🏡 єОселя: все, що потрібно знати. Розбір реальних кейсів!

Рет қаралды 15,565

Күн бұрын

🏦 Це відео присвячено державній програмі кредитування житла єОселя, її особливостям, нюансам оформлення кредитів, крокам по підготовці, розрахунку реальної відсодкової ставки в різних банках, а також розбором реальних кейсів з представником банку.
👩‍💼 Відео підготувала партнерка і фінансова радниця iPlan.ua Олександра Грудзевич.
👨‍💼Наш гість - Тарас Шмигельський, Заступник директора Львівської обласної дирекції АБ «Укргазбанк».
✨Запис на безкоштовну консультацію до Олександри: calendly.com/grudzevych
❓ Пишіть, будь ласка, в коментарях, ваші запитання по програмі або, якщо маєте, ваш практичний досвід. Розбиратимемося разом :)
💙 Стати спонсором каналу: bit.ly/3sXHcZj
💛Придбати щось корисне: simeinyi-budzhet.ua/familybud...
☝ Часомітки:
00:00 Вступ
01:15 Про державну програму єОселя. Умови і відсотки.
08:35 Результати функціонування програми. Скільки і кому видали кредитів?
11:14 Реальна відсоткова ставка у банках програми єОселя
17:32 Важливі кроки перед отриманням кредиту по державній програмі єОселя
19:52 Гість каналу Тарас Шмигельській
21:03 Від заявки до видачі договорів - термін розгляду заявки
23:38 Ремонт житла і аналіз банку
24:37 В яких ситуація банк відмовляє в кредитуванні
27:05 Кредитна історія і вплив на рішення банку
29:09 Сенс подачі заявки через Дію
30:41 Критерії платоспроможності. Доручителі
33:10 Ставки. Ризики підняття ставки
35:27 Додаткові страхування ризиків під час війни
37:34 Статистика кредитів
39:35 Вік нерухомості
40:10 Програма єОселя, як інвестпроект. Дострокове погашення кредиту
42:51 Форма погашення кредиту
44:10 Порада від експерта
47:16 Чи можна купити будинок по програмі єОселя?
47:44 Міфи про кредитування від Тараса Шмигельського
48:19 Завершення
#REIT #нерухомість #ДІЯ #єоселя #iplan.ua #укргазбанк
😎 НАВІГАЦІЯ по каналу "Сімейний Бюджет":
сині відео - для інвесторів, зелені - управління бюджетом і фінтех,
оранжеві - платникам податків та ФОПам, рожеві - батькам.
Під кожним відео є тематитичні хештеги, плюс для вас на каналі понад 40 плейлістів
/ familybudgetua .
😎 ПІДРИМУЙТЕ, будь ласка, відео лайком та рекомендуйте друзям!
ПІДПИСАТИСЬ на канал:
/ @familybudgetua .
😎МІСІЯ "Сімейного Бюджету":
допомагати українцям приймати розумні фінансові рішення.

Пікірлер: 85

@FamilybudgetUa 6 ай бұрын

❓ Пишіть, будь ласка, в коментарях, ваші запитання по програмі або, якщо маєте, ваш практичний досвід.

@yevhenvictorovich2288 6 ай бұрын

Зараз маю реальний досвід програми єОселя. Те що організовує держава зі своєї сторони гарно тільки на папері. Сама ситуація н а ринку нерухомості - це повний безлад. Практично всі оголошення нерухомісті це ріелтори, які самі не знають і не хочуть знати як працює програма.

@FamilybudgetUa 6 ай бұрын

Дякуємо, що поділилися. Шкода, що маєте негативний досвід. Ну так з державними програмами часто непросто, але стукати і добиватися варто. Н.

