrada vender por bancopero el dinero con el banco es seguro aunq un poco demorado elbanco luego se lo consigna al vendedor ensu cuenta y encolombia luego perdemos el cuatro por milesto es cuando uno levende a otra persona fuera de construtoras yo lo he hecho asi

Hola Valery, siempre existe la posibilidad de que pidan documentos nuevamente para soportar los ingresos, mientras no se desembolse el crédito siempre hay riesgo de que se caiga. Generalmente piden documentos cuando se vence el crédito así que si el cliente quiere continuar con el proceso se debe revivir el crédito y eso se hace con los soportes de ingresos pero depende también de la vigencia del crédito, entonces es decisión tuya si prefieres esperar o correr el riesgo. Lo mejor es que te informes con el asesor de crédito del Banco para que te guíe mejor y te oriente si no habria problema con el crédito.

Vale, muchísimas gracias por responder!

El problema estaría en qué te pidan nuevamente certificado de ingresos para actualizar tus condiciones financieras, cosa que pasa cuando ha pasado un tiempo entre la aprobación del crédito y cuando el Banco vaya a desembolsar, si han pasado varios meses o un año es muy probable que el Banco pida nuevamente la documentación para verificar que puedas asumir el crédito, por eso la recomendación es mantener las mismas condiciones que se tienen cuando se pide un crédito hasta que desembolsen porque he visto créditos caerse en el último momento, y si no se da el desembolso la Constructora no entrega porque no tendría el pago de la vivienda.

@@VanessaMartinez entiendo, ojalá todo salga bien. Muchas gracias.

Hola amigo, siempre qué pasó con su caso? Me causa intriga, podría informar qué sucedió? Muchas gracias y ojalá le haya salido todo en orden

@@sebastianstympi6286 hola. Gracias a Dios todo bien. Me entregaron el inmueble hace unos meses y ahora vivimos ahí. Todo sucedió muy bien y sigo trabajando, jejeje a veces uno se llena de miedos infundados

@@rogersbonettmb genial, me alegra de verdad, es un complique adquirir vivienda.. una curiosidad, te volvieron a pedir documentos antes del desembolso? Y cuánto tiempo pasó Masomenos entre el aprobado del crédito y el desembolso? Muchas gracias 😌

Hola bien gracias, significa que están revisando la documentación que solicita el Banco para efectuar el desembolso, por lo general es la primera copia de la escritura registrada y el certificado de libertad y tradición del inmueble etc; revisan que la información registrada sea la correcta y si no hay inconvenientes desembolsan.

Muchas gracias por responder! Pero en mi caso el banco dice que desembolsa solo con la boleta de registro, es decir que en esta etapa no consultan información personal nuevamente como a centrales de riesgo o capacidad de endeudamiento?

Si es con boleta de registro más fácil todavía hacen el desembolso. Por otro lado, que un crédito hipotecario se caiga en el momento del desembolso es raro, si pueden verificar y lo hacen, ( conocí algunos casos así) pero es súper raro, son casos puntuales, en la mayoría de los casos no pasa nada, y se desembolsa sin problema. Quédate tranquila.

@@VanessaMartinez muchas gracias! 🤩🌹

hola Yuri si quieres puedes escribirme a este correo, info.vanessamartinez@gmail.com , pero no doy asesoría. Un saludo

Hola, no comprendo tu consulta 😬😬

@@VanessaMartinez Lo que pasa es que estaba buscando una casa y encontré una que me gustó mucho, y le pregunté a la vendedora que si aceptaba una cuota inicial y el resto si aceptaba un crédito hipotecario con una entidad bancaria para yo poderle comprar la casa, pero me dijo que no porque esa casa que estaba vendiendo ella, no aplicaba para crédito hipotecario porque las escaleras o gradas de la casa estaban por fuera... Y eso fue lo que no entendí, que tiene que ver qué las escaleras estén externas o por fuera de la casa?

