Un VRAI rentier répond aux questions des abonnés.

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2 ай бұрын

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Avant tout, je tiens à m'excuser pour la qualité de l'audio / Vidéo et du montage.
L'interview réalisée avec Sébastien a connu de nombreux soucis (Connexion, son) et j'ai fait ce que j'ai pu dans le temps imparti pour "limiter la casse" donc merci d'être indulgent sur les transitions / cut et potentiel décalage qu'il puisse y avoir.
Jeudi dernier, j'ai sorti une Analyse de patrimoine qui a fait beaucoup réagir en commentaire et les abonnés ont souhaité que je puisse lui poser mes questions en live.
Donc je vais échanger avec Sébastien pour qu'il nous raconte en détail son parcours et sa vie de rentier.
Pour rappel, Sébastien a 47 ans et vit de ses revenus passifs principalement en SCPI et dividendes.
Voici les sujets abordés :
- Comment il a pu obtenir ce capital à placer si jeune
- Comment les conseillers et CGP lui ont mal placé son argent
- Comment il s'est formé à la fin des années 2010 pour devenir autonome sur son patrimoine
- Quels sont ses pires erreurs et ses meilleurs conseils pour les plus jeunes
- Comment fait-il pour rester en TMI à 11% avec un revenu mensuel de 4500 € / mois
- COmment il est couvert par la sécu (légalement) et quels sont toutes les solutions existantes pour les rentiers
- Détail de son investissement en vache.
- Ses meilleures ressources sur l'éducation financière.
Les informations contenues dans les épisodes du podcast INVESTIR SIMPLE sont à portée générale et ne s’apparentent, en aucun cas, à des consultations personnalisées relatives entres autres à des conseils en investissements financiers, la souscription de produits d’assurance ou encore à de l’intermédiation en opérations de banque, en services de paiement et à plusieurs opérations relatives à des contrats de crédit. Ces mêmes informations sont données à vocations pédagogiques et fournies à titre d'information uniquement. Ils n'ont pas vocation et ne devraient pas être considérés comme une invitation ou un encouragement à acheter ou vendre tels actifs. Ce que je dis relève de mon expérience personnelle de et ne devrait pas être considéré comme une recommandation personnalisée. Les informations fournies dans ce podcast ne devraient pas être l'unique source conduisant à prendre une décision d'investissement. L’investisseur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans recours contre Thomas Creton, qui n’est pas responsable en cas d’erreur, d’omission, d’investissement inopportun ou d’évolution du marché défavorable aux opérations réalisées. Le placement en Bourse est risqué. Vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles ne sont pas constantes dans le temps et ne constituent en aucun cas une garantie future de performance ou de capital.
#rentier #analysepatrimoinerentier #investirsimple

Пікірлер: 121

@investir_simple 2 ай бұрын

Un Grand Merci à Sébastien pour avoir joué le jeu jusqu'au bout. Une précision importante : Nous avons eu beaucoup de souci pour enregistrer cette ITW (Connexion, son etc...) donc le montage a été une vraie galère. Et pour respecter le délai j'ai fait "avec les moyens du bord" donc veuillez m'excuser pour la qualité du montage / transition ou autre potentiel décalage qui traînerait encore.

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

Merci pour le gros travail de montage car en effet l’enregistrement a été compliqué 😉

@investir_simple 2 ай бұрын

@@Sebastien-kw4uu Comme tu vois j'en ai profité pour couper quelques extraits qui malgré leur intérêt aurait allongé la vidéo d'une heure en plus ! Encore merci à toi Seb. Tu es devenu l'idole de ma commu :-)

@fabriced8299 2 ай бұрын

@@Sebastien-kw4uu Transparence et Qualité...Combo parfait..!! je suis moi meme rentier en Savoie..48 ans .et je cherche un joueur de tennis le Mardi à 15h...!! si je pouvais avoir les coordonnées ou le profil Linkedin..ou autre....au Plaisir...!!

@laurent_supersonic 2 ай бұрын

Ultra interessant, merci à vous 2 (et félicitations). J'ai surtout apprécié la partie sur comment Sébastien était à 11% de TMI. Une vidéo dédiée à ce sujet serait très utile et appréciée: à savoir, comment investir pour limiter l'imposition lors de la phase de rente (qu'est ce qui est pris en compte pour IRPP).

@investir_simple 2 ай бұрын

Ok je note ça!

@galupo35 Ай бұрын

Vraiment très chouette interview et très intéressant !

@ludomaya1 5 күн бұрын

Le girardin, à la Réunion en 2004 ou 2005, c’était excellent. Pour qui payait des impôts. Si tu habitais sur place, tu achetais en connaissance de cause (sur l’emplacement) et tu bénéficiais de la flambée des prix de l’époque. Des amis ont acheté un bien à 100k qui valait 9 ans plus tard le double. En ayant defiscalise.

