Olá querido! Estou para fazer o financiamento e o corretor me disse que só posso amortizar depois de 2 anos, é verdade isso ?

Meu financiamento igual o seu até os valores da parcela o 360 sigo tbm amortizado

Qual seu banco ???

@@vanessalazari4007 caixa

Fez enquanto tempo? Como está indo?

A minha tabela price e a minha prestação atual tá 682 e a amortização 253 já tenho 4 anos de financiamento já paguei quase 12 anos só que estranho que cada vez que amortizo a parcela do mês aumenta , estranho isso se é price ,minha parcela do mês vence todo dia 13 e pago no dia 07 de cada mês,já a amortização extra pago no final do mês será que é por isso?

Olá, boa noite Realmente a atualização monetária pela TR pode causar o aumento do saldo devedor, em especial, se você fez o financiamento na Tabela Price. No sistema price a prestação (a+j) é menor e o A-amortização é pequeno e vai crescer a medida do andamento do tempo do contrato. Na Tabela SAC o saldo devedor não cresce, mas passa a decrescer mais lentamente. Mas, a TR está caindo, a medida da queda da Selic e quando a Selic ficar próximo de 8,5% a.a. a TR poderá voltar a Zero. Isso pode acontecer no final de 2025/2026. Uma alternativa para o saldo devedor é a amortização. Você deverá amortizar, no mínimo, o valor a atualização do saldo devedor, assim o saldo devedor não iria ficar maior. Ficamos à disposição no canal Click Habitação

Estou passando por isso...

a tabela que foi usada foi a price ipca??? pq até onde vi a price TR não variam tanto! ou estou enganado?

@@wefghfdghfg O meu é esse mesmo, Price TR. Aumenta diariamente, no final dá uns 90/100 reais de juros.

@@neiahsilva1325 Eu já aceitei que é assim mesmo. Mas na hora foi um baque pra mim. 😂 O jeito é amortizar sempre que puder, qualquer valor. Estou confiante que vai dar certo e vou conseguir quitar o AP dentro de 10 anos, no máximo. Pense positivo!! 🙌🏻

Tem. É só fazer renda extra e pagar financiamento com amortização.

​@@arcanixszatSimples né cara. 😂😂😂 Só trabalhar mais umas 5 horas além do que já trabalha no dia, pra morar numa caixa de fósforo. Esses adoradores do capitalismo são geniais.

Tem que ver se vc pegou o financiamento pela taxa fixa, Juro prefixado + TR ou pós fixado (pela poupança, por exemplo). Pq esse último, como subiu o juro, reajusta a taxa mensalmente. Meu financiamento foi MCMV, assinado em 2019, e não teve reajuste até hoje. Fiz 2 amortizações só com FGTS.

@@nerdoido Quem disse que você tem que trabalhar 5h a mais? Por que não arranja outro emprego ou faça algo que dê mais lucro? Faça cursos, se especialize em algo que agrege mais valor e mude de profissão para ganhar mais trabalhando menos. E sim, capitalismo é muito melhor do qualquer sistema. Vai lá para Cuba e vê como a vida é boa com 1 refeição diária composta por 1 pão velho e 50g de mistura proteica.

@@arcanixszat Fonte arial 12

Pois é, Toninho. Infelizmente esse é um assunto que de fato gera bastante confusão. Ainda mais porque a Caixa muda as regras constantemente. Esse modelo de cálculo que eu apresentei no vídeo é teoricamente recente. Apesar da Caixa já usa a TR como indexador antes mesmo de eu entrar na Caixa. A forma de cálculo, ou melhor, de recálculo das parcela foi mudado durante a pandemia. O que faz com que muitos corretores de imóveis ainda passem as informações como eram antes das mudanças. Por isso a necessidade de se manter informado e atualizado sempre.

Exatamente isso!

Tenho uma dúvida,quero saber se entendi,se minha parcela é 650 eu pago ex 900 e pronto ou eu pago 650 e vou lá na opção amortizar pra poder colocar a diferença ou n precisa

Boa estratégia!!

Você paga os 650 normalmente. A diferença para os 900 você vai lá e amortiza​@@lunalima5787

O pior disso é que o mercado tá cheio de profissionais ARROMBADOS (não tem outro termo) que te vendem o financiamento sem esclarecer o que pode surgir no meio do caminho. Eu tô vendo minha parcela só aumentando e em nenhum momento o gerente da caixa ou o corretor que me vendeu o apartamento falou sobre isso. Hoje eu tenho condições financeiras de manter a dívida, por mais que esteja fazendo alguns cortes, mas minha qualidade de vida poderia estar melhor se eu não tivesse entrado nessa furada.