@Kobzarko 6 ай бұрын

Я хочу наголосити що держава при створенні програми не має практичного досвіду. Це теж саме що в IT секторі викладати на продакшн нетестований продукт. На мій погляд потрібно по-перше навести лад у секторі продажу нерухомості. Ввести ліцензії на право вести справу на ринці нерухомості. Чи просто створити свої відділи для такої програми. Де люди зможуть підійти та поцікавитись, як це працює. Це буде цікаво як покупцям так і продавцям нерухомості. Ті ж самі торговельні центри для розповсюдження у фізичному просторі та Дія в інтернеті. Підключити до цієї програми лун.юа дім.ріа інші великі платформи. Це все має бути об'єднане у єдиний флоу.

@Ruslan-yd6ji 2 ай бұрын

до речі, вже ЄОселя працює для будинків)

@FamilybudgetUa 2 ай бұрын

дякуємо за апдейт! Н.

@bumer7721 2 ай бұрын

Дяка Олександрі за корисний випуск про програму єОселя! Повнота, деталізація та пропрацювання матеріалу, як завжди, на вищому рівні😊

@FamilybudgetUa 2 ай бұрын

Щиро дякуємо вам за відгук! поширюйте корисний контент, запрошуйте друзів на канал, ми вам теж будемо вдячні :) Н.

@kikiferaz4087 3 ай бұрын

Дякую за цікавий матеріал. Хотіла б щоб висвітлили дещо глибше фінансовий аспект: зокрема, при зміні конʼюнктури фінансового ринку, а саме при зростанні курсу валют у відношенні до гривні чи переглядатиметься договір іпотеки в частині розміру кредиту з урахуванням таких курсових різниць? І хто буде оплачувати різницю між 7% і ринковою вартістю такого кредиту якщо раптом у фонді закінчаться кошти? 20років все ж багато…

@user-ls4sr1uo2m 6 ай бұрын

неодноразово згадували що для військовослужбовців під 3%. Точніше сказати для контрактників, мобілізаційні без контракту не підпадають, лише під 7%

@Dmytryk555 Ай бұрын

Проблема житла є кричущою для маріупольців, які втратили свої домівки або не мають до них доступу. Але ми виключені з проекту ЄОселя і продовжуємо бомжувати країною

@demianhudz7382 6 ай бұрын

Леся, радий вас бачити, дякую за матеріал 🤗

@user-cl3xq2kd8c 6 ай бұрын

😊 Рада, що корисний

@Lukas_505 6 ай бұрын

Дякую, за цікаве відео

@user-tt2po8qw2e 6 ай бұрын

Важливий момент - якщо купувати готове житло через єОселю, то багато (а може і більшість) забудовників до ціни додають 8,5% "за оформлення" - по суті перекладаючи на покупця податки, нотаріус та пенсійний фонд. Цю суму платите ви додатково до першого внеску. І звісно фізособи-продавці також перекладають на покупця всі податки.

@HannaUaHanna Ай бұрын

Так, нам теж про це казали, коли були на огляді квартири.

@KvashM 3 ай бұрын

Дякую за вичерпну інформацію !!!!

@FamilybudgetUa 2 ай бұрын

поширюйте корисний контент, ми вам теж будемо вдячні! Н.

@oksanagolovchak101 2 ай бұрын

Дякую за інтерв'ю. Скажіть, чи є можливість покупки квартири більшої по площі доплативши до першої внеску за "зайві " метри? Наприклад нас троєтв сім'ї вдалося знайти квартиру площею 98.36.

@valen_tinababuk8620 2 ай бұрын

Ми сім місяців були в стресі, поки вирішилося питання щодо виділення коштів . Скажу так, запасайтесь терпінням і грошима.Перший внесок, а там понеслось...

@FamilybudgetUa 2 ай бұрын

дякуємо, що ділитеся власним досвідом зі спільнотою! Н.

@HannaUaHanna Ай бұрын

А що саме понеслось?

@kofftun 6 ай бұрын

Бажаю здоров'я. Чому ви стверджуєте що військові претендують на кредит у 3%, хоча в постанові кабміну 856 п.3 вказано "військовослужбовці Збройних Сил за контрактом"?

