CRÉDITO À HABITAÇÃO | Amortizar ou investir - Como saber qual compensa mais?

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CRÉDITO À HABITAÇÃO | Amortizar ou investir - Como saber qual compensa mais?

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Жыл бұрын

Crédito à habitação, Amortizar, Investir, Dinheiro, Finanças pessoais, Gestão financeira, Literacia financeira
Olá!
No vídeo anterior expliquei que há duas formas relativamente simples de saber quanto pode baixar a sua prestação do Crédito à habitação se amortizar antecipadamente um determinado valor. Estou firmemente convencido de que amortizar o seu crédito à habitação 5, 10 ou 15 anos mais cedo é a melhor opção financeira que pode tomar na vida. Embora isso tenha efeitos diretos no seu dia a dia, fazer esse sacrifício vai melhorar imenso o seu futuro financeiro.
Obviamente, não tem de ser radical - embora alguns sigam essa via - e pode ter uma visão equilibrada do desafio. O que quero dizer-lhe é que deve sempre amortizar um pouco o seu crédito à habitação todos os anos, mesmo que seja pouco. Se fizer isso, já estará a ser "bom" para o seu "eu do futuro". Pense no assunto.
Uma das grandes dúvidas quando alguém começa a refletir sobre se deve amortizar ou não, é se compensa mais investir o dinheiro que está a pensar amortizar ou se amortiza e não pensa mais no assunto. Dou-lhe, neste vídeo, algumas dicas para escolher a melhor opção para si.
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Boas poupanças!

Пікірлер: 81

@oscar2140 Жыл бұрын

É sem dúvida a melhor sugestão que acatei do Pedro, sigo bastante os conselhos. Tenho amortizado enquanto não se paga a penalização de 0,5 e tenho feito mensalmente tudo o que sobra e que tinha em PPR porque ao amortizar, a prestação desce e podemos voltar a juntar, tal como o Pedro disse, como se fosse um aumento salarial. Estratégias financeiras com muito sucesso. Obrigado Pedro!

@dinistic Жыл бұрын

eu devia ter aprendido isto na escola. Obrigado Pedro!

@RitaParenteNutri 9 ай бұрын

Fantástico depois de ler o livro ganhar dinheiro em 1 dia que está fantástico e recomendo, leitura muito fácil e enriquecedora em todos os sentidos, fiquei esclarecida sobre isto e agora depois do vídeo ainda mais! Obrigada Pedro 🙏 na minha mente ficou vamos dar cabo do crédito habitação e fazê-lo com "juros compostos" que sobram na nossa conta e não usá-los para quintilharias 💫💫

@louramoreira Жыл бұрын

Espetacular explicação de maneira simples, objectiva e eficaz. Tal e qual aquilo penso e pratico. Obrigado 👏

@celestegoncalves5140 Жыл бұрын

Parabéns pelo conteúdo, grão a grão enche a galinha o papo, ditado popular cada dia mais atual ❤

Жыл бұрын

Simples e necessário para quem tem crédito. Parabéns pelo conteúdo.

@TiagoSilva-eb9qf Ай бұрын

Dúvida: e a desvalorização do dinheiro não deve ser tida em conta? Parece-me legítimo querer pagar menos ou acabar mais cedo, mas se alguém pretender manter a casa durante todo o empréstimo, a desvalorização do valor que se paga todos os meses corre a favor do cliente, não contra. Se alguém hoje paga 500€/mês, e daqui a 20 anos as taxas de juro forem semelhantes, o esforço mensal para pagar esses 500€ é muito menor. Se há alguém que ganha com as amortizações antecipadas são os bancos.

@tonitovaz925 Жыл бұрын

Obrigado, muito bem explicado...