Isso ocorre pq a atualização da TR, tem sido mais alta do que o valor amortizado por sua parcela. Fazer amortizações extraordinárias te ajudam a reduzir o saldo devedor pra equilibrar a atualização da TR

Exatamente igual a meu financiamento 😢

Que bom que gostou

Tu não tem nem credibilidade pra pedir alguma coisa, só em trabalhar nesse banco de merda, sua voz é nula aqui, quem com porcos andam, farelos comem.

Pois é. A maioria dos consultores financeiros aconselham diminuir o número de parcelas, mas, a depender do caso, seria melhor diminuir o valor da parcela, pois sobraria mais para abater pelo número no futuro. Mais ainda, considerando ao inflação, ao longo do tempo, a tendência é o valor do aluguel diminuir considerando o valor de compra. Sem contar que se você precisar de outro imóvel (teve filhos, por exemplo), você poderia alugar fora, e deixar o seu imóvel para alugar, e assim o inquilino pagaria o resto do financiamento.

Valor do aluguel no tempo não baixa, ele tende sempre a subir... meu imóvel tem 4 anos e o aluguel no meu bairro, numa casa do mesmo padrão da minha, da 1,5x o que pago de financiamento

Como faço pra usar meu FGTS pra completar o valor de AP e pagar "a vista"?

Preço do aluguel baixar no tempo? Irmão, a gente vive no sistema capitalista onde a ambição e o lucro é quem dita as regras, esqueça aluguel baixar ao longo dos anos, a regra é justamente aumentar pra maior lucro do proprietário!

Triste.

Olhando superficialmente, isso não deveria acontecer. Sobretudo porque tivemos 04 anos de TR zerada. Talvez você tenha feito algumas incorporações para justificar esse aumento tanto na parcela quanto no saldo devedor. Porém mesmo com esse aumento, você está fazendo a comparação errada quando compara o acrescímo da sua parcela com nenhuma outra escala. Pensa no aluguel do seu bairro. As pessoas que moram na mesma rua que você. Será que há dez anos atrás pagavam apenas R$ 200 a menos? Quando você compara o aumento da sua parcela com o aumento do aluguel, você vai ver que valeu a pena ainda assim

Obrigado, Everton ;)

Estou na mesma situação, financiei 120k, já paguei 93 parcelas entre pagamentos e amortizações e hoje devo 115k 😔😔

Não sei o que fazer lendo esses comentários 😢já assinei o contrato com a imobiliária e dei a entrada,mas não fui chamado ainda para assinar o contrato com a caixa.estou bem angustiado 😢

Vocês fizeram amortizações extraordinárias ?

o que significa amortizações extraordinárias??? ​@@saraaguiar32

Meu Deus 😢 Aqui ta tb ,a diferença é que foi em 2021 , pegamos 260 mil e agora o saldo devedor está em 285mil , e a parcela só aumentando, começamos com 2400 ja está em 2900, uma tristeza ​😔pior que não fomos em nenhum momento, avisados @@jcsilva19631

Obrigado pela sugestão

Quem está comprando via minha casa minha vida não tem dinheiro para um investimento arrojado. Com certeza a comprar de imóvel se mostra viavel. Tipo, se tens 4000 mil, qual melhor : comprar apartamento ou investir? Investir!! Pq assim ganho uns 5k e posso alugar e sobrar rendimento. Mas nós, pobre ou classe média, temos uns 100k (olhe lá) para entrada e seu rendimento não será grande coisa. Assim, acredito q uma casa a prazo será melhor.

@@rosinaldorabelo1474 acredito que, para se calcular qual é mais vantajoso, vai depender das seguintes taxas: Selic/CDI e de juros do financiamento. Há um cálculo a se fazer para a tomada de decisão.

@@eduardogadelha1 boa Eduardo, mas pense comigo. Atualmente estamos com a Selic em 13,75% ( vai cai, esperamos!! Para vê se melhorar para parcelamos uma casinha), digamos q vc tem 300 k disponível. Se vc investir em CDB de 100 CDI diário terá um retorno líquido de +- 2500 mensais. Alugando um apê razoável mais seus custos de vida (humilde) vc gaste uns 4500. Com salário líquido de 5k, ainda sobra 3k para investir. Caso deixe esse mesmo CDB 2 anos e 1 dia (IR cai para 15%) terá uns 75k (R$3125 mensais). Logo em 4 anos vc conseguiria comprar esse apê de 300k. Se vc comprar o apê com 300 k e viver com 2k e investir os 3k no mesmo CDI. Terá em 4 anos +-150 k. Não daria para comprar o imóvel. Quem tem bala na agulha, a coisa vai mais fácil. Desejo boa sorte em seus empreendimento e q dê tudo certo 🙏🏽

A tá, fomos conservadores, temos investimento com CDI de uns 125%. Prefixados e LCI muito bons e FII que rendem bem mais. Quem tem grana faz mais grana (não é meu caso 😕 hehehe)

usou qual tabela e taxa ?