@DaveHbsK 14 күн бұрын

merci pour cette vidéo très intéressante et au témoignage de Sébastien.

@gataillez9758 2 ай бұрын

Super contenu, énormément d'informations ! Merci à vous 2

@estellediabate857 2 ай бұрын

Chapeau bas Sébastien , félicitation, merci du partage .

@investir_simple 2 ай бұрын

Merci à lui de s'être prêté à l'exercice car pas toujours évident !

@papainvesti 2 ай бұрын

Merci a vous 2 pour cet échange ! hyper inspirant de voir la réalité et le raisonnement / vision de Sébastien. Le dividende vache 🤣

@investir_simple 2 ай бұрын

Ouais j'avoue le dividende vache il m'a fait bien marré !

@RVB25000 Ай бұрын

Super contenu, merci Thomas et Sébastien. Très pertinents les conseils sur le rythme de vie de Fire.

@investir_simple Ай бұрын

Avec Plaisir. Merci surtout à lui !

@pierrelalanne7215 2 ай бұрын

Bravo à Seb !

@uneviedeliberte 2 ай бұрын

Super épisode Thomas ! J’ai vraiment kiffé !

@investir_simple 2 ай бұрын

Merci Tony 🙂

@noradre 2 ай бұрын

Très intéressant Et dernière question life style que j attendais depuis le début du talk Merci pour cette transparence

@investir_simple 2 ай бұрын

Oui désolé j'ai un peu tardé à la poser! Mais j'aurai peut-être dû la poser en premier! Car on se la pose tous je crois!

@yannd5649 2 ай бұрын

Merci pour cette Interview très sympathique :-) je me suis bien marré à certains moments ! "Que fait le FIRE le mardi à 15h ?" Lol :-) Le retour d'expérience est super intéressant et très concret. La stratégie patrimoniale est très bien réfléchie. Merci Sébastien pour avoir partagé ton expérience ! Merci Thomas pour l'interview atypique. Pas déçu de l'ETF vaches :-)

@investir_simple 2 ай бұрын

On s'est bien marré aussi :-) mais un peu moins de mon côté pour le montage au vu des soucis que l'on a eu. Et oui le Fire le mardi à 15h il a le choix entre sortie avec les retraités ou gérer son patrimoine lol.

@Vippius 2 ай бұрын

Sympa l'interview, merci

@stephanebertrand-pellisson5206 2 ай бұрын

Merci a Sébastien pour le partage !

@investir_simple 2 ай бұрын

C'est le boss 🙂

@michaelnicolo Ай бұрын

Super vidéo je te connaissais pas 👍 Bravo a Sébastien d avoir su bien géré son patrimoine seul avec le fruit de son travail 💪👍 je suis dans la même situation avec moins de bénéfice sur la vente de ma société je suis un peu dans le même cas mais un plus âgé et je cherche a optimiser tout sa Chapeau atout les deux 👍 Je m abonné du coup Et encore merci a tout les deux 😎

@investir_simple Ай бұрын

Merci à toi et content que ma chaîne te plaise !

@MichaelMD 2 ай бұрын

merci pour la partage intéressant

@investir_simple 2 ай бұрын

Avec plaisir ! Merci à sébastien surtout 🙂

@alexalex6945 Ай бұрын

Merci Thomas et Sébastien pour cet échange de qualité 😊

@investir_simple Ай бұрын

Merci à toi !

@alexmo2566 2 ай бұрын

Merci Sébastien pour ton partage, ca fait plaisir un vrai rentier !

@investir_simple 2 ай бұрын

C'est clair !

@remyeclair 2 ай бұрын

Bonjour, super vidéo

@investir_simple 2 ай бұрын

Merci! J'espère que son parcours a pu t'inspirer et te donner quelques idées pour ta stratégie perso!

@summerlove4103 2 ай бұрын

je vais tout réécouter pour tout noter 😊

@investir_simple 2 ай бұрын

Profite c'est gratuit :-)

@s20f Ай бұрын

Merci pour la top video. Je pense que dans l'allocation globale, il faudrait remplacer le fond euro par autre chose qui monte quand les actions baissent (Or par exemple). Et du cash qui monte en cas de crise (chf, yen, usd). Faire cela a mon avis ferait baisser la volatilite du portefeuille sans en impacter le rendement.

@investir_simple Ай бұрын

Il a déjà de l'OR en portefeuille justement pour faire baisser la volatilité (pas ç la hauteur de son fond euro) mais s’il a choisi de garder autant de fond euro c'est aussi pour le côté "partie safe du patrimoine" ce qui n'est pas le "but" de l'or.

@0xAdqmtv 2 ай бұрын

super video !!

