Rentier à 47 ans avec SCPI et dividendes

Rentier à 47 ans avec SCPI et dividendes - Analyse de patrimoine

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2 ай бұрын

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J'analyse le patrimoine d'un rentier de 47 ans.
Il a pu obtenir une belle somme suite à la vente de parts de société familiale et les a placés très intelligemment pour pouvoir vivre de ses rentes.
Il a majoritairement des rentes qui sont issues de SCPI et de stratégie d'actions à dividendes.
Je vais analyser en détail son cheminement, son patrimoine et ses différentes stratégies de rentes.
Les informations contenues dans les épisodes du podcast INVESTIR SIMPLE sont à portée générale et ne s’apparentent, en aucun cas, à des consultations personnalisées relatives entres autres à des conseils en investissements financiers, la souscription de produits d’assurance ou encore à de l’intermédiation en opérations de banque, en services de paiement et à plusieurs opérations relatives à des contrats de crédit. Ces mêmes informations sont données à vocations pédagogiques et fournies à titre d'information uniquement. Ils n'ont pas vocation et ne devraient pas être considérés comme une invitation ou un encouragement à acheter ou vendre tels actifs. Ce que je dis relève de mon expérience personnelle de et ne devraient pas être considérés comme une recommandation personnalisée. Les informations fournies dans ce podcast ne devraient pas être l'unique source conduisant à prendre une décision d'investissement. L’investisseur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans recours contre Thomas Creton, qui n’est pas responsable en cas d’erreur, d’omission, d’investissement inopportun ou d’évolution du marché défavorable aux opérations réalisées. Le placement en bourse est risqué. Vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles ne sont pas constantes dans le temps et ne constituent en aucun cas une garantie future de performance ou de capital.
#rentier #rentedividende #analysedepatrimoinerentier

Пікірлер: 77

@Jamie1751 2 ай бұрын

Perso je suis rentier depuis mes 36 ans d abord avec uniquement de l immobilier et maintenant beaucoup moins d immobilier physique mais des SCPI et du crowdfunding et sûrement a terme plus du tous d immobilier physique

@investir_simple 2 ай бұрын

Super ! Est-ce que tu as reçu une somme à placer qui te l'a permis ? Ou tu as construit tout tout seul grâce à l'immo ? Pas de bourse dans tes rentes ?

@glenndni1721 2 ай бұрын

Bonjour, oui pour inviter Sébastien !!! Merci pour le partage

@investir_simple 2 ай бұрын

Top Je note la remarque !

@timal61 2 ай бұрын

SEBASTIEN et mon modèle modèle ! Super profil. Qui ne rêve pas de gérer son patrimoine de faire du sport et d aller voir ses vaches. J’adore À bientôt sur le podcast, j’espère Un grand merci pour la chaîne qui est une pépite

@investir_simple 2 ай бұрын

Haha c'est aussi mon modèle. Du moins celui que je prévois de suivre quand j'aurai suffisamment de patrimoine ! La question à 1 million par contre est : C'est quoi cet investissement dans les vaches ??? Sébastien répond nous !!!

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

@@investir_simple Je détiens 7 vaches laitières qui sont louées à des agriculteurs… Mais elles ne paissent pas sur ma pelouse ;) C’est en fait un produit d’investissement dont vous pouvez voir des explications sur le site suivant elevageetpatrimoine… Ca rapporte peu, 2/3% par an, mais cela m'amuse de voir qu'à chaque fois que j'en parle cela intrigue les gens !

@sahrisamir7668 2 ай бұрын

Merci pour la vidéo et le partage de ce profil très intéressant. Un grand oui pour l’inviter et aller encore plus en profondeur dans ses choix et son indépendance financière. À très vite !

@investir_simple 2 ай бұрын

C'est prévu ! Enregistrement vendredi pour une diffusion jeudi d'après.

@sahrisamir7668 2 ай бұрын

Du coup plus de direct pour poser nos questions? 😢

@investir_simple 2 ай бұрын

@@sahrisamir7668 hé non j'ai arrêté les lives... Trop compliqué avec 2 enfants en bas âge !! Mais pose tes questions ici !