@zedinislourenco Жыл бұрын

Desde o início do ano já pensava que era o melhor investimento amortizar dívida agora tenho certezas

@pedronunes9353 Жыл бұрын

Obrigado pela explicação. Basicamente aquilo que aproveitei para ir fazendo enquanto tive a algum valor extra disponível. Atualmente, apesar de ainda dever valor em crédito habitação, o mesmo é mais reduzido. Com o aumento das taxas de juro, a prestação aumentou pouco no global.

@mytube1333 Жыл бұрын

Obrigada Pedro, andava com essa dúvida na cabeça e irei passar pelo banco.

@davidlguerr Жыл бұрын

Atenção que agora não existe a penalização de 0.5% por amortização antecipada, mas isso mais tarde volta, e aí pode já não compensar amortizar. É aproveitar enquanto vigora essa exceção.

@navbarros1 Жыл бұрын

Olá, desde quando deixou de existir a possibilidade de cobrança dos 0.5 por amortização? E era só aplicável a quem não tem taxa fixa certo?

@davidlguerr Жыл бұрын

@@navbarros1 Começou em Novembro e vigora até final de 2023. Penso que só se aplica aos créditos com taxa variável.

@marafade13 Жыл бұрын

Estou a optar pela mesma estratégia. Vou ficar liso mas vou amortizar tudo o que posso este ano porque o Costa não deve repetir esta medida

@davidlguerr Жыл бұрын

@@marafade13 A não ser que tenha uma prestação baixa, aí mais vale deixar estar.

@CarlosMSGomes Жыл бұрын

Muito, mas mesmo muito obrigado pelos seus vídeos.

@PLifes Жыл бұрын

Muito bem explicado Pedro obrigado pelas informações!

@MariaFerreira-vi8uj Жыл бұрын

Muito bom mesmo.

@carcuncho Жыл бұрын

Obrigado pelo seu vídeo, bastante interessante, ainda estou a pensar em amortizar, mas como fiz o credito a habitação com com taxa fixa, o banco pede 2% para para amortizar. Acho que vou colocar mais dinheiro em certificados de aforro.

@aritafnunes Жыл бұрын

Também tenho crédito com taxa fixa e no meu caso compensa muito mais investir em certificados de aforro do que amortizar a dívida.

@ricardoveloso1827 3 ай бұрын

O valor que pagam de taxa é o total de 2% sobre o valor de dívida , ou seja se amortizar 50 vezes e pagar os 2% para cada amortização e somar as 50 vezes vai dar exatamente o mesmo valor sobre o total da dívida . O que vai compensar sempre, nos juros que deixa de pagar e no valor que pagam mensalmente pelo seguro de vida , pois este aumenta de forma bastante rápida com a idade e com valor reduzido de dívida controlam essa subida repentina e talvez ganhem mais em % do que colocar em certificados do tesouro que não serve para nada 👎

@richymartini3418 Жыл бұрын

Eu decidi pegar no meu dinheiro todo e amortizar na casa... De momento já só devo 1500 euros, tenho um spread de 2.20. Claro que preferia ter o dinheiro, mas a Euribor a subir assusta bastante... eu queria reduzir no tempo, mas o banco só reduziu no valor, mas a prestação passou para 13 euros/mês.

@joaomanuelmaia Жыл бұрын

spread de 2.20???? não sei quais as suas condições mas acho que já existem ofertas com muito melhor spreads.

@cecileramos432 Жыл бұрын

Boa tarde. Gostaria de propor uma publicação...já percebemos que vale a pena amortizar o crédito habitação...mas devemos fazê-lo em prazo ou em valor mensal?

@alexisaddicted Жыл бұрын

Muito bom Pedro, subscrevi!

@gnscarmo 4 ай бұрын

Esta explicação parece-me incompleta. Creio que na amortização ainda falta ter em conta o efeito de compounding dos juros que já não irá ser aplicado até ao final do empréstimo.