@investir_simple 2 ай бұрын

Merci à toi. Et merci de ne pas tenir compte de mon montage un peu foireux !

@fredfred964 2 ай бұрын

merci à tous les deux

@investir_simple 2 ай бұрын

Merci à lui surtout !

@CecileDeFortanier 2 ай бұрын

Quel roi ! Bravo Sébastien !

@investir_simple 2 ай бұрын

Il va recevoir la palme de l'abonné le plus aimé de toute la communauté !

@fabriced8299 2 ай бұрын

Transparence et Qualité...Combo parfait..!! je suis moi meme rentier en Savoie..48 ans .et je cherche un joueur de tennis le Mardi à 15h...!! si je pouvais avoir les coordonnées ou le profil Linkedin..ou autre....au Plaisir...!!

@investir_simple 2 ай бұрын

Merci pour ton retour! Seb est chaud il joue presque seconde série je crois. Tag le en commentaire pour que vous échangez vos coordonnées. Sinon écris moi en privé (coordonnées dans la bio de ma chaîne et je te donnerai ces coordonnées si il est d'accord bien sûr). Et si vous venez vers Avignon je suis aussi chaud de tennis 👍

@marcm3366 Ай бұрын

@@investir_simple je suis aussi tenisman à mes heures perdu. 3 eme série. ☺️mais du côté de Lyon moi

@investir_simple Ай бұрын

@@marcm3366 Dommage. Je joue 3ème série aussi :-). Si un jour je passe à Lyon je te dirai !

@marcm3366 Ай бұрын

@@investir_simple avec plaisir.

@yleers 2 ай бұрын

Merci beaucoup super intéressant ! Dans le détail c'est quoi la partie épargne sécurisé ? Les obligations d'état uniquement ?

@investir_simple 2 ай бұрын

Non pas forcément les obligations d'état je le mets dans la partie Bourse car même si c'est peu risqué ce n'est pas safe à 100% (surtout ça dépend dans quel état est émise l'obligation). La partie SAfe c'est celle réellement garantie en capital comme le fond euros, CSL, PEL etc... On pourrai éventuellement rajouter les fonds monétaires aussi.

@yleers 2 ай бұрын

@@investir_simple Merci beaucoup :)

@quickpmlo 13 күн бұрын

Merci, c'est très intéressant. Juste un point que j'ai entendu sur lequel je ne suis pas d'accord : le fait que la résidence principale ne "rapporte" pas de revenu passif. Pour moi si : en effet, une fois propriétaire du bien, vous ne payez plus pour vous loger ; on peut donc assimiler cela à toucher le montant du loyer / prêt que vous auriez si vous n'étiez pas propriétaire.

@investir_simple 11 күн бұрын

Oui c'est sûr. Mais durant la durée du prêt tu n'as pas de revenu passif ça reste un bon investissement malgré tout mais selon moi c'est plus une épargne forcée pour avoir une grosse dépense en moins à la fin du prêt.

@anissahacene2504 2 ай бұрын

on est toujours plus intelligent après!!🥸🥸

@gilmendes7319 2 ай бұрын

Pour le Girardin, Ecofip fonctionne bien aussi. Pour moi, c'est juste une avance de tréso de l'IR certes avec un avantage fiscal de 10% des sommes investies. Comme c'est une réduction d'impôt, pas de remboursement au-delá de l'impôt dû. Donc, en gros, vous réduisez de 10% votre impôt. Quasiment de la diversification de cette réduction puisque les FCPI et les GFI par exemple peuvent intéresser. Et permettent 18 à 25% de réduction des sommes placées.

@investir_simple 2 ай бұрын

Je ne connaissais pas Ecofip merci pour l'info. Après la réduction d'impot avec le Girardin c'est quand "tout va bien" d'après Séastien il est loin d'avoir récupérer ce qu'il a gagné en impôt même si je pense qu'il doit bien sûr y avoir des cas où ça marche bien mais il faut rester vigilent je pense quand on parle de defisc ! Pour les GFI l'épisode de dimanche pro est sur le sujet avec un expert du sujet.

@clement8779 Ай бұрын

Super vidéo ! Grâce à vous je viens de découvrir le crowdfunding via le PEA-PME. Mais comment ça marche ?? On passe par une plateforme, par son courtier ? Je pense qu’il serai intéressant de développer ! Merci !

@investir_simple Ай бұрын

Oui il faudrait que j'en fasse un épisode dédié !

@celestenaturebien-etreetpe8302 Ай бұрын

Oui avec plaisir car personne ne parle du PEA pme, merci je m'abonne 👌

@valentinp.6993 Ай бұрын

Je crois que le nantissement d'actions, on peut le faire aussi sur compte titre et PEA

@investir_simple Ай бұрын

Oui mais que sur les PEA assurances (assez rare) la majorité sont des PEA bancaire et ce n'est pas possible de nantir.