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

Bonjour à tous. Un grand merci à Thomas pour cette analyse pertinente de mon patrimoine. Un grand bravo aussi pour tout le contenu de qualité que tu proposes sur les finances personnelles. Il y a 20 ans quand j'ai commencé à m'y intéresser il n'y avait pas d'équivalent et c'était beaucoup plus long et difficile d'apprendre les bases et de se perfectionner sur le sujet... Je n'ai ainsi pas optimisé les choses lors de mes premières années de travail... De nos jours, grâce à des intervenants comme toi il est possible de partir tout de suite avec de bons réflexes et une bonne stratégie, c'est un atout et une chance formidable ! Enfin je vais essayer de répondre aux questions que je verrai passer dans les commentaires... PS. En effet à 5.25, les 20 000€ évoqués sont investis sur Indépendance et Expansion Europe Small sur mon PEA-PME, (et pas sur un second PEA ;))

@yannd5649 2 ай бұрын

Bravo pour ton allocation, il n'y a pas d'erreur ! On voit beaucoup de contenu sur la phase de capitalisation mais peu sur la phase de distribution. Je trouve ton allocation très résiliente : obligation, dividende, SCPI et en plus tu te gardes une partie dynamique avec les ETF capitalisant.

@yannd5649 2 ай бұрын

Aussi, j'ai 1 question : quand tu t'ai créé un portefeuille d'actions à dividende ? (A la retraite - ou avant) ... Peut-être que Thomas abordera le point avec toi en podcast :-) 😉

@investir_simple 2 ай бұрын

@@yannd5649 C'est clair! C'est la raison pour laquelle j'ai choisi ce profil car finalement on a tous envie d'être sa situation et ça permet de se projeter de comment on ferait quand le moment sera venu !

@investir_simple 2 ай бұрын

Merci Seb de répondre. Trop cool si tu peux apporter des précisions à certains commentaires. Mais au vu du l'engouement qu'il y a sur cet ADP je pense que l'on va programmer un épisode de podcast.

@JohanM.-lp6hh 2 ай бұрын

Bonjour Sébastien, merci pour ce partage. Tout est très bien, mais je me demande qui explique 400 000 euros en sécurisé, c'est énorme ? Ca pourrait être beaucoup mieux placé. Cordialement.

@stormbringer9242 2 ай бұрын

Un short squeeze est en cours sur FFIE (tag roaring kitty)

@AllegreFabien 7 күн бұрын

Merci pour la vidéo et le partage, très intéressant comme approche. Dans les grandes lignes c'était mon idée initiale mais je me suis orienté sur l'immobilier à court / moyen terme pour constituer le capital. Mais clairement, on ne peut pas dire qu'on est à la "retraite" si on gère de l'immobilier.

@investir_simple 7 күн бұрын

Complètement. C'est pour ça que j'ai trouvé ce profil intéressant car c'est un vrai rentier passif qui n'a pas à gérer de l'immobilier.

@louisetheblackcat8125 2 ай бұрын

Super profil auquel je m’identifie pas mal car je n’ai jamais voulu faire de l’immobilier locatif. J’ai adoré le « il a … des vaches », ce serait interessant de comprendre à quoi ça correspond.

@investir_simple 2 ай бұрын

Top si tu t'identifies! C'est clairement le but avec les analyses de patrimoine. De trouver des profils sur lesquels les auditeurs peuvent s'identifier! Pour les vaches j'avoue ça m'a fait marrer et j'ai aussi envie de savoir ce que c'est. Si Sébastien lit ces commentaires on est preneur d'une explication !

@yannd5649 2 ай бұрын

Hello, je m'excuse par avance de Spam les commentaires :-) je propose qq inputs pour le podcasts/vidéo si elle n'a pas déjà eu lieu avec Thomas 😉 (sinon ça fera de bons sujets à traiter dans le futur) : 1. Le switch d'une stratégie de capitalisation vers la distribution 2. Taxe Puma ? 3. Est-ce que Seb songe ensuite à la transmission de cette rente ? 4. Avec le recul, qu'est-ce que Seb modifierait ? Avec par exemple des AV luxembourgeoises ou devenir résident dans autre pays(fiscalité)... Voilou

@investir_simple 2 ай бұрын

L'ITW est prévu ce vendredi donc je note tes questions (j'en avais prévu certaines)

@nicolasbourlard6443 2 ай бұрын

Excellente vidéo. Patrimoine intéressant. Il faut Interviewer cet investisseur et qu'il nous explique pour les vaches je suis curieux de savoir pour ce placement.

@investir_simple 2 ай бұрын

Je pense que les vaches ça intrique pas mal de monde! La question est prévue aussi !

@firedupinfrance 2 ай бұрын

Bonjour et merci d'avoir partagé ce profil hyper inspirant ! J'ai une question au niveau des soins de santé. Quand on n'est pas employé, comment est-ce que cela marche ? On est couvert comment ? Merci par avance !

@investir_simple 2 ай бұрын

Je laisserai Seb confirmer mais j'imagine qu'il a une mutuelle privé ou alors peut être il sous le régime de sa conjointe qui elle est salarié. Mais je ne lui ai pas posé la question.