Hola Yury lamento tu situación porque sé que es muy delicada, ¿ tienes conocimiento por parte del Banco del porqué te ratificaron por menor valor de lo aprobado? ésto puede pasar si tomaste una deuda adicional por ejemplo y al momento de la ratificación encontraron que ya no podías asumir lo que te habían aprobado inicialmente, sino fue así, y fue una situación interna del Banco puede ser un punto a tu favor para negociar. En una situación así por mi experiencia tratando estos temas de compra de vivienda teníamos dos opciones difíciles pero muchas veces funcionaban, como es un adicional que debes asumir una opción era que mi cliente asumía la diferencia con recursos propios pero obviamente ésto es muy difícil, (sacar un dinero así) entonces lo que hacia mi cliente era que se apoyaba de un familiar quien era el que pedía el préstamo y de ésta manera el cliente tenia con que pagar el saldo faltante ( claro esta que eso me lo comentaban las personas que hacían eso) no era algo que yo asesoraba hacer; otra opción es negociar directamente con la Constructora para establecer un acuerdo de pagos, se firmaba la escritura en el tiempo pactado teniendo todavía un saldo de la cuota inicial pendiente por cancelar. Si has tenido un buen comportamiento de pago en cuanto a cuota inicial y demás, si la razón del porqué te ratificaron el crédito es ajena a tu situación, a la Constructora tampoco le conviene perder un cliente a puertas de escriturar y con una vivienda lista para entrega porque es tiempo perdido, todos esos puntos se pueden alegar para llegar a un acuerdo de pagos que implique pagar el saldo pendiente despues de firmar escrituras. Es algo que he visto que se hace, es posible pero todo depende de la Constructora. Espero que puedas resolver la situación y no pierdas tu vivienda. Animo.

Hola, una pregunta, que lograste al fin hacer con tu situación? Estoy pasando por algo parecido y me gustaría saber de que forma pusiste solucionarlo 🙏

Hola Diego, buenos días, depende del Banco, hay los que aceptan un mínimo de $10 millones en préstamo para vivienda, también están los que prestan por porcentaje 10% 20%..70% 80%.. sobre el valor del inmueble así que creo que sí puedes pedir esa cantidad de dinero ( lo que es muy bueno), pero depende de la política de tu Banco, así que es recomendable que antes de elegir el Banco te asegures de que puedas pedir por crédito solo lo que necesites y que te convenga para evitar sorpresas después. En cuanto al plazo pues por lo general el tiempo mínimo para pagar un crédito de vivienda es de 5 años, no creo que te den un crédito hipotecario en un menor tiempo, tal vez cuando empieces a pagar las cuotas puedas negociar el tiempo con el banco pero no te sabría decir si se puede, lo mejor es tener esas cosas claras con el Banco antes de firmar el contrato del crédito. Exitos.

Dependerá del acuerdo que llegaste con el vendedor y de las razones del porqué te negaron el crédito, muchas veces devuelven parte del dinero y solo penalizan una pequeña parte, así que depende de las condiciones del negocio.

@@VanessaMartinez gracias!

El problema seria si te piden documentación nuevamente ( carta laboral, desprendibles de pago etc) cosa que sucede cuando el crédito es algo viejo, es decir, un crédito que ya tiene algo de tiempo y esta próximo a vencerse, pero si es nuevo no pasa nada y desembolsan. Dependerá de que tan viejo es tu crédito.

Hola Vanessa, buen día, al fin qué pasó con tu caso? Con qué banco tenías el aprobado? Cuánto tiempo pasó desde el aprobado hasta hacer el avalúo? Te desembolsaron? Espero todo haya salido bien

vanessa buenos días, tengo una duda yo ya tengo el crédito hipotecario APROBADO pero no ha sido desembolsado, será que podre adquirir un crédito sin que me afecte el desembolso

@@orlandijho Dependerá si te vuelven a consultar para ver si sigues en condiciones de adquirir la deuda, si te encuentran más endeudado puede afectar el desembolso. Depende eso básicamente.