Obrigado

Sinceramente não estudei, analisando esta característica. Vou analisar

@@hauscredi Eu só expliquei mal explicado o óbvio. Conforme vai diminuindo o saldo devedor e o prazo, a amortização vai perdendo força. Isso não quer dizer que não tenha ganho.

@@juliocesarferreira1388É exatamente isso. de 30 anos vc consegue pagar 15 anos facilmente usando amortização, porém os outros 15 anos já fica complicado. Tipo, nos primeiros 15 anos voce consegue amortizar 1 parcela com R$200, depois pra voce matar uma parcela já sobe pra R$ 450-500. Mais ou menos isso.

Isso é só na price?

@@cihpedasi acredito que sim.

Excelente , boa explicação!

Tanto a SAC como a PRICE, prevê possível saldo remanescente no final do contrato. Tanto a SAC como a PRICE, sofrem reajuste do saldo devedor. A diferença é que uma amortiza na parcela, mais do q a outra no início do contrato. Mas com o passar do tempo isso é invertido e a Price passa a amortizar mais q a SAC, isso acontece do meio pro fim. Então nesse modelo, as chances são pequenas de saldo remanescente, mas não são nulas

Obrigado 😃

Sim

Kkkkkkk vai vendo....

o aumento é referente ao juros. Se vc pegar a price é obrigatório fazer amortização. Boa sorte, amigão

​@@valnei426e a sac? Por favor

Cih, o lance "SAC e PRICE são iguais se eu pagar o mesmo valor" continua valendo para TR. Se na PRICE a sua parcela aumenta o valor por conta da TR, se você amortizar um valor extra (igualando a SAC) a sua parcela tende a diminuir tal qual na SAC. Nesse caso você precisa optar por reduzir o valor da parcela para sentir uma diferença maior nesse aspecto.

Toda modalidade do financiamento é fria, meu caro

@@vsantos3901 Tem razão, porém ela é a única alternativa do pobre em ter uma casa própria.

A ideia do vídeo é exatamente isso, trazer clareza, para que cada pessoa, dentro de sua realidade, possa tomar a melhor decisão.

Obrigado 🙏 Manda seu e-mail no direct

Eu entendo o seu olhar. Mas agora que você já entendeu porque isso acontece, você tem ferramentas para diminuir o seu saldo devedor mais rápido (se for essa a sua vontade)

​@@hauscrediuma dúvida. S3 financiei 150 em 20 anos. Ai perto de quitar faltando 5 anos o saldo devedor está tipo o dobro do valor das parcelas. Suponha que em valor de parxelas tenho dw pahar 100mil porém tenho saldo devedor de 150mil. Se eu pagar as parcelas terei ainda de pagar o saldo devedor? Ou eu pagando os 100 mil o saldo de 150 some?

Foi para correção monetária.

Eu já paguei 6 anos e a casa foi 102 mil 😅ainda o saldo devedor está de 98 mil

Pois é, isso aí é o normal, mas você pode mudar isso, fazendo amortizações extras quando puder...@@laianesacramento9912

Mesma situação, a 6 anos tenho o imóvel financiei 151 mil, e hoje o saldo devedor é de 155 mil.... é de desanimar!!!

Vocês que estão nessa situação tem que amortizar, na medida do possível, com redução do prazo.

Oi, Rosana. Muito obrigado pelo alerta. Vou corrigir agora :)

Teoricamente era para diminuir, mas com a correção monetária pode aumentar.

Ele está mostrando quanto vc está pagando de juros por dia de antecipação. Básicamente quanto vc está economizando... se é 42 reais por dia, multiplica isso pelo período de antecipação (tipo, 6 meses), e vai ver quanto vc está economizando em juros.

Tá dando uns 8 meses de amortização?

Deka, precisariamos fazer uma análise mais individual no seu contrato para entender como ele evoluiu. Mas duas comparações que podem te ajudar a tirar essa falsa impressão de perda, é comparar o preço de compra e venda hoje com o preço de compra e venda de 10 anos atrás. Se você fosse vender o seu imóvel hoje, seria pelo mesmo preço que você pagou? E outra comparação é com o preço do aluguel. Faz a comparação do quanto subiu o preço do aluguel nos últimos 10 anos

Vou tentar te ajudar. Em relação ao indexador vc não pode fazer nada caso ele não zere. Como você fez na price e por essa tabela no início a amortização da dívida é bem pequena, as vezes o reajuste por conta com indexador é maior que o valor da amortização e com isso seu saldo devedor aumenta. A única forma de se livrar desses aumentos de saldo devedor é fazendo amortizações, pois elas diminuem seu saldo devedor. Caso tenha essa possibilidade, faça amortizações mensais de preferência reduzindo o prazo do contrato. Qualquer valor que sobrar vc amortiza. O melhor dia para amortizar normalmente é no dia do vencimento das parcela ou logo após o vencimento dela. Eu vou fazer um financiamento pela price e vou começar amortizar desde o primeiro mês.