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

@@investir_simple Pour la protection sociale une fois rentier vous avez plusieurs possibilités comme par exemple… 1) Payer la taxe PUMA (autour de 8% de vos revenus) 2) Profiter de la protection sociale de votre conjoint (ce qu’on appelait avant être un « ayant droit) 3) Maintenir une petite activité professionnelle (par exemple facturer quelques heures de consulting) ou loger une partie de ses investissements dans une société et se sortir un petit salaire, dans les 2 cas pour valider les minimums sécu 4) Dans mon cas mon pire investissement s’est au final transformé en bonne affaire mais c’est trop long à écrire. ;)

@stephaniep4600 2 ай бұрын

@@Sebastien-kw4uu 🥴 taxe Puma, encore un exemple d'inventivité française...

@vidjay77 2 ай бұрын

Bonjour, merci pour cette vidéo. Qu'en est il de la taxe des rentiers, aussi appelée taxe Puma ? Cette personne y est elle assujettie? Si oui combien ça représente, sinon comment fait elle? Merci d'avance

@GreG-gk9tf 2 ай бұрын

En effet c'est la même question que je me pose😅... Après il est marié donc ça doit pouvoir annuler la taxe Puma

@investir_simple 2 ай бұрын

Super question qui a été pas mal posé. Je la note pour l'ITW de SEB prévu ce vendredi (sortie d'épisode jeudi prochain)

@philippeblanque9847 Ай бұрын

Bonjour Sebastien J aurais une petite précision à vs demander . Ds l une de vos assurance vie vs avez du Amundi Etf world Dist ( code Isin?)pouvez vs me dire à quelle fréquence ( ou qd?) est ce que c est distribué svp ? Enfin dans PEA vs retirez 15000/ an : est ce uniquement basé sur les dividendes versés ou y a t il aussi une part de plusvalue ds cette somme ? Je vous remercie pour ttes ces infos et pour votre partage Cordialement Philippe

@Sebastien-kw4uu Ай бұрын

Bonjour. C'est celui là : FR0010315770 | Amundi MSCI World II UCITS ETF Dist. Les distributions de dividendes se font en juillet et décembre et le rendement est voisin de 1,60%. Dans une assurance vie les distributions de fonds/etf sont généralement automatiquement réinvestis sans frais dans le même support. Pour le PEA les 15000e retirés proviennent essentiellement des dividendes mais au moment du retrait fiscalement cela n'a aucune importance si c'est des dividendes ou des PV.

@philippeblanque9847 2 ай бұрын

Très bon cas concret bien expliqué. J ai compris qu il n y avait pas d enfant mais les 4500 euros/ mois font ils vivre le couple ? ou c uniquement pour Sebastien ? Sa compagne travaille t elle ? Merci si vous avez ces compléments d info

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

oui pas d'enfant. Ma compagne travaille et nous sommes en comptes séparés. Elle a donc ses propres revenus et son propre patrimoine qui ne sont pas inclus dans la présentation.

@Antoine-tp2kk 2 ай бұрын

Top c’est inspirant ! Scpi à crédit est vraiment intéressant?

@investir_simple 2 ай бұрын

En ce moment beaucoup moins qu'avant au vu des taux mais tu fais quand même du levier donc ça se calcule quand même. Après là où l'abonné a été bon (et surtout eu de la chance sur la période) c'est que vu que les taux ont baissé par la suite il a renégocié son prêt. Donc si les taux rebaissent tu pourras refaire pareil mais le problème c'est qu'on a pas de boule de cristal sur l'évolution des taux!

@ac7895 2 ай бұрын

Il faut attendre plusieurs mois, probablement jusqu'en 2025, pour avoir une vision claire et une stabilité. Les taux d'emprunt actuels rendent l'opération difficilement autofinançable, l'effort d'épargne est trop important. Les anciennes SCPI souffrent énormément des taux élevés et de la baisse des prix immobiliers (elles doivent céder des immeubles et les prix baissent, en plus elles collectent presque rien) et vont devoir baisser leurs parts, certains particuliers n'arrivent pas à vendre leurs parts. Les 3 ou 4 nouvelles SCPI (Remake, Iroko, Login, etc.), qui ont profité des taux exceptionnels et de bonnes affaires, ont des rendements très bons. Mais maintenant, elles collectent énormément (beaucoup trop), tout le monde se rue sur elles et elles vont devoir investir à vitesse forcée, pas forcément de manière judicieuse. Tu verras que leur rendement ne sera pas tenable... Quand les SCPI auront dégraissé et baissé leurs parts, ça vaudra peut-être le coup d'y aller. Les taux ne redescendront jamais aux niveaux que nous avons connus (moins de 1 % était une anomalie historique), mais ils devraient revenir à des taux assez bas si la situation géopolitique se calme un peu.