@rosaoliveira9197 Жыл бұрын

Vou seguir o seu conselho. Obrigado

@dancostaleitao Жыл бұрын

Não vai nada Esquece isso

@teresamota-br7wj Жыл бұрын

E despesas com a amortização, cada vez que se pede sabe dizer algo PF. Obrigado

@abako123 Жыл бұрын

Os certificados de aforro estão no seu valor máximo 3,5% brutos, e não líquidos, como mencionado no vídeo. 😉

@PedroAnderssonDicasDePoupanca Жыл бұрын

Tem razão. Obrigado!

@joaomanuelmaia Жыл бұрын

e o estado ainda leva uma fatia grande

@aritafnunes Жыл бұрын

@@joaomanuelmaia o estado retém 28% dos juros e no apuramento de IRS, os juros dos certificados são integrados nos restantes rendimentos... não é uma fatia maior nem menor, é o mesmo IRS que pagamos em todos os restantes rendimentos (declarados, claro está!).

@HipHop2ga Жыл бұрын

Boa tarde. Sempre se confirma por parte do governo a não cobrança este ano da taxa de amortização? Os tais 0,5%?

@aritafnunes Жыл бұрын

A comparação não deve ser feita simplesmente por comparação das taxas de juro pois o cálculo dos juros em dívida e o cálculo dos juros de um depósito não funcionam da mesma maneira! Fiz as contas para um cenário de 20.000€, a 29 anos e uma taxa de 2.15% e a opção de amortizar o crédito gera uma poupança da 7.000€, já a opção de re-investir a poupaça gera um ganho de 17.000€. Portanto, desde que consiga manter as poupanças investidas num produto que renda 2.15%, o ganho compensa por largar margem a poupança que teria no seguro de vida mensalmente e o IRS que pagarei pelos rendimentos do investimento. Além de, como disse e bem o Pedro Andersson no video, ao manter a opção de poupança continuo a poder usar aquele dinheiro para algum imprevisto ou projecto que surja no futuro.

@ruicarvalho219 Жыл бұрын

Olá Amortizar uma dívida que "suga" significativamente o rendimento gerado , e na esmagadora maioria dos casos adequado. A literacia financeira em Portugal é baixa . Manter um investimento com um rendimento superior ao custo de um crédito habitação não é para a maioria dos portugueses realizável . Poupar é por si só um desafio , quanto mais gerar renda passiva com a poupança. O exercicio aqui apresentado , releva para a importância de recuperar mensalmente o alívio mensal gerado pelo abatimento da dívida , e através dela gerar mais e mais poupança para novos abates ou investimento . Já medida que se abate , sobra mais e mais ...cada euro que se abate , recupera dinheiro de juros não pagos ao longo de todo o período contratual ... Portanto , abater significa trazer para o próprio dinheiro que se entregaria ao banco ( tempo de vida dedicada a trabalho ) e que trabalharia para o banco. Esse dinheiro pode ser reinvestido por nós ... Trabalhando para nós e não para o banco . Nunca abater nas circustacias atuais e má opção ... Há melhores ? Sim.... Mas em produtos financeiros com risco que temos de estar dispostos a correr ...sem rentabilidade garantida , ainda que provável... Bons investimentos

@aritafnunes Жыл бұрын

@@ruicarvalho219 apesar de na base da questão estarem os números e esses são sempre os mesmos, é óbvio que a prioridade de cada um levará a que se valorizem pontos diferentes nomeadamente se a prioridade é baixa o encargo mensal imediato ou o valor total pago em juros. O meu comentário pretendeu apenas alertar para o facto de que a comparação das taxas por si não é uma análise correta pois o funcionamento de um depósito (mesmo que sem capitalização automática dos juros) é bastante diferente do funcionamento de um empréstimo e por isso a mesma taxa, o mesmo prazo e o mesmo capital levam a resultados substancialmente diferentes como ilustrei no exemplo numérico... Nada como abrir uma folha de Excel e fazer as contas 🧮

@Askjeves Жыл бұрын

Tem de incluir o seguro para uma comparação mais justa.