Não... Na tabela Price vc começa pagando basicamente os juros em proporção inversamente contrária a amortização. Vc começa pagando basicamente juro, e um pouco de amortização, aí lá pro meio do contrato que vc tem mais amortização que juros. Já quando vc antecipa, tudo vai pra amortização, tudinho, por isso vc reduz o saldo dos juros, pq seu principal reduz.

Vc amortiza mais na SAC que na Price, por isso que ela começa mais cara. Pq o valor da amortização na composição do preço é igual durante todo a vigência do contrato, já na Price vc começa pagando mais juros, que vai caindo, e a amortização vai aumentando.

Olá, boa tarde Não há subsídio específico para funcionário público. O subsídio leva em consideração diversos fatores: Fator renda familiar mensal bruta do beneficiário Fator comprometimento despesa/renda médio da unidade federada Fator demanda de recursos pela família frente ao valor de venda ou investimento do imóvel objeto do financiamento Fator características da unidade habitacional Fator recorte populacional A fórmula: D = Frenda X (1 + (FD/R + FDfin + FUH)/100) X Fpop O desconto de que trata será reduzido nos percentuais e situações seguintes: a) 20%, para operações de financiamento enquadradas na modalidade de construção em terreno próprio do beneficiário, exceto quando doado pelo poder público local; b) 70%, para operações de financiamento com pessoas físicas que componham família unipessoal; c) 50%, para operações de aquisição de imóveis usados. O simulador da Caixa faz o cálculo, ele é complexo ... Ficamos à disposição no canal Click Habitação

Quanto menor a renda,maior o subsídio. Minha renda declarada foi 2200 e tirei 34 mil de subsídios..

Olá Angela… Isso acontece pq embora a TR seja baixa, o saldo devedor é alto! Então pensa comigo, um saldo devedor de 200 mil com uma TR no mês de 0,10% o saldo devedor irá aumentar em R$ 200,00

Tenho percebido que as pessoas fazem um financiamento de 30 anos, e fica biruta olhando o saldo devedor. Relaxem, o saldo devedor só mostra o valor financiado, não o valor que iremos pagar de juros. rsrs. O segredo é ir pagando as parcelas e amortizar sempre que der e ter fé que tudo vai dar certo.

Acumulado dos últimos 12 meses vezes o saldo devedor. Na minha avaliação não vale a pena. INCC é um índice muito variável. Prefiro pegar um financiamento no banco com TR ou prefixado, que é mais estável.

Isso pq a atualização não ocorre na mesma proporção. Pro saldo não aumentar teria q cobrar toda atualização do mês na parcela. Suponhamos que seu saldo seja de 150 mil e a TR do mês de 0,20% daria R$ 300, que seria somado a sua prestação, só assim o saldo devedor não iria aumentar. Mas não é feito o repasse total pra parcela, normalmente a parcela aumenta bem bem menos que isso.

Alguns contratos são restritos, precisa ler o seu contrato, onde fala sobre amortização extraordinária pra saber se permite as 2 formas. Mas não tem haver com subsídio não. A questão do subsídio é que nos contratos novos, se vc amortiza, precisa devolver parte do subsídio, nos 5 primeiros anos

@@hauscredi amigo desculpas a incomodação mais uma dúvida por favor se eu fizer uma amortização de 40k meu saldo passa pra 154 prestações de 580 aí queria saber se os juros nas próximas vai diminuir pois hoje eu pago mais de 400 conto de juros e só 111 de abatimento na divida

Os juros vão diminuir sim. Agora os juros incidem sobre 40k a menos.​@@wagnersantos8442

Valeu 🙏

Parabéns Anselmo, ter constância nas amortizações é ótimo!

Você esta amotizando nas Parcelas? Se for voces tá pagando juros. O melhor é sempre no prazo por que ele atigem no saldo devedor.

@@bruno8067 Nem sempre é melhor. Depende muito da sua situação. Pagando no valor das parcelas também você diminui do saldo devedor.

Nem me fala, sacanagem isso. O meu faz 9 anos que pago e fica aumentando tanto o valor final quanto às parcelas..

Eu fiz um financiamento no valor de 72 mil já paguei 180 prestações somando mais de 47 mil ainda devo 64 mil , minha prestações ao invés de diminuir só aumenta , não tive outra escolha a não ser colocar o apartamento à venda , pensei em entrar na justiça mas tenho a certeza que vão encontrar alguma cláusula no contrato que vão me fazer perder a causa . Será mais um gasto com advogado e perca de tempo .

