SURROGA DEL MUTUO, quando conviene passare al fisso?

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6 ай бұрын

I tassi fissi stanno scendendo, si valuta seriamente se è il momento di effettuare una surroga, ma non per tutti le cose vanno nello stesso modo, per alcuni è il momento giusto, per altri no.
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Пікірлер: 56

@user-lg9no2bz3e 5 ай бұрын

Ciao Gabriele, grazie per i tuoi video, ben fatti, utili e molto chiari. Volevo chiederti che differenza c'è tra surroga e rinegoziazione del mutuo. Grazie

@GabrieleAltamore 5 ай бұрын

Ciao,la rinegoziazione la fai con la banca con cui hai il mutuo, con la surroga invece cambi banca e fai un nuovo mutuo

@luigiborriello3300 6 ай бұрын

ciao Gabriele, grazie mille del video, era proprio quello di cui c'era bisogno. Io corrispondo precisamente al caso n. 2, ma pensavo di temporeggiare altri 6 mesi sperando in un ulteriore calo dei tassi fissi. Avendo un 3,85%, per ora la convenienza alla surroga è ancora poca. Ha senso aspettare, premesso che con i mutui è sempre un po' una roulette?

@GabrieleAltamore 6 ай бұрын

Ciao, surrogare per meno di un punto percentuale è un po’ un azzardo. Io aspetterei

@gianluigipapa870 6 ай бұрын

Ciao Gabriele, ti seguo sempre con molto interesse 💪🏻 Vorrei farti una domanda, ho stipulato ad Ottobre 23 un mutuo Bnl con tasso fisso 3,5% Ora ho visto che con le stesse condizioni la stessa banca propone un tasso al 3%. Come potrei approcciare con la banca per un’eventuale rinegoziazione? Quanto mi consigli di aspettare prima di recarmi in filiale? Grazie mille

@GabrieleAltamore 6 ай бұрын

ciao, mutuo molto fresco, ma non c’è un tempo predefinito per chiedere una rinegoziazione, ma provaci, al massimo ti dicono di no e ci riprovi più avanti.

@andreacasapulla8439 6 ай бұрын

Ciao Gabriele Io ho un tasso finito del 5,35(variabile con spread 1,45) Il mio contratto è tasso misto 2,3,5 (+1,60) Attualmente LTV 55% Secondo te sarebbe utile Aspettare che inizino tagli dei tassi con conseguenza riduzione dell'irs Per poi surrogare anche con un 2.5 a tasso fisso , visto che si ipotizza che una discesa dell'euribor in futuro si attesterebbe non meno del 2% e nel mio caso rimanendo con il variabile , nella migliore delle ipotesi,il mio mutuo si attesterebbe a circa il 3,5 % Grazie per i tuoi suggerimenti

@GabrieleAltamore 6 ай бұрын

Ciao, si ha senso perchè hai uno spread alto

@marcodalterio1538 5 ай бұрын

Ciao Gabriele, grazie mille per i tuoi contenuti molto chiari in un periodo di confusione. Nel mio caso, avendo un mutuo stipulato nel 2010 con variabile puro di 124 mila euro a 27 anni e vendo usufruito, in questi anni, di interessi molto bassi, (avevo una rata di 470 circa) ad oggi mi ritrovo a pagare 610 circa. Il capitale residuo è di 68 mila euro. Forse nel mio caso conviene passare al fisso visto i ribassi, oppure temporeggiare visto che anche per il tasso variabile sono previsti dei ribassi e dunque una rata più bassa nel prossimi mesi? Ho l'impressione che probabilmente una valutazione sulla surroga al fisso forse andrebbe fatta. Tuttavia, l'ultima volta, nel mio caso, mi hai giustamente consigliato, al momento, di non fare nulla e aspettare. Grazie mille per la risposta

@GabrieleAltamore 5 ай бұрын

Ciao, io personalmente valuterei l’effettivo risparmio passando al fisso, i tassi scenderanno, ma quando e quanto è un incognita. Valuterei il fatto che se il tuo capitale residuo, nel tempo si abbassasse a 50.000 nessuno ti farebbe più la surroga. Guarda quanto viene la rata col fisso