@yurii8217 6 ай бұрын

практично не висвітили питання майнових прав (новинка). Також наче існують кейси до 3 років без податків (готові квартири від забудовника)?

@user-es5og6rt4q 6 ай бұрын

А чому ж ви не говорите про те, що коли в країни закінчаться гроші для погашення різниці від іпотеки банкам, то цю різницю прийдеться платити нам?

@1_Don_Baton 3 ай бұрын

Хочеться дізнатися більше. Звідки ця інформація?

@user-es5og6rt4q 3 ай бұрын

@@1_Don_Baton прем'єр міністр колись говорив

@1_Don_Baton 3 ай бұрын

Слова не рахуються. Зараз пробігся по договору (Украгзбанк), то там такого немає. Підвищення плати % тільки якщо мухлював для отримання іпотеки або не платиш взагалі

@mishaolexyn2586 6 ай бұрын

Я правильно розумію, що в тому ж Києві щоб взяти сім'ї квартиру 2к з ремонтом під 7% тоді будинок має бути не старший ніж 3 роки ? Тоді вибір не такий і великий як по цінах так і по локаціях (якщо говорити за квартиру заходь і живи). Або можнв брати без ремонту де більший вибір, але паралельно продовжувати платити оренду, кредит і ще десь гроші на ремонт треба брати (мін 20-30% від вартості квартири потягне). Така собі програма...

@tatyanamatiukhina8543 Ай бұрын

Згодна! Треба безкоштовно людям роздавати квартири там де вони хочуть та і все потому!

@lika25 2 күн бұрын

Добрий день! Якщо педагог взяв єОселя, а через декілька років пішов на пенсію, то також піднімуть ставку до 7%?

@user-iw6oy2sc8u 6 ай бұрын

Добрий день. Дякую за корисну інформацію. Чи можна скористатись цією програмою і проживаючи у Вінницькій області придбати житло у Києві?

@user-cl3xq2kd8c 6 ай бұрын

Думаю, що так

@marynakyrii8948 5 ай бұрын

Дякую за корисне відео! Підкажіть, будь ласка, якщо в родині лише одна людина офіційно працює (дружина) із зп значно вище середньої, і є можливість зробити перший внесок 30-40%, який шанс отримати підтвердження на кредит від банку?

@osavova 4 ай бұрын

Краще зверніться до банку. Сходіть у відділення чи подзвоніть на гарячу лінію.

@irynafitsyk6163 Ай бұрын

Нам погодили ощадбанк та укргазбанк з такою ж ситуацією як у вас.

@balak_ai 6 ай бұрын

Тарас десь живе не в Україні, що думає що немає людей які зароблять 10тис грн?🤔

@Suvorovo_ 3 ай бұрын

типовий банкір

@kristinashypulina6407 Ай бұрын

Який мін дохід у ФОП повинен бути, щоб отримати кредит по Є оселі?

@danet6070 3 ай бұрын

Якщо ситуація наступна: в чоловіка є квартира, до весілля ще була. А дружина без власного житла. Чи можливо отримати дану іпотеку під 7% на придбання 1ї квартири дружині? Чи вважається, що в родини житло є? Дякую за неймовірно інформативний випуск

@1_Don_Baton 3 ай бұрын

Подайте заявку через Дію. Ви скоріше пройдете як сім'я у якої недостатньо квадратних метрів

@gamov777 19 күн бұрын

Дякую за іноформативне відео, але в мене кілька запитань: 1. Якщо особа без сім'ї купує житло за програмою єОселя, а потім одружується/виходить заміж за особу, в якої вже є у власності нерухоме майно. Чи не буде перераховано їй відсотки за іпотеку в такому разі? 2. Особа перебуває в шлюбі (без дітей) і придбала житло за програмою єОселя площею 72 кв.м., а потім розлучається і вже проживає самою. Що в такому разі буде з відсотками за іпотекою?

@FamilybudgetUa 18 күн бұрын

це треба детально розбиратися. ви можете запитати у найближчого банку, який співпраціє з програмою єОселя, або попитати брокерів, наприклад, оцих kzfaq.info/get/bejne/iqhiqNCl3MDDdWw.html.