​@@glaucialira2646vc fez por qual tabela, price Ou sac? E qual a taxa de juros? Pq tô querendo fazer um financiamento, mas com esses comentários, estou receosa

​@@glaucialira2646contrata um advogado pra fazer uma análise do seu financiamento, eu estou passando por isso e vou pedir uma consultoria!

Olá.o seu é sac ou price ?

isso mesmo! O que consta no seu app.

Também tenho essa dúvida

O MCMV se optar por amortizar, liquidar ou transferir, antes de 5 anos, tem que devolver parcialmente o subsídio, então a diferença que não está amortizando, é a devolução do subsídio

@iarelaxing no seu caso é melhor deixar seu$ rendendo em um CDB 100% do CDI até o seu contrato de financiamento der dois anos pra assim fazer amortização.

Podem ser menores.. melhor coisa a se fazer

Fiz meu financiamento em 360 em 05/11/2019 Era pra mim ter pago 50 parcelas..mais como vou amortizando já paguei 130 parcelas

pode ser menor mas as vezes nao vai fazer diferença, por exemplo, minha parcela é 2.200, mas só reduz lá o prazo se eu amortizar a partir de 970

Oi Marcos, pode amortizar todo mês se quiser. Eu indico meus clientes a amortizarem a cada 2 meses, para o sistema da Caixa se ajuste e voce consiga acompanhar as atualizações. Fazendo todo mês pode gerar uma confusão, por causa do tempo de atualização do sistema.

Cara, fiz o financiamento na price + TR, assim como nos comentários acima, o saldo devedor subiu. Paguei somente duas parcelas e o valor subiu coisa de 500 ao mês, total de 1k em dois meses, o valor da parcela não supriu 1 real sequer do saldo. A solução é pagar a mais para amortizar e finalizar o valor, mas c essas correções monetárias vindo altas, todo mês parte desse valor a mais é "jogado fora", o que gera esse descontentamento.

@@gabrielmachadodeoliveira7990 pois é agora não sei se me meto nessa dívida ou não kkk

Olá, boa noite Os contratos atuais existe um ajuste periódico da prestação. Assim, o indexador (TR, IPCA, etc.) ajusta a prestação de forma que o saldo devedor possa ser zerado no final no prazo. O saldo devedor residual, se ocorrer, será inferior ao valor de 1 prestação. Ficamos à disposição no canal Click Habitação

Amortiza sempre, dapender da tr do mês possa ser q suba um pouco a parcela, mas por causa da tr e n da amortização, as pessoa confund3m muito isso. Quando vc amortizar vc ta economizando dinheiro, pois reduziu o valor final devedor, o prazo e o juros só há vantagema! Novamente quem faz o valor da parcela subir é a tr, amortizar é a solução, pois pelo menos seu saldo devedor n irá subir.

Fala, Lucas. Te respondi no outro post, mas pode ser que ajude outras pessoas aqui também. Quanto mais tempo você estiver exposto a dívida, mais juros você vai pagar. Se você não tem um plano para esse dinheiro, vale mais a pena você amortizar todos os meses, sem a necessidade de esperar

​@@hauscredi você não tem essa planilha para enviar, para eu projeta meu financiamento??

O melhor é investir seu recurso próprio e em 2 anos pagar a vista, caso seja possível esperar.

Olá Carlos, como está? O FGTS e subsídio só serão disponibilizados quando efetivamente sair o financiamento, normalmente o INCC é cobrado, na liberação de todos os recursos. (Financiamento + subsídio + FGTS) Quanto a reduzir a taxa SELIC, é possível que tenha redução da taxa de juros, mas isso não é uma situação que ocorre imediatamente, pode levar um bom tempo até q ocorra a redução. Mas isso só ocorre com o financiamento SBPE, os demais não estão atrelados ao MCMV.

@@hauscredi obrigado!

Uma dúvida, estava amortizando algum valor mensalmente?

Sei bem o que é isso. Estou passando por situação semelhante. Se arrependimento matasse...

@@kellysantiago72 Certamente eles n calcularam a correção monetária no saldo devedor, ai se assustaram ao ver a divida subir, o q é "normal" em financiamento longo já q a TR esteve em 0 poucas vezes na historia e certamente n amortizaram valor suficiente pra "bloquear " o efeito da TR e dos juros. Meu financiamento de 195 mil, price/tr, se eu n amortizar pelo menos 455 por mês no fim do primeiro ano estaria em 196mil, ou seja, ia pagar 12 parcelas e o saldo ia subir! Todo financiamento TR ou IPCA é nessa pega, acho ipca até pior. Financiamento tem q estudar muito, pra n entrar em furada! O meu Graças a Deus esta sobre controle porq amortizo, se n tava so subindo a divida e seria mais um arrependido.