@valentinp.6993 Ай бұрын

@@investir_simple et pour les comptes titres ?

@fredfred964 2 ай бұрын

vous parlez de sicav monétaire pea lequel s’agit il ? Merci

@investir_simple 2 ай бұрын

Je t'en donne 3 pour info et que tu fasses ton choix. Tu peux checker le axa pea régularité / Amundi pea sérénité ou réserve écureuil. Les frais sont inferieurs a 0.5%

@toninio7032 Ай бұрын

vidéo très intéressantes après c'est vrai que plus de temps aurait été mieux pour nous parler de l'irpp son taux réduire ses impôts, sinon pour son temps libre pour trouver des personnes pour faire des activitées il y a ovs ou meetup pur les rencontres.

@investir_simple Ай бұрын

Pour l'épisode 2 on se focusera sur l'IRPP :-)

@doudou1792 2 ай бұрын

Beau parcours et retour interessant. J'ai du mal à voir l'intérêt entre le nantissement / achat SCPI à crédit et l'achat directement des SCPI cash avec les 300K. Après impot IR & PV, frais ect... j'ai l'impression que le résultat est plus ou moins le même voir meme l'achat cash est meilleur. (calcul théorique ~ avec 2% rendement sur 300k fond euro nantis, 7500*0.85 de loyer SCPI net versus 15k * 0.7 de loyer SCPI net en cash, je néglige les frais d'entrée SCPI & PV parts qui ~s'annulent sur le temps). Je suis surement passé à côté de quelque chose, je reflechis aussi au nantissement etj'aimerai bien comprendre l'interêt :) Merci

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

En simplifiant : CAS 1 : Avec un investissement de 100 000€ en cash sur des SCPI rapportant 5%/an et une revalorisation de 0% de la part on obtient après 15 ans 100 000 x 5% X 15 = 75 000€ de loyers cumulés taxés disons à 47,2% (30% +17,2% de PS) soit 39 600€. Vous avez donc dans 15 ans 100 000€ de SCPI + 39 600€ de loyers encaissés =139 600€ CAS 2 : Avec crédit in Fine et nantissement sur AV vous avez les 100 000 placés dans l’AV qui seront devenus 137 500€ (2,5%/an net sur F€ sur la période) donc il vous reste 37 500€ de gain après remboursement du prêt que vous faites en retirant 100 000 du contrat d'assurance vie au bout des 15 ans. De l’autre côté les 75 000€ de revenus des SCPI achetées avec le prêt n’auront été taxés que sur la moitié puisque vous déduisez les intérêts (grosso modo 2500€/an avec taux à 2,5%) des loyers pour le calcul de l'IRPP. Donc le cumul des loyers des SCPI est 57 300€. Au final 100 000 de SCPI + 37 500€ + 57 300 - 37 500 (2,5% d’intérêts annuels sur 15 ans)= 157 300€ Le cas 2 est plus rentable et c’est logique car vous faites travailler 200 000€ dans le second cas au lieu de 100 000 dans le cas 1 (effet de levier) et vous profitez de la déductibilité des intérêts d’emprunt ce qui réduit le coût réel du crédit. On peut améliorer la rentabilité du cas 2 en réinvestissant les intérêts du fonds euro que l'on touchent tous les ans sur des ETF action plus rentables que le fond €.

@doudou1792 2 ай бұрын

@@Sebastien-kw4uu Merci pour les précisions, c'est intéressant d échanger sur les points de vue. Ok pour le cas 1. En revanche pour le cas 2: - le paiement des interêts est oublié dans le cacul donc ce n'est pas 57 300 mais 19 800 qu'il reste net d'interêt et d'impot (75000 - 37500 (interêts) - 37 500 * 0.47 (impot). - pour le remboursement du capital il faut sortir 100k de l'AV dont une partie de la PV est soumis à impot (environ 20% dans ce cas d'après la formule de calcul d'assiette PV en AV). Donc il reste ~30 000 net de fiscalité (37 500 - 100k−((100k×100k)÷137.5k) (PV taxable) * 0.3 (PFU)) Donc au total il reste 100k + 19 800 (loyer net de fiscalité) + 30 000 (fond euro net fiscalité) = 149 800 soit un peu plus que le cas 1 (presque autant en intégrant les frais nantissement, dossier bancaires, versement sur AV ect ...) Si on prend une TMI de 11% (la votre) la différence est encore plus faible: - Cas 1: 75 000 - (75 000 * 0.25) (TMI + PS) = 56 250 + 100k = 156 250 - Cas 2: - loyers net de fiscalité & intérêt: 75 000 - 37500 (intérêt) - (37 500 * 0.25) (TMI + PS) = 28125 - AV net fiscalité: 37 500 - 100−((100×100)÷137.5) (PV taxable) * 0.25 (PFU) = 30 681 Soit au total net de fiscalité & interêt: 30681.818181818+28125+100000 = 158 800 D'ou ma question où je ne comprends pas l'interêt de faire le cas 2 (achat à crédit in fine) alors que le cas 1 (achat cash) a sensiblement le même résultat. Je suis un peu surpris du résultat et suis peut être passé à côté de quelque chose mais en gros la performance de l' effet de levier (200k au travail) serait absorbé par la fiscalité et les interêts du crédit? => Je suis convaincu par l'effet de levier et refléchis à faire ce type de montage mais souhaite vraiment bien comprendre l'interêt qui ne semble pas évident ici. (Je n'avais pas pensé au rendement suplémentaire de placer les interêts du fond euro sur un ETF si c'est disponible dans le contrat et que le contrat de nantissement l'autorise.)