@aritafnunes Жыл бұрын

@@Askjeves verdade que o exemplo número que dei não inclui nem a variação do prémio de seguro nem o IRS a que fica sujeito o rendimento dos certificados mas uma análise completa precisaria de quantificar também o facto de ter disponibilidade de capital para investir ou aplicar nalguma emergência... Para mim é válido considerar que a disponibilidade do valor das poupança para outros efeitos, deduzida pelo pagamento adicional de IRS, é, no mínimo, equivalente à poupança do seguro de vida (que muda marginalmente com a amortização e de qualquer maneira aumenta de ano para ano com o avanço da idade atuarial). Cada pessoa deve fazer as suas contas e avaliar o que é prioritário em cada momento da vida, o que me parece perigoso é passar a ideia de que a comparação das taxas de depósito e taxas de empréstimo é um bom mecanismo de comparação porque isso não é verdade!

@PedroAnderssonDicasDePoupanca Жыл бұрын

Ola Rita. Claro que há mais detalhes a considerar, mas a comparação das taxas de juro é o princípio da análise. Creio que concordará :).

@ruiandrade264 Жыл бұрын

Pedro, parabéns. Está a ajudar-me bastante a melhorar a minha vida. Que sensação boa lhe deve dar saber que ajuda tantas pessoas. 😊 O meu crédito atual tem taxa efetiva de 1,987%. Com o aforro a 2,52% líquidos seria mais interessante investir do que amortizar, segundo este vídeo, certo? Mas a simulação do meu banco diz o contrário. É melhor amortizar. Em 10.000€ ganho 50€ por mês. Porquê?

@joaomanuelmaia Жыл бұрын

taxa efetiva de 1.987? mas não está indexada à euribor?

@ruiandrade264 Жыл бұрын

@@joaomanuelmaia 12 meses. Vai subir em maio. Para mais 5% 🙈

@aritafnunes Жыл бұрын

A comparação das taxas é falaciosa porque um empréstimo e um depósito são operações matemáticas distintas e não há relação direta entre as taxas. Se a Euribor ainda não mudou, eu iria consulta opções de taxa fixa, mesmo que apenas a 5 anos...

@sergior.4347 Жыл бұрын

@@ruiandrade264 Venho do futuro para dizer para amortizares! eu só investiria se a taxa fosse pra cima de 8 ou 10% , algo que não existe...

@pauloprocha Жыл бұрын

Olá. Acho que em breve vai rebentar a bolha imobiliária em Portugal. Só espero que não tenha de vir outra vez a Troica e o Pedro Passos Coelho para salvar o país, digo, os bancos. Só mais uma coisa, é "investir" e não "invistir".

@victor95pc Жыл бұрын

Tem quem esperou essa bolha rebentar desde 2015, resultado final? Imóveis com o dobro do preço médio.

@EuricoArrenda Жыл бұрын

Atenção ao percentual da taxa cobrada pelo banco, pela amortização, pois por vezes cobram o equivalente a uma poupança de 2 e 3 anos, não compensando fazer amortizações trimestrais, semestrais ou até anuais.

@joaomanuelmaia Жыл бұрын

esta ano não existem taxas de amortização dos bancos, está no orçamento de estado de 2023

@unhuz Жыл бұрын

nao esquecer que ao amortizar, diminui a divida, logo o capital em divida, e portanto o seguro de saude ao ser revisto tb vai diminuir ;)

@unhuz Жыл бұрын

escrevi antes de acabar de ver o video. é o que dá a pressa :)

@zedinislourenco Жыл бұрын

Não sabia de este pormenor

@liberdade-financeira Жыл бұрын

Conteúdo muito bom 😀 também abordo este tema no meu canal, com uma perspetiva ligeiramente diferente 😉

@zedinislourenco Жыл бұрын

O Pedro esqueceu uma coisa a amortização tem de ser feita no mês antes da renovaçao do Euribor Obrigado Pedro por ajudar nos

@PedroAnderssonDicasDePoupanca Жыл бұрын

Olá. Não:). Amortizo no mês que quiser...