Ué, mas financiamento é isso. Tá dando um total de 112 mil, pra 72 que foi financiado. Tá achando muito ainda? Kkk oxe kkk a maioria paga mais que o dobro

Triste né já tirou do bolso 47 mil pra vê o saldo devedor cai somente 7 mil até esse momento, eu tbém estou vivendo o pesadelo do financiamento imobiliário!

Eu não classificaria como pilantragem. Mas ela deveria ter te explicado as razões para que isso tenha acontecido.

O meu tbem ta do mesmo geito

Oi .. conseguiu ver oq era ?

JLN, a resposta da sua pergunta depende de vários fatores. Por isso não necessariamente amortizar é a melhor opção. Em alguns casos é melhor deixar a dívida aumentar no índice da TR do que se descapitalizar para pagar uma dívida baixa (como o financiamento habitacional) Mas caso a pessoa queira amortizar, não há necessidade de juntar valores substanciais não. Juntou uma grana vai lá e amortizar. Quanto antes você amortizar, mais rápido o seu saldo devedor diminui.

Se está com o dinheiro disponível, pague agora.

😨

Dentro do seu exemplo sua dívida está passa pra 90 mil, e as parcelas serão calculadas sobre esse novo saldo. Na Price, sua amortização irá aumentando mês a mês, até que chega um momento que estará pagando mais do que a atualização do saldo.

Desculpe, eu não entendi o seu comentário

Olá, boa tarde Poucos bancos tem a opção prefixado, então vai ter que procurar um pouco. Em geral a taxa de juros é bem mais alta e o prazo de financiamento é reduzido para conter o risco do financiamento. Avaliar, se realmente é boa opção. A prestação será bem maior. A TR já está em queda, e tende a cair ainda mais com a sequentes quedas da Selic. Quando a Selic ficar próximo de 8,5% a.a. poderá voltar a ZERO. Ficamos à disposição no canal Click Habitação

@@clickhabitacao obrigado e parabéns pelo conteúdo

@@JaInvisto Boa noite! Não, por isso Somos outro canal Abraço e nos conheça

@@clickhabitacao poxa... não tinha visto.. ganharam um inscrito por ajudar a responder a dúvida de outra pessoa ;)

@@JaInvisto valeu! Abraço Fique bem

Olá Irá, Se o seu contrato é minha casa minha vida, o indexador atual é a TR. Perceba q no seu contrato não fala nada de TR, mas fala que o indexador é o índice de correção do FGTS, que atualmente é a TR. Se em algum momento o indexador do FGTS mudar, seu indexador tb muda. Teve alguns meses q a TR de 0,24% se pensarmos num saldo de financiamento de 150 mil por exemplo, daria um aumento no saldo de R$ 360,00 Então dependendo do valor q financiou pode dar mais q isso.

Essa seria exatamente a minha dúvida, no meu contrato é price/TR e no app aparece indexador poupança, até pensei que o gerente da Caixa havia me enganado rsrss

Elza, eu não acho que eu tenho capacidade de te explicar atráves desse comentário o que eu não fui capaz de explicar durante quase uma hora de vídeo, cálculo e demonstrações. Se a construção de pensamento que eu fiz durante a série de vídeos não tem sentido para você, então tudo bem, o importante é você ser feliz com o seu entendimento e com as suas escolhas. Eu ainda acho que a PRICE te dá uma gestão melhor do seu dinheiro, mas não acho que escolher a SAC seja um pecado mortal. Se você prefere ela, ótimo! Seguimos amigos mesmo assim.

Eu escolhi a Price mesmo antes de ver os 4 vídeos, pois pensei no seguinte: meu financiamento na na SAC ficaria no início por 2.300,00. Já na Price ficaria por 1.800,00... Então pensei que o valor da SAC hj seria mais pesado pra mim, e mesmo sabendo que ao longo dos anos o valor da prestação na SAC vai baixando e na price se mantém, vc concorda comigo que daqui 15 anos esses 1.800,00 terá bem menos valor? Outra coisa, se eu pegar esses 500 reais a mais de diferença entre uma tabela e outra e todo mês eu usar essa diferença pra amortizar, ou seja 1800 + 500, eu vou pagar ao final do contrato o mesmo tanto que alguém comprou pela tabela SAC, ou até menos. Mas sabe qual a diferença? Eu tenho gestão, o mês que eu estiver mais apertado, posso usar esses 500 reais pra fazer pagar outra despesa mais urgente.