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

@@doudou1792 Oui c’est intéressant d’échanger les points de vu ! Je ne suis pas trop rentré dans les détails car je ne voulais pas que ce type de montage apparaisse comme une solution intéressante pour tout le monde car ce n'est clairement pas le cas. Un crédit In Fine n’est à envisager que si l’on ne peut pas accéder à du crédit amortissable (c’est la raison pour laquelle je dis dans l’interview que ma plus grosse erreur est de n’avoir pas saturé ma capacité d’emprunt (amortissable) quand je le pouvais !). Je conseillerais comme vous le suggérez de bien faire des simulations avant de se lancer sur un crédit In Fine car sur 15 ans faire varier une hypothèse de quelques pourcents peut clairement changer le résultat et l'intérêt du montage. Il faut clairement utiliser Excel ! Bien vu pour l’oubli de la fiscalité des intérêts du cas 2 par contre pour l’assurance vie j’avais indiqué 2,5% net de fiscalité. Pour info dans votre calcul vous oubliez il me semble les abattements de 4600/9200 annuels que vous pouvez essayer d’utiliser sur 2 ans donc doubler). Dans mon cas le montage devrait être gagnant au final (mais c’est réellement à la fin du montage qu’on le saura réellement) car : - J'’ai fait en fait 5 montages différents entre 2011 et 2017. Sur les deniers je n’ai pas eu à payer de frais d’entrée sur le contrat, j’ai même pu nantir un contrat à 0,5% de frais de gestion et investir à 100% en ETF. - J’ai pu aussi renégocier la part du fonds en € sur les autres contrats si bien qu’aujourd’hui ne n’ai qu’au global que 60% sur du fonds euros et 40% en ETF. - Le rendement des fonds en € sera plus important vraisemblablement sur les prochaines années - Avec l’inflation les loyers des SCPI augmentent alors que les intérêts sont fixes. J'ai pu renégocier les taux des premiers emprunts à la baisse en 2014/2015 si bien qu’aujourd’hui le taux moyen pondéré est de 2,30%). Pour faire simple le montage in Fine n'est gagnant que si les gains sur l’assurance vie sont plus importants au final que les intérêts d’emprunts… Dans mon cas, avec un taux à 2,31% cela sera très vraisemblablement le cas mais avec des taux d’emprunt fine à plus de 4% sur 15 ans actuellement c’est clairement moins évident !

@doudou1792 Ай бұрын

@@Sebastien-kw4uu Je comprends pour ne pas rentrer dans les détails, ça reste une dette qui doit être remboursé :) Dans le cas d'utilisation du pret en financier je trouve que le in-fine est plus adapté/puissant que l'amortissable puisque on a pas loyers régulier pour payer les mensualités et donc necessiter de les financer autrement. La vente du capital génère de l'impot (on a pas d'amortissement comme sur l'immobilier pour la réduire) et freine les interêts composés. (Je suis en train de saturer ma capacité d'emprunt en amortissable et donc me tournerait probablement vers du in-fine ou la notion de taux d'endettement intervient peu ...) J'ai effectivement oublié les abbatements mais aussi oublié les PS donc .... Le remboursement du capital est surement censé se faire en une fois donc sortir en deux fois pour avoir deux abbatements c'est surement à négocier avec la banque.... En revanche si les interêts de l'AV ne sont pas bloqué par le nantissement dès les 8 ans purger les PV (sortir puis reverser) permettra à la sortie de réduire l'assiette taxable. 2.5 net de fiscalité en fond euro c'est pas mal vu qu'il y a au moins les PV qui s'applique et que sur 2018 - 2021 les obligations avaient des rendements très faibles. Interessant les montages de prets, donc une banque a accepté de nantir une AV en ligne externe (0.5% de frais) en 100% ETF, combien ont il accepté de préter, ~50% du capital placé en ETF? Est ce une banque de réseau "classique"? (Tout ce négocie avec les banques quand on est un bon client :) j'ai pu obtenir un credit amortissable SCPI sur 25 ans en SCI IS sur les SCPIs que j'ai choisi donc aucun effort d epargne et à terme un peu de cashflow avec la revalorisation des loyers) Pour résumer pour que le montage in fine soit gagnant il faut que: interêt de l AV net de tout > au cout du pret (interêt, assurance eventuel, frais dossier ...). Plus la performance du support du capital prété est bonne meilleur sera la performance globale. Encore bravo pour votre parcours et réussite @investir_simple prévoir un cotenu pour les personnes plus avancé sur les leviers autres que crédit amortissable comme les crédits in-fine, lombard, hypothécaire serait très intéressant, avance sur titre, compte sur marge... (en mettant bien les gros warning qui vont bien même si en général seul les gens en capacité de le faire ont accès à ces montages)