@marcodalterio1538 5 ай бұрын

@@GabrieleAltamore grazie mille.... gentilissimo e consigli validissimi data la tua professionalità

@davideguglielmi5155 6 ай бұрын

Ciao Gabriele, grazie mille per le tue chiare spiegazioni...molto utili! Un consiglio: tra un mutuo consap al 3.2% ( zero spese di istruttoria) ed un mutuo LTV 80% a 3.1% cosa consiglieresti. Qual è il limite dei mutui consap? ( surroga, rinegoziazione etc etc). Ti ringrazio e ti auguro una buona giornata.

@GabrieleAltamore 6 ай бұрын

cioa, preferirei il 3,1, se il consap non serve non va usato, il limite è che per surrogare devi per forza rivolgerti ad un banca aderente al consap.

@davideguglielmi9272 6 ай бұрын

Grazie mille, gentilissimo.

@davideguglielmi9272 6 ай бұрын

Ciao Gabriele, quasi tutte le banche aderiscono al Consap. È proprio così discriminante secondo te il fatto di poter surrogare eventualmente solo con banche consap?

@davideguglielmi9272 6 ай бұрын

Grazie mille per la disponibilità.

@GabrieleAltamore 6 ай бұрын

@@davideguglielmi9272 oggi molte banche aderiscono al consap, ma tra qualche anno? Se non dovesse essere rinnovato il fondo garanzia prima casa?

@antonioglorioso3089 5 ай бұрын

Salve io ho un mutuo consap 100% con uno spread alto 2,35 +euribor 1 mese cosa mi consiglia di fare... Io aspetterei per la surroga fine anno... Nn so purtroppo sono stato consigliato male. Grazie ancora per i consigli che ci dà.

@GabrieleAltamore 5 ай бұрын

ciao, hai uno spread allucinante, io non aspetterei troppo!

@francescomartin3180 6 ай бұрын

Ciao Gabriele, ho visto che hai risposto ad altre persone con situazione simile ma ti chiedo: io ho gia fatto una surroga da variabile puro a variabile rata costante con spread iniziale 1.05 che va poi ad abbassarsi in relazione all'euribor (ora è 0,65 ma comunque gli interessi nella rata sono alti), ora sono con Ltv del 45%, consigli di valutare un passaggio al fisso magari non adesso ma tra 6 mesi/1 anno oppure restare così?grazie

@GabrieleAltamore 6 ай бұрын

ciao, dipende quanti anni di mutuo ti mancano

@francescomartin3180 6 ай бұрын

@@GabrieleAltamore mancano 20 anni

@GabrieleAltamore 6 ай бұрын

io adesso resterei fermo

@francescomartin3180 6 ай бұрын

ok grazie, posso chiederti la motivazione?

@GabrieleAltamore 6 ай бұрын

@@francescomartin3180 perchè hai un ottimo spread, la tua rata non aumenta e con una discesa dei tassi vedrai accorciarsi il tuo mutuo, siccome hai 20 anni di mutuo ancora questo succederà

@Hassan-sd7ck 4 ай бұрын

Ciao! il valore della casa considerato per il calcolo degli interessi, è quello che esce dalla nuova surroga oppure il prezzo di acquisto della casa? chiedo perché avendo fatto delle ristrutturazioni in casa, mi aspetto che il valore di una nuova perizia sia piu alto

@GabrieleAltamore 4 ай бұрын

ciao, il valore che prende in considerazione la banca per la surroga è quello della perizia che verrà fatta al momento della richiesta di surroga, quindi prenderà in considerazione la ristrutturazione

@lucalauretti5511 5 ай бұрын

per il calcolo del LTV (loan to value) alcune banche considerano il valore dell'immobile mentre altre il prezzo di acquisto. Nel mio caso, ho un LTV del 70% se considero il valore dell'immobile mentre un LTV del 90% se applico il prezzo di acquisto dell'immobile. Se dovessi surrogare con una banca che calcola il LTV con il valore dell'immobile dovrei far stimare il valore dell'immobile ad un perito bancario e/o agente immobiliare? Grazie!