Eu tenho uma planilha que outro canal disponibilizou. Simulei as duas tabelas com os mesmos dados. No final meu financiamento pagaria 30 mil a mais na Price. A opção pela Price é justamente o que vc disse, quem não pode dar uma boa entrada e parcela mais alta hoje. Mas que no final vai pagar esse preço, vai.

​@@carinaeberhardt8341 em qual canal você pegou? Gostaria de simular o meu tbm

@@karenelias1793 Seja Best

Olá, Thiago! boa tarde No sistema SAC a prestações são decrescentes, mas o valor da prestação é ajustado mensalmente para propiciar o equilíbrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo Ou seja, no sistema SAC a prestação passa a cair mais lentamente do que ocorreria sem a atualização monetária. O eventual saldo residual será de pequena monta, inferior ao valor de uma prestação. Ficamos a disposição no canal Click Habitação

Faz amortização que vc vai vê se ela não abaixa, tenho financiamento tbm e pago a parcela do mês e amortizo todo mês porque se não cuidar e uma bola de neve que o cara leva por uns bons anos!

​@fabiosouza4842 nem todo mundo pode amortizar, eu mal estou conseguindo pagar a parcela mês que era 2400 e se transformou em 2900, além disso tem 1000 de condomínio e todas as outras contas. Mas os 2400 eu sabia, o que me chateia é a total falta de transparência no momento da compra. Meu medo é essa parcela chegar em um valor impagável pra mim, nem falo do saldo devedor que já passou e muito ,do valor financiado.

@@ilcegomes4906 te entendo perfeitamente, um valor de parcela alto desse aí mais condomínio aí e impossível tá amortizando mesmo, minha situação graças a Deus e muito diferente da sua, hoje minha parcela é 800,00 $$ então sempre estou tentando amortizar pra sair dessa dívida que só quem tem sabe!

Olá Fabi Sim, todo seu saldo será reajustado até assinar com o banco.

Tá ferrado nossa..

Se atualiza pela TR de 12 em 12 meses. Aí acho que compensa Contrato pela TR. Pq amortizei 12 parcelas e ainda posso fazer pagamentos a parte.

Olá Ricardo, se vc está perguntando pra Audelice qual a preferência… meu contrato é pelo indexador TR. Minha escolha foi baseada no histórico da TR e ainda existe grandes possibilidades da SELIC voltar a ficar abaixo de 8,5% e a TR zerar. Lógico que não será pra agora agora, mas acredito que em poucos anos, a SELIC, volte a reduzir e com isso a TR, vai reduzindo aos poucos

A atualização é mensal..

A atualização é mensal correto?! Porém é em cima do valor da parcela? Ou do financiamento?

Oi, Leandro. Obrigado pelo elogio, mas eu não sei muito bem se eu entendi a sua pergunta. A variação da TR é sempre a mesma seja na SAC ou na PRICE. Se ela subir muito, ela vai subir muito tanto na SAC quanto na PRICE. O que acontece é que a tabela SAC você paga uma parcela mais alta do que na PRICE. Então, vamos supor que um financiamento na tabela PRICE iria te cobrar uma parcela de R$ 1.000,00 e na Tabela SAC o mesmo financiamento iria te cobrar uma parcela de R$ 1.200,00. Se naquele mês a TR deu uma variação de R$ 100,00, essa variação de R$ 100 é a mesma tanto na SAC quanto na PRICE. Importante salientar que essa diferença não vem na parcela, sua parcela na PRICE não subiria para R$ 1.100,00 por conta da TR e nem na SAC ela subiria para R$ 1.300,00. O que acontece é que por conta dessa variação de R$ 100,00 o valor amortizado para aquele mês seria comprometido, uma vez que os cálculos da Caixa para a evolução do seu contrato não contempla essa atualização, afinal de contas até então não saberíamos ao certo qual seria o valor exato dessa atualização. Então de um lado temos a parcela PRICE que você paga R$ 1.000,00 E de outro temos a tabela SAC que você paga R$ 1.200,00 Em condições normais, obviamente quem paga uma parcela mais cara precisa ter vantagens em relação a quem paga uma parcela mais baixa. Logo, na tabela SAC você está amortizando mais a dívida e dimuindo o seu saldo devedor de maneira mais rápido, mas isso tem tem a ver com o fato de "ser tabela SAC", mas tem a ver com o fato de você estar pagando R$ 200,00 a mais do que a outra tabela. E se isso acontece em condições normais, também acontece na atualização. Se o seu saldo devedor subiu R$ 100 por causa da TR. E na Tabela PRICE eu pago R$ 1.000,00 e na SAC eu pago R$ 1.200,00 O meu saldo devedor vai subir R$ 100,00 para ambas as tabelas, mas como eu estou pagando R$ 200,00 a mais em uma, isso significa que eu vou sentir menos o impacto da TR na atualização do meu saldo devedor. Mas repito, isso não tem a ver com "o fato de ser SAC", tem a ver com o fato de estar pagando R$ 200,00 a mais. E daí para concluir, e talvez essa seja a sua pergunta. Se você optou pela tabela PRICE, está pagando R$ 1.000,00 por mês e decidi equiparar com a tabela SAC amortizando R$ 200,00 por mês, no final você estaria pagando exatamente a mesma coisa do que na SAC. Por que o valor pago em decorrência de Juros e Atualização não tem a ver com o sistema de amortização, tem a ver com o valor pago. Se na SAC eu pago R$ 1.200,00 e na Price eu pago R$ 1.000,00 + R$ 200,00, eu igualo as minhas condições e fica elas por elas. Do mesmo modo, se eu fiz na PRICE e quiser pagar R$ 400,00 por mês. Meu custo mensal iria passar para R$ 1.400,00. Desse modo, eu pagaria mais caro na PRICE do que na SAC, o que faria com que eu pagasse MENOS na PRICE do que na SAC. Porque, adivinha? O valor pago não tem na ver com o sistema de amortização, e sim com o quanto eu pago mensalmente de parcela. ______ Consegui responder sua pergunta? Ou acabei fugindo do tema?