@Sebastien-kw4uu Ай бұрын

@@doudou1792 Quelques remarques : • Concernant les PS sur les fonds en euros ils sont pris tous les ans sur un multi support donc ils ne sont pas à payer lors des retraits (j’avais indiqué 2,5% net, c’était une moyenne sur 15 ans) • "Le remboursement du capital est surement censé se faire en une fois donc sortir en deux fois pour avoir deux abattements c'est surement à négocier avec la banque...." oui tout à fait mais en proposant de mettre la somme du premier retrait sur un compte à terme de la banque c’est sans doute jouable… • "Interessant les montages de prets, donc une banque a accepté de nantir une AV en ligne externe (0.5% de frais) en 100% ETF, combien ont il accepté de préter, ~50% du capital placé en ETF? Est ce une banque de réseau "classique"? (Tout ce négocie avec les banques quand on est un bon client :)" avec un CGP, le contrat est Liberalys d'Intential (ex Apicil) et les frais de gestion sont même à 0,44% dans mon cas... 100% etf pour 100% de la somme prêtée mais vérification annuelle que la valo du contrat est tjs supérieur au prêt… Bonne continuation à vous

@hervec9596 Ай бұрын

Salut trés intérssant, j''ai des queqies questions d'ordre pratiques : taxe puma il l'a paye sinon comment il l'évite, utilise t il une partie de ses revenus pour cotiser à des trimestres, comment se passe sa sécurité sociale et sa mutuelle complémentaire? Merci

@Sebastien-kw4uu Ай бұрын

Pour la protection sociale : Une fois rentier vous avez plusieurs possibilités comme par exemple… 1) Payer la taxe PUMA 2) Profiter de la protection sociale de votre conjoint (ce qu’on appelait avant être un « ayant droit) 3) Maintenir une petite activité professionnelle (par exemple facturer quelques heures de consulting) ou loger une partie de ses investissements dans une société et se sortir un petit salaire, dans les 2 cas pour valider le minimum pour être exonéré ( 9 274 € soit 20% du plafond annuel de la sécurité social, fixé à 46 368 € en 2024) 4) Dans mon cas, mon pire investissement (girardin industriel) s’est au final transformé en bonne affaire puisque associée d'une SNC sans activité je paye 1200e par an et cela me donne droit à la sécu et valide 3 trimestres par an sur 4. Je n'ai pas de mutuelle complémentaire, je m'auto-assure.

@pierochh 2 ай бұрын

1h sans être allés au fond des choses c'est dommage. Déjà il faut aller voir la premiere vidéo pour savoir qu'il a 2.2m€ au total, dans la vidéo on ne parle que des 800k touchés. Du coup d'où partait t'il exactement ? Quelle a été sa performance annuelle? Globale? via quels actifs? C'est tout de même la base a demander or il n'y a que sur ses vaches où mon sait finalement qu'il fait du 3%/an. Par ailleurs la partie fiscale est aussi beaucoup trop légère. "10k€ dividendes touchés via compte titre" en taxation a l'IR ok...sauf qu'il doit payer aussi les 17.2 de prélèvements sociaux non? Il économise combien vs PFU? Le passage sur la sécu etait lui bien détaillé, c'est quelque chose que l'on entend assez rarement. Bref merci de proposer ce genre de témoignages et surtout merci a Sébastien bien sûr d'avoir pris le temps et eu la gentillesse de témoigner, mais l'interviewer n'a pas su quand approfondir et quand accélérer, en tout cas cet interview me laisse un fort goût d'inachevé.

@investir_simple 2 ай бұрын

C'est assez complexe en 1H d'approfondir autant de sujets. La discussion aurait pu durer 3h mais qui serait resté jusqu’au bout :-)? Mais je note tes remarques si on doit faire un épisode 2.

@MsAsproduction 2 ай бұрын

bonjour c est quoi le private equaty ??

@investir_simple 2 ай бұрын

C'est le fait d'investir dans des sociétés non côtés en bourse. Donc pas liquide , plus risqué mais un potentiel de perf plus important.