@GabrieleAltamore 5 ай бұрын

ciao, una piccola precisazione, LTV è quando nel calcolo la banca prende in considerazione il valore di perizia, LTC è quando utilizza il prezzo pagato per l’acquisto. In caso di surroga la banca utilizza LTV è manda un suo perito, che non paghi, a casa tua a fare la perizia.

@nadilatodovic2379 6 ай бұрын

Ciao Gabriele secondo te quanto sarebbe il tasso fisso "giusto ", nell senso su quanto potranno scendere al massimo i tassi fissi? Grazie mille.

@nadilatodovic2379 6 ай бұрын

Noi abbiamo ancora 194.000€ di quota capitale, il mutuo variabile da gennaio 2015, al inizio quota capitale era 272.000€. Quando metto valore della casa sui vari calcolatori online (ad esempio mutuonline) devo mettere il valore della casa o la quota capitale dell mutuo al inizio dell mutuo? Perché il 20% l'abbiamo dato come anticipo e abbiamo fatto il mutuo per il 80%. Grazie ancora.

@GabrieleAltamore 6 ай бұрын

Ciao, io penso un 3%

@GabrieleAltamore 6 ай бұрын

@@nadilatodovic2379 devi mettere il valore della casa

@nadilatodovic2379 6 ай бұрын

Perché il valore di casa è aumentato con gli anni, dici di mettere valore di adesso o il valore da quando l'abbiamo presa? Sei molto gentile, grazie.

@GabrieleAltamore 6 ай бұрын

@@nadilatodovic2379 metti il prezzo che l’hai pagata!

@andretube.91 6 ай бұрын

Io ho un fisso al 4% circa (adesso non ricordo con esattezza) ma se volessi fare una rinegoziazione con la stessa banca, vale come una surroga? E se dovessi fare una rinegoziazione, poi ho ancora possibilità di effettuare la surroga con un'altra banca?

@GabrieleAltamore 6 ай бұрын

Ciao, la rinegoziazione è un accordo tra te e la tua banca, nulla ha a che fare con la surroga, quindi poi non avesti nessuna difficoltà a surrogare in futuro

@max-cr-6238 5 ай бұрын

Buongiorno Gabriele, la rinegoziazione presso la stessa banca è più conveniente che surrogare presso una nuova banca? Grazie in anticipo

@GabrieleAltamore 5 ай бұрын

Ciao, non è detto, la cosa migliore è provare entrambe le strade SURROGA E RINEGOZIAZIONE MUTUO PRIMA CASA | Come Abbassare la Rata del Mutuo (Caso pratico) kzfaq.info/get/bejne/frqjfdNypt-ZZKc.html

@max-cr-6238 5 ай бұрын

@@GabrieleAltamore grazie sempre gentile e disponibile

@Lisa_0003 4 ай бұрын

Ciao Gabriele! Ho un mutuo con un debito residuo di 53000 a 16 anni variabile con 2.10% di spread. Ho trovato chi mi può (forse....) surrogare con un 3.10% fisso... Allungando a 20 anni mi si abbasserebbe di circa 100€ mensili. Non riesco a decidermi se può convenire o meno.... Puoi darmi una tua lettura? Grazie!

@GabrieleAltamore 4 ай бұрын

ciao, io farei questo conto, molto elementare, ma utile. Rata attuale x tempo residuo ( 16 anni) Nuova rata x 20 anni da li valuti dove spendi di più in totale e se a prescindere dalla differenza di costi ne trai comunque un vantaggio in quanto quei 100 euro ti fanno la differenza tra riuscire a pagare il mutuo o no

@massimodiprofio5 5 ай бұрын

Ciao Gabriele complimenti per le info,volevo chiederti un parere sulla mia situazione. Ho stipulato nel 2008 un mutuo prima casa di 180.000 € in 30 anni a tasso variabile con MPS.Fino al 2022 ho pagato una rata accettabile(600/700€) oggi è salita fino a 1.100€ con un tasso quasi al 6%. Attualmente mi rimangono 128.000€ da pagare in 15 anni. Rinegoziando il mutuo la banca mi propone un tasso fisso al 3,90€ con una rata di 940€(a mio avviso ancora troppo alto). In alternativa sempre un fisso ma allungando di 5 anni con una rata di 770€(cifra più consona al mio reddito). Sono molto indeciso se accettare quest'ultima proposta o tirare la cinghia ancora un anno nella speranza che i tassi si abbassino un pò. Cosa faresti al mio posto? Grazie mille!

