@Amigodopairico Ale estou com um financiamento recente, paguei a primeira parcela e o saldo devedor está aumentando, estou bem perdida. Me oriente por favor...

@@aletiusarocha5589 olá, correção monetária está mais alta do que a amortização, certamente. Caminho é forçar um aumento da amortização da parcela. Lá no instagram.com/amigodopairico tenho respondido bastante sobre isso nos stories.

@@AmigodoPaiRico Sim a atualização monetária maior que a amortização. Mesmo nesse cenário vale a pena amortizar qualquer valor mensalmente?

@@aletiusarocha5589 é melhor ter um planejamento mínimo, porém amortizar qualquer valor reduzindo prazo já é bem melhor do que nada. Calcule o suficiente para que o saldo devedor não suba pelo menos. E se puder eliminar uma parcela, já ajuda bem. Fica de olho nas lives aqui também, amanhã tem chance de ter uma, 20h.

Boa escolha hein! 🙌👊

Valeu Cristiano!

Desanima não, eu achei seu financiamento bacana, um bom valor de entrada e parcela, (também cada realidade é diferente uma da outra) Eu usei 20k pra usar de entrada( uma entrada ruim, baixa)num apto, valor do imóvel 190.00, parcela de 1.000 pela price juros efetivos 5,6%. No meu caso um valor baixo de entrada e alto o financiamento, tem 2 meses que estou nesse financiamento, já consegui amortizar 15 parcelas (tudo com renda extra). Minha meta é quitar esse AP entre 4 a 5 anos no máximo!!

Lembrando iniciei a amortização no prazo é irei permanecer assim! Sempre no prazo. Volto daqui algum tempo ou talvez anos KKK para contar como está o andamento dessa meta.

eu já estou amortizando meu financiamento e teus conteúdos me ajudam entender cada vez mais sobre o processo

Valeu Augusto!

Que bom José Lucas, mas bom mesmo, isso me motiva muito a continuar e melhorar. Feliz mesmo, obrigado por comentar!

Pelo tanto que você se planeja com certeza terminará até antes disso, parabéns

Show mano. O meu irei parcelar em 420, mas meu objetivo é quitar entre 10 a 15 anos

Quitando em metade dos anos já é um avanço enorme de 30 para 15 ou de 35 para 17, 5 anos

Boa Steve!

Boa noite Toninho!

Na verdade o que sobe não são os juros, o que sobe é o saldo devedor. Juros continuam iguais, sabendo que vão ser calculados sobre um saldo devedor maior. Na SAC acontece a mesma coisa, porém a amortização da parcela é maior no começo. O negócio na Price é entender os números e ela fica boa. Basta garantir amortizações, tanto faz se dentro da parcela ou por adiantamentos, que garantam uma boa redução do saldo devedor. Se não fizer isso, aí dívida pode aumentar por anos (enquanto na SAC pode quase não sair do lugar).

Não Maria, vc está financiando 211 mil, fora o que vc vai pagar de juros, que deve ser algo em torno de 3 vezes o valor inicial...ou seja, uns 600 mil, se levar os 360 meses...o que vc pode fazer é ir amortizando e ao quitar em menos tempo, não vai pagar esses 600, já que a maior parte são juros, entende?! Os 211 é o mínimo que vc vai pagar....e só pagaria esse valor se comprasse o imóvel a vista....o negócio é amortizar o Max possível pra não arrastar a dívida por 30 anos e pagar 3 casas...sucesso!

Mas vc pode fazer a simulação no app

Umas 250

Bom dia Raphael. É uma modalidade de financiamento para quem tem inscrição no FGTS há pelo menos 3 anos, com taxas um pouco melhores do que os financiamentos normais. Fora isso, sem diferença para os outros.

@@AmigodoPaiRico obrigado pela atenção

​@@AmigodoPaiRicoAle estou com um financiamento recente, paguei a primeira parcela e o saldo devedor está aumentando, estou bem perdida. Me oriente por favor...

Empréstimo consiguinado não amortiza igual financiamento. O desconto costuma ser pouco

Amortizou pagando qnt no mês?

Monica, nunca foi melhor fazer Price para amortizar. SAC é melhor do que Price na grande maioria das vezes. Só faço vídeos com Price para ajudar quem já fechou com Price. Tenho alguns estudos sobre casos com construção, mas talvez apenas um vídeo aberto explicando sobre juros de obra para quem está neste momento, os outros fazem parte de conteúdos fechados.

Financiamento de automóveis funciona diferente do imobiliário no quesito amortização. No de automóveis você pode antecipar parcelas. Entre em contato com o banco e fala tenho um financiamento de automóveis com vocês e quero antecipar uma parcela. Falei uma parcela, mas pode ser quantos você quiser.

No de automóvel é diferente. Você precisa olhar lá no final, como ficam juros e a amortização de cada uma do final, eliminando as últimas. É menos vantajoso porque reduz bem menos juros do que no de imóvel, mas se amortizar várias enquanto ainda está no começo, ainda reduz uma boa quantia em juros.