Bom dia . Respondeu perfeitamente. Estou para fechar um contrato de financiamento e seus vídeos tem me esclarecido muitas dúvidas. O valor do imóvel que escolhi Terei que utilizar a price pois libera um valor maior já que comprometi menos minha renda. Mas como no começo da mudança temos várias despesas não será possível pagar mais, e meu medo é da TR subir um valor considerável e eu demorar a ver esse saldo devedor cair (ou ate ficar com um saldo muito elevado). Mas no máximo em 18 meses pretendo colocar sua dica em prática e pagar mais do que seria pago na SAC e pagar um valor menor. Deus abençoe sua vida . Ótimo fim de semana

A TR tem um teto de reajuste?

Leandro, seu plano está perfeito. Usa a PRICE para aumentar o seu poder de compra, tenha uma parcela menor no começo para organizar a sua vida e no futuro faça amortizações periódicas. Se você fizer dessa maneira você conseguirá aproveitar o melhor do seu financiamento habitacional, colhendo o que a PRICE tem de melhor e pagando menos juros por isso. Quanto ao teto da TR, não. Não existe um teto da TR. Tudo o que podemos fazer é olhar o histórico. E no histórico recente dos últimos 20 anos o pior ano da TR foi 2% Isso não coloca uma trava nela. Ela pode chegar à 3% | 4% | 5% | 10% ? Tecnicamente pode, não há nada que proiba ela de chegar a esses patamares. Porém com o histórico dos últimos 20 anos é pouco provável que ela ultrapsse 2% Em geral ela fica na casa dos 0,8% - 1,2% Tendo alguns anos que inclusive ela ficou zerada. Por mais que como eu disse o futuro não tem nenhum compromisso com o passado. Eu fico muito mais tranquilo com a TR com um histórico desses, do que ter como indexador outros indices como IPCA, IGPM ou o INCC, que nos últimos 20 anos chegaram nos seus piores anos a patamares como 15% | 20% | 30% Por isso que mesmo não havendo uma trava, o histórico de 2% me tranquiliza.

Parabéns pelo excelente vídeo e pela resposta escrita conseguir ser mais didática ainda... realmente seus vídeos são muito bem produzidos... conteúdo de altíssimo nível!

Seu indexador é a TR mesmo. Eles colocam assim porque o indexador da poupança/FGTS é a TR.

@@pedromanoel356 muito obrigado pelo retorno, +1 inscrito meu amigo

Italo, na verdade precisa ver com detalhes essa informação. Existe o indexador da poupança que não é a TR. Para você validar a rentabilidade da poupança no mês em questão, minha sugestão é que você busque no site do Banco Central. Porém pela sua descrição eu não estou certo se o seu indexador é a TR ou a Poupança.

Olá, Gilza! boa tarde Nos programas de habitação popular (MCMV ou Casa Verde e Amarela) nos contratos a partir de jan/2016 existe cláusula contratual sobre a devolução proporcional do subsídio durante os 5 primeiros anos do contrato, nos casos de amortização, quitação ou transferência do financiamento. Assim, pode não valer a pena fazer neste período. Você pode amortizar a dívida com a construtora (entrada), se tiver e se não tiver, guarde e invista a grana para poder amortizar um valor maior e sem a dedução do subsídio Ficamos à disposição no canal Click Habitação

@@clickhabitacao muito obrigada mesmo!!!

@@gilzafirminofirmino2295 Não, por isso Boa sorte e ficamos a sua disposição