@GabrieleAltamore 5 ай бұрын

Ciao, io accetterei il 3,9% senza allungare il mutuo, poi mi muoverei provando a sentire un alta banca e vedere cosa mi propongono con una surroga, magari spunti un fisso al 3,4% , ma nel frattempo hai risparmiato

@massimodiprofio5 5 ай бұрын

@@GabrieleAltamore grazie per il consiglio, quindi mi sembra di capire che non credi che da qui a fine anno ci possa essere un ritocco al ribasso dei tassi d'interesse, giusto?

@GabrieleAltamore 5 ай бұрын

@@massimodiprofio5 secondo me potrebbero scendere, ma poco, l’incertezza è troppa

@SuperFabrizio1967 4 ай бұрын

Scusa Gabriele Io nel 2006 ho acquistato casa con mutuo Sanpaolo Poi nel 2010 ho fatto una una sostituzione + liquidita con ING Oggi le banche non mi vogliono fare la surroga perche' il mio è un mutuo di liquidità' e le surroghi non le accettano Ti risulta questa cosa ? Grazie

@GabrieleAltamore 4 ай бұрын

Si, non troverai chi ti surroga il mutuo

@SuperFabrizio1967 4 ай бұрын

@@GabrieleAltamore bene Grazie Gabriele

@giuseppegemmellaro5324 6 ай бұрын

Cosa consigli a chi come me ha un variabile a rata costante + spread 1? L'importo della rata non mi pesa mensilmente, consigli di continuare a tenere il mutuo o passare al fisso?

@GabrieleAltamore 6 ай бұрын

Ciao, io credo che un variabile a rata costante non va toccato.

@SuperFabrizio1967 6 ай бұрын

Ciao Gabriele, grazie come sempre per i tuoi video. Attualmente ho con ING un tasso variabile al 4,90% ( 3.90%+ 1% ), mutuo stipulato nel 2008 trentennale di 180.000 euro. Attualmente mi rimangono 16 anni con capitale residuo di 108.000 euro con rata arrivata ahimè a 923 euro. CHE BANCA mi applica il 3,38% (IRS + 0,85%) con rata da 765 a 15 anni ( contro i 16 che rimangono con ING ). Il fatto che ricomincio da capo con piano di ammortamento alla francese e pagare piu' interessi che quota capitale, interessi 304,20 e quota capitale 461,52. San Paolo mi fa Tasso Fisso: 3,10% (Tasso finito) con rata 751 euro ma mi fa pagare l'assicurazione scoppio ed incendio, che CHE BANCA me la fa gratuita. Non so se aspettare ancora un po per passare al fisso oppure stringere ancora la cinta. Grazie per la risposta

@GabrieleAltamore 6 ай бұрын

ciao, un assicurazione scoppio e incendio sarà 300 euro per coprire tutti i 16 anni mancanti, io farei sanpaolo

@SuperFabrizio1967 6 ай бұрын

@@GabrieleAltamore mi potresti consigliare un'assicurazione ? Sul sito Sanpaolo scrive "Assicurazioni POLIZZA INCENDIO L’immobile offerto in garanzia deve essere assistito da una polizza assicurativa contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine, per tutta la durata del finanziamento. Si può acquisire la copertura assicurativa con una qualunque compagnia di assicurazioni iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione tenuto dall’IVASS e autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa nel ramo 8 “incendio ed elementi naturali”. In tal caso, la polizza dovrà essere vincolata a favore della Banca." Grazie