@yurii8217 6 ай бұрын

як на мене у вас хибна інфа щодо "єоселя на різницю метрів". Якщо одинока людина має квартиру в 40 метрів - їй доступна єОселя на ще 52 метри (не на 12). Перепровірте це своє твердження , бо маю від банків саме таку інформацію.

@user-zc8ts6sn7n Ай бұрын

Мені ПриватБанк сказал що кредит треба виплатити до 65 років

@user-mv1ri4co2f Ай бұрын

Скажите пожалуйста у кого остаются орегиналы документов купли продажи, у банка до выплаты кредита или у покупателя (кредитора)

@FamilybudgetUa Ай бұрын

оригінали договору мають бути у всіх сторін, які вказані в цьому договорі. Н.

@user-og1wl2qp6z 4 ай бұрын

Добрий день. Цікавить реальний досвід отримання Є оселі під 7%, коли і позичальник, і мій чоловік є ФОП 2 гр. Буду вдячна

@FamilybudgetUa 4 ай бұрын

кожний окремий випадок треба розбирати детально. ви можете звернутися за консультацією до Олександри, в описі під відео є посилання на запис. Н.

@tatyanamatiukhina8543 Ай бұрын

Доброго дня! Дуже дякую за відео) Маю питання: чи можу я купити ще одну квартиру поки я виплачую цю іпотеку? Якщо в мене вже є договір з забудовником про розтермінування (тож на момент підписання договору в мене все окей по процедурі, але умовно через 2 роки в мене вже буде квартира і я буду людиною з площею і підпадати під іпотеку не буду)

@FamilybudgetUa Ай бұрын

ви можете запитати у банків у вашому місті. але чомусь здається, що вірна відповідь - ні :) Н.

@tatyanamatiukhina8543 Ай бұрын

@@FamilybudgetUa Як не дивно, так)))

@eugene5363 6 ай бұрын

А в чому різниця між квартирою і апартаментами? Не зрозуміло в чому різниця. Це десь вказується в документах на житло, чи як? І питання 2 - як бути з кввртирами, що будуються. Я так розумію, що банк захоче заставу. Це має забудовник бути в програмі, чи як?

@user-cl3xq2kd8c 6 ай бұрын

1. Питання площі скоріш за все. 2. Програма передбачає, що це може бути купівля майнових прав на квартиру і вони ж оформляються в заставу. При цьому не всі банки кредитують під майнові права. Точно так кредитує банк Глобус

@user-pw5vr7si2l 4 ай бұрын

Апартаменти прирівнюються до комерційної нерухомості, на яку неможна взяти кредит від єОселі.

@alex_n47d20a 6 ай бұрын

А чи є якісь варіанти, як можна зменшити житлову площу свого майна документально? наприклад, подарувати родичу пару квадратів?

@user-jf2wz9kh4t 5 ай бұрын

Точно можна

@sviatoslavkiral4307 6 ай бұрын

Якщо повністю виплатити перший кредит в програмі 7 відсотків(2021 рік) виходячи з метражу 65 метрів першої квартири і складу сім'ї 3 людини, чи можна буде взяти інший кредит 7 відсотків після народження другої дитини? Зважаючи на те, що тоді метраж 90 метрів стає.

@user-cl3xq2kd8c 6 ай бұрын

Фактично можна. Питання, що сума кредиту буде розраховуватись тільки на 28 кв м , відповідно буде великий перший внесок. Тут Варто піти в один-два банки і прорахувати: який це буде перший внесок, який буде щомісячний платіж по кредиту. І тоді легше буде прийняти рішення

@user-ru1uk1or3l 4 ай бұрын

В умовах написано "не берете участь в інших чинних державних програмах із забезпечення житлом". Якщо закриєте попередній, то можна наступний

@user-hh6nt1zv6l 2 ай бұрын

Чи можливо взяти кредит під 7%, але будинок буде старший ніж 3 роки? ( наприклад,з більшим першим внеском ніж 20%)

@FamilybudgetUa 2 ай бұрын

дивіться, будь ласка, детальні умови програми eoselia.diia.gov.ua/ і запитуйте банки у вашому місті. Н.