@investir_simple 2 ай бұрын

@@ac7895 Belle Analyse. Il est vrai que le fait que tout le monde se rue sur les nouvelles SCPI représente aussi un risque d'où l'importance de diversifier aussi ses SCPI. Par contre sur leur rendement eux même disent qu'il ne prévoit pas de faire du 7% pendant 10 ans. la plupart se fixe un objectif de 5,5% donc je pars du principe que c'est ce que l'on aura à terme. Mais tant que l'on peut avoir du 7% pourquoi s'en priver ?

@DaveHbsK 15 күн бұрын

Bel exemple, mais en ce moment, les SCPI font un peu peur...

@robingauer5327 2 ай бұрын

Comment ce fait-il qu'il est en TMI 11% ?

@fredericlefebvre8766 2 ай бұрын

La TMI est basé sur les revenus et non le capital, puis il est pacsé (je n'ai pas entendu s'il avait des enfants). Ajouter à ça, une stratégie éventuelle avec PER (et autres outils de défiscalisation), et il peut rester dans la tranche de 11% (peut être proche des 30%?)

@jerometrenoul6274 2 ай бұрын

Bjr. Interressant. Comment il peut être à 11 de TMI avec ces revenus!

@investir_simple 2 ай бұрын

C'est une bonne question car j'ai aussi tiqué quand j'ai lu ça et j'ai complètement oublié de lui demander quand je l'ai eu au tel. Car certes il est pacsé mais à priori pas d'enfant donc je ne sais pas trop... Il va falloir que je l'invite sur le podcast pour qu'il nous raconte tout ça.

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

En fait c’est simple : - Sur les 25 000 € de dividendes annuels des actions détenues en direct, 15 000€ sont générés dans le PEA et ne sont donc pas soumis à l’IRPP. - Sur les 15 000€ de loyers de SCPI il faut retrancher 7500€ d’intérêts d’emprunts (montant fixe sur toute la durée du prêt car emprunts in fine) - Les intérêts des fonds euros sont dans des assurances vie donc pas soumis à l’IRPP - Les intérêts du crowdfunding immobilier sont dans un PEA-PME donc pas soumis à l’IRPP Au final je n’ai à déclarer à l’IRPP que les 10 000 € de dividendes du CTO et les 7500€ nets de loyers de SCPI…. Donc TMI 11%, et intérêt de cocher la case 2OP. Mais en fait je ne paye pas d’impôt au FISC français (je reçois même une restitution chaque année) car ce dernier me rembourse les prélèvements à la source effectués sur les dividendes des actions étrangères (exemple 15% que j’ai payé au fisc américain sur les dividendes des actions US). Tout ceci est bien entendu 100% légal. Voilà pourquoi je déconseille de mettre des actions étrangères dans son PEA car il n’y a alors plus de restitution du Fisc français…

@jerometrenoul6274 2 ай бұрын

@@Sebastien-kw4uu merci pour les explications

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

@@chainevide Pour la déduction des intérêts c'est le même mécanisme avec de l’immobilier physique ou des SCPI. On peut aussi faire du démembrement avec des SCPI.

@RVB25000 2 ай бұрын

Bonjour, bonne vidéo. Il serait vraiment intéressant de connaître les rentabilités brutes en dividendes et immo. 54k€ de revenu net, pour un 900k de patrimoine en rente, ça fait du 6% net, ce qui me semble assez éloigné du taux de 4% net sécuritaire en bourse et immo.

@investir_simple 2 ай бұрын

Salut Hervé. 900k€ de patrimoine pour bourse et Immo mais pour avoir ses 54k net il a aussi 350k€ de Fond Euros et 40ke de Crowdfunding sur lequel il se verse aussi des rentes. Donc en réalité on est plus proches des 4% nets en tenant compte de ça je pense.

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

@@investir_simple c'est ça.

@RVB25000 2 ай бұрын

Ok merci beaucoup pour la précision. A mon avis, ce sont des données intéressantes que tu devrais prendre en compte dans tes futures analyses. En tout cas, bravo pour ce beau parcours

@yannd5649 2 ай бұрын

Je ne me suis jamais interressé aux actions à dividende moins pertinentes dans une phase d'accumulation...là ca change mon point de vue pour la phase de rente....mais du coup pourquoi ne pas se simplifier la vie avec un ETF dividende aristocrate ? Est-ce que c'est moins efficace ?