@lecoolpotager6670 Ай бұрын

Petite pause dans cette très intéressante discussion au moment des presque 7 vaches 🤣🤣🤣 pour une question. C'est bien beau tout ça mais où trouver/chercher un cpg réellement indépendant. Nous sommes en recherche suite à une arrivée de capital... Et n'ayant jamais eut à placer des fonds

@investir_simple Ай бұрын

Je le suis :-) Tu peux t'inscrire sur la liste d'attente sur mon site si tu veux!

@lecoolpotager6670 Ай бұрын

@@investir_simple ouais mais t'es probablement loin ... J'ai un âge un poil plus que notre invité Sébastien et j'aime le contact de visu....

@investir_simple Ай бұрын

@@lecoolpotager6670 Je suis sur Avignon mais de toute façon je fais tout à distance car étant à Avignon je passerai mon temps sur la route si je fesais du physique. Mais pas de souci ! Bon courage pour tes recherches.

@jeromep4559 2 ай бұрын

Je suis étonné que Sébastien n'ait jamais été tenté d'acheter quelque titres vifs (action en direct) sur ses PEA. Certes il est illusoire de vouloir battre les marché et les ETF mais quand on s’intéresse à la bourse il est difficile de résister...

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

J'ai 2/3 de mon allocation "action" en titres vifs et 1/3 en ETF (détail sur la video / podcast précédent)...😉

@alexmo2566 2 ай бұрын

Est ce que je peux savoir quelle SCPI tu conseille ?

@investir_simple 2 ай бұрын

Malheureusement non car ça dépend de beaucoup de paramètre (situation / profil de risque / fiscalité/ si c'est en direct / assurance vie etc...). Et je les conseille uniquement en mission de conseil! Désolé!

@celestenaturebien-etreetpe8302 Ай бұрын

Corum

@marcm3366 2 ай бұрын

Bonjour. Quel etf monétaire sur pea ?

@investir_simple 2 ай бұрын

J'aimerais bien t'en citer mais ce serait assimilé a du conseil... Par contre pas obligé que ce soit un ETF. Même les fonds pour le monétaire ne sont pas dégueu car frais beaucoup plus faibles que les fonds actions.

@investir_simple 2 ай бұрын

Pour info j'ai répondu à un autre com en donnant 3 noms de sicav monétaire éligible au pea.

@jeromep4559 2 ай бұрын

En fait la taxe PUMA est très simple. - La taxe PUMA s’appelle en fait CSM (cotisation subsidiaire maladie). - D'abord il n'y a pas de déclaration à faire. Les Impôts transmettront directement votre cas à l'URSAFF si vous devez être assujetti en fonction de votre déclaration de revenus. Ensuite l'URSAFF vous envoie la facture. - Si vous avez moins de 9200€ de revenus annuels du travail ET que vous avez plus de 23100€ de revenus du capital, ALORS vous payez 6,5% sur ce qui dépasse de 23100€. Voilà. Rien de compliqué.😀 - Bien entendu si vous êtes chômeur ou retraité vous n’êtes pas concernés.

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

Merci pour cette réponse claire !

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

@@froverio oui mais dans mon cas 0€ de frais car la société est inactive... après pour la mutuelle ou l'autoassurance c'est la même problématique que pour un salarié.

@froverio 2 ай бұрын

@Chichikou Je ne pense pas, tant que tu investis et n’utilises pas d’outils de trading.

@froverio 2 ай бұрын

@@Sebastien-kw4uu Je vais creuser cette histoire de société inactive. Par contre pour un salarié, la mutuelle étant désormais obligatoire, on a tendance à oublier ce point.

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

@@froverio oups j'avais oublié ... "de mon temps" la complémentaire santé en entreprise n'était pas obligatoire. Perso je m'autoassure et je n'ai donc pas de mutuelle...

@ubikii5926 2 ай бұрын

Très intéressant, toutefois ce n'est pas un exemple de Fire self made de 0. Complétement non représentatif de la vaste population qui essayent de construire un patrimoine pour ensuite vivre dessus. Bref, on le cherche toujours le vrai Fire qui n'a pas hérité ...

@investir_simple 2 ай бұрын

Ce que tu dis est à moitié vrai car il n'est pas parti de zéro certes car il a repris l'entreprise familiale qui marchait déjà donc effectivement il est parti avec quelque chose. Mais il n'a pas eu tout en héritage. Il a quand même bossé 10 ans dans cette même boîte en tant que PDG donc il a contribué au développement, à la stratégie, la croissance, pris des risques et aussi gérer la vente et la transmission donc certes il n'est pas parti de zéro mais il a quand même eu 10 ans où il a mérité ce qu'il a reçu. Et ce qui me paraît pertinent c'est surtout la stratégie qu'il a mis en place pour être rentier pour de vrai.