Beleza, muito obrigado

@@pedromanoel356 obrigado

Boa tarde! Faço sim alguns tipos de consultoria. Me chama no WhatsApp que aparece no amigodopairico.com.br

Tenho encontro online agora, mas paro para fazer essa conta amanhã. Se esquecer me lembra rs.

Obrigado

Nossa, 10 anos e não tirou nem 3 mil do saldo devedor? Tem alguma coisa errada aí, não?

Pode, a Caixa não considera a atualização monetária naquela planilha então tudo muda, valor da parcela, o quanto sua dívida cai (ou não cai) e o total pago.

Olá, Vinicius! boa noite Em termos financeiros a escolha entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.). Ficamos à disposição no canal Click Habitação

O corretor não quis reduzir meu prazo, me empurrou 420 alegando que é mais fácil de aprovar 😤

é cilada bino

Olá,boa tarde Entendemos que a parcela deveria ser o mais confortável possível. A escolha de financiamento num prazo menor é estrategicamente o interessante, desde tenha reserva para emergência preservado. Haveria mais equilíbrio na relação e saldo devedor, além da amortização natural da dívida ficar maior. Ficamos à disposição no canal Click Habitação

Não

Tem a ver com a faixa do programa minha casa minha vida. Alguns q recebem subsídio por exemplo q seria faixa 1 só após 5 anos, tem a faixa 2 tbm, mas parece que consegue amortizar e o banco faz um cálculo e a pessoa devolve o subsídio proporcionalmente. Já a faixa 3 ou 4 não lembro, não tem essa questão, amortiza normal, sem devolver nada.

Você faz pausa estendida recentemente?

Tá complicado

Fora da realidade de uma boa parte das pessoas não ter R$ 1.250 a mais por mês, mas não de muitos milhares que fazem o que precisam fazer para merecer ter. Aqui ajudo todo mundo ok, e não vou deixar de ajudar quem tem R$ 30 mil a mais por mês e nem quem não tem nem R$ 10. Deixando a frase do amigo Ricardo Jordão: “Seja um incentivador de pessoas, o mundo já tem críticos demais.”. No fim cada um tem o que merece ter e o caminho é merecer mais.

Eu esperaria esses 3 anos vc teria no mínimo 200 k

​@@brunotenorio2982só vale lembrar q o AP de 300 mil q hj está na planta , daqui 3 anos ou após pronto vai estar uns 450 mil dependendo da região varia até pra mais ou um pouco menos, mas estará bem mais caro.

Faz uma simulação com 500 por mês

Nossa isso tudo, o meu está vindo 540 por mês😢

@@marleneballonecker5297 o meu financiamento começou com parcela de $1800 hoje esta com parcela de $2060 paguei 32 parcelas até o momento, teve correção monetaria de $3800 e duas de $3460 na média está com correção monetaria de $1800. o meu é SAC indexado ao IPCA

Misericórdia

@@marleneballonecker5297 mulher, isso só de correção? Ou seja, aumentou 540 na sua parcela?

Olá, Leandro! boa noite Sim, a prestação (a+j) na price é fixa, mas o contrato tem o indexador. A TR atualiza os saldos do FGTS e da poupança que são a origem de recursos dos financiamentos. Por esse motivo, os saldos devedores são atualizados e as prestações, também, para o saldo devedor seja zerado no final do prazo. A TR já está em queda, com a redução da Selic e deverá cair ainda mais ... Ficamos a disposição no canal Click Habitação

​@@clickhabitacao olha eu tendo a discordar disso. Porque quando se faz uma Price taxa fixa, vc já paga de 2 a 3% a mais no contrato em relação ao price TR, justamente pra justificar a taxa fixa. Ou estou enganado?

@@leandromesan8948 Boa noite! Infelizmente isso não acontece a taxa de juros tanto no SAC como price são idênticas na grande maioria dos bancos. Na price os bancos, em geral, permitem menor comprometimento da renda, mas isso fica implícito na avaliação de risco de crédito do banco. Justamente, em função da prestação poder ser ajustada no tempo, pelo indexador. Imagine quem fez com indexador IPCA. Os contratos com TAXA FIXA e sem atualização tem a taxa de juros muito superior a taxa de juros do financiamento TRADICIONAL. E, os bancos, em função do risco somente permitem financiamento em prazo menor. Assim, fica mais restrito o crédito com a TAXA FIXA e sem atualização. A correção monetária existe desde os primórdios do SFH no século passado. É com no período de 2017 a nov/21 a TR ficou zerada, pois juros no mercado financeiro estavam baixos. A SELIC tende a cair e pode chegar a 8,5% em 2025, o que pode ZERAR a TR novamente, em beneficio de todos os mutuários e do mercado de crédito imobiliário. Ficamos a disposição Abraço