Hej, dzięki.:) Co do inwestowania samodzielnego, to nigdy nie bedzie mozliwe przez OIPE. OIPE zawsze bedzie dostępne wyłącznie w formie usługi zarzadzania portfelami. Mogą się jedynie pojawić dostawcy, którzy bedą prowadzić portfele inaczej niż Finax, np w sposób aktywny.

Co do IKE funduszowego, ja bym to doprecyzował. Dla kogoś kto ma IKE funduszowe i nie potrzebuje automatyzacji lepsze jest IKE maklerskie. Jeżeli ktoś potrzebuje automatyzacji, to wtedy jest korzystnie przenieść się do OIPE. Tak też to przedstawiłem w artykule, w którym omawiam temat bardziej szczegółowo. stockbroker.pl/oipe-czy-warto-otworzyc-europejskie-ike/

Ja mam nieregularne przychody i robię zakupy na ike raz w roku, wiec faktycznie nie potrzebuję automatyzacji. Ale jak ktoś ma regularne przychody i by chciał dokonywać regularnych zakupów, np. co miesiąc/co kwartał, to nie ma opcji automatyzacji (a oipe to oferuje).

Tak, IKZE jest specyficznym produktem.

Symulacja nie jest błędna. Ona po prostu pokazuje jakiś scenariusz. Aby sprawdzić dowolne inne scenariusze, zachęcam do skorzystania z Kalkulatora, który udostępniłem we wpisie. Na marginesie, im wyższa stopa zwrotu, tym OIPE bardziej się kalkuluje. Link do Kalkulatora: stockbroker.pl/oipe-czy-warto-otworzyc-europejskie-ike/#:~:text=s%C4%85%20jedynie%20przybli%C5%BCeniem)-,Aby%20wykona%C4%87%20w%C5%82asne%20kalkulacje%2C%20skorzystaj%20z%20%E2%80%9CKalkulator%20IKE/IKZE/OIPE%E2%80%9D%2C%20kt%C3%B3ry%20powsta%C5%82%20w%20toku%20prac%20na%20Atlasem%20Pasywnego%20Inwestora.%20Jaki%C5%9B%20czas%20temu%20postanowili%C5%9Bmy%20go%20bezp%C5%82atnie%20udost%C4%99pni%C4%87.%20W%20ostatnim%20czasie%20zosta%C5%82%20rozbudowany%20o%20OIPE.,-Natomiast%20istnieje%20kilka

Hej, kalkulator zakłada, że inwestor stosuje glide path zarówno na OIPE jak i na rachunku zwykłym. Zakładana w kalkulatorze stopa zwrotu jest uśrednieniem na cały okres. Jeżeli inwestor zakłada, że nie chce stosować glide path, to jest to argument przeciwko OIPE, bo zwiększanie udziału obligacji będzie (patrząc historycznie obniżać stopę zwrotu). W szerszym artykuke pisałem o tym, że brak opcji wyłączenia "glide path" jest wadą OIPE.

Dziękuję za odpowiedź. Czyli trochę szkoda, bo wychodzi na to, że nawet w krótszym terminie konto opodatkowane wygrywa z OIPE (mówimy o danych historycznych, byc moze w następnych 20 latach obligacje wygraja z akcjami, ale ostatnie 2 lata zaprzeczyly teorii o odwrotnej korelacji tych dwoch klas aktywów, a przecież to byla glowna zaleta wiekszej domieszki obligacji-ochrona portfela przed obsunięciem w czasie spadków na gieldach). Jak do tego dodamy mozliwosc dywersyfikacji asset location w przypadku IB, a jej vrak w OIPE to VWCE na IKE/IKZE/IB + EDO na zwykłym koncie jakoś bardziej mnie przekonują. Pozdrawiam i życzę Wesołych Świat. PS proszę przyjąć gratulacje za atlasetf, naprawdę świetny projekt, nie widziałem w nim początkowow wielkiego potencjału, a teraz od sprawdzenia kursów ETF w PLN na tym portalu zaczynam przegląd internetu. Bardzo pozytywne zaskoczenie. 😀

@@7Aquilani "nawet w krótszym okresie konto opodatkowane wygrywa z oipe" - gdyby założyć, że nie chcesz "ściezki schodzenia", bo nie chcesz mieć w ogóle obligacji, to tak. I wówczas rozumiem twoją perspektywę i jest uzasadniona. Natomiast, jeżeli i tak mielibyśmy mieć obligacje gdzieś indziej, w formie innych obligacji, to perspektywa już jest nieco inna. Z powodu ostatnich 2-3 lat nie przekreślałbym obligacji stałokuponowych. Historycznie były długie okresy kiedy radziły sobie dobrze na tle indeksowanych inflacją. Stawianie tezy o końcu korelacji jest IMO nieuzasadnione, bo takie okresy jak ostatnio już się zdarzały. Co do asset location, też lubię ibkr i wolę jurysdykcję irlandzką niż słowacką, natomiast słowacka też daje nam dywersyfikację asset location w stosunku do brokerów polskich. Prawda jest taka, że większość osób raczej preferuje brokerów rodzimych i nigdy się nie zdecyduje na ibkr. Nie mówię tego, zeby cie przekonywać do OIPE, bo nic z tego nie mam, jedynie po to, aby poszerzyć perspektywę. Nie wiem, czy bym się zdecydował na oipe, gdyby nie miał jeszcze konta w ibkr. Więc cię rozumiem. Ostatecznie mam, chociaż uważam że nie ja jestem idealnym targetem, lecz przede wszystkim osoby, które mają problem z systematycznym oszczędzaniem. Dla nich OIPE może być wręcz zbawienne.

Sam definiujesz do kiedy chcesz oszczędzać. Jestem po 40 i w OIPE ustawiłem 100% akcje przez najbliższe 20 lat.