@investir_simple 2 ай бұрын

C'est une super question. Déjà pour la phase d'accumulation je pense que rester sur des ETF capitalisant est mieux que des actions à dividendes en direct car frottement fiscal + Potentiel de perf plus faible. Par contre pour la phase de rente c'est un vrai sujet entre ETF à gros dividende Vs Actions à dividende en direct. Perso je préfère les actions à dividendes en direct car tu maîtrises plus tes revenus , la fréquence des dividendes et la diversification. car avec un ETF aristocrates certes tu as la passivité mais je trouve ça très opaque sur le versement des dividendes et ce qui est gardé par la société de gestion et la gestion fiscale aussi. J'en parle dans l'épisode qui sort dimanche en détail avec un invité. Je t'invite à l'écouter car ça t'aidera dans ta réflexion.

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

Bonnes remarques de Thomas, merci. Dans mon cas je rajouterai que j'aime avoir un lien direct avec les entreprises (lire les rapports annuels, les publications trimestrielles, suivre et voter aux AG...

@yannd5649 2 ай бұрын

Merci Thomas pour cette réponse. Bravo pour tout ce que tu fais ! 👏👏👏

@investir_simple 2 ай бұрын

@@yannd5649 Merci à toi pour le suivi !

@investir_simple 2 ай бұрын

@@Sebastien-kw4uu Oui c'est aussi un avantage mais pour le coup de mon côté je suis un peu moins fan de cet aspect là car très chronophage en temps mais idéalement oui ce que tu fais est le top !

@AppereTanguy 2 ай бұрын

Pourquoi laisser 50Ke dormir en compte espèces PEA et CTO ? D'autant plus qu'il n'est pas au plafond sur les livrets réglementés ? Par ailleurs, il existe des livrets avec calcul AU JOUR des intérêts. (et non par quinzaine - ex rentabilis monabanque).

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

Le cash en attente d'investissement sur le CTO et le PEA ne dort pas ... il est placé sur des SICAV monétaires en € ou dollars et rapporte en ce moment du 4% annuel... Par ailleurs vous ne pouvez pas faire des sorties ou rentrées de cash à votre guide sur un PEA ...

@AppereTanguy 2 ай бұрын

@@Sebastien-kw4uu sur le PEA en effet mais sur le CTO on peut!...donc si le cash est placé et qu'il n'est pas sur le compte espèces du CTO c'est parfait ! (la lecture de l'xls sheet laisse penser que le cash était sur un compte espèce). "à votre guise"? Remarque toujours valable pour les livrets qui ne sont au plafond. Je préfère 3% net à 4% brut.

@ac7895 2 ай бұрын

les doublons d'ETF se justifient pour 3 raisons possibles: - sur 2 ou 3 assurance-vie, les ETF distributifs versent les dividendes dans les fonds euros, qui sont garantis a hauteur max de 70k€ par assurance (cardif spirica et abeille par exemple tu as 210 000€ garantis) -certains ETF sont capitalisant d'autres sont distributifs -enfin, avoir des émetteur different permet de limiter la casse en cas de default d'un émetteur d'ETF

@Sebastien-kw4uu 2 ай бұрын

Très bonnes remarques... Dans mon cas ces doublons viennent surtout du fait que j'ai dû souscrire à des assurance vie "traditionnelles" pour pouvoir les nantir et obtenir les différents prêts in fine pour acheter mes SCPI... et dans ces contrats il n'y a (et encore que depuis 2/3 ans! ) que 2 ou 3 ETF dispo... Donc je prends ce que je peux... ;)

@ac7895 2 ай бұрын

@@Sebastien-kw4uu j'ai encore une assurance vie BNP (que je maintien ouvert avec 1000€ pour l'anteriorité) mais quel c*** j'ai été, j'y connaissais rien il y a 10ans.. Depuis j'ai une Spirit2 et Lucya cardif recemment

@gregorym7842 Ай бұрын

J'écoute depuis peu tes vidéos. Petite précision concernant le fait que tu parles des aristocrates des dividendes, ce n'est malheureusement plus un gage de sécurité et au contraire il faut faire très attention car beaucoup de sociétés augmentent leurs dividendes sans avoir forcément le cash-flow. 3M et legget and platt ont par exemple fortement baissé leurs dividendes cette année.

@investir_simple Ай бұрын

SAlut Grégory. Je partage ton avis. Malgré le fait que ce soit des aristocrates le risque de coupure / Baisse du dividende n'est jamais à exclure. 3M en est un super exemple et comme toujours en stock picking un cygne noir peut s'abattre sur une valeur même si à l'instant T elle a tous les critères pour être au top.