@VovaD 6 ай бұрын

Цікаво чи може взяти такий кредит одинока людина, в якої у власності вже є квартира 40 кв.м. Дякую

@user-cl3xq2kd8c 6 ай бұрын

По програмі саме по квардратних метрах мова йде про те, що ви можете взяти кредит на оплату 12 кв.м. Тобто буде великий перший внесок. Треба рахувати.

@Lukas_505 6 ай бұрын

Чи ж можливість під 7% оформити житло, яке будується?

@user-cl3xq2kd8c 6 ай бұрын

теоретично можна. На практиці важливо розуміти чи банк співпрацює з забудовником. Знаю поки що тільки Глобус надає кредити під майнові права на нерухомість. Але ситуація періодично змінюється

@Priroda-1276 3 ай бұрын

В місті Херсон кредит під 3%дають військовим?

@FamilybudgetUa 3 ай бұрын

треба уточнювати в банках, які співпрацюють з державою по єОселі. програма діє на всій теріторії України. Н.

@user-sd4qd6qk3e 2 ай бұрын

День добрий скажіть що робити людям які отримують зп у конвертах і не мають змоги надати документи по заробітній платі за 6 місяців і банки не йдуть на зустріч хоча банк не несе ніякого ризику по іпотеці маючи гарант саму квартиру. Хтось почне писати що потрібно змінити місце роботи і знайти офіційну це все маячня 80% працюють у тіні. Також представник Укргазбанку не каже правду якщо беремо 7% то банк ще накидає 2% і ще страховка банка кожен рік.

@FamilybudgetUa 2 ай бұрын

в суботу на каналі виходить розмова про кейси і особливості по "єОселя". дочекайтеся, в описі дамо контакти спікерки, можливо, вона зможе вас проконсультувати. Н.

@stasian11 6 ай бұрын

тепер ще СенсБанк також працює з цим

@user-cl3xq2kd8c 6 ай бұрын

Так, поки монтували відео, ще долучився Сенс. І думаю поступово кількість банків буде зростати

@andre-smijerson 2 ай бұрын

Якщо довідка про доходи буде з іноземного банку, це підійде?

@maks-rl9cm 29 күн бұрын

Знайшли відповідь ?

@andre-smijerson 23 күн бұрын

@@maks-rl9cm ні

@user-fn7hl8wf7d 6 ай бұрын

А мобілізовані підпадають під 3%?

@FamilybudgetUa 6 ай бұрын

На жаль, ні. Н.

@denysgranevych8279 5 ай бұрын

звук шумить сильно, важко слухати

@vladyslaav 6 ай бұрын

Вітаю. Дякую за інтервʼю. Розкрийте юридичні питання в категорії ризиків щодо договору. Найбільше цікавить аспект %. Кредит пільговий, уряд покриває реальну ставку із програми єОселя. Як прописується реальна ставка? Що буде якщо фінансування по програмі зникне через 2 роки? Хто несе ризики зникнення фінансування програми? Чи може позичальник влетіти на повноцінну ставку UIRD12m+2%?

@user-cl3xq2kd8c 6 ай бұрын

Це проговорювали з Тарасом. По договору ставка не зміниться.

@iravanko1275 6 ай бұрын

Договір з банком Ви підписуєте на 7%, а фонд повертає Вам різницю. Але можуть бути затримки в поверненні коштів, тому Ви оплачуєте 7% і чекаєте на повернення коштів

@user-wx7cd3nz7n 5 ай бұрын

Про яку різницю йде мова?

@iravanko1275 5 ай бұрын

@@user-wx7cd3nz7n якщо кредит пільговий, під 3% В банку оформлення йде під 7%, фонд покриває різницю у 4%