@froverio 2 ай бұрын

Concernant l’allocation, il faut qu’elle ait un rendement supérieur au cumul des dépenses annuelles et de l’inflation.

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

oui sauf si vous voulez consommer votre capital et qu'il ne reste rien à votre mort... 😉

@froverio 2 ай бұрын

@@Sebastien-kw4uu Sûr, mais je ne suis pas à l’aise avec cette idée. Parier sur sa mort, bof bof. Je préfère comme toi, parier sur l’amélioration / le maintient de mon état de santé.

@noradre 2 ай бұрын

@@Sebastien-kw4uu mais à 64 ans ,il y aura une retraite. Une estimation de cette retraite?

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

@@noradre quand je fais des simulations sur le site info retraite cela me sort 700€ par mois mai d'ici ma retraite (20 ans) les règles auront changés 10 fois... et par sécurité je fais comme si je ne toucherai rien...

@benoitl.3878 2 ай бұрын

Le prix de Pierval Santé n’a pas baissé. Tu dois confondre avec Primovie.

@investir_simple 2 ай бұрын

Effectivement j'ai parlé un peu vite!. C'est bien primovie qui a baissé et non pierval. Merci pour la correction :-)

@goirdi 2 ай бұрын

Il n'a pas parlé de la retraite. Est-ce qu'il a une astuce pour continuer a valider des trimestres ? ou il ne compte pas du tout dessus ?

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

Je ne compte pas dessus par sécurité mais vu que j'ai cotisé 13 ans j'en aurai une petite. Par ailleurs je cotise 3 trimestres par an sur 4 sur une base de 800€ en étant associé d'une SNC sans activité.

@goirdi Ай бұрын

@@Sebastien-kw4uu Top, merci pour le retour

@tomtom76666 2 ай бұрын

Si Sébastien n'avait pas eu l'opportunité d'avoir des parents quu lui propose de travailler dans la société familiale, la probabilite qu'il ait eu le même patrimoine à 47 ans, soit environ 2 millions d euros sans la RP, était plus que nulle.

@RVB25000 Ай бұрын

Quelle belle pensée limitante. Même si cela est difficile et non sans sacrifices, c'est un objectif complètement accessible en partant de zéro. (Certaine personne l'expose facilement dans le groupe d'investisseurs auquel j'appartiens). Je proposerai d'analyser mon patrimoine si j'y arrive avant.

@testtest-lg7zx Ай бұрын

Moi, y'a un truc qui m'interesserais de savoir sur toi Thomas. C'est l'allocation de SCPI que tu as choisi en AV. Tu en as parlé brievement dans un entretien récent. Si je ne m'abuse pas tu es fan des SCPI recentes sans frais et avec de bonnes valeurs de reconstitution. Tu nous ferais des explications de ptf de sci équilibrés chez Linxea ?

@investir_simple Ай бұрын

Oui j'aime bien les SCPI récentes mais pas à 100% du portefeuille non plus. Ce que tu demandes est abordé en détail pour le coup dans mon programme SCPI Express 🙂

@xavierbeaugy4811 Ай бұрын

Bonjour. J'ai personnellement beaucoup apprécié la revue du profil et les explications de Sébastien. Bravo à lui pour cet excellent parcours! On est tous d'accord que quelquesoit l'âge où le niveau de patrimoine, le secret est l'éducation financière. @investir_simple: on pourrait avoir une vidéo sur les meilleures formations en CGP pour devenir son propre CGP?

@investir_simple Ай бұрын

Salut Xavier. ça dépend de quel type de Formation tu parles. Si tu parles de formation reconnue par l'état pour avoir le diplôme de CGP je dirai Juriscampus (1 an de formation et environ 5K€) donc c'est une vraie année d'étude. Et si tu veux te former de manière plus informelle et en autonomie je vais être moins objectif mais la mienne est faite pour ça et se nomme Adieu Banquier. C'est plus fait pour les débutants donc pas sûr que tout te convienne. Je te laisse checker ça si ça t'intéresse.

@xavierbeaugy4811 Ай бұрын

@@investir_simple, merci. Je pense que mon point n'est pas d'avoir le diplôme pour exercer mais plus le niveau de connaissance de Sébastien! Lui l'a appris sur le tas, mais une formation peut nous aider, en particulier sur les investissements mobiliers. Par exemple PEA ou AV action quelle différence? En tout cas, je vais regarder Adieu Banquier, car je t'ai découvert il n'y a pas si longtemps, et j'aime beaucoup tes podcasts! Donc bravo d'accomplir cette mission d'augmenter notre éducation financière!

@investir_simple Ай бұрын

@@xavierbeaugy4811Oui pour le coup je pense que Adieu Banquier pourra clairement te correspondre alors.