@joaomanuelmaia Жыл бұрын

amortização é em qualquer mês.

@rosabettencourt394 Жыл бұрын

Posso amortizar o crédito habitação com dinheiro proveniente de uma herança sem pagar imposto ao estado?

@manuelbastos2056 Жыл бұрын

Boa noite Pedro O grande dúvida que tenho é a seguinte: tenho um empréstimo com taxa fixa e pretendo antecipar a amortização do crédito habitação e não sei qual é a opção mais viável a prestação ou prazo.

@Ruisantos84 Жыл бұрын

Se pode escolher o melhor é amortizar no prazo. NOTA: A maioria dos Créditos Habitação apenas permite amortizar no capital.

@aritafnunes Жыл бұрын

Nada como fazer as contas, ou pedir a simulação ao banco, mas a redução do prazo tem um efeito muito grande ao nível no total de juros pagos durante todo o empréstimo.

@pedronunes9353 Жыл бұрын

Amortizar capital todos permitem. No meu caso, quando pretendi mexer no prazo do empréstimo o banco apresentou uma alteração de contrato, com aumento de spread.

@tumisiasanto3833 Жыл бұрын

Boa noite quero muito comprar casa o que faço

@rogeriods3 Жыл бұрын

Quem não sabe isto, não sabe nada.

@theF1gueiredo Жыл бұрын

Vai ser live stream?

@navbarros1 Жыл бұрын

Fazendo uma amortização extraordinária do crédito habitação terá impacto no benefício fiscal relativo a esta matéria, ou seja deixa de existir esse benefício... devemos incluir este aspecto também nas contas a fazer?

@PedroAnderssonDicasDePoupanca Жыл бұрын

Olá. É fazer a conta :) tanto pagou em juros no ano passado?

@aritafnunes Жыл бұрын

O benefício está associado ao montante de juros pago no ano dos rendimentos. A amortização reduz o capital em dívida nos anos seguintes por isso não tem relação direta uma coisa com a outr a menos que a amortização seja significativa ao ponto de não pagar juros suficientes no ano seguinte para atingir o limite do benefício fiscal.

@hugo11111 Жыл бұрын

sr pedro da tambem pra amortizar no credito automovel? como fazer ? obrigado

@PedroAnderssonDicasDePoupanca Жыл бұрын

Olá. É contactar a instituição onde tem o crédito e perguntar :). Depende das regras que aceitou...

@pedroswiss3587 Жыл бұрын

O meu speed é de 0.45 a três meses a devo 47 mil vale apena amortizar?

@tocor71 Жыл бұрын

quantos anos lhe faltam pagar? Se calhar esta praticamnte a pagar divida e pouco juro. Geralmente ate metade do prazo, quase que só pagamos juros! A partir de metade do prazo do emprestimo já comecamos a abater divida e menos juros. Em que momento da divida está? Fale com quem perceba do assunto e nao tenha vergonha de perguntar.

@louramoreira Жыл бұрын

O seu Spread actual é 0,45 … e a Euribor ? Total de % ? Este vídeo responde há sua questão na maneira mais simples que se possa entender.

@ruicarvalho219 Жыл бұрын

Capital em dívida 47 Taxa que estão a aplicar ao capital em dívida : spread + Euribor + taxas administrativas É só fazer as contas 😉 da sabendo que por cada euro que desaparece da sua prestação após abate , é menos juro que paga dele até ao fim do período contratual .

@aritafnunes Жыл бұрын

Nada como fazer as contas com o mapa de juros do Doutor Finanças. Vê o impacto na mensalidade e o custo total com juros do cenário atual e do cenário depois da amortização. Depois é só comparar com o capital total se investisse num título como os certificados de aforro: capital final = capital inicial x (1 + taxa de juro anual) ^ (nr de pagamentos do empréstimo/12). Boas contas e